תשלום ראשון על משכנתא: גודל, תנאי תשלום

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כדי לרכוש דיור, רוב האנשים לוקחים הלוואות מבנקים. אבל הבנק לא מספק את השירות הזה לכולם. כדי לקבל הלוואה, אתה צריך להיות בעל היסטוריית אשראי טובה, עבודה רשמית, כמו גם מקדמה על משכנתא. בדרך כלל סכום זה נמדד בכמה מאות אלפי רובל, כך שלא לכולם יש את זה.

ערך התשלום הראשון

המקדמה על המשכנתא תהיה חלק מעלות הדיור. תנאי העברתה יהיו תלויים בתוכן חוזה המכר. אבל יש להעביר את הכספים לפני קבלת הלוואה. ההעברה שלהם תהווה הוכחה לכך שהאדם באמת סולבנטי.

למה אני צריך מקדמה על משכנתא? רוב הבנקים דורשים מהאזרחים שיהיה להם כסף משלהם כדי לבצע הערכה, וכן לזהות את החדלי פירעון. אם הם מזוהים, המוסד הפיננסי לא יאפשר את אישור ההלוואה, שכן בהלוואות משכנתא ניתנים ללקוחות גדוליםסכומי כסף. נוכחות הכסף באדם מדברת על החסכנות שלו, על היכולת לשלם את החוב בעתיד, על הרצון ללכת לקראת מטרתו בהדרגה. כלומר, אדם כזה נחשב לאמין יותר, שכן הוא הצליח לצבור סכום מסוים לאורך תקופה ארוכה או הצליח להשיג כסף בדרך אחרת, אך מנהל אותו בחוכמה.

בדרך כלל, זוגות צעירים צריכים דיור, אבל אין להם מקדמה על משכנתא, וגם אין להם מספיק הכנסה. לכן, לא כל המשפחות הצעירות יכולות להרשות לעצמן לקנות דירה או בית מיד. הם צריכים בהתחלה לגור עם קרובי משפחה או לשכור בית ולחסוך בו זמנית. ההיגיון הזה לא לגמרי נכון, שכן הכסף שהולך לשכור דירה יכול להפוך לתשלום משכנתא חודשי.

סכום משכנתא

האם כספים אישיים ייכללו בסכום הכולל של הלוואת המשכנתא, שתהפוך למקדמה בעתיד? כספים אלו לא ייכללו בסכום ההלוואה, הלווה משלם אחוז מסוים מסך עלות הדיור. הבנק מרוויח מכך, כי אם אדם לא יכול להמשיך לשלם, אז המלווה מחזיר את כל כספו, וגם יוכל לכסות את כל ההוצאות והקנסות, ריבית. ללא קשר לכמה ששילם אדם, יוחזר לו רק מה שנותר לאחר תשלום כל ההוצאות הקיימות והריבית. הסכום המוחזר בדרך כלל נמוך בהרבה מהסכום שהוציא האדם.

שיתוף במזומן

יש הרבה בנקים ברוסיה. לפני לקיחת הלוואהמוסד מסוים, אתה צריך לבדוק את התנאים ולבחור את המשתלם ביותר עבור עצמך.

התשלום הראשון על משכנתא ב-Sberbank יהיה 20% מהעלות הכוללת של הדיור. לצבא הסכום הראשוני יהיה 15%. אם אדם רוצה או יכול לספק רק שני מסמכים בסיסיים, אז החלק של הכספים האישיים שלו צריך להיות 50%, ללא קשר לתוכנית שהלווה בוחר. עבור דיור ראשוני לא גמור, הסכום יהיה 15%. הסכום לבניית בית יגדל וישתווה ל-25%. כלומר, ככל שאדם אמין יותר, ככל שיוכל לספק יותר מסמכים, כך הלווה יהיה נאמן לו יותר. והלקוח יוכל להשקיע חלק קטן יותר מכספו האישי.

המקדמה על משכנתא ב-Sberbank במקרים רבים היא 20%. אלא שלעתים מקיים המוסד מבצעים שונים, והסכום עשוי לרדת במתן מסמכים נוספים. כדאי תמיד לעקוב אחר תנאי הבנק כדי להתעדכן בשינויים. אתה יכול גם לבקש מהיועץ להודיע לך על השינויים.

עבור הצבא, משרד הביטחון הופך לערב, שמסכם חוזה עם כפופים לתקופה ארוכה. לפיכך, הבנק נתן עבורם אחוז מינימלי. עבור לקוחות שאינם רוצים או אינם יכולים לספק מידע על תעסוקה ושכר, המוסד הפיננסי יבקש מחצית מעלות הדיור.

לפעמים בנקים מספקים הלוואות ללא תשלומים ראשונים, אבל התנאים עבורם קשים. כך, למשל, המלווה יכול להבטיח את עצמו ולספק הלוואה בריבית גבוהה מאוד,אשר עשוי לכלול גם כריתת חוזי ביטוח חובה, הכללת עמלות נוספות רבות וכן התקנת הגבלות מסוימות.

כאשר לומדים תוכניות בנקאיות שונות, ניתן לזהות תכונה: ככל שסכום התרומה גדול יותר, הריבית נמוכה יותר. זאת בשל העובדה שהמלווה במקרה זה מספק סכום קטן יותר, והמצב נעשה בטוח יותר עבורו.

מקדמה גדולה

מהו המקדמה על משכנתא במוסקבה (או בכל עיר אחרת) כדי לקבל את תנאי ההחזר הנוחים ביותר? ככל שהתרומה האישית של הלווה גדולה יותר, כך תנאי ההלוואה נוחים יותר, שכן יהיו פחות:

• ריבית;
• אחוז חובה;
• תשלומי ביטוח;
• תשלום חודשי.

יש כסף

האחוז המינימלי מהתשלום הראשון של המשכנתא נקבע על ידי הבנק. שלב העברת הכספים למוכר הבית מתרחש ללא התערבות של מוסדות פיננסיים. כלומר, הקונה יכול להעביר כסף כנגד קבלה, להעבירו לחשבון הקונה, להשתמש בתאי בנק. לפני הנפקת הלוואה, הבנק ידרוש מהלווה הוכחת כושר פירעון.

בהסכם המכירה והרכישה של נדל ן, עליך לציין לאן תישלח המקדמה. זה מאוד חשוב. לעיתים יכול להיות שיש יותר מבעלים אחד של הנכס ולכן יש צורך לציין האםהתשלום מתבצע לכל חבר בנפרד או רק לאדם אחד. אם אתה צריך לשלם עבור כל בעלים, עליך לרשום בחוזה את הסכום של כל אדם ואת פרטי הבנק שאליו יישלחו הכספים.

אם הבנק לא ידרוש פעולות מסוימות כדי להעביר כסף לתא, אז אלגוריתם הפעולות יהיה סטנדרטי (כמו בקניית בית ללא הלוואה).

העבר כסף

משכנתא עם מקדמה מתבצעת בדרך הבאה.

1. המקדמה היא התשלום הראשון של העלות הכוללת של הנכס. במקרה של סירוב להשלמת העסקה, יש להחזיר כספים אלו במלואם לקונה הכושל. אבל אם הסיום מתרחש ביוזמת הקונה, אזי הפיקדון עלול ללכת לאיבוד. אם הפסקת ההתקשרות בוצעה בשל רצונו של המוכר, הרי שעליו להחזיר את הכספים בסכום כפול. יש לפרט בחוזה את אפשרות תמורה לסיום על מנת שהקונה לא יפסיד את כספו. התשלום חייב להתבצע בעת עריכת החוזה והחתימה המוקדמת. זה יכול להיות מזומן. לאחר שהמוכר קיבל את הכסף, הוא שם את הסכום, החתימה ושם המשפחה המלא, שם, פטרונות. לפיכך, הוא מאשר את עובדת קבלת התשלום. ניתן לשלם גם דרך בנק באמצעות העברה בנקאית. הבנק יוציא אישור על העסקה. המשלם שומר את המקור, והקונה מקבל עותק.
2. החלק השני של התשלום הוא סכום המזומןכספים השווים להפרש בין המקדמה לחלק הראשון ששולם (כלומר, המקדמה). לדוגמה, כדאי להבהיר את התשלום הראשון של המשכנתא ולחשב את הסכום המינימלי הנדרש של הכספים. חלקו הראשון של התשלום חייב להיקבע בהסכם בין המוכר לקונה. בדרך כלל סכום זה יהיה שווה לשירותים של מתווכים. החלק השני הנותר הוא ההפרש בין סכום המקדמה לבין הכספים שכבר הועברו למוכר. גם העברת הכסף בשלב השני חייבת לקבל את אישורה. את עובדת ההעברה ניתן לבצע, כמו בשיטה הראשונה, בעזרת הסכם ותשלום ללא מזומן דרך בנק. אך ראוי לציין כי הבנק עשוי לבקש בנוסף קבלה מהמוכר כי בוצע השלב השני של העברת הכספים. זה יאשר שהקונה שילם את התשלום במלואו.
3. כספי הבנק מועברים על ידי הנושה עצמו. העברת הכספים תתבצע רק לאחר שהקונה יספק את כל המסמכים הדרושים לעסקה.

מה יכול להיות המקדמה

סכום הכסף נקבע על ידי עובד הבנק. אם מקדמת המשכנתא - מחצלת. הון, אז אתה צריך לוודא שבנק מסוים עובד עם סוג זה של קרנות. ברוב המוסדות, חסכונות אלו הם הוכחה לכך שלאדם יש כסף. בדרך כלל, הבנקים מקבלים את כל המסמכים הדרושים מהקונה ומבצעים באופן עצמאי פעולות מול קרן הפנסיה. הספירה מתבצעת באמצעותתשלום ללא מזומן. כיום כמעט כל הבנקים מקבלים הון לידה כמקדמה של משכנתא. הכסף הזה עוזר למשפחות צעירות רבות למצוא את הבתים שלהן.

אם המקדמה היא דיור

לפעמים בנקים יכולים לקבל נכס קיים ככסף מקונה. אחוז התרומה מהסכום הכולל יהיה תלוי בהערכת חפץ מסוים ובתנאי המלווה. במקרים מסוימים, הבנקים מאפשרים לך להשתמש בדיור משלך לפרק זמן מסוים. זה יועיל למשפחה שתרכוש דירה בבית לא גמור. עד שהבית יופעל, הקונים יכולים לגור בעצמם.

ההלוואה השנייה היא מקדמה

לפעמים המצב מתפתח כך שאדם צריך בדחיפות לקנות דירה, אבל אין כסף. לאחר מכן ישנה אפשרות להנפיק שני הסכמי הלוואה במקביל. ההלוואה הראשונה תלך על התשלום, ובהתאם השנייה - המשכנתא עצמה. למרות שהיציאה הזו מהמצב מסוכנת ביותר. על מנת לקחת שתי הלוואות יש להקפיד על הכנסה קבועה ומספקת כדי שתוכל להחזיר אותן במקביל.

לכל הבנקים יש אותו בסיס. והבנק, שאמור להנפיק הלוואת משכנתא, יראה מיד שהכספים הונפקו קודם לכן. המלווים יכולים לאשר את שתי ההלוואות, אך על הקונה להבין האם הוא יכול לשלם את שתי ההלוואות לאורך זמן. אפילו הסכום המינימלי של המקדמה הוא גדול, שכן הוא מתבטא במאות אלפי רובלים. אבל צרכןההלוואה ניתנת לחמש שנים לכל היותר. יתרה מכך, הריבית בכל הבנקים היא תמיד גבוהה. כמו כן, חובה על המלווים להוסיף מגוון ביטוחים, שיעלו סכום כסף משמעותי.

לפני שמחליטים אם לקחת את התשלום הראשון של משכנתא על דירה, עדיף לחשב מראש את התשלום המשוער. לשם כך, ניתן לבקש מיועץ בנק לבצע חישוב משוער של ההלוואה. על ידי הוספת שני תשלומים, תוכל להבין כמה תצטרך לשלם בכל חודש. ויתברר אם החלטה זו מקובלת. עוד כדאי לשים לב שפעם בשנה צריך לבטח רכוש. ביטוח דורש גם סכום כסף הגון.

משכנתא ללא מקדמה

לא קל לחסוך סכום מסוים למשכנתא. לכן, חלק מהבנקים מציעים לרכוש הלוואה ללא מקדמה. משכנתא ללא מקדמה ביקטרינבורג או בכל עיר אחרת מאפשרת למשפחות רבות לרכוש דיור:

• בנקים מספקים הזדמנות לרכוש נכס עבור אנשי צבא ללא תשלום מקדמה.
• אנשים הרשומים לשיפור תנאי הדיור יכולים לקבל משכנתא במסגרת תוכניות ממשלתיות מיוחדות. המדינה מסייעת ומשלם סובסידיות, שיהיו המקדמה בהסכם המשכנתא. אבל בדרך כלל הליך זה לוקח הרבה זמן, מכיוון שהתור ארוך, ולמדינה יש גבול מסוים.
• תוכל לקבל הלוואה גם ללא כספך, בעזרת ערב בעל היסטוריית אשראי טובה וגבוההרמת הכנסה.

לדוגמה, ביקטרינבורג, משכנתאות ללא מקדמה נפוצות, מכיוון שיש הרבה הצעות מיוחדות של מלווים.

משווקים

לרכישת נדל ן בשוק המשני יש יתרונות רבים:

• בחירה מצוינת, אתה יכול לקנות דיור בעצמך וברצונך.
• ניתן לעבור לגור בבית מיד לאחר ביצוע העסקה. אין צורך לחכות עד שהבית יאושר והופעל.
• בדרך כלל, כאשר קונים דירות בשוק המשני, הן ממוקמות במקומות עם תשתית מפותחת.
• אין סכנה להיות שולל על ידי יזמים ולהישאר ללא דיור בכלל.
• בדרך כלל, הריבית עבור דיור זה יורדת, מכיוון שהמלווה מקבל דירה קיימת כבטוחה. כלומר, רכישת בית שכבר בנוי אמינה עבור הבנק. ועם בית לא גמור, הבנק לוקח את הסיכון, מכיוון שמפתחים יכולים לרמות.

ועם זאת, קניית דירה בשוק המשני טומנת בחובה סכנות רבות. כך למשל, לא תמיד בדיקה משפטית של מסמכים יכולה לתת מענה מדויק לגבי מספר בעלי הדירה. חפיפות, כמו גם תקשורת, עשויות להיות ישנות, ולאחר המעבר, הכל יצטרך לעבור תיקון, בהתאמה, זה יהיה בזבוז כסף נוסף. ביצוע שיפוץ בלתי חוקי יכול להוות בעיה בקניית בית. לא תמיד מוכרי דירות יכולים להיות אנשים ישרים מצפוניים. לכן, לפני רכישת דירה, עליך לבצע גם בדיקה בעצמך.

המקדמה המינימלית על משכנתא על דיור משני הוא בדרך כלל 20% בבנקים. מוסדות הפועלים בשוק הפיננסי זמן רב והצליחו לצבור כמות מספקת של לקוחות לא יתנו הלוואות בתרומה קטנה. לרוב, על מנת להפחית את התרומה, יש צורך במתן מסמכים רבים. יש בנקים שהם יחסית חדשים בשוק. הם עלולים להמעיט בגובה המקדמה, וכן להפחית ריביות על מנת להגביר את תזרים הלקוחות. לכן, לפני שלוקחים הלוואה, עליך לבחון את התנאים של בנקים רבים ולבחור את התוכנית הרווחית ביותר עבור עצמך.