כיצד לפתוח MFI (ארגון מיקרופיננסים): הוראות שלב אחר שלב

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

עסקי המיקרו אשראי התפתחו ברוסיה לפני זמן לא רב, אבל כבר הפכו למובילים בקרב הצרכנים. אנשים רבים מחפשים שירותים ממוסדות כאלה. אך בכדי להקים את העסק שלכם חשוב לרשום אותו. כיצד לפתוח MFI מתואר במאמר.

סוגי MFI

לכל מדינה יש סוגים משלה של MFIs. על פי החקיקה נקבעת צורת רישומם. המאפיין העיקרי של MFIs הוא מערכת הלוואות פשוטה. מוסדות אלה מחולקים לסוגים הבאים:

1. קבוצה פיננסית.
2. קרן תמיכה לארגונים.
3. איגוד אשראי.
4. חברת האשראי.
5. סוכנות אשראי.
6. קואופרטיב אשראי.

כמה MFIs נחשבות חברות בת של בנקים. עבור האחרונים, שיתוף פעולה כזה מועיל. הבנקים מקבלים את ההזדמנות להעניק הלוואות, שהתעריפים עבורן גבוהים בהרבה מאלה שהונפקו על ידו. אך קיים סיכון לאי החזר ההלוואה. הפעילות של MFI נשלטת על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. כל הפרה בעבודת המוסד מובילה לאחריות.

הבדלים בין ארגון לבנק

שני המוסדות הפיננסיים מספקים הלוואות לאזרחים. במה שונה MFI מבנק? ההבדל ביניהם טמון בהיקף ההלוואות הניתנות. ההבדלים הם כדלקמן:

1. הלוואה מונפקת רק במטבע לאומי.
2. ה-MFR אינו יכול לבצע שינויים באופן חד-צדדי לגבי התעריף, הנוהל להגדרת התחייבויות לפי החוזה, משך תוקפם, עמלה.
3. לארגון מיקרו-פיננסים אין את הזכות להטיל קנסות על לווה ששילם את כל ההלוואה או חלק ממנה לפני המועד אם הודיע על כך.
4. MFI אינו משתתף בשוק ניירות הערך.
5. MFI מציב פחות דרישות מהלקוח.

בערים רבות אפשר למצוא חברות כאלה. יש להם פרסום מבריק כדי למשוך לקוחות. למרות שיש הבדלים בין ארגונים, באופן כללי, MFIs במוסקבה ובאזורים אחרים עובדים על אותו עיקרון.

למה מוסדות כאלה מבוקשים?

הארגונים הראשונים החלו להיפתח ב-2011. מאז, מספרם גדל. זאת בשל העובדה שלמדינה יש שליטה מועטה על פעילות הפירמות בהשוואה לבנקים גדולים. הטבות MFI כוללות:

1. רישום פשוט של ישות משפטית שממנה תתבצע עבודה.
2. מינוף מיטבי וכלכלה רכה.
3. אין צורך בצבירת ביטוח.
4. אין צורך בדרישת מילואים.
5. אין דרישות הון.

חסרונות של MFIs

נוף זהלעסק יש את החסרונות הבאים:

1. יש סיכון לאי-החזר בעת הנפקת הלוואות. יש לקחת זאת בחשבון בעת תכנון הוצאות ורווח.
2. במקרה של הפרות במהלך פעילויות, צפויים להטיל סנקציות וקנסות.

לפני שאתה פותח MFI חדש, עליך להכיר את ההיבטים המשפטיים של הפעילות וללמוד היטב את המידע על לקוחות. אז העסק יהיה רווחי באמת.

אפשרויות הפעלה עסקיות

איך לפתוח MFI רווחי יותר? יש 2 דרכים להתחיל פעילויות:

1. עבודה בזכיינות.
2. פעילות עצמאית - על ידי פתיחת ארגון.

שתי האפשרויות נפוצות ברוסיה. באופן קבוע, MFIs חדשים נפתחים תחת זיכיון. זוהי אפשרות רווחית במונחים פיננסיים, ולכן בוחרים בה לעתים קרובות יזמים שאפתנים. עבודה רבה נעשית על ידי הזכיין, המספק תמיכה חשבונאית ומשפטית, מספק כספים.

הקפד להכשיר מומחים, מה שמפחית את הסיכונים של אי-החזרה ומגביר את מהירות ההחזר. החסרונות כוללים השקעות גבוהות, אם כי מחיר הזיכיון שונה. חשוב לקחת בחשבון את כמות התרומות, החזר על ההשקעה, רמת ההשתתפות של הזכיין בעבודה.

אפשרות נוספת היא להקים חברה בעצמכם. שיטה זו לוקחת יותר זמן, חוץ מזה, אתה צריך ידע בעבודה עם לווים, כולל בעיות. אבל עם השקעת כספים, יש אפשרות להשיג רווח גדול, שנשאר אצל הבעלים. אם אין לך את שלךמחלקה משפטית ושירות אבטחה, עבודה מול חייבים בעייתיים מועברת לכונסים.

הרשמה

איך פותחים MFI? החוק קובע כי חברה כזו יכולה להיות מוקמת על ידי ישות משפטית הרשומה בצורת קרנות, מוסדות, למעט ארגונים תקציביים, אוטונומיים שאינם מסחריים, שותפויות, חברות כלכליות. אין צורך בקבלת רישיון MFI. דרישה זו חלה על בנקים. יש צורך רק באישור משירות השווקים הפיננסיים הפדרלי בכניסה לפנקס ה-MFI. מסמך זה מאשר את חוקיות הפעולות. לאחר ההרשמה, תוכל להקים עסק.

כדי לפתוח את MFO LLC, עליך להיות בעל:

1. אמנת חברה.
2. החלטות להקמת פירמה.
3. טפסים 11001.
4. צו על מינוי מנהל כללי בתפקידו של רואה חשבון ראשי.
5. הצהרות על מערכת המס.
6. קבלות על תשלום חובת המדינה.
7. בקש עותק של האמנה.

מקבל סטטוס

המסמכים הבאים נדרשים לרישום MFI:

1. בקשה להזנת מידע למרשם של MFIs.
2. אישור רישום של ישות משפטית (עותק).
3. החלטה על יצירת ישות משפטית ומסמכים מרכיבים (עותקים).
4. החלטת בחירת גופי הישות המשפטית (העתק).
5. מידע על המייסדים.
6. נתונים על הכתובת בפועל.
7. מלאי של מסמכים.

ההחלטה על הבקשה מתקבלת תוך 14 ימים. לאחר 10 ימים לאחר קבלת המסמכים על ידי FFMS, תוכל למצוא את הארגון שלך ברישום.

גיוס כסף

חשוב לדעת לא רק איך פותחים MFI, אלא גם איך לגייס כסף. מוסדות יכולים למשוך כספים מאנשים פרטיים: מייסדים, משתתפים, משקיעים. אין הגבלה על כמות הכסף שגויס. אם אדם אחר מנפיק כספים להלוואה, בכפוף לכריתת הסכם עם לווה אחד, הסכום המקסימלי הוא 1.5 מיליון רובל.

אם אדם מעביר כסף ל-MFI, אזי מנוכה מס של 13% מההכנסה של הארגון. במצב זה, מוסדות מעכבים את הסכום בנפרד ומחושבים בתקציב המדינה. למפקיד ניתנת הכנסה, למעט מס הכנסה אישי.

הארגון יוצר כללים למשיכת כספים להפקדות:

1. הון עצמי – לא פחות מ-5%.
2. נזילות – מ-70%.

הכספים העצמיים של MFIs במוסקבה ובאזורים אחרים כוללים הון, רזרבות, הלוואות. כאשר חברה פושטת רגל, תביעות הלוואות מסופקות רק לאחר פירעון כל החובות. תנאים אלו נחשבים ללא עוררין, מחייבים ומצוינים בכל החוזים. חישובים רבעוניים מתבצעים בהתאם לדוחות הכספיים, המוגשים ל-FFMS.

השקעות ורווחים

כדי להשיג החזר מהיר על ההשקעה, עליך לגבש תוכנית עסקית עבור הארגון. פתיחת עסק עולה:

1. השקעות הון.
2. הון להנפקת הלוואות - 900 אלף רובל.
3. רכישת ציוד - 100 אלף רובל.
4. רכישת מלאי - 50 אלף רובל.

עלויות נוכחיות כוללות:

1. שכרת משרד - 20 אלף רובל.
2. משכורת ל-4 עובדים - 120 אלף רובל.
3. פרסום - 50 אלף רובל.
4. עלויות - 30 אלף רובל.

סכום ההשקעה ההון יהיה 1 מיליון 50 אלף רובל, ועלויות שוטפות - 220 אלף רובל. העלויות יכולות להיות שונות, הכל תלוי במקרה, אבל לפי דוגמה זו, ניתן יהיה לחשב את כל הניואנסים. אם תרצה, תוכל לארגן MFI תחת זיכיון בתנאים נוחים.

תוכנית עסקית

כאשר פותחים MFI, קחו בחשבון:

1. הוצאות על אחזקת החברה, לרבות שכירות משרדים, תיקונים, משכורות.
2. השקעה ראשונית.
3. צוות עובדים.
4. פרסום.
5. Losses.
6. תקופת החזר.
7. רווחיות.

עסקי MFI רווחיים, אך יחד עם זאת יש להם תחרות רבה. לכן, הנהלת החברה צריכה להקדים את המתחרים. זה מושג באמצעות פרסום המספר על מבצעים ומבצעים מיוחדים. היבט חשוב הוא איכות העבודה של העובדים, אשר מקדמת באופן אוטומטי את העסק.

חשבונאות סיכונים ועבודה עם חייבים

מלווים תמיד הצליחו. עכשיו אנשים רבים פונים ל-MFI כדי לקבל כסף, אם כי התעריפים שם די גבוהים. יש צורך להתמקד באנשים שאינם מכירים את המגזר הפיננסי. יש להציע הלוואות דחופות כאשר אדם זקוק לכספים כאן ועכשיו.

כמעט כל ה-MFI מספקים כסף עם דרכון.נאמנות זו מגדילה את כמות הרווח, אך היא גם מגדילה את הסיכונים, מכיוון שלקוחות עלולים לא להחזיר את החוב. אז ההימור די גבוה. כדי להישאר ברווח, הסיכון כלול בהימור. זה נקבע בעת עריכת תוכנית עסקית.

חשוב לקחת בחשבון את הניואנסים הבאים:

1. אם הלווה נבדק בקפידה, אז כ-10% מתוקצבים עבור הסיכון למחדל.
2. כאשר מספקים הלוואות עם בדיקות היסטוריית אשראי, הסיכון למחדל הוא 10-20%.
3. לוואות מיקרו דחופות המונפקות בדרכון הן בעלות אחוז סיכון גבוה - 30-40%.

יכולת ההשבה והרווח נקבעים על סמך אופן ביצוע העבודה מול החייבים. ככלל, במשרדים קטנים אין שירות אבטחה אישי ועורכי דין. לכן, יהיה קשה להחזיר את הכספים. לא יהיו בעיות כאלה במסגרת הזיכיון. בעבודה עצמאית חובות נמכרים לאספנים, אך ערכם יהיה נמוך מכל סכום החוב.

לכן, בעת פתיחת MFI, חשוב לקחת בחשבון ניואנסים רבים על מנת להקים עסק רווחי, תוך התחשבות בכל הסיכונים. עם גישה מוכשרת לעסקים, ניתן יהיה לנהל מבצע מוצלח של מוסד שרק יתפתח עם הזמן.