כמה משתלם להשתמש בכרטיס אשראי? סקירה כללית של כרטיסי אשראי ותנאי שימוש

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

המכשיר הפיננסי הזה משמש היום אנשים בכל רחבי העולם. קבלת כרטיס אשראי היא די פשוטה, אבל לא כולם יודעים איך להשתמש נכון בכרטיס אשראי ואיך להרוויח.

כרטיס אשראי הוא כרטיס פלסטיק עם שבב אבטחה ופס מגנטי. בניגוד לכרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי מכילים כסף בצורת הלוואה. היתרון העיקרי של כרטיס כזה הוא האפשרות להנפיק אותו אונליין באתרי הבנקים מבלי לבקר במשרד הבנק.

ההחלטה על הנפקת כרטיס אשראי מגיעה ללקוח תוך מספר דקות לאחר שליחת הבקשה לקבלה. אם יאושר, הנפקת כרטיס עשויה להימשך עד שלושה ימים, חלק מהמוסדות הפיננסיים מנפיקים אותם ללקוחות מיד עם הבקשה. לווה מעל גיל 18 למתן הלוואהעל הכרטיסים לספק לארגון הבנקאי את נתוני הדרכון שלו, מסמכים המאשרים הכנסה (תעודה 2 של מס הכנסה אישי). במקרים מסוימים, אימות הכנסה אינו נדרש, ויש צורך רק בדרכון של אזרח רוסי. במאמר ננסה לברר אילו כרטיסי אשראי הם הרווחיים ביותר ברוסיה.

הטבות בכרטיס אשראי

היתרונות העיקריים של שיטת הלוואה זו הם:

• זמינות של בונוסים, הנחות, מבצעים משותפים של מוסד פיננסי;
• תשלום נוח עבור סחורות ושירותים;
• cashback;
• תקופת חסד - שימוש ללא ריבית בכספים שאולים.

כרטיס אשראי הוא חלופה טובה לתוכנית אשראי צרכני. גובה המגבלה נקבע על ידי המוסד הפיננסי בהתבסס על כושר הפירעון של כל לקוח בנפרד. סכום זה לרוב ניתן לחידוש - לאחר פירעון החוב ההלוואה הופכת לזמינה שוב. גם הבעלים וגם מוסד האשראי יכולים להגדיל את תקרת כרטיס האשראי.

החיסרון העיקרי של כרטיס אשראי הוא הריבית הגבוהה, עמלות שירות כרטיס אשראי, עמלות משיכת מזומן.

איך בוחרים כרטיס אשראי?

לפני הגשת בקשה לכרטיס אשראי, עליך לנתח בקפידה מידע על בנקים ותוכניות הלוואות שונות. הבחירה של מוסד פיננסי, מוצר ההלוואה שלו צריך להיות המועיל ביותר עבור הלווה. בעת בחירת כרטיס אשראי, יש צורך לקחת בחשבון לא רק ריביות, אלא גםסכום העמלות, למשל, עבור משיכות מזומן.

היום, לכל כרטיסי האשראי יש תקופת חסד ללא ריבית, אך היא מחושבת בדרכים שונות. לפני קבלת הכרטיס, הלקוח צריך לברר את אופן חישוב תקופת החסד ומשך הזמן שלה.

משיכת מזומן נוחה מהכרטיס

הכללים והתנאים להנפקת כספים מהכרטיס נקבעים בחוזה. כרטיסי אשראי עם תקופת חסד למשיכת מזומן הם נדירים ביותר. בדרך כלל נגבית עמלה על משיכת מזומן - 3-5% מהסכום ומעלה. אם הכספים מוחזרים באמצעות מסופים של ארגונים בנקאיים אחרים, ייתכן שאחוז מסוים יימשך למשיכה. יתכן שהנפקת הכסף לא תהיה כפופה לתקופות חסד - יש לברר נקודה זו עם עובד בנק. לרוב מומלץ לא למשוך מזומן מכרטיס אשראי - מכשיר פיננסי זה מיועד לתשלומים שאינם במזומן. אחרת, תצטרך לשלם עמלה.

מהי תקרת אשראי?

סכום מסגרת האשראי נקבע על ידי מוסד בנקאי - ככלל, לכל לקוח על בסיס אישי, לאחר לימוד היסטוריית האשראי שלו והערכת כושר הפירעון. מסגרת אשראי היא הסכום המקסימלי בכרטיס אשראי שבו יכול לווה להשתמש. הגדרת המגבלה מבוססת על כמה כללים - גובה התשלום לא יכול להיות יותר מ-30% מההכנסה. כמו כן, עשויים להשפיע גם גורמים נוספים על החלטת הבנק - מוניטין האשראי של הלווה, גילו, משך ההעסקה האחרונה, זמינות המזונות ועוד.חובות חוב.

תקופת חסד: איך לבחור את הטוב ביותר?

תקופת חסד היא פרק זמן מסוים, אשר נקבע על ידי מוסד בנקאי, כאשר הלקוח יכול להשתמש בכספים שנויים ללא ריבית. לשם כך, על הלווה להחזיר את מלוא החוב במועד לפני תום תקופת החסד. בדרך כלל תקופת החסד היא 50-120 ימים.

אפשרויות הגדרה:

1. בהתבסס על תקופת החיוב (30 יום), ולאחריה תקופת תשלום (עד 20-25 ימים), שבמהלכה יש להחזיר את חוב כרטיס האשראי (Sberbank).
2. מהתשלום הראשון (שיטה זו מנוהלת על ידי בנק אלפא).
3. כולל כל הליך פיננסי (Moskomprivatbank).

הלווה צריך לשלם את חוב כרטיס האשראי במועד לפני תום תקופת החסד, מה שיבטל את הסבירות לריבית על השימוש בכספי ההלוואה.

איך אני מגדיל את תקרת כרטיס האשראי שלי?

לאחר זמן מה של שימוש בכרטיס אשראי, הגדלת ההגבלה על הכרטיס מתרחשת אוטומטית, כמו, למשל, ב-Sberbank, או לאחר פנייה לבנק. המלווה יכול להציע שירות כזה ללווה באופן עצמאי אם הוא עומד בתנאים הבאים:

• שימוש בכרטיס פעיל;
• החזר שיטתי ובזמן של חוב;
• לווה אינו חייב להלוואות אחרות;
• טובהיסטוריית אשראי.

היכן אוכל לשלם בכרטיס אשראי?

ישנן שתי דרכים לשלם חוב בכרטיס אשראי:

1. בתקופת החסד, בתשלום בודד השווה לכל סכום החוב.
2. תשלומי מינימום חובה שנקבעו על ידי המוסד הפיננסי.

בנוסף, ייתכן שהלקוח יחויב בעמלות, למשל, עמלה עבור שירות כרטיס אשראי במהלך השנה.

ניתן להפקיד כסף בדרכים שונות:

• דרך בנקאות באינטרנט;
• דרך כספומט;
• שימוש בקופה בבנק;
• באמצעות העברה בנקאית מכרטיס לכרטיס;
• בשימוש בבנקאות סלולרית.

להלן ננתח באיזה בנק משתלם לקחת כרטיס אשראי. לשם כך, תסופק סקירה כללית של כרטיסי האשראי והתנאים וההגבלות שלהם.

Tinkoff Platinum

אנשים רבים מתעניינים בכמה משתלם להשתמש בכרטיס אשראי בנקאי של Tinkoff. כרטיס אשראי זה הוא אחד הפופולריים ביותר ברוסיה. ניתן להזמין דרך האינטרנט, ללא דוחות הכנסה. בניגוד לכרטיסים אחרים, הלקוח מקבל כרטיס כזה תוך 2-3 ימים באמצעות שליח. בנוסף לנוחות הרישום, ישנם מספר יתרונות לגבי כרטיס אשראי שהופכים אותו לרווחי למדי עבור כל קטגוריות המשתמשים: אזרחים עובדים, סטודנטים וגמלאים.

ראשית, היתרון העיקרי הוא תוכנית הבונוס "בראבו", המאפשרת לקבל בונוסים של עד 30% לרכישות ב-מבצעים מיוחדים שניתן למצוא בבנקאות סלולרית ובאינטרנט. מדובר למשל ברשתות בתי קפה מוכרות, חנויות מקוונות, שירותי הזמנת כרטיסים פופולריים ועוד ועוד. עבור כל רכישה אחרת, ההחזר הכספי הוא 1%. שנית, אתה יכול להעביר את חוב כרטיס האשראי של Tinkoff שלך מבנק אחר - זה שירות העברת היתרה. בעת העברת חוב, הלקוח מקבל תקופת חסד של 120 יום.

תקופת חסד 50 יום מ-Sberbank

היום, התנאים לשימוש בכרטיס אשראי Sberbank עם תקופת חסד של 50 יום הם כדלקמן:

• גיל לא פחות מ-21 ולא יותר מ-65;
• אישור הכנסה באמצעות אישור של 2 מס הכנסה אישי;
• ניסיון בעבודה של שנה אחת לפחות;
• אזרחות רוסית.

כרטיס מסוג זה נבדל מאחרים בנוכחות תקופת חסד, שעיקרה היא שתוך 50 יום האפשרות להחזיר את החוב ללא ריבית. לאחר תום תקופה זו, כל הכסף שיתקבל בכרטיס אשראי יחויב בריבית. לפיכך, כדאי להשתמש בכרטיס אשראי Sberbank כאמצעי תשלום עבור רכישות, אך רק אם אינך חורגת מתקופת החסד.

"100 ימים ללא ריבית" מבנק אלפא

כרטיס האשראי "100 ימים ללא ריבית" שונה מאחרים בכך שמתאפשרת בו תקופת חסד של 100 ימים. "בנק אלפא" היום הוא אחד מאותם בנקים שמנפיקים כרטיסי אשראי איתםתקופה מועדפת של 50-60 ימים מסורתיים יותר. זה יועיל עבור אותם לקוחות אשר רגילים להשתמש בתקופת חסד עבור רכישות גדולות ובינוניות, וכן עבור אלה אשר מרבים למשוך מזומן מכרטיס אשראי. לכן כרטיס האשראי של בנק אלפא "100 ימים ללא ריבית" יכול להיחשב לאחד הרווחיים ביותר.

כרטיס פלטינה מבנק סטנדרטי רוסי למשיכת כסף ללא עמלה

במונחים של אספקת שירותי כרטיסי אשראי, גם מוסד פיננסי זה הפך פעיל יותר בסוף השנה שעברה, ומציע ללקוחותיו כרטיס פלטינום, המשווה לטובה עם כרטיסי בנק קודמים.

היתרונות העיקריים של כרטיס אשראי כזה הם:

• עלות תחזוקה נמוכה (499 רובל לשנה);
• ללא עמלות למשיכת מזומנים;
• ריביות נמוכות (מ-21.9%).

כרטיסי אשראי "Halva" ו-"Conscience" לרכישות רווחיות

שאלה נפוצה היא כיצד להשתמש ברווחים בכרטיסי האשראי "חלווה" ו"מצפון". ראוי לציין כי מדובר בכרטיסי אשראי, שבזכותם ניתן לשלם עבור שירותים ולרכוש סחורה בתשלומים של עד שנה. לדוגמה, כדי לרכוש מקרר, אתה רק צריך לבחור פריט ולשלם עבורו בקופה עם כרטיס האשראי שלך. ואז כבר להחזיר את ההלוואה בחלקים על ידי מילוי חשבון כרטיס האשראי. החיסכון משמעותי למדי.

כרטיס אשראי מ"בנק קיווי" "מצפון" מאפשר לך לרכוש יותר מ-20,000 אלף שירותים וסחורות משותפים של "בנק קיווי" בתשלומים של עד 12 חודשים. מסגרת אשראיבמקביל, זה נע בין 5 ל 300 אלף רובל ללא עמלה עבור הנפקה ותחזוקה שנתית. כדי להגיש בקשה, אתה רק צריך למלא בקשה מקוונת, ולאחר מכן הכרטיס יימסר ללקוח בבית.

כרטיס דומה הוא Halva מ-Sovcombank. זה, כמו הגרסה הקודמת, לגמרי בחינם. כדי לקבל אותו, עליך למלא שאלון באינטרנט ולאחר אישור, לבקר בכל סניף של מוסד פיננסי זה כדי לקבל כרטיס. הכרטיס מונפק באופן מיידי, מאחר והוא אינו מותאם אישית. לרישום יש צורך בדרכון בלבד. הכרטיס מספק החזר כספי - 20%.

"הכל אפשרי" מ-"Rosbank"

כרטיס האשראי הזה משלב בונוסים לנסיעות והחזר כספי. וזה אומר שאפשרויות ההלוואות בכרטיס מורחבות משמעותית. הלקוח עצמו מחליט באיזו מהקטגוריות הזמינות הוא רוצה לקבל החזר כספי מוגדל. במקביל, אתה יכול לשלם חלקית או מלאה עבור החופשה שלך עם בונוסים.

לכרטיס האשראי הזה יש ריבית די גבוהה. עם זאת, אם לא תפר את תנאי תקופת החסד, אתה יכול לשכוח מהנתונים האלה, שכן במקרה זה לא תצטרך לשלם ריבית. בנוסף, שנת שירות הכרטיסים הראשונה היא בחינם, מה שמאפשר לך להעריך את כל היתרונות של מוצר זה.

המאמר מפרט כיצד ליהנות מכרטיס אשראי ומספר אילו בנקים מספקים כרטיסים עם התנאים האטרקטיביים ביותר.