IIS ב-Sberbank: ביקורות, תנאי פתיחה, כללים להפקדת כספים ורווחיות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במאמר, נשקול ביקורות של IIS "ניהול נכסים" של Sberbank.

מאז 2015, הוצע לפתוח חשבון השקעה בודד, המספק רווח טוב. בעיקרו של דבר, מדובר בתרומת פיקדון לחשבונות תיווך, מהם ניתן לקבל הכנסה בצורת ניכויי מס וכן בצורת ריבית בשל ניהול כספים מוכשר. התשואה על פיקדונות כאלה יכולה להגיע לעשרים אחוזים בשנה. מטרת התכנית היא להגביר את האוריינות הפיננסית של האוכלוסייה. לפיכך, תשומת הלב של הלקוחות מופנית לעבודת הבורסה.

משוב על IIS Sberbank יוצג בסוף המאמר.

מהו IIS ומהם הכללים להפקדת כספים?

קודם כל, כדאי להבין את המושג עצמו. חשבונות השקעה הם מרכיבי תיווך מיוחדים שיכולים להיפתח על ידי יחידים לצורך השקעת כסף בשווקי המניות. כדאי להדגיש שבעה מאפיינים חשובים של IIS של Sberbank:

• תקופת פתיחת שירות כזה היא שלוש שנים.
• סכומי מילוי מינימלי אינם מוגבלים. והמקסימום לא יכול לעלות על ארבע מאות אלף רובל.
• ניתן מיסוי מיוחד עבור חשבונות השקעה בודדים. במסגרת אחת מהתוכניות (על תרומות), בכל שנה ניתן לקבל ניכוי מס של 13% על סכום הכספים שהועברו. השווי המקסימלי להנחה במס הוא ארבע מאות אלף בשנה. כלומר, אם אדם שילם סכום זה תוך שנה, אז במהלך הגשת החזר מס ניתן להחזיר חמישים ושניים אלף רובל לניכוי. וכך כל שנה במשך שלוש שנים. כלומר, אם תמלא ארבע מאות אלף, בשלוש שנים תוכל להחזיר מאה חמישים ושש מהמדינה. החקיקה קובעת תכנית שנייה (להכנסה), הפוטרת את הלקוח מתשלום מס על חשבון כזה למשך שלוש שנים. זה מועיל אם, למשל, הלקוח השקיע את כל הכסף בבת אחת.
• Sberbank IIS יכול להיסגר לפני תום תקופה של שלוש שנים, אבל אז כל ההטבות הניתנות בחוק לא יחולו.
• אתה יכול להחזיק רק חשבון אחד לאדם. אז רשויות המס יתנו הטבות עבור אחד מהמוצרים שלהם.
• השירות נפתח אך ורק במוסדות תיווך וניהול. לבנקים עם מוסדות פיננסיים אחרים אין את הזכות לפתוח חשבון מסוג זה.
• לא ניתן להעביר מניות שנרכשו בעבר עם אג"ח ממכשיר פיננסי אחר של תיווך לחשבונות השקעה בודדים.

ביקורות על IIS Sberbank הן בעיקר חיוביות. לאחר מכן, נספק מידע על התנאים לפתיחת מכשיר פיננסי כזה, המוצעים כעת.

תנאים לפתיחה

התנאים הם בדרך כלל כדלקמן:

• חשבונות השקעה בודדים יכולים להיפתח רק על ידי יחידים.
• IIS ב-Sberbank נפתח רק על ידי אזרחי רוסיה.
• כל אדם זכאי לחשבון השקעה אחד בלבד.
• רק כספים במזומן מופקדים ב-IIS.
• החשבון הזה ניתן למילוי, לא ניתנת משיכה חלקית של כסף.
• הסכום המקסימלי להשקעה הוא ארבע מאות אלף רובל בשנה, מה שהופך את המכשיר המוצע לבלתי אטרקטיבי עבור משקיעים גדולים, בקשר לכך נדונה סוגיית הגדלת המגבלה.
• לקוחות חדשים וקיימים שאיתם נחתם הסכם על שירותי תיווך יכולים לפתוח IIS ב-Sberbank.

תקופת ההשקעה המינימלית היא שלוש שנים (החל מתאריך כריתת ההסכם), התקופה המקסימלית היא חמש שנים. מפסקה זו משתמע כי מותר לערוך הסכם כעת, ומותר להפקיד כספים מאוחר יותר. העיקר לעשות את זה לפני ה-31 בדצמבר. תקופת התוקף המינימלית תפוג בתאריך סיום המסמך בעוד שלוש שנים.

השירות של חברת הניהול משולם מחשבון פיקדון אחר, אך לא מ-IIS. לכן, ברוב המצבים, אתה צריך להפעיל נוסףמכשיר הפקדה. סוג ניכוי המס נבחר לפני הפקדת הכספים. בעתיד לא ניתן לשנות את ההחלטה על סוג הניכוי שנבחר במס. שילוב שני סוגי הניכוי אינו אפשרי. במקרים של סגירה מוקדמת, כל הטבות המס מבוטלות. כעת נעבור לדיון בנושא הרווחיות ונגלה עד כמה משתלם להחזיק חשבון כזה ולהשקיע בו.

עדיף להכיר את ביקורות הלקוחות של IIS של Sberbank מראש.

תשואה

במקרה שבו בפתיחת חשבון כזה תבחרו בהזדמנות לקבל ניכוי מס בגין הכספים שנתרמו, אזי ההכנסה המינימלית מההשקעה כבר תעמוד על שלושה עשר אחוז. נכון, ללא הפסד, ניתן לסגור חשבון השקעה לאחר שלוש שנים.

לפיכך, התשואה המינימלית ללא סיכון תהיה כארבעה אחוזים בשנה. על מנת להשיג אינדיקטור גבוה יותר, עליך להשקיע במכשירים פיננסיים שונים, בין אם זה אג ח יחד עם מניות או מוצרים מובנים אחרים.

במקרה שלאדם אין ניסיון במסחר או שיש לו מעט זמן לעסוק בו בשוק, אז האפשרות הטובה ביותר תהיה אסטרטגיית ניהול כך שאנשי מקצוע ישלטו בכספים שלו עבור הלקוח. כמובן שהם לא יציגו תשואה של חמישה עשר עד עשרים אחוז בשנה, אבל בכל מקרה זה יתברר כי יותר מאשר על פיקדון ב-Sberbank.

לפי ביקורות, די קשה לחזות את הרווחיות של IIS.

עדיף שכל אחד יתחיל ללמוד מידע על השקעה וצורה בעצמותיק אישי של אג ח ומניות. מומלץ להשקיע 50% הון במניות בלו צ'יפ. תן לעשרים וחמש הנותרים ללכת לשכבה השנייה ובדיוק אותו מספר לאגרות חוב רוסיות באיכות גבוהה.

הטבות

היתרונות הבאים של מכשיר פיננסי זה מודגשים:

• זמינות הזדמנויות השקעה גם עבור לקוחות שאינם מבינים את עקרונות תפקוד הבורסות.
• קבלת רווחים גדולים בהשוואה לביצוע הפקדה פשוטה.
• הסכום הנדרש להשקעה הוא סביר אפילו למשקיעים מתחילים, על פי ביקורות של Sberbank IIS.
• מתן הקלות במס.
• הזדמנות מצוינת למשקיעים מתחילים להבין את שוקי המניות, לקבל את הניסיון הראשון בהשקעות הון.

האם יש נקודות שליליות?

פגמים

לחשבון זה יש כמה חסרונות. הם בדרך כלל כדלקמן:

• IIS, מה שיגידו, היא עדיין אפשרות השקעה מסוכנת. במקרה זה, אין ערבויות ממשלתיות.
• כלי השקעה כזה עדיף להשתמש במהלך התאוששות כלכלית.
• יש קשיים בקביעת סוג הניכוי שהבעלים רוצה לקבל, שכן יש לעשות זאת מיד, לפני העברת כספים לחברת הניהול.
• קשה מאוד להתחקות אחר שלמות הדוחות של סוכנות הניהול. תְשׁוּאָההוא ערך משתנה ולא יציב, וחברה, שמקבלת רווח גדול, יכולה להגיש הצהרה רק על חלק קטן ממנו.

איך פותחים חשבון כזה ב-Sberbank?

אתה יכול לנהל את כספי IIS שלך בעצמך, אתה צריך לקנות ולמכור מניות שונות יחד עם אג ח וניירות ערך אחרים בבורסה. במצב זה, Sberbank of Russia מספק רק שירותי תיווך, כלומר פלטפורמת מסחר.

כמו כן, ניתן להעביר את ניהול הכספים לחברות ניהול נאמנות, שישקיעו אותם לפי שיקול דעתם. כלומר, הלקוח פותח חשבון ב-Sberbank, ולאחר מכן כל הכספים מועברים להנהלת הארגון שנבחר.

כדי לפתוח חשבון כזה ב-Sberbank, יש לפנות לסניף המספק שירות כזה, כלומר, ניתן לפתוח מכשיר פיננסי תיווך. אתה יכול גם להתקשר למוקד תמיכת הלקוחות כדי לבדוק את רשימת הסניפים בעיר שלך.

לאחר מכן, אתה צריך לקבוע תור, שכן התור, ככלל, חותם כמה ימים מראש. לברר האם הלקוח יתקבל ומה התיעוד הדרוש ובמידת הצורך לקבוע תור, ניתן להתקשר לכל אחד מהסניפים, אשר מתבקשים על ידי המפעילים הפועלים במוקד בעיר.

כאשר לקוח מגיע לסניף של Sberbank ללא שיחה מקדימה, אתה יכול לפתוח חשבון פיקדון רגיל, תצטרך אותו כדי לפתוח חשבון השקעה. הליך הפתיחה מחייבדרכון.

לאחר ההרשמה, רגע לפני מילוי בסכום מסוים, צריך לבחור מוסד מנהל שינהל את כספי הלקוח על מנת להרוויח. זה יהיה נחוץ במצב זה אם האדם עצמו לא מבין את העבודה של שוקי המניות. עבור שירותי חברת הניהול תצטרכו לשלם עמלה מסוימת, ובמקביל לעלות עלויות מסוימות.

לפי ביקורות על Sberbank Premier IIS, אפילו מתחיל לא מנוסה יכול להרוויח גבוה.

איך לקוח יכול לקבל ניכוי מס מסוג 1?

כדאי לזכור שבחירה בחשבון כזה מועילה לאנשים עם הכנסה מאושרת רשמית. כדי לקבל ניכוי מס על תרומות, עליך לפנות לבדיקה עם המסמכים הבאים:

• מתן החזר מס בצורה של 3-NDFL. יש להגיש אותו בסוף השנה (כלומר, תקופת המס) עד ה-30 באפריל של השנה שלאחר מכן.
• ניירות המאשרים רשמית את הכנסת הלקוח, שמהם שולם מס 13% באופן קבוע במהלך השנה (לרוב מדובר בתעודה סטנדרטית ממקום העבודה).
• מסמכים המאשרים את התרומה ל-IIS.
• מתן בקשה של הטופס שנקבע להחזרת הניכוי על סכום התרומה. יישום זה דורש פרטי חשבון בנק על מנת לקבל החזר מס.

איך לקוח יכול לקבל ניכוי מס מסוג 2?

כדי להיות פטור ממיסוי, על המתווךלספק אישור מהבדיקה שהלקוח לא קיבל כל ניכוי על תרומותיו לאורך כל התקופה. במצב כזה, המתווך לא יחויב במס הכנסה של שלושה עשר אחוזים הנדרשים על רווחים. במקרה שה-IIA נסגר מוקדם מהמועדים המותרים, ינוכו מהרווח הסגירה 13% מהמיסים.

לפיכך, IIS נוצרים באופן כללי כדי לשפר את האוריינות הפיננסית של אנשים, מה שמאפשר לך להעלות את שוק ההשקעות, לשפר את עבודת הבורסה, מה שמוביל לצמיחה כלכלית במדינה. במקרה שאזרחים ילמדו להשקיע על ידי הבנת פעולת השוק, במקום פשוט לשמור את הכספים שלהם מתחת לכרית או בריבית לא משמעותית בבנק, הכסף יהיה במחזור, והכלכלה תתפתח מהר יותר.

לפי ביקורות, פתיחת IIS ב-Sberbank היא די פשוטה, ואתה יכול לקבל הטבה כפולה. קודם כל, הכנסה בצורה של הטבת מס. וחוץ מזה, להרוויח מהמסחר בבורסה. בכל מצב צפויה תשואה גבוהה מאוד בהשוואה לביצוע הפקדה רגילה בבנק. אבל לכלי המוצע יש חסרונות מסוימים הקשורים לגבול. בהקשר זה, בעיות בנוגע לתיקון והתזמון שלו נפתרות כעת.

האם כדאי לפתוח IIS ב-Sberbank, לפי ביקורות?

האם כדאי לפתוח?

בואו ניתן כמה עובדות חשובות מדוע כדאי לפתוח את IIS.

• אמינות. הסכם לעניין זהמסתיים ישירות עם הארגון המנהל של Sberbank. בעל המניות הוא PJSC Sberbank. זה אומר הרבה, במיוחד אמינות.
• אסטרטגיית ניהול בחשבון השקעה. ב-Sberbank, אתה יכול לבחור אחת משתי אסטרטגיות ניהול. במקרה שאדם לא רוצה לסחור בשוק בעצמו, אז, כפי שצוין קודם לכן, הוא יכול להפקיד את העסק הזה בידי מומחים. אנשי מקצוע ישלטו בכסף. הלקוח יצטרך לבחור רק אסטרטגיה: אגרת חוב של רובל או דולר.
• זמינות של נוחות במילוי החשבון. משוב על פתיחת IIS ב-Sberbank הוא חיובי. אתה יכול למלא אותו בחינם על ידי העברה ל-Sberbank-Online. מטעמי נוחות, בין היתר, ניתן להגדיר תשלום אוטומטי וסכומים מסוימים יועברו מדי חודש, למשל, מכרטיס משכורת.

חשבון אישי

מהו ה"חשבון האישי" של IIS Sberbank?

עוד אחד מהשירותים הבולטים ביותר, אולי, הוא הנוכחות של "חשבון אישי", שבו אתה יכול לראות לחלוטין את כל המידע עם הדוחות על החשבון שלך. לפיכך, הלקוחות מקבלים הוכחה לשקיפות של המערכת הפיננסית כולה של ארגון בנקאי זה.

חברה המנהלת IIS - "Sberbank-Asset Management"

אתה יכול לפתוח את IIS היום בכמה סניפים של הבנק הזה. יש לזכור כי החוזה עצמו נחתם ישירות מול חברת הניהול, כלומר עם Sberbank Asset Management (ההשקעה הגדולה והוותיקה ביותר לשעבר).ארגון שנקרא בעבר Troika Dialog).

איגרות חוב של רובל

ישנן גם ביקורות של IIS Sberbank ואג ח רובל.

נכסי הלקוח מושקעים בתיקים מגוונים הנקובים ברובלים של איגרות חוב עירוניות, ממלכתיות וקונצרניות. ניתן להשקיע כספים גם במטבעות ובמכשירים פיננסיים לצורך גידור תיקים. בדרך כלל הוא שומר על רמת גיוון גבוהה. האסטרטגיה מניחה ניהול אקטיבי של מגזרי שוק החוב, אשר תלוי במידה רבה במצב השוק. האסטרטגיה שמה לה למטרה לייצר תשואה העולה על האינפלציה עם שיעורי פיקדונות בנקאי רובל באמצעות הכנסה מקופון, עלייה בשווי השוק, ובנוסף, ניהול אקטיבי של תיק האג ח של מנפיקים רוסים עם סיכון מוגבל.

על ידי הפעלת אסטרטגיה שנקראת "אג"ח רובל" ב-Sberbank, הלקוחות אינם מבזבזים את זמנם כלל על מחקר המצב בשווקי המניות. רק אנשי מקצוע עושים זאת עבורם. כך למשל מדווח כי בשנה אחת התשואה יכולה להיות כעשרים אחוזים, בכפוף לאסטרטגיית השקעה שמרנית. זוהי תוצאה טובה, במיוחד בהשוואה למוצרים אחרים של Sberbank כמו פיקדונות. לאחר מכן, נגלה מה לקוחות שפתחו חשבון כזה במוסד בנקאי זה כותבים באינטרנט.

ביקורות לקוחות

שקול ביקורות על IIS של Sberbank. אנשים כותבים שכשהם פותחים חשבון השקעות, הם לא עושים זאתשהם לא התחרטו. לדברי הלקוחות, למכשיר הפיננסי הזה יש יתרונות רבים, מה שהופך את ההשקעה בשווקי המניות דרך Sberbank לנוחה מאוד, ויחד עם זאת נוחה מאוד. לדוגמה, צרכנים אוהבים את היכולת להגדיר תשלום אוטומטי. המשקיעים משבחים את IIS של Sberbank בנוסף לקיום סמינרי הכשרה קבועים יחד עם מתן מנוי חינם לחדשות ולביקורות האחרונות.

בהערות נכתב שכדי לקבל תשובות לשאלות מסוימות אין צורך כלל להגיע לסניף, אך תמיד ניתן לפנות לייעוץ המהיר במייל או בטלפון. לפיכך, בהתבסס על רוב הביקורות של המפקידים על IIS ב-Sberbank, אנו יכולים לומר בבטחה שרוב הלקוחות מרוצים מהשירות הבנקאי המתואר ורואים אותו רווחי מאוד, הכולל מספר רב של יתרונות שונים שעוזרים להרוויח רווחים טובים.