הלוואות לעסקים. הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

דרושות השקעות פיננסיות כדי לפתוח עסק חדש. יזמים רבים פונים לשם כך לבנקים. הם מציעים תוכניות שונות לפתיחת עסק משלהם. הליך הרישום ארוך למדי, ובשביל זה אתה צריך לאסוף הרבה ניירות. הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים יהיו הבחירה הטובה ביותר אם אין לך השקעות פיננסיות משלך.

תנאי קבלה

עיבוד הלוואות בארגונים רבים דומה. ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים ניתנות בתנאים הבאים:

1. החברה חייבת להיות רשומה כחוק כדי שיהיו לה את כל המסמכים.
2. הבנקים נדרשים לספק תוכנית עסקית לארגון. בראיון, תצטרך לדבר על החזון שלך לגבי פיתוח עסקי.
3. מומחים של מוסדות אשראי מבצעים את החישובים שלהם על יציבות החברה, אז אתה צריך לספק את המידע הדרוש, הדיווח, התחזיות.
4. השאלה לעסקים קטנים ובינוניים ניתנת עם נוכחות של נכס בנכס.
5. בדיקת מהימנות הלקוח. אם ניתנת הלוואה ליזם בודד, הלווה נבדק כיחיד. היסטוריית אשראי חייבת להיותחיובי.
6. נוכחותם של ערבים ולווים שותפים מגדילה את הסיכוי לאישור בקשת הלוואה.
7. ביטוח בבנקים רבים נחשב לשירות חובה.

רק בתנאים כאלה סביר שהבקשה תאושר. כאשר מתקבלת החלטה חיובית, הליך הרישום הסטנדרטי מתחיל.

סוגי מוצרי הלוואות

הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מתחלקים לסוגים הבאים:

• target;
• לא ממוקד.

הלוואות ממוקדות משמשות למטרות ספציפיות, שנקבעו בחוזה. למשל, לרכישת חומרי בניין. בעת ביצוע התשלום לצד שכנגד, ההוצאות מאושרות בעזרת מסמכים. אלה יכולים להיות עותקים של חוזים, מסמכי משלוח.

הלוואות ללא מטרה מונפקות לכל מטרה. לאחר קבלתם מופיעה החובה לתשלום יציב של התשלומים, והלקוח אינו צריך לדווח על הוצאות. שיעורי הריבית על הלוואות לא ממוקדות בדרך כלל גבוהות יותר בהשוואה להלוואות ממוקדות.

Programs

לכל תוכנית הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים יש תכונות עיצוב משלה. ניתן להתוודע אליהם בסניף הבנק או בעזרת יועץ. תוכניות של הבנקים הבאים מוצעות כעת:

• Sberbank. המוצר נקרא "התחלה עסקית". ניתן לקבל הלוואות ללא בטחונות אך יש צורך בערבים ובמקדמה. השיעור הוא 17-18%, והסכום הוא מ -100 אלף רובל ל -3מיליון תקופת ההלוואה היא 6-36 חודשים.
• רוסבנק. עד 40 מיליון רובל מונפקים לכל היותר 5 שנים. השיעור הוא 12-16.5%. עליך לשלם עמלה חד פעמית ולספק את רכוש החברה כערובה.
• Transcapitalbank. המוסד מציע לארגן תוכניות עסקיות שונות: לפיתוח, הלוואות ממוקדות, ליסינג, פקטורינג. התעריפים מתחילים ב-15%, והסכום הוא עד 30 מיליון רובל.
• "VTB 24". הבנק מציע הלוואת עבודה, משכנתא עסקית, הון חוזר. התעריפים הם מ -9%, והסכום הוא מ -850 אלף רובל. תקופת ההלוואה היא עד 120 חודשים.
• אלפא-בנק. הלוואות ניתנות עד 3 שנים. המקסימום הוא 6 מיליון רובל ב -15%. הבנק אינו דורש בטחונות. לצורך בחינת הבקשה, עליך לשלם 2% מעלות ההלוואה.

הליך הרישום של Sberbank

ראשית, עליך לפנות לבנק לקבלת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. אנשים רבים בארצנו פונים לסברבנק. אז אתה צריך להירשם עם המס כיזם יחיד. חשוב להכיר את תוכניות הזכיינות השותפים של Sberbank. עליך לבחור את הזיכיון הנכון.

לפי התוכנית שלך, אתה צריך ליצור תוכנית עסקית: לערוך תוכנית שיווקית, לקבוע מקום למשרד ולפתור בעיות אחרות. לאחר מכן נדרש לאסוף תיעוד לקבלת הלוואה: דרכון, TIN, תעודת IP, תוכנית עסקית. הם פונים איתם. יש להכין כספים (30% לתשלום הראשון). לאחרהחלטה חיובית, נערך חוזה. Sberbank בדרך כלל מאשר בקשות אם הלקוח בחר בזיכיון שותף.

קרנות עובדות

יזמים רבים פונים לקרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. הם פועלים כערבים לקבלת הלוואות לפתיחת עסק משלהם. יזם צריך להגיש בקשה להלוואה מבנק, ולהודיע לו על הרצון לתמוך בארגון ממלכתי.

אז הבנק בוחן את הבקשה, תוך התחשבות בכל הפרטים. בהחלטה חיובית נערך הסכם משולש. לעתים קרובות, אחוז קטן נלקח כדי להקל על הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. בנקים רבים עובדים לפי תוכנית זו, אבל לא כולם.

עצה ללווים

בעת סגירת עסקה, עליך לקרוא את החוזה כדי שלא יהיו מחלוקות נוספות. אתה צריך מיד לשאול שאלות של מומחה. אם העסק רווחי, רצוי לפרוע את ההלוואה לפני המועד, שכן רוב הריבית כלולה בחודשי התשלומים הראשונים.

לווים צריכים לשקול את הניואנסים הבאים:

1. הלוואות כאלה מונפקות בריבית גבוהה למדי. לכן, אם אפשר להסתדר בלעדיהם, אז עדיף לא להנפיק הלוואות מזומן כאלה. אבל אם זה עדיין נכשל, עליך לגשת בזהירות להליך של בקשת הלוואה.
2. כדי שהחלטת הבנק תהיה חיובית, צריך ליצור תוכנית עסקית ייחודית. ממנו יתברר מיד אם יש צורך בכספים,וכיצד יחולקו הרווחים.
3. גם המוניטין העסקי של הבעלים של כל עסק משחק תפקיד חשוב. לכן יש צורך במתן תיעוד חשבונאי להגדלת סיכויי קבלת הלוואה. כל המסמכים חייבים להיות כתובים בצורה נכונה.
4. על הבנק לספק תוכנית עסקית, שתפרט את כל הפרטים של הארגון העסקי. אם הוא מבטיח, אז הבקשה בדרך כלל מאושרת.

הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מהווה סיכון גדול עבור הבנקים. אם החברה פושטת רגל, המוסד הפיננסי עלול להפסיד כספים. לכן, לרוב נדרש לספק תיעוד על זמינות הנכס, וכן ערבים, לווים שותפים. רק בעמידה מלאה בדרישות ניתן לאשר הלוואה לפיתוח עסקי.