מה ההבדל בין ערב ללווה שותף: תיאור מפורט, תכונות, הבדל

2025 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2025-01-24 13:17

מי שלא הגיש בקשה להלוואה בנקאית, המושגים של "ערב" ו"לווה שותף" יכולים להיתפס באותה צורה. עם זאת, למונחים אלה יש הבדלים משמעותיים. גם אם אינכם מתכננים לקחת הלוואה באופן אישי, מידע זה לא יהיה מיותר. ייתכן שאחד מקרובי משפחתך או ממכריך יבקש ממך לפעול כערב או שותף ללווה. לאחר שהבנת את המושגים הללו, תדע איזו אחריות נושא כל אחד מהמשתתפים בעסקה כלפי הבנק.

תיאור מפורט

בקיצור, גם הערב וגם הלווה המשותף הם ערבים לבנק. הם נושאים בדרגות שונות של אחריות להחזר ההלוואה שניתנה ללווה. הבנק זקוק לצדדים שלישיים כדי לקבל אמון בהחזרת החוב המונפק, ובמקבל ההלוואה - כדי להגדיל את הסיכויים לקבל את הסכום הנדרש.

על ידי נטילת התחייבויות של לווה שותף או ערב, אדם מביע את נכונותו לשאתאחריות כספית להלוואה שניתנה לחייב העיקרי. אם יתברר שהוא חדל פירעון, חובת החזר ההלוואה תעבור לצדדים שלישיים. הבנק יוכל לדרוש מהם באופן חוקי להחזיר הלוואה שהונפקה בעבר, שאולי אפילו לא השתמשו בה.

אם הערב הוא ישות משפטית, למשל, המשרד בו עובד הלווה, ישנה סבירות גבוהה שהוא יקבל את ההלוואה הרצויה. מאחר שהחברה שלו פועלת כערבה לתשלומים ראויים ומועדים. לא רק ישות משפטית, אלא גם יחיד יכול לשמש ערב.

סיכונים לערבים

ישנם סוגים כאלה של אחריות:

• סולידריות (מלא). במקרה זה, הלווה והערב שלו אחראים באותה מידה כלפי הבנק. אם הלווה הראשי לא משלם תשלומים או לא עושה זאת בזמן, המלווה, לאחר ההפרה הראשונה, יכול לפנות לצד שלישי. המקרה היחיד בו לא ניתן לוותר על אחריות ביחד ולחוד הוא אם ההלוואה ניתנת על ידי בן הזוג. במקרים אחרים, יש בחירה אם לקחת על עצמו התחייבויות כאלה או לא.
• חברת בת (חלקית). במקרה זה, הרבה יותר קשה להעביר את ההתחייבויות של הלווה הראשי לערב. על הבנק לפנות לבית המשפט כדי להוכיח את חדלות הפירעון של החייב העיקרי. רק במקרה זה ניתן לחייב צד שלישי לשלם חובות.

כמובן, הבנקים מעדיפים את הסוג הראשון של אחריות, שכן זה הופך את זה הרבה יותר מהיר וקל לגבות חוב מהערב, ללא עלות הוצאות משפט.

מי הוא שותף לווה

אנשים אלה אחראים ביחד ולחוד כלפי הבנק. כפי שהבנתם, הדבר מאפשר לנושה לדרוש מכל אחד מהם את מלוא התשלום של החוב. הלוואה אחת יכולה למשוך עד 3-4 לווים שותפים. בקביעת גובה ההלוואה שתונפק, תובא בחשבון סך הכנסתם. לכן מעורבות הלווים המשותפים היא הרלוונטית ביותר להלוואת משכנתא. כל אחד מהם יהיה באחריות מלאה עד לתשלום הסופי של החוב שנלקח מהבנק.

כל אחד יכול לשמש שותף ללווה: בן זוג או קרוב משפחה אחר, שותף עסקי וכו'. אם זוג נשוי מבקש הלוואה, אין צורך אפילו בנישואים רשומים רשמית כדי להגיש בקשה להלוואה. עם זאת, במקרה זה, ייתכנו קשיים מסוימים בהשגת ניכוי מס.

לווה שותף בקניית נכס

שוק ההלוואות, במיוחד המשכנתאות, מפותח למדי. הרי כמעט כולם רוצים לקנות בית, וההסתברות לחסוך לרכישה המיוחלת בקרב האוכלוסייה נותרה נמוכה.

עם מחירי הנדל ן של היום, רכישת בית לבד היא לא קלה. לכן יש לגייס את תמיכתו של ערב או שותף ללווה. עם זאת, לפני הגשת בקשה להלוואה, עליך להבין כיצד הערב שונה מהלווה השותף במשכנתא?

אם לווה שותף אחד סוגר לחלוטין את ההלוואה, אזי יש לו כל זכות לדרוש החזר חלקי של הכספים שהוצאו מהאחר. לערב משכנתא אין זכות זו.

בקניית דירה במשכנתא זכות ללווה שותף להפוך לאחד מבעלי הדיור הנרכש, למרות שהוא ישועבד. הערב אינו יכול לתבוע חלק בדירה.

לקבלת משכנתא, הבנק מאפשר בדרך כלל למשוך עד 5 לווים שותפים, כאשר ההכנסה של כל אחד מהם מאפשרת להגדיל את גובה ההלוואה. לפיכך, הסיכוי לקבל הלוואה גדל.

ערב ולווה שותף: מה ההבדל

ניתן לומר שהערב הוא לווה מילואים שחייב בהחזר ההלוואה רק אם החייב העיקרי לא יחזיר את ההלוואה. נוכחות של ערב כזה עשויה להיות תנאי מוקדם לבנק עם הכנסה לא מספקת או ניסיון קצר של אדם שלוקח הלוואה.

אם נחזור לשאלה במה נבדל הערב מהלווה השותף, אזי יש לומר כי האחרון אחראי בשוויון עם מי שלוקח את ההלוואה. לפיכך, הבנק יכול לפנות אליו בדרישה לשלם את החוב, מבלי להמתין עד שהחייב העיקרי לא יוכל לפרוע את החוב. לווה שותף נמשך בדרך כלל כאשר אין מספיק הכנסה כדי לקבל את הסכום הנדרש. הכנסתו של צד שלישי תילקח בחשבון גם על ידי הבנק בעת בחינת בקשת הלוואה.

נקודה נוספת, משלימה את התשובה לשאלה, מה ההבדל בין ערב ללווה שותף. היא מורכבת מכך שהראשון מביניהם מחויב לפצות את הבנק על עלויות גביית החוב. אולם אין בכך כדי להקנות לערב זכות לקבל חלק בנכס הנרכש.ההזדמנות היחידה שהוא מקבל היא בסיס חוקי לדרוש השבת פיצויים מהחייב העיקרי.

אם תזכרו מי הם הלווים השותפים, מיד יתברר במה שונה ערבות מהתחייבות סולידרית. הכרת המושגים הללו תאפשר לכם לערוך נכון מסמכי אשראי. התחייבויות סולידריות כרוכות באחריות שווה להחזר ההלוואה ואותן זכויות בנכס הנרכש. הערבות אינה מעניקה זכויות כאלה, אלא מחייבת להחזיר את ההלוואה רק אם הלווה הראשי לא יכול להתמודד עם זה. הכרת ניואנסים כאלה, לא תתבלבל במונחים בעת עיבוד מסמכים בבנק.

מה ההבדל בין ערבות להזמנה

כדי לענות על השאלה, עליך להבין את המושגים. ערבות מניחה התחייבות. זה קשור להחזר ההלוואה. המילה "משימה" נשמעת דומה, אך למעשה אין לה שום קשר למושג הקודם. זהו רק סוג של חוזה, לפיו צד אחד מבצע את המשימה שהוטלה עליו. במילים אחרות, בקשה.

מה ההבדל בין ערבות ליפוי כוח

עכשיו יהיה קל לענות על השאלה הזו. מהי ערבות, דנו למעלה. כדי לומר במה שונה ערבות מיפוי כוח, צריך לשקול את הקדנציה השנייה. ייפוי כוח הוא אחד מסוגי הערבות בהם מקבל הצד השני לחוזה את הזכות לפעול בשמו של הראשון.בהנפקת מסמך כזה מקבל המשתתף בעסקה עילה משפטית לפעול בשמו של אדם אחר, אין זה משנה: אדם פרטי או ישות משפטית.

הנחות מס

אם נחזור לשאלה במה שונה ערבות מלווה שותף, יתברר שההנחה במס לא זמינה לכולם. הערב לא יוכל לקבל ניכוי מס בקניית דירה במשכנתא, אך זכות זו ללווה השותף.

לדוגמה, בן מסדר משכנתא, והוריו משמשים כשותפים ללווים. יחד עם זאת, הם לא מקבלים כסף מהבנק ולא הופכים לבעלים של נדל ן. במידה והבן לא יוכל לבצע תשלומים, הבנק ישלח כדין בקשה להחזר ההלוואה להוריו. מצב דומה עשוי לחול על בני זוג הנמצאים במערכת יחסים רשומה. גם במקרה של גירושין, אנשים שהיו בעבר בני זוג ממשיכים להיות שותפים ללווים, תוך שמירה על כל הזכויות והחובות שנקבעו להם בעת כריתת הסכם עם מוסד אשראי. זהו ניואנס חשוב מאוד כאשר בוחנים את הנושא, מה ההבדל בין ערב ללווה שותף.

סכום ניכוי

בעת הגשת בקשה לניכוי, אתה יכול לתבוע עד 2 מיליון רובל עבור נדל ן ו-3 מיליון עבור ריבית. אם הלווים השותפים אינם נשואים, ניתן לרשום את הבעלות בנכס באחד מהם או בשניהם. עם זאת, כולם יתבעו את ניכוי המס בנפרד.

כדי לעשות זאת, עליך לעמוד בתנאים פשוטים:

• היה הבעלים של הדיור הנרכש, ולא רק לווה שותף.
• תשלוםחלק מהמשכנתא והריבית. חשוב שהתשלום עבור ההלוואה שהונפקה יגיע מחשבונות שונים. משרד המס יצטרך להוכיח שכל לווה שותף משתתף בתשלום המשכנתא.

לאחר שהבנתם את ההבדל בין ערב ללווה שותף בהלוואה, והערכת כל הניואנסים, תוכלו להחליט איזו אפשרות מתאימה לכם ביותר.