כיצד להחזיר ביטוח ב-Sberbank: סוגים, נהלים ודוגמא למילוי הטופס

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בזמננו, מוסדות האשראי מנסים באופן פעיל להגדיל את רווחיהם במגוון דרכים. אחד מהם הוא רכישת הפוליסה על ידי הלקוח בעת פנייה לכל שירות בנקאי. בהקשר זה, אתה צריך לדעת איך להחזיר ביטוח Sberbank במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה. כדי לקבל הבנה מלאה של תוכנית זו, עליך לדעת מהי.

מושגים בסיסיים

ביטוח הלוואה הוא מוצר שמפחית את הסיכון של הבנק במקרה של מצבים שליליים בחיי הלווה, וגם מגן על חייו.

לכן, אם הלווה מאבד את עבודתו או מתרחשים מצבים שליליים אחרים, הארגון לוקח על עצמו אחריות מלאה כלפי המוסד הפיננסי.

אחוז הביטוח תלוי בסכום הכסף שהלקוחסברבנק לקח הלוואה. ככל שסכום ההלוואה ממוסד פיננסי גדול יותר, כך הפוליסה יקרה יותר. כמובן שאף בנק לא יעבוד בהפסד, אז אל תתפלאו מה"מחיר" שלו להלוואה גדולה.

אירועי ביטוח

אנשים רבים מודאגים מהשאלה: ממה אתה יכול להגן על הלוואה? אירועי ביטוח במקרה זה הם:

• אובדן בריאות על ידי הלווה, מקבל נכות;
• מחלה קשה, שבעקבותיה לקוח הבנק לא יכול להמשיך לשלם את ההלוואה;
• איבוד עבודה;
• מות הלווה;
• הידרדרות המצב הפיננסי.

בהקשר זה נשאלת השאלה, האם ניתן להחזיר ביטוח על הלוואת Sberbank אם מקרה כזה לא התרחש? את התשובה לשאלה זו ניתן למצוא על ידי קריאת המאמר עד הסוף.

אם לקוח Sberbank עומד לקחת הלוואה צרכנית (כולל לרכב), אז יהיה צורך לבטח רק אחריות ואת חייו. ובמקרה של הלוואות אחרות, למשל, עם משכנתא, שבהן נדרשות בטחונות, בנוסף לחיים שלך, תצטרך לבטח גם מפני נזק למשכון.

על פי הנורמות של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, ההגנה על הלוואות צרכניות אינה נחשבת חובה ומתבצעת אך ורק לבקשת הלווה. נראה כי התשובה לשאלה האם ניתן להחזיר ביטוח על הלוואת Sberbank ברורה מאליה. יחד עם זאת, הגנת רכוש מובטח היא חובה במקרים בהם מדובר במשכנתא או הלוואות מסוג אחר, שבתנאיהן נדרשת העמדת בטחונות. עם זאת, במקרה זה, ביטוחהלקוח אינו אחראי עוד.

Goals

לטובת כל בנק שמתפתח בהצלחה ובהתמדה, ההפחתה המקסימלית באחוז המחדלים בהלוואות. מבחינת המוסדות הפיננסיים הרוסיים, המצב די מסובך, ולכן לרבים מהם אין ברירה אלא להטיל ביטוח על כל הלקוחות. זה עסק רווחי מאוד. מסיבה זו, בנקים רבים יוצרים ארגוני ביטוח משלהם, אשר הופכים לאחר מכן לחלק מאחזקה אחת. באופן זה, הבנקים מרוויחים הן על ריבית על הלוואות ללקוחותיהם, והן על שירות מפוקפק בשם ביטוח אשראי.

האם זה מועיל ללווה?

אם נשקול את הנושא מנקודת מבטו של אדם רגיל, אז כמובן שהביטוח לא משתלם לו. זאת בשל העובדה שגם סכום ההלוואה עולה בגובה הפוליסה. אבל אף אחד לא רוצה פשוט לתת את הכסף שלו. עם זאת, אם פעילותו של הלווה קשורה בסיכונים והסבירות לפיטורין או חוסר יכולת גבוהה, אזי ללקוח כזה תהיה תועלת מסוימת.

עלות ותנאים

מחיר הפוליסה בבנקים שונים שונה, אך עשוי להשתנות במסגרת המגבלות הבאות:

• ביטוח חיים - 0.30-4% מהעלות הכוללת של ההלוואה לשנה + מספר תוספות לתעריף הבסיס;
• מתאונה - 0, 30-1% מעלות ההלוואה + תוספות רבות לעיקריתתעריף;
• מסרטן - 0.10-1.7% + תוספי מזון;
• ביטוח פיקדון - מעל 0.70% + תוספות בתשלום.

הסכום תלוי בשני קריטריונים עיקריים: גובה הריבית לפוליסה וגובה ההלוואה.

תכונות הביטוח ב-Sberbank

באשר למוסד פיננסי זה, יש כמה מאפיינים של ביטוח שיש לקחת בחשבון בעת סגירת הסכמי הלוואה.

1. רכישת פוליסה בעת הגשת בקשה להלוואות צרכניות אינה חובה.
2. פערים בין המציאות לנורמות משפטיות: במקרה של סירוב ביטוח, הבנק עשוי לסרב להנפיק הלוואה ללקוח.
3. ללקוח יש את הזכות להחזיר כסף עבור ביטוח על הלוואת Sberbank לפני המועד, מבלי להמתין לפקיעתה, אך לא יעברו יותר מ-30 יום. במקרה זה, על הלווה להחזיר מחצית מעלות הפוליסה או לחשב מחדש את יתרת ההלוואה לפי יום.
4. במקרה של הסכם משכנתא, מחויב הלקוח להגן על הנכס, המהווה בטחון להשאלה, מפני נזק (מעוגן בתקנות).
5. החזרת הביטוח על הלוואת Sberbank מתבצעת על בסיס הוראות הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית.
6. ללקוח של מוסד פיננסי זה יש את הזכות המלאה לסרב לשירות המוטל גם לאחר מתן הלוואה תוך חודש מיום חתימת החוזה ולהחזיר את הביטוח לסברבנק כמוצר מיותר מבלי לשנות את תנאי החוזה. חוזה.

ארגוני ביטוח שהוסמכו על ידי Sberbank

בתהליך בחירת חברה, כל הלקוחות מודאגים לגבי המוניטין והאמינות ללא דופי שלה. חשוב שהמשלמים יקבלו תשלומים בזמן וללא בעיות במידה ויתרחש מקרה ביטוח. ישנן מספר חברות המוסמכות על ידי Sberbank. לא ידוע אם ביטוח ההלוואה יוחזר אם הוא מבוטח בארגון אחר. רשימת החברות המוסמכות על ידי Sberbank היום כוללת:

• חברת Ingosstrakh;
• AlfaInsurance;
• ארגון אורנטה;
• Sogaz;
• Rosgosstrakh וכו'

סוגי ביטוח מ-Sberbank

בנק גדול זה מציע ללקוחות מגוון תוכניות המאפשרות להם להגן על כספם במגוון מצבים. לדוגמה, ביטוח חובה עבור הלוואות רכב, משכנתאות ותוכניות פופולריות אחרות.

בנוסף, כאן תוכלו להשתמש בחבילות פרימיום מיוחדות "סטטוס" או "Prestige", המאפשרות שימוש בתוכניות לתיירים הנוסעים לחו"ל.

להלן התוכניות העיקריות והפופולריות ביותר של Sberbank.

1. ביטוח חיים הוא אופציה אידיאלית למשפחה אם הלקוח רוצה להגן עליה ממכות הגורל הקשות. הגרסה המצטברת של תוכנית כזו מאפשרת לך לקבל סכום כסף מסוים עם הגעה לתאריך היעד המפורט בחוזה.
2. ביטוח אשראי, כפי שאומרים עובדי הבנק הזה, הוא בשום אופן לא שיטה להעביר פיננסי משנילִטעוֹן. להיפך, הביטוח הוא זה שיגן במידת הצורך על נכסים פיננסיים משפחתיים או אישיים. אין תוכניות ב-Sberbank שנקבעו עבור סוג מסוים של הלוואה: כולן די משתנות ומגוונות. יחד עם זאת, איזה סוג ביטוח לבחור, אילו ניואנסים לכלול בפוליסה, כל זה נקבע על בסיס אישי.
3. ביטוח משכנתא בסברבנק. כל לקוח של מוסד פיננסי זה המבקש משכנתא חייב לבטח את הנכס (דירה או בית) מפני אובדן ונזקים אפשריים. מקבל הכספים במקרה של מקרה ביטוח הוא הבנק. זה יאפשר ללווה לא להחזיר את ההלוואה אם יקרה משהו לדיור. בנוסף, במקרים מסוימים, יש צורך לבטח את בריאותם וחיי הלווים. זה נדרש להגנה כלכלית של הצדדים. בעת קבלת הלוואת משכנתא לקוחות יכולים לרכוש פוליסה בסניף בנק או במשרד של ארגון שהוסמך על ידי Sberbank. אילו אפשרויות הגנה נוספות זמינות?
4. ביטוח דירה. סברבנק לא תנפיק הלוואה אם הלווה לא יגן על הדירה הנרכשת מפני נזקים ואובדן. הדבר נעשה בהתאם לדרישות החוק. ניתן להימנע מרכישת פוליסה רק כאשר הבית בו נרכש הדיור טרם הושלם. במצב זה, רכישת הביטוח נדחית עד לקבלת מסמכי בעלות.
5. כרטיס ביטוח. זה יכול להיעשות בעלות נמוכה למדי. תוכנית כזו תגן מפני משיכה בלתי מורשית של כספים במקרה של אובדן או גניבה של הכרטיס, אםנזקו או במקרה של מזומן תוך פרק זמן של לא יותר משעתיים לאחר משיכתם מהכספומט. ניתן לדווח בטלפון על התרחשות מקרה ביטוח בכל שעה ביום.

איך מחזירים ביטוח ב-Sberbank?

רכישת פוליסה מוטלת לרוב על ידי הבנקים כשירות חובה. לאחר סיום הסכם הלוואה, הלווים מתעניינים בשאלה הבאה: האם ניתן להחזיר ביטוח ב-Sberbank, היכן להגיש בקשה ואיזה נוהל נוקט בהליך שכזה.

בעת התקשרות בהסכם הלוואה, הלקוחות לא מקבלים הסכם הגנה אישי נפרד. בעצם, הם מצטרפים לתוכנית של ביטוח בריאות וביטוח חיים מרצון. נוהל מפורט להחזר סיכונים והנחיות כיצד להחזיר ביטוח ב-Sberbank מתפרסמים באתר הרשמי של מוסד זה, הם מותאמים מעת לעת. הלקוח מחויב עבור חיבור למערכת. לכן, הכי משתלם לפנות לחברה מיוחדת המתמחה בשירותים אלו - Sberbank Life Insurance LLC.

לפני החזרת כסף לביטוח ב-Sberbank, הלקוח חייב לכתוב בקשה. הוא מסופק על ידי עובד סניף הבנק. ככלל, ללווה מסופקת תבנית למילוי, אך ניתן גם למלא בקשה בכל צורה. להלן דוגמה שתוכל להפנות אליה במידת הצורך.

יש לציין שהאפליקציה מכילה את כל הפרטים הדרושים:

1. למי - שם ארגון הביטוח, כתובת המיקום, שם המנהל, TIN, PSRN.
2. מאת - שם המשפחה של הלווה, ראשי תיבות.
3. מספר הסכם ההלוואה ופוליסת הביטוח האישית.
4. חתימת המבקש, תאריך הנפקה.

הבקשה מוגשת בשני עותקים - האחד ניתן למבקש עם ציון קבלה מחברת הביטוח, השני נשאר אצל המבוטח ונשמר עד לשלב פתרון התיק.

אתה יכול לסרב להנפיק פוליסה רק במקרה של הסכם אינדיבידואלי, אך במסגרת תוכניות קיבוציות, החזר לא מתבצע.

מדיניות דחייה

ניתן להגיש בקשה לפיצוי בגין עלות שירותי הביטוח על בסיס סיום ההסכם בכל עת במהלך תוקף הקשר החוזי. אין צורך לעשות זאת מיד לאחר מתן ההלוואה או במהלך תקופת התשלום שלה.

אם הפוליסה תבוטל תוך חודש לאחר מתן ההלוואה, הסכום המלא יוחזר. אם ההודעה תוגש לאחר תום התקופה הנקובת, ניתן להחזיר לא יותר ממחצית הסכום ששולם לפני תום כל תקופת הזיכוי.

במקרה של פירעון מוקדם של הלוואת Sberbank, זה אמיתי להחזיר את הביטוח. יצוין כי תקופת ההגנה במקרה זה מחושבת כמכפלה של זמן השימוש בכספי האשראי. בעת ביצוע תשלומים מוקדמים, הסכום מופחת באופן יחסי.

נדרשים מסמכים להחזרה

יש להגיש בקשת סירוב לארגון. על מנת להחזיר ביטוח על הלוואה בסברבנק לאחרהחזר, עליך לספק את רשימת המסמכים הבאה:

• בקשה בטופס המתאים תוך ציון מספר הפוליסה והסכם ההלוואה, שם הלווה;
• מדיניות כפולה;
• עותק של הסכם ההלוואה ולוח התשלומים;
• הדרכון של המבוטח והעותק שלו;
• הצהרת אי חובות לבנק במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה.

תהליך קבלת המסמכים החשובים הללו, כמו גם התייחסותם, נעשה באופן רשמי. מבטחים אינם רשאים לדרוש מהלווה ניירות אחרים והסבר על הסיבות לסיום ההתקשרות. בשל הסירוב, לארגון הבנקאי אין זכות להציג הודעה על פירעון ההלוואה לפני המועד.

חבות בנק

על פי חוק, אסור להטיל על הלקוח הגנה על חיים, בריאות, רכוש. לצורך כפייה לרכוש אותו בעת הלוואות, מוסד פיננסי עשוי להיות כפוף לסנקציות המוסדרות בסעיף. 938 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית. אם התקבלה החלטה שאינה מספקת בסוגיית החזר עלות הפוליסה, יש לערער על פעולות הבנק בפרקליטות, רוספוטרבנדזור ובית המשפט. מהפסקה הבאה נברר האם ניתן להחזיר ביטוח בסברבנק בהחזר הלוואה לפני המועד.

החזר על פירעון מוקדם של הלוואה

אירוע כזה דורש התייחסות נפרדת. יש לציין כי במקרה של פירעון מוקדם של הלוואה ניתן להחזיר ביטוח בסברבנק הרבה יותר קל מאשר במקרים אחרים. מה לעשות במצב זה:

1. עיצובפניות שהופנו לחברת הביטוח לקבלת החזר (שני עותקים).
2. צרף מסמכים נדרשים.
3. הגשה אישית למשרד חברת הביטוח או שליחת בקשה בדואר עם אישור קבלה.

בעת הגשת בקשה יש לוודא באופן אישי שעובד החברה רשם סימן על קבלת מסמכים. אז נותר רק להמתין לקבלת הכספים לחשבון העו ש.

הליך יישוב סכסוכים משפטיים

כל לקוח צריך להכיר את זכויותיו המשפטיות ולהבין כיצד להחזיר ביטוח על הלוואה ב-Sberbank, כולל דרך בתי המשפט. על מנת להחזיר אינטרסים וזכויות שהופרו, למשל, אם הוטל הגנה על חיים ורכוש, חובה לעמוד במשטר יישוב הסכסוכים לפני משפט. כלומר, אם מסרבים להחזיר את הביטוח ל-Sberbank (גם במלואו וגם בחלקו), תחילה צריך להגיש תביעה. ניתן להעביר את המסמך באופן אישי למשרד המבטח, באמצעות נציג הפועל על בסיס ייפוי כוח, או בדואר.

אם לא ניתן להחזיר את הביטוח במסגרת הזמן שנקבעה לאחר קבלת הלוואה מסברבנק, או שהמוסד משאיר את התביעה ללא תמורה כלל, ללווה יש זכות לפנות לבית המשפט.