מהו התשלום המינימלי בכרטיס אשראי וכיצד הוא מחושב?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אחד מאמצעי התשלום הנוחים ביותר כיום הם כרטיסי פלסטיק. הפופולרי ביותר מבין כל המוצרים המוצעים על ידי הבנקים הם כרטיסי אשראי. זה באמת נוח להפליא - ניתן לבצע את כל הרכישות מבלי לחשוב על כסף בארנק. הבנק נותן תשלומים לכמה עשרות ימים. זה מאפשר את השימוש הרציונלי ביותר בכל ההכנסה הזמינה.

אם אתה רוצה שתשלום "פלסטיק" יהיה לא רק נוח, אלא גם רווחי, אתה צריך להבין בבירור את מנגנון הפעולה שלו. קודם כל, כדאי להבין את אופן קביעת מינימום תשלום בכרטיס אשראי.

מה המשמעות של ההפקדה המינימלית

לבעלים של כל אשראי "פלסטיק" יש התחייבויות מסוימות כלפי מוסד פיננסי. מדי חודש יש צורך להפקיד לחשבון "הלוואה".סכום כסף כלשהו כדי להחזיר לפחות חלקית את החוב שנוצר. יש לבצע תשלומים בזמן. זה מבטיח את כושר הפירעון של בעל הכרטיס ומספק לו את האפשרות להשתמש במכשיר כזה בעתיד.

החזר חלקי זה של סכום החוב נקרא התשלום המינימלי בכרטיס אשראי. כל מוסד פיננסי קובע את האחוז שלו וקובע תנאי החזר אישיים. רצוי מאוד לעמוד בהם, כי אם פספסתם את המועד האחרון להפקדת הכספים, לבנק יש זכות להחיל קנסות או לגבות קנס.

מה קובע את סכום התשלום

עמדה זו מנוהלת על ידי מוסד האשראי עם הלווה כבר בשלב הראשון של מערכת היחסים - היא בהחלט נקבעה בחוזה. לרוב, התשלום המינימלי בכרטיס אשראי נראה כמו אחוזים בודדים מסכום הכספים שהוציא אדם בתקופה הקודמת. בדרך כלל זה 5-10%, אבל זה יכול להיות שונה לחלוטין. הבנק רשאי לקבוע עמלה קבועה. אתה חייב לשלם אותו מדי חודש, ללא קשר לכמה הוצא. זה לא מאוד נוח, אז תוכנית זו משמשת רק לעתים נדירות על ידי מוסדות פיננסיים.

התשלום המינימלי בכרטיס אשראי עצמו הוא הטרוגני ומורכב ממספר סכומים:

• ריבית מחושבת על סכום החוב בפועל עבור תקופת החיוב;
• חלק מההלוואה כבר בשימוש על ידי הלווה, בהתבסס על התעריף;
• עמלות ועמלות מסופקותחוזה;
• קנס, קנס או ריבית שיגבה על ידי הבנק אם הלווה לא יעמוד בתנאי החוזה.

VTB-24

כל מוסד פיננסי מציע תנאים משלו לחישוב התשלום המינימלי בכרטיס אשראי. VTB, למשל, כולל כאן את הסכומים הבאים:

• 3% מהחוב המושלם עד ליום העסקים האחרון של החודש;
• ערכת ריבית לתקופת החיוב הקודמת בהתאם לתעריף הכרטיס.

יש לשלם את הסכום הנדרש לפני השעה 18:00 ביום ה-20 של החודש שלאחר הדיווח. אם הלקוח רוצה לחסוך מעט בריבית כדאי להשתמש בתקופת החסד שהיא 50 יום. אם תחזיר את הכסף לכרטיס בתוך תקופה זו, לא תצטבר ריבית.

אם שכחת להחזיר את החוב בתוך התקופה שצוינה, אך יש לך כרטיס חיוב של בנק זה, המוסד הפיננסי ינסה למשוך משם כספים. במקרה שזה לא יצליח, הבנק ייאלץ לגבות קנס.

3-5 ימים לפני "X hour" הבנק שולח ללקוחותיו תזכורת לגבי סכום החוב, סכום הכספים המינימלי והצורך בתשלום בזמן.

Tinkoff

אם אתה רוצה לקבל תשלום כזה "פלסטיק", תהיה מוכן לשלם קצת יותר. התשלום המינימלי בכרטיס אשראי של Tinkoff מחושב בנפרד ויכול להגיע ל-8%. במקרה זה, סכום התשלום לא יכול להיות פחות משש מאות רובל. זה אומר שגם אם אתה מוציאפחות, אתה עדיין צריך לשלם.

רצוי מאוד לבצע תשלומים בכרטיס זה בזמן. אחרת, יינתנו עונשים על המפר.

• לראשונה, מוסד פיננסי יעניש אותך ב-590 רובל;
• הפרה משנית תגרור קנס של 590 רובל. + 1% מהסכום המגיע בפועל;
• מי שייתפס בהפרת תנאי תשלום בפעם השלישית ייפרד מ-590 רובל. + 2% מהחוב.

דקויות בנק חיסכון

התשלום המינימלי בכרטיס אשראי Sberbank מחושב על סמך הסכום הסופי של החוב. לרוב, מחושב 5% מסך החוב. נתון זה הוא סכום התשלום הקטן ביותר שיש לבצע לכרטיס עד תאריך מסוים. עם זאת, לפעמים הבנק מיישם תוכנית אישית וקובע אחוז אישי עבור לקוח מסוים.

אם עד תום התקופה הנקובה בחוזה, הכסף לא התקבל בכרטיס האשראי, הבנק רואה בהתחייבויות לא מולאו וגובה קנס של עד 37%.

איך ואיפה לברר את הסכום המדויק

איך אתה יודע מהו התשלום המינימלי בכרטיס אשראי? יש כאן מספר אפשרויות:

• קודם כל, אתה יכול ליצור קשר עם כל סניף של הבנק שלך. אל תשכח לקחת את הדרכון שלך, אחרת זה לא יעבוד.
• אם מוסד האשראי שלך מספק את ההזדמנות להשתמש בבנקאות באינטרנט או בהצעות מיוחדות לנייד, ניתן לקבל את כל המידע מבלי לעזובבבית. פשוט הפעל את המחשב, עבור לדף החשבון האישי שלך באתר הבנק וקבל את כל המידע הדרוש.
• Connect SMS-informing. כיום, בנקים רבים מספקים הזדמנות כזו. כך תמיד תדע בדיוק מתי וכמה אתה צריך להפקיד.
• כדי לברר מהו התשלום המינימלי בכרטיס אשראי שעליך לבצע החודש, תוכל להתקשר למוקד הבנק. לאחר שיחה עם המפעיל והזדהות כבעל הכרטיס, תוכלו לשאול אותו את כל השאלות בהן אתם מעוניינים. לפעמים המערכת מספקת הזדמנות להעביר את השיחה למצב צליל ולעקוב אחר הנחיות המערכת.
• מוסדות פיננסיים רבים מספקים את ההזדמנות לחבר דואר אלקטרוני חודשי. הודעה בכתב תישלח למייל שלך עם פירוט הוצאות הכרטיס וגובה התשלום המינימלי.

אם אף אחת מהשיטות לא מתאימה לך, או אם אתה מטיל ספק במידת הדיוק והנכונות של הסכום המצוין, תוכל לבצע את החישובים בעצמך.

חישוב ריבית חוב

אם יש לך מחשבון והסכם הלוואה, אתה יכול לחשב את התשלום המינימלי בעצמך. ראשית עליך לדעת ממה זה מורכב:

• סכום עיקרי;
• ריבית שנצברה עבור השימוש בכסף;
• קנס או ריבית, אם יש.

ישנן 2 אפשרויות עיקריות כיצד לחשב את התשלום המינימלי עבורכרטיס אשראי:

• אחוז מהחוב הקיים;
• בהתאם לסכום שהוציא הלקוח בפועל.

ראשית, שקול את האפשרות הראשונה. שיטה זו משמשת בנקים רבים, היא מאוד פופולרית.

לדוגמה:

• לכרטיס יש מגבלת הוצאה של 100 אלף רובל ושיעור של 15% לשנה;
• במהלך החודש האחרון (30 ימים) הוציא הלקוח 23 אלף רובל;
• החוזה קובע תשלום מינימלי של 6% מהסכום שפירסם.

בהתחשב בכל הפרמטרים האלה, חישוב הסכום הוא די פשוט:

• 23,000 x 6%=1,380 - סכום החוב העיקרי;
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - ריבית שנצברה;
• 1 380 + 378=1,758 רובל - מינימום תשלום.

כמה אתה לוקח, כל כך הרבה לשים

שיטה זו של החזר בכרטיס אשראי היא הפרימיטיבית והמובנת ביותר עבור הבעלים. הכל כאן פשוט ביותר: לפני סוף החודש יש להחזיר לחשבון הכרטיס את כל הסכום שהוצא בתקופה הקודמת וכן לשלם ריבית על השימוש בכספים שאולים.

אם נשתמש בנתונים של הדוגמה שלמעלה, זה נראה כך:

• 23,000 - הסכום שהוצא בתקופה הקודמת;
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - ריבית שנצברה;
• 23,000 + 378=23,378 רובל – הסכום המלא של התשלום הבא.

לאחר ביצוע התשלום, הלקוח פותח מחדש את המגבלה בסכום של 100 אלף רובל ויכול שוב להשתמש באשראי"פלסטיק".

אתה לא יכול לספור את עצמך

למרות שנראה שאין שום דבר מסובך בחישובים, בפועל מסתבר שלא תמיד ניתן לחשב נכון את גובה התשלום המינימלי לבד. בנקים רבים קובעים תקופת חסד, כמו 55 ימים, שבמהלכם לא נגבית ריבית כלל. במקרה זה, קשה מאוד לחשב הכל בעצמך. אחרי הכל, אתה צריך לעקוב אחר כל הוצאה, לחשב נכון את תקופת החסד עבורה ולקבוע מאיזה תאריך אתה צריך לצבור ריבית.

אם תמשוך מזומן מהכרטיס, גם האחוז ישתנה, לרוב הוא הופך גבוה יותר. אם שילמת בכרטיס בכספומט של מוסד שאינו שותף של הבנק שלך, סביר להניח שתחויב בעמלה נוספת. יש גם הרבה דקויות אחרות.

עבור מוסד פיננסי זה מאורגנות מחלקות שלמות, שבהן הכל נספר ונשלט על ידי אוטומציה. לכן, אם מסיבה כלשהי אתם מפקפקים בנכונות הסכום המחושב של התשלום המינימלי, הדרך הקלה ביותר היא לפנות לבנק ולבקש תדפיס מפורט עם החישוב. המנהל יסביר בפירוט איך ומאיפה כל תוספת, לדעתך, אגורה הגיעה.