ביטוח חיים: הגדרה, קונספט, מקרה ביטוח וקביעת גובה התשלום

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במאמר, נשקול מהו ביטוח חיים להישרדות ותכונותיו.

בין מוצרי הביטוח המוצעים כיום לאוכלוסייה ניתנת תשומת לב מיוחדת לתוכניות ביטוח חיים. אנשים בגיל העמידה והזיקנה שומעים לעתים קרובות מאוד על שירותים כאלה, אך עד כה לא כולם מבינים את המהות של טכניקה כזו. לאחר מכן, שקול את תהליך ביטוח החיים ואת כל הדקויות שלו.

מושג והגדרה

שירות זה הוא אחד מהסוגים העיקריים של ביטוח חיים. זה כרוך בתחזוקה מצטברת לטווח ארוך. טכניקה זו משמשת כצורה ספציפית של חיסכון במזומן לטווח ארוך.

ביטוח חיים: מהן התכונות?

מהות התוכנית היא הליך צבירת הכספים על ידי המבוטח עד לקרות מקרה ביטוח. תרומות לקוחות מוחזקות בחשבון מיוחד, שבולצבור ריבית מסוימת, שתשולם גם על פי חוזה ההישרדות. המאפיין העיקרי של תוכנית זו הוא שניתן לשלם את הכסף שנצבר בשני מקרים:

1. לאחר השלמת הפוליסה, הם מספקים את כל הסכום עם ריבית שנצברה.
2. כתוצאה ממותו של המבוטח, כל הסכום מונפק למוטב המצוין בבקשה (אם אדם כזה לא הוכרז, אז ליורש).

איך נסגר חוזה ביטוח חיים במקרה של הישרדות?

ניתן להסיק זאת עבור קבוצת אנשים או בני אותה משפחה שישתמשו לאחר מכן במוצר זה יחד. המבוטח אינו חייב להיות המבוטח. לדוגמה, בן מבוגר יוכל להנפיק פוליסה כזו עבור אמו או סבו.

בעת עריכת חוזה ביטוח חיים, יש לקחת בחשבון את מצב בריאות האדם. בעת המילוי עליו, בתורו, לענות על מספר שאלות הנוגעות למחלותיו הכרוניות ולבעיות גופניות אחרות. בהתחשב בכל המידע על אדם זה, הם יקימו תוכנית אישית ויחשבו את סכום התרומות. במקרים בהם הלקוחות מתעקשים על סכומים גבוהים מאוד או תקופות ביטוח ארוכות, ייתכן שתידרש בדיקה רפואית. בדרך זו, המבטח ממזער את הסיכון להתקשרות בהסכם לחולים סופניים.

מצבי ביטוח: מדיניות מוות

כמה זמן לחיותבביטוח ניתן לספור?

סוג אחד של שירות זה הוא תוכנית הטבות מוות. על פי התנאים, הלקוחות משלמים תשלום שנתי ולאחר פטירת המבוטח מקבלים את הסכום הנקוב בפוליסה. במידה וזה לא יקרה בתקופת הביטוח, אז כל הכסף ששולם קודם לכן יעבור לחברה שהנפיקה את הפוליסה.

תכונה של ביטוח לתקופה היא שהסכום שצוין בפוליסה עם מוות משולם למוטב במלואו, ללא קשר למספר התרומות שהועברו קודם לכן. ניתן לערוך הסכם כזה לכל תקופה שבין שנה עד עשרים שנה, אך בתנאי שמבוטח אדם שאינו מבוגר מגיל 65–70.

ערך הביטוח נקבע בנפרד. על מקבל הפיצויים להגיש מסמכים המעידים על סיבות המוות של המבוטח. לא כל הגורמים מתקבלים כבסיס לתשלום הכספים. למבטח יש את הזכות לסרב לשלם במקרים הבאים:

1. כשזה מגיע למעשה ההתאבדות.
2. המוות נבע ממחלה כרונית שהוסתרה בעת קבלת הפוליסה.
3. פעולה מכוונת להשגת ביטוח.

אירוע ביטוחי: ביטוח חיים

איך אני יכול לקבל את תוכנית ביטוח הישרדות זו? אפשרות זו כרוכה בקבלת כספים שנצברו על ידי המוטב לאחר מותו של הנקובבמדיניות האזרח. על פי תנאי ההסכם, עליו לתרום תרומה חד פעמית או לבצע תשלומים קבועים על פני פרק זמן מסוים.

במקרה שהמבוטח חי לגיל הקבוע בחוזה, הסכום מועבר למוטב. תכונה של התוכנית לכל החיים היא שהיא פועלת כמו פיקדון בנקאי: כמה נצבר, כולל ריבית, זה הסכום שהם משלמים.

סוג ביטוח זה שונה מהסוג הקודם בהיעדר מגבלות גיל ובריאות. החוזה נחתם עם אנשים בכל גיל, והם אינם רשאים להצהיר שיש להם מחלות. לבקשה טופס סטנדרטי ללא בקשות מיוחדות. לאחר הוצאת פוליסה כזו, נפתח חשבון על שם הלקוח, בו יצטרך להפקיד כסף.

תרומות ותשלומים

סכום דמי הביטוח יהיה תלוי ישירות בסכום הביטוח. תדירות תשלום התשלומים יכולה להיות שונה: אחת לרבעון או כל שישה חודשים, פעם בשנה. חלק מהאנשים שנכנסו לביטוח מסוג זה משלמים פרמיה חד פעמית עבור כל הזמן. נכון, לשם כך יש צורך באמצעים מסוימים.

פוליסה כזו פועלת כסוג של השקעה בעתיד. הודות לכך, אתה לא יכול רק לצבור כסף, אלא גם להגדיל אותו עם תחילת תקופה מסוימת. לפיכך, אנשים מבוטחים מפני סכנת מוות או תאונות.

למינוס של סוג השירות המדובר, אשרמשתמשים רבים מציינים שהשקעה זו היא לטווח ארוך ומצטברת. בהתחשב בעובדה שסוג זה של מסמך חדש עבור רוסיה, לא רבים מהלקוחות יכולים לחלוק את החוויה שלהם מהשימוש והביצוע שלו.

תנאי תשלום

התשלום מתבצע עם התרחשות מקרה ביטוח:

1. למבוטחים כאשר הם נשארים בחיים עד תום תקופת הביטוח בסכום של הסכום הנקוב.
2. למוטבים המפורטים בהסכם. הם מקבלים תשלומים במקרה של פטירת האזרח המבוטח בסכום התלוי באופציית השירות שנבחרה: או בגובה סכום הביטוח, או במספר הפרמיות ששולמו במועד פטירת הלקוח.

דוגמה להשקעה וקביעת סכום התשלום

בוא נניח שתוך חמש עשרה שנה אזרח החליט לצבור חצי מיליון רובל. בעת עריכת החוזה, האדם בן ארבעים וחמש מלא. תרומות עבור סכום זה של ביטוח יהיו 30 אלף רובל בשנה. אם אדם ישרוד עד תום הפוליסה, הוא יקבל סכום השווה ל-620 אלף רובל. במקרה זה, אחוז הרווחיות הוא שישה. אם אדם נפטר במהלך תקופת ההסכם, החברה תשלם את סכום התרומות שכבר שולמו.

אנשים רבים רואים בביטוח הישרדות לא כל כך ביטוח טוב למקרה של מוות או צרות כמו השקעה. ניתן להשוות שירות מסוג זה לפיקדון בנקאי. נכון, תהיה הרבה פחות סרטון ביורוקרטי, ובמקרהמוות, יהיה הרבה יותר קל להשיג כסף.

יתרונות וחסרונות

בבחירת ביטוח חיים, חשוב מאוד להבין בבירור את כל היתרונות והחסרונות של התוכניות המוצעות כיום. בין היתרונות של בחירה זו הם הבאים:

1. תוכנית החיסכון נותנת לך את ההזדמנות לחסוך כסף למשפחה שלך או לעצמך.
2. כל אזרח יכול להיות מוטב, ללא קשר לקרבה, זכויות ירושה או גורמים אחרים.
3. לאחר מוות או פקיעת הפוליסה, התשלום מתבצע בהקדם האפשרי. היא מתבצעת מיד לאחר הגשת הבקשה והמסמכים הנדרשים המאשרים את סיבות המוות.
4. ניתן לבחור כל תקופת ביטוח, החל משנים עשר חודשים ועד עשרים שנה.
5. כל אחד יכול לבטח קרובי משפחה ואנשים קרובים.
6. ניתן לקבל פיצויים עבור פציעות, תאונות.

ביטוח חיים, למרבה הצער, אינו כל כך מושלם, יש לו כמה חסרונות, הכוללים:

1. הגבלת גיל (אנשים בני שבעים וחמש ומעלה בדרך כלל אינם מבוטחים).
2. מוגבל עקב בריאות לקויה.
3. האפשרות לאבד את כל הסכום אם האירוע המתאים לא יתרחש לפני תום תקופת הביטוח.

כל החסרונות המפורטים אינם קשוריםביטוח חיים. יחד עם זאת, הכל פשוט יותר והרבה יותר נגיש. חוזה יכול להיחתם על ידי אדם בכל גיל, עם בעיות בריאות וכו'. תוכנית ביטוח זו מאפשרת לך לחסוך כסף שיהיה שימושי במקרה של אובדן של אדם אהוב.