האם הם יתנו הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה: תנאים להשגה, הליך, מסמכים נחוצים, טיפים וסקירות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כאשר רוכשים מכונית בכספים שאולים, הלקוחות מעדיפים להנפיק הלוואה ממוקדת בבנקים. זה מאפשר לך להוריד את הריבית שלך, מה שבסופו של דבר מפחית תשלומי יתר ומאפשר לך לשלם את החוב שלך מהר יותר. שכן רובו ישמש להחזר סכום הקרן, ולא לתשלום ריבית שנצברה. בין הלקוחות הפוטנציאליים יש מי שתוהה אם יתנו הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה.

ביקורות

רבים מוכנים לחלוק את החוויה שלהם. ביניהם לקוחות שקיבלו אישור גם במקרה של עיכובים בהלוואות קודמות. אולם הדבר לא הוביל לסירוב בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב. חשוב לאשר את יכולת הפירעון שלך. בנוסף, לעתים קרובותללווים כאלה מוצעים תנאים פחות נוחים.

המצב שונה לגמרי עם אותם אזרחים אשר פונים לבנק לקבלת הלוואת רכב, יש להם חובות. נוכחותם של עיכובים נוכחיים בהלוואות אחרות יכולה להיות סיבה טובה לארגון בנקאי לסרב ללווה פוטנציאלי.

תכונות

השאלה האם תינתן הלוואת רכב עם אשראי גרוע נשאלת בדרך כלל על ידי מי שיש להם פיגורים, הלוואות עומדות בפניהם או שכבר נתקלו בסירובים מכמה בנקים. במקרה האחרון, הסיבה עשויה להיות שהלווה הפוטנציאלי מגיש בקשה למספר מוסדות פיננסיים בו-זמנית, ומנפיק כסף בריבית.

אז, אף אחד לא יכול לענות באופן חד משמעי אם הוא ייתן הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה. הסיבה היא שתנאי ההלוואות הבנקאיות משתנים כל הזמן. המצב בשוק הפיננסי תלוי גם בשינויים בכלכלת המדינה. זו הסיבה שגם מלקוחות עם היסטוריה ללא דופי ניתן למנוע את הנפקת הכספים. כל מקרה שונה.

אם קיבלת הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה, קרא בעיון את ההסכם. במקרה זה, הבנק, בשיתוף פעולה עם הלווה הבעייתי, לוקח על עצמו סיכונים מוגברים. בניסיון לפצותם, רשאי מוסד האשראי לקבוע ללקוח ריבית מוגדלת. אם עבורכם מדובר ביותר מעשרים אחוז, קחו בחשבון שמדובר בהצעה חסרת ערך. יתכן שתצליחו למצוא תנאים נאמנים יותר. עם זאת, בשביל זהזה לוקח זמן וסבלנות. כמו כן, תצטרך שוב לשאול, כמעט רטורית, אם תינתן הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה.

סיבה לדחייה

אם התקשיתם להחזיר את ההלוואה שלכם בעבר, נראה שזו הסיבה היחידה שהבנקים מסרבים. עם זאת, במציאות, למוסדות פיננסיים יש מגוון רחב יותר של סיבות לאי אישור בקשת הלוואת רכב. עם היסטוריית אשראי גרועה, הסיכויים ללווה פוטנציאליים הופכים אפילו פחות. שקול את הסיבות הנפוצות ביותר לכשלים:

• משכורת נמוכה. בהתאם לכללים, גובה תשלומי ההלוואה לא יכול לעלות על חלק מסוים מההכנסה. זו הסיבה שמלווים פוטנציאליים עם משכורות נמוכות עלולים להידחות הלוואת רכב. אם הם פונים עם אשראי גרוע או לא, זה לא משנה.
• עבודה לא רשמית. ללווים כאלה קשה לאשר את רמת ההכנסה שלהם. בהתאם לכך, הבנקים מתייחסים אליהם בחוסר אמון רב ולרוב מסרבים להנפיק הלוואה, לרבות הלוואת רכב. עם היסטוריית אשראי גרועה ואיחורים, הסיכויים לקבל הלוואה מצטמצמים עוד יותר. עם זאת, העסקה לא רשמית לבדה כבר מספיקה כדי לסרב.
• זמינות של הלוואות אחרות. זה לא מקובל שהלווה צריך לשלם את מרבית הכנסתו כדי לשלם חובות בנקים. אם נטל האשראי על לקוח פוטנציאלי גבוה מדי, הסיכון למחדל גדל ולא כל בנק מוכן להתקשר בהסכם עם לווה כזה.
• אין אזרחות אוהַרשָׁמָה. זהו גורם נוסף המשפיע על דחיית הלוואה.
• נוכחות של פשיטת רגל. אם לווה פוטנציאלי ביצע בעבר הליך דומה, סביר מאוד שהבנק לא יעניק לו הלוואת רכב. עם היסטוריית אשראי גרועה ועבריינות, הסיכויים לקבל אישור הופכים גם הם קלושים.

טיפים

אין ארגונים בנקאיים כאלה שיאשרו מאה אחוז מהבקשות להלוואות שונות. קודם כל, הם מבקשים להשיג את כמות המידע המקסימלית על חייב פוטנציאלי. כבר על בסיסו, ניתן להסיק מסקנות נוספות. בדרך כלל, לעתים רחוקות אף אחד משתף פעולה עם לקוחות לא אמינים. לכן אי אפשר לדעת מראש מה הסיכוי לקבל הלוואת רכב עם אשראי גרוע.

אז אילו אפשרויות יש ללווים? קודם כל, אתה צריך לגלות אילו בנקים הכי נאמנים לכתמים אפלים בהיסטוריית האשראי שלך. ככלל, מדובר במוסדות קטנים או לא מוכרים שמפתחים בסיס לקוחות ומסיבה זו מוכנים לפגוש כמה לווים בעייתיים.

גם תכונה חשובה מאוד היא האם ההלוואה הבעייתית סגורה בזמן הגשת בקשה להלוואה חדשה או לא. אם נראה לך שאין הבדל בזה, אתה טועה בגדול. אם החוב הקודם לא יפרע במלואו, ההסתברות לקבל הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה בבנק מצטמצמת לאפס.

תנאי קבלה

אם היו לך בעבר בעיות בתשלום הלוואות, היו מוכנים להצעהלא יהיה הכי טוב בשבילך. הסיבה היא שהבנקים נזהרים מלקוחות כאלה. אחרי הכל, תמיד יש סיכוי שיחזרו עיכובים.

כשאתה תוהה כיצד לקבל הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה, היה מוכן לתנאים קשים יותר מאשר לווים רגילים. אלה עשויים לכלול:

• ריבית גבוהה יותר. בדרך זו מנסה הבנק לפצות על הסיכונים שלו ועל העלויות האפשריות הכרוכות בהחזרת החוב. למשל, במקרה של עיכובים, מפעילים מתחילים להתקשר לחייבים שגם העבודה שלהם צריכה להיות משולם.
• סכום הלוואה נמוך יותר. אם טיפלתם במכונית יקרה במספרה, היו מוכנים לכך שהבנק יאשר הלוואה בסכום קטן יותר. לכן עדיף לבדוק כמה אפשרויות מראש, כדי שבמקרה של סירוב לא תתעצבן, אלא יהיו אפשרויות נוספות שמתאימות לך.
• תקופת הלוואה קצרה יותר. ייתכן שכאשר פונים לקבלת הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה במוסקבה (או בכל עיר אחרת), הלווה יצטרך להסכים לתקופת החזר מופחתת. חשב מראש אם התשלומים יהיו אפשריים עבורך או שלא ניתן להימנע שוב מעיכובים.
• מקדמה גבוהה יותר. עבור ארגונים בנקאיים, זוהי דרך נוספת להפחית את הסיכונים שלהם. אבל ללווה פוטנציאלי - עלויות נוספות. ואכן, במקום הסטנדרטי של עשרה עד עשרים אחוז מעלות המכונית, כעת ייתכן שתצטרך לשלםכמעט חצי מהסכום.

נוהל פעולות

כפי שהבנתם, אפשר לקבל הלוואה. עם זאת, תצטרך להסכים לתנאים לא נוחים. ייתכן שהבנק מחליט להנפיק הלוואת רכב מובטחת. עם היסטוריית אשראי גרועה, זו אפשרות די טובה ולפחות הזדמנות כלשהי להשיג כספים. ניתן לספק רכב חדש שנרכש או נכס אחר בבעלותו כבטחון.

ייתכן כי יידרש ערב. לכן זה יהיה רעיון טוב עבור לווה נבון לנהל משא ומתן עם מישהו שהם מכירים שיש לו הכנסה רשמית ויכול לספק היסטוריית אשראי ללא דופי.

בנוסף, גם הלווה עצמו חייב להיות מועסק באופן רשמי, וכן בעל ותק מרשים. זה יאפשר למלווה פוטנציאלי לאמת את כושר הפירעון והאמינות שלך. במקרים מסוימים, תוכל לפנות לקרובי משפחה כדי שבמקרה של מצב בלתי צפוי הם יוכלו לבוא לעזרתך.

הלוואה לרכב עם היסטוריית אשראי גרועה עשויה להידחות, אך מומלץ לנסות להוכיח לבנק שהעיכובים הקודמים לא היו באשמתך.

כאשר אתה מקבל הלוואה, אתה צריך לשלם את סוכנות הרכב בשני שלבים. ראשית, הלקוח מבצע הפקדה ראשונית, ולאחר מכן הארגון הבנקאי מעביר את יתרת הכספים לעוסק.

אפשרויות אפשריות

אז, לכל לווה פוטנציאלי יש סיכוי לקבל אישור. עם זאת, נוכחותם של ענייםהיסטוריית האשראי מפחיתה אותם באופן משמעותי, אך אינה מבטלת אותם לחלוטין. אפילו ללקוחות לא מושלמים יש אפשרות לבחור מבין מספר אפשרויות:

• ראשון. כדי לקבל הלוואת רכב ללא סירוב עם היסטוריית אשראי גרועה, אתה צריך להסכים לתנאים, גם אם הם שליליים. סביר להניח שהבנק יגדיל את המקדמה ויגדיל את הריבית. קיימת גם אפשרות לביטוח. עבור חלק מהלווים, תרחיש זה עשוי להיראות מסובך מדי. יש חלופות.
• שני. לפי ביקורות, הלוואת רכב עם היסטוריית אשראי גרועה ניתן לקבל אם לא פונים ישירות לבנק אלא פונים דרך סוחר. במקרה זה, ייתכן שהארגון לא יבדוק כלל את היסטוריית האשראי, מהסיבה שמדובר בשירות בתשלום. אולם במקרה זה איש אינו נותן ערבויות לאישור ההלוואה. הרי ההלוואה עדיין מונפקת על ידי הבנק, ולא על ידי ארגון העוסק.
• שלישי. הסדר הלוואה על ידי מתן נכס כבטוחה. אפשרות זו רלוונטית למי שבבעלותו למשל מקרקעין. במקרה זה, אתה יכול לקבל לא הלוואת רכב, אלא הלוואה צרכנית פשוטה. ניתן להשתמש בכספים שהונפקו לכל מטרה, כולל רכישת רכב חדש.

עיצוב

תהליך קבלת הלוואת רכב לחייב עם עיכובים אינו שונה מהנפקת הלוואה דומה לכל לקוח אחר. המשימה שלך היא להעביר את כל סט המסמכים למנהל, תוך שימת לב מיוחדתאישורים המאשרים את רמת ההכנסה. היו מוכנים לצורך בערבות. עבור הבנק מדובר בערבות נוספת להחזר ההלוואה וללקוח פוטנציאלי מדובר בטרחה נוספת. הרי לא כולם יסכימו לקחת על עצמו תפקיד של ערבים, דבר הכרוך באחריות מסוימת.

בדרך כלל, בחינת המסמכים שהוגשו מתבצעת תוך יומיים. לאחר מכן, הארגון הבנקאי מודיע ללווה הפוטנציאלי על החלטתו. אם מתקבל סירוב, ניתן להגיש בקשה חוזרת, אך לא מיד, אלא רק לאחר שישים יום. התוצאה של בחינת הבקשה הקודמת אינה נלקחת בחשבון בעת בקשה חוזרת.

מסמכים נדרשים

בעת הגשת בקשה להלוואה, לווה פוטנציאלי צריך לאסוף ולהגיש מספר ניכר של מסמכים לבנק. הרשימה שלהם כוללת את הדברים הבאים.

• טופס בקשה. הלווה בו מציין מידע אישי על עצמו. אתה צריך להיות כנה ולא להטעות את הבנק.
• דרכון של אזרח בפדרציה הרוסית. אתה צריך לדעת שהבנקים לא מנפיקים הלוואות לאזרחים זרים. הלוואות לרכב אינן יוצאות דופן.
• אישור המאשר הכנסה לששת החודשים האחרונים. באיזו צורה יש לספק, מוסד האשראי שאליו פונה הלווה הפוטנציאלי מחליט.
• ספר תעסוקה או חוזה. מסמך זה מאשר את העבודה הרשמית. בנוסף, ככל שהניסיון ארוך יותר, כך הלווה נראה אמין יותר. בהתאם לכך, הסיכויים לקבל הלוואת רכב גדלים.
• חוזה ביטוח. על פי התנאים, יש לציין את הבנק,כמוטב.

כמו כן, עליך לספק מסמכים עבור המכונית לבנק, כלומר:

• הסכם מכירה ורכישה של רכב;
• PTS;
• חשבון לרכישת רכב.

בנוסף, נציג של מוסד פיננסי רשאי לבקש אישור הכנסה של בני משפחה, תוספת השתכרות וכדומה. דרישות כאלה מוצדקות בניסיון להפחית את הסיכונים בעת מתן הלוואה ללקוח שיש לו היסטוריית אשראי גרועה.

סעיפים של החוזה

גם עם היסטוריית אשראי גרועה, אל תסכים לשום תנאי. לפני החתימה, מומחים ממליצים לקרוא בעיון את הסכם ההלוואה בין הלווה הפוטנציאלי לארגון הבנקאי. בנוסף, גישה זו תעזור למנוע הפתעות לא נעימות בעתיד.

• קודם כל, אתה צריך להכיר את שיעור הריבית. גודל התשלום המופרז תלוי בכך.
• לוח ההחזרים לא אמור לכלול עמלות נוספות ועמלות אחרות שמגדילות עוד יותר את עלות השירות של הלוואת רכב, מה שהופך אותה לפחות רווחית ללווה פוטנציאלי.
• וודא שאין עמלות נוספות על טיפול בבקשה, פתיחה או תחזוקה של חשבון, הנפקת כרטיס וכו'.
• בררו מראש אם הבנק יכול לשנות באופן חד צדדי את שיעור הריבית במהלך תקופת התוקף של החוזה שחתמתם.
• בררו מראש את הקנסות שהבנק מטיל על איחור בתשלומים. למשל, מתיעיכובים קבועים, המוסד הפיננסי עשוי להעלות את הריבית עבור הלקוח. נוכחות חוב יכולה להיות סיבה לבטוחות
• גלה אם יש עמלה נוספת אם תחליט לפתע לסגור את הלוואת הרכב שלך לפני המועד. אתה צריך להבין שזה לא משתלם לבנק, שכן הוא מפסיד חלק מסוים מההכנסה שלו בצורה של ריבית. זו הסיבה שחלק מוסדות האשראי מנסים למזער את ההפסדים שלהם על ידי מתן קנסות ללקוחות בגין פירעון מוקדם של החוב.
• שימו לב לאפשרות של ארגון מחדש או מימון מחדש של הלוואת רכב. צורך כזה עלול להתעורר אם הלווה ימצא תשלומים חודשיים בלתי נסבלים. בנוסף, אף אחד לא חסין מפיטורים פתאומיים. במצב כזה, ארגון מחדש יגדיל את תקופת ההחזר, אך יחד עם זאת יאפשר לך להפחית את התשלום החודשי ולא לקלקל את היסטוריית האשראי שלך, שאולי לא תהיה אידיאלית עד לקבלת ההלוואה.

לעיתים קרובות, הסכם הלוואת רכב כולל סעיף על ביטוח CASCO לרכב. יש בנקים שמאפשרים לא לעשות את זה, אבל כתגובה הם מעלים את הריבית. כתוצאה מכך, תשלומי יתר על הלוואה יכולים להיות שווים או אפילו לעלות על העלות של ביטוח CASCO. לכן אתה צריך לחשב הכל ולא למהר לסרב לתנאי כזה. כי במקרה הראשון ניתן לרכוש ביטוח CASCO לרכב משלכם, ובמקרה השני ניתן לשלם ריבית מוגדלת מבלי לקבל דבר.במקום זאת.