הלוואות לא מובטחות לעסקים קטנים: תנאים לקבלת

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הקמת עסק דורשת הון ראשוני. יהיו עלויות לשכירות או רכישת מקום, רכישת ציוד, חומרי גלם, משכורות לעובדים. אבל לא לכל היזמים מתחילים יש את הסכום הדרוש. במקרים כאלה, ניתנות הלוואות לא מובטחות לעסקים קטנים. פרטים על העיצוב שלהם מוצגים במאמר.

יתרונות וחסרונות

לכל שירות יש יתרונות וחסרונות. הלוואות לא מובטחות לעסקים קטנים אינן יוצאות דופן. היתרון העיקרי של השירות הוא חוסר האבטחה. אבל זה טומן בחובו כמה ניואנסים. אחרי הכל, אף בנק לא רוצה לאפשר את אובדן הכספים שלו. לכן, הלוואות כאלה מונפקות לתקופה קצרה. בנוסף, הסכום יהיה הרבה פחות.

להלוואות לא מובטחות לעסקים קטנים יש שיעור גבוה יותר. התקופה לבחינת הבקשה קצרה יותר מאשר להלוואות עם בטחונות. כי לא נדרשת החלטהאימות בטחונות: נדרש לבצע את הליך הניתוח, מסמכים, הערכת האובייקט. אם התשובה חיובית, תוכל להמשיך מיד לרישום.

לאיזה מטרות הוא מונפק?

כדי לקבוע את היעדים בזמן מתן הלוואה, יזמים מונחים על ידי כללים מיוחדים. הם נקבעים עבור כל מוצר בכל בנק בנפרד. הלוואות לעסקים קטנים ללא בטחונות ניתנות למטרות שונות, אך תמיד לעסקים, ולא לצרכים אישיים. היזם יכול לפנות לבנק במידת הצורך:

• לשפר את המצב הפיננסי של הארגון;
• קניית מקום;
• לממש יעדי השקעה;
• הגדלת נכסים קבועים;
• להציג טכנולוגיות חדשניות;
• שדרג את פס הייצור;
• עלייה במחזור.

ניתן להנפיק הלוואה כדי למשוך לקוחות, לפתוח כיוון חדש, למחזר הלוואות אחרות. ייתכן שיידרשו כספים כדי לשפר את יעילות האנרגיה, הפרודוקטיביות. סביר להניח שהלוואות שלא יאושרו.

הניואנסים של קבלת הלוואה

בפועל, לאף עולה חדש אין סיכוי לקבל הלוואה מבנק אלא אם יינתן בטחונות. הסיבה לכך היא שלמפעל חייב להיות תזרים מזומנים לפעילותו. הבנק מנתח את נתוני התנועה כדי להסיק מסקנות לגבי יציבות העסק, הסיכויים שלו.

מעסיקים ש: נוטים יותר לקבל הלוואה

• עבודה כבר לא 1שנה;
• יש יציבות מאזן;
• מוצלח בעסקאות עם שותפים.

זה מאושר על ידי תיעוד. בתנאים כאלה, ההחלטה מתקבלת בדרך כלל במהירות. כשל במקרה זה ממוזער.

תנאים

הלוואות לעסקים קטנים ללא בטחונות מונפקות בתנאים הבאים:

• גיל 23-60;
• רישום קבוע או זמני;
• guarantee;
• עושים עסקים משישה חודשים.

לפני הגשת בקשה להלוואה לא מובטחת לעסק קטן, כדאי שתכירו כמה מהניואנסים של העיצוב שלו. המוזרות היא שהלווה יהיה ארגון, ישות משפטית. יש הלוואות לעסקים קטנים ללא ערבים. אבל במקרה זה, יחולו כמה תנאים אחרים. בהשוואה לאנשים פרטיים, לא פועלות כל כך הרבה תוכניות הלוואות לעסקים קטנים.

Sberbank

יש ביקוש להלוואות לעסקים קטנים ב-Sberbank. הרבה יזמים פונים למוסד הזה. באתר הבנק יש מדור על עסקים קטנים. מספר מוצרים מוצעים ללקוחות. הרשימה כוללת מימון מחדש, הלוואות לרכישת ציוד ומכונות, הלוואות לא מובטחות למטרות שונות. לבנק יש תוכנית תמריצים להלוואות.

מהם הכללים להלוואות לעסקים קטנים ב-Sberbank? לדוגמה, "עסק - מחזור" מסופק עם תקופה מקסימלית של 4 שנים, השיעור הוא מ-11.8%, והסכום המינימלי הוא 150 אלף רובל. הלוואה זו יכולהלנצל יזמים בודדים ועסקים קטנים שההכנסה השנתית שלהם היא לא יותר מ 400 מיליון רובל. האתר מכיל רשימה של מסמכים נדרשים. החלטה מתקבלת לאחר ניתוח התחום הפיננסי והכלכלי של העסק.

Alfa-Bank

הלוואות מועדפות לעסקים קטנים מונפקות על ידי אלפא-בנק. יזמים יכולים לקבל הלוואה ללא בטחונות, איסוף מסמכים, באינטרנט. לשם כך פועל שירות "זרם". ליזמים בודדים ועסקים קטנים, מוצע "ארנק חילוף" בצורה של משיכת יתר.

התעריף הוא 15-18%. לקוחות חדשים יכולים לטעון לקבל 500 אלף רובל - 6 מיליון. ואם היה שיתוף פעולה לפני כן, הסכום הוא 10 מיליון רובל. פתיחת מגבלה עולה 1% מהסכום.

לעסקים בינוניים יש הלוואות אקספרס. ישנן הצעות על אבטחת זכויות הקניין. יחד עם זאת, התנאים למתן הלוואות לכל הלקוחות הינם אינדיבידואליים.

Rosselkhozbank

באתר ניתן למצוא מדורים לעסקים קטנים ומיקרו, וכן לעסקים בינוניים וגדולים. בקשות להלוואות מתקבלות באופן מקוון. יש פונקציה נוחה של תקשורת עם מומחה בצורה של התקשרות חוזרת. "Rosselkhozbank" לוקח חלק בתמיכה לעסקים קטנים ובינוניים, ולכן ללקוחות מוצעות תוכניות שונות בתנאים נוחים.

"VTB-24" ו-"VTB Bank of Moscow"

כמו בארגונים אחרים, באתר הבנק יש מדור על עסקים. ישנן מספר תוכניות הלוואות לעסקים קטנים: אקספרס, סחיר והשקעהתוכניות. יש גם הלוואות לפיתוח עסקי, לרכישת משרדים, מחסנים, מתקנים קמעונאיים, ממוקדים.

התשלומים המקסימליים עבור כל תוכניות ההלוואות לעסקים קטנים משתנים. אבל בדרך כלל הם עד 10 שנים, והשיעורים שונים - 13.5% (משכנתא עסקית), 11.8 (השקעה וסחיר). בקשות מתקבלות דרך האתר.

Tinkoff Business

בנק זה עובד באופן פעיל עם עסקים קטנים ויזמים בודדים. ללקוחות מוצעים משיכת יתר והלוואות סטנדרטיות. ניתן להגיש בקשה להלוואה באתר. לאחר מילויו, מומחה יוצר קשר ומבקש תיעוד.

כדי לקבל הלוואה לעסק, תזדקק ל-TIN, תמצית ממרשם הישויות המשפטיות המאוחדות של המדינה, PSRN, החזר מס. לאחר קבלת התיעוד, הבנק מקבל החלטה על מתן הלוואה. אם ההחלטה חיובית, החוזה מבוצע.

כללי הלוואה

תוכניות הלוואות מוגדרות כך שסיכוני האשראי ממוזערים. והם נוגעים ללווה ולמלווה. הסיכון המוטל על הלקוח נוגע לחוסר יכולת להחזיר את ההלוואה והריבית במועד, מה שמוביל לפשיטת רגל.

הסיכונים של המלווה קשורים לתנאי ההלוואה. זה יכול להיות לטווח ארוך או קצר, תלוי ברמת הסיכון. כדי להפחית סיכון, המלווים:

1. למד את הלווה, היסטוריית האשראי, בצע ניתוח של המצב הפיננסי.
2. הכירו את ההתחייבות (אם היא מסופקת),מקורות תשלום.
3. נתח סיכונים וכיצד לטפל בהם.

עכשיו כמעט לכל בנק מודרני יש תוכניות לעסקים. לקוחות צריכים לשקול את ההצעות של מספר בנקים, ולאחר מכן לבחור באפשרות המשתלמת ביותר.