כמה פעמים אתה יכול לקחת משכנתא: הגבלות והזדמנויות משפטיות, תנאי משכנתא

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

רוב אזרחי המדינה שלנו נאלצים לקחת משכנתא כדי לקנות בית. עבור רבים, אפשרות זו של רכישת בית משלהם היא האפשרות היחידה. סטטיסטיקת הדיור קובעת כי 7 מתוך 10 דירות נרכשות באמצעות הלוואת משכנתא. יחד עם זאת, עולה לא פעם שאלה הגיונית: "כמה פעמים אני יכול לקחת משכנתא ומה צריך כדי לרשום אותה מחדש?"

עמדת הבנק

בתחילה ההנחה הייתה שלקוח אחד לא יכול לקבל יותר מהלוואה אחת. עם זאת, עקב פתיחת בנקים חדשים והתחרות מוגברת, כל אחד מהמוסדות הפיננסיים מבקש להשיג לקוחות ומציע מספר קווי אשראי. ללווה יש זכות לקחת מספר הלוואות אם רמת הכנסתו מאפשרת זאת. אולם במובן זה יש להבחין בין אשראי צרכני רגיל לבין הלוואת משכנתא. האחרון מופק בתנאים מחמירים יותר.לפי גודל החוב ומשך הזמן. בקשות כאלה נשקלות בקפידה, וההימור אינו על בטחונות, אלא על כושר הפירעון של הלקוח.

סיבות נפוצות להשאלה מחדש

לווים מסוימים מציינים כמה פעמים אדם אחד יכול לקחת משכנתא לפני פירעון החוב המקורי. יש לכך מספר סיבות:

• לאדם או למשפחה יש רמת הכנסה מספקת, והגיל מאפשר לך לרכוש שטח מגורים נוסף בנכס.
• סיבה נוספת להבהיר כמה פעמים אתה יכול לקחת משכנתא היא נישואין. במקרה זה, בן הזוג הוא הלווה המשותף.
• הלווה משתמש בחצרים שנרכשו בעבר כמקור הכנסה למטרות מסחריות ומקבל הטבות מהותיות.
• לקוח הבנק מציין כמה פעמים אתה יכול לקחת משכנתא גם אם אתה מתכנן להשתמש בדיור הנרכש לצורך השכרה ויצירת הכנסה.

השכרת נכס כגורם שלילי

הלווה אינו זכאי לשכור מקרקעין המשועבדים על ידי הבנק ללא הסכמתו. אחרת, הבנק יעריך גורם זה כשלי, והמשכנתא השנייה לא תאושר. אם מציינים כמה פעמים אפשר לקחת משכנתא על מנת להשכיר חדר שני, אז גם בנושא זה צריך לדון מראש, בעת החתימה על החוזה.

קריטריוני עיצוב

אם אתה חושב כמה פעמים אתה יכול לקחת משכנתא, אתה צריך לשים לב למספר גורמים:

• המדד החשוב ביותר הוא רמת ההכנסה של הלווה. לכל בנק יחס חוב לקוחות משלו. לאחר תשלום התשלום החודשי, ללקוח אמורים להישאר 40-60% מההכנסה.
• היסטוריית עבודה, הכנסה ניתנת למעקב ומעסיק אמין. הבנקים סומכים יותר על לקוחות השכר שלהם. הבנקים חביבים גם על ארגונים הפועלים במגזר הציבורי.
• היסטוריית אשראי "נקיה". גורם חשוב נוסף שהמוסד הפיננסי שפותח הלוואת משכנתא שם לב אליו. קודם כל, מוצג לוח התשלומים והיעדר עיכובים.
• נוכחות של ערב. תנאי מוקדם נוסף לרישום מחדש של משכנתא ברוב הבנקים. במקרה זה, לא יספיק רק להביא אדם שמוכן לערוב עבורך. לאדם השני אסור להיות הלוואות פעילות בבנקים אחרים, והיסטוריית אשראי "לבנה".
• המקדמה של משכנתא משנית יכולה להגיע עד 40% מעלות השטח הנרכש ועוד.
• הבנק בהחלט ייקח את המקום שנרכש כמשכון. העבר שכבר הוחזק על ידי הלווה אינו נחשב כבטוחה.

אם המשכנתא הראשונה לא תוחזר

מנקודת מבט של בנק, התהייה כמה פעמים אתה יכול לקחת משכנתא אם הלוואת המשכנתא הראשונה לא מוחזרת היא כמעט חסרת משמעות. אבל עדיין יש סיכוי לקבל אישור. כדי לעשות זאת, עליך לזכור מספר גורמים:

• גם הכנסה כמוגם הלווה וגם הלווה המשותף חייבים להיות מסוגלים לבצע תשלומי משכנתא;
• נערך הסכם הלוואת משכנתא עבור סוג מסחרי של נדל"ן שיניב הכנסה ללווים;
• המשכנתא הראשונה נלקחה כדי להשכיר נכס ולייצר הכנסה.

חריגים

מוסד פיננסי עשוי לשקול בקשה של לווים על בסיס אישי. משפחות שיש להן מקור הכנסה נוסף או לווה שותף עשיר (למשל יזם בודד) עשויות בהחלט לקבל אישור מהבנק. משכנתאות צבאיות נחשבות בנפרד.

משכנתא צבאית

כמה פעמים אפשר לקחת משכנתא צבאית? לכל עובד יש זכות להנפיק הלוואת משכנתא נוספת, אם בעת כריתת החוזה נפרע התחייבות החוב הראשון על המשכנתא והחייל מלאו לא יותר מ-42 שנים. החוב מוחזר בכספים לווים או אישיים, וכן בעזרת הון לידה.

צעדים להגשת בקשה למשכנתא צבאית שנייה

בפעם השנייה ניתנת משכנתא צבאית במספר שלבים:

• לאחר תשלום המשכנתא הראשונה, על השוטר לכתוב בקשה למשכנתא השנייה;
• המשתתף בתוכנית מקבל אישור שקל (מערכת משכנתא מצטברת), חותם על הסכם הלוואת דיור מרכזי (הלוואת דיור ממוקד);
• לאחר מכן תוכל להתחיל לקנות חלל מגורים חדש.

הניואנסים של המשכנתא הצבאית השנייה

למרות זאתשהתוכנית הממשלתית לצבא מאפשרת משכנתא שנייה, התנאים יהיו שונים כאן:

1. תקופת הלוואת המשכנתא השנייה קצרה יותר מהראשונה.
2. ההלוואה השנייה מונפקת בסכום כסף קטן יותר בהשוואה להלוואה הראשונה.
3. לאחר פירעון הלוואת הדיור, הכסף עובר לחשבון הקצין - משתתף במערכת המשכנתא הצבירה. לאחר זמן מה, הסכום יספיק למקדמה.

משכנתא צבאית המשולמת מכספי ציבור. אם לשוטר יש את סכום הכסף לשלם את תרומת היעד לדיור, האפשרות של משכנתא שנייה הופכת למציאותית יותר.

משכנתא צבאית והלוואה אזרחית

ש ח אינו אוסר על מתן משכנתא צבאית, אם קיימת הלוואה אזרחית לרכישת דיור. ההחלטה נתונה בידי הבנק המנפיק את ההלוואה. מוסד פיננסי לוקח סיכונים, ולכן מציג מספר דרישות:

• הלוואת משכנתא אזרחית תיסגר ב-80-90%;
• הקצין לא הגיע למגבלת הגיל לשירות צבאי;
• לפקיד אין חוב על הלוואות אחרות.

משכנתא שנייה במסגרת חוזה ביטוח

המשכנתא השנייה ניתנת בדרך כלל במסגרת חוזה ביטוח. שום דבר לא נעשה בנפרד. הסעיף נרשם בהסכם המשכנתא. לנוכחות הביטוח יש השפעה חיובית על שווי הריבית. בלעדיו, הריבית עלולה להיות בלתי משתלמת עבור הלווה. זה חל לא רק על הדירה, אלא גם על החדר.

Documents

מסמכים נדרשים להלוואת משכנתא שנייה:

• מקור והעתק של דרכון;
• עותק ומספר זיהוי מקורי;
• תעודת הכנסה

בנק אחד או יותר

כמה פעמים אתה יכול לקחת משכנתא, אני מבין, אבל מה עם הבנקים? תיאורטית, ניתן להגיש בקשה להלוואת משכנתא שנייה לבנק אחר, אך בפועל זה לא משתלם מכמה סיבות:

• אם לא היו לך פיגורים בהלוואות והיסטוריית אשראי "לבנה" להלוואת המשכנתא הראשונה בבנק הראשון, זה מגדיל את הסיכוי לאישור הבקשה באותו מוסד פיננסי, מכיוון שהרווחת טוב מוניטין של לווה;
• לקוחות עם היסטוריית אשראי "לבנה", הבנק יכול לעשות ויתורים, להציע ריבית נמוכה יותר או תנאים נוחים אחרים;
• הגשת שתי הלוואות בבנק אחד נוחה יותר וחוסכת זמן של הלקוח.

רשימה זו אינה כוללת מצבים שבהם שיתוף הפעולה עם בנק לא התאים ללקוח או בנק אחר מציע תנאי אשראי נוחים יותר.

כשהתשובה היא לא

כמה פעמים בחיים אתה יכול לקחת משכנתא, הלקוח מחליט. אך אם הבנק סירב להנפיק הלוואה, ניתן לערוך עסקה יחד עם ערב או שותף ללווה. במקרים קיצוניים, ישנה אפשרות ליצור קשר עם בנק אחר.

חסרונות של משכנתא מחדש

מבחינה חקיקתית, אין נתון מדויק שאומר כמה פעמים אתה יכול לקחת משכנתא על דיור. אבל אם אתה הולךערכו שוב הסכם עם הבנק, עליכם לקחת בחשבון מספר נקודות:

• המשכנתא הראשונה ניתנת עם השתתפות אפשרית בתוכניות הלוואות מועדפות (לדוגמה, "משפחה צעירה"), ועובדי הבנק בוחרים את התנאים הנוחים ביותר עבור הלקוח. המשכנתא השנייה אינה מספקת השתתפות בתוכניות.
• בנק שמנפיק הלוואה יכול להציב תנאים קשים למדי ושיעור ריבית נוח עבור עצמו.

לחשוב כמה פעמים אתה יכול לקחת משכנתא, גש לנושא זה בצורה רציונלית כדי שהסכם הלוואה חדש לא יהפוך לבעיה עבורך.