מה צריך בשביל משכנתא על דירה? אילו מסמכים נדרשים?

2025 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2025-01-24 13:16

חושבים לקנות דירה משלכם? בחרת באופציה הנכונה, אבל אין לך מספיק כסף? או שהחלטתם לא להשקיע הרבה חסכונות אישיים, אלא להשתמש בשירות הלוואות? אז משכנתא זה מה שאתה צריך! מה זה ואיך זה שונה מהלוואה צרכנית.

במה שונה משכנתא מסוגים אחרים של הלוואות?

ההבדל החשוב ביותר הוא הריבית. בהלוואות משכנתא הוא נמוך בהרבה מאשר בהלוואות לרכב, הלוואות צרכניות וכו'. וזה מוסבר בפשטות רבה. ככלל, אנשים לוקחים משכנתאות עבור סכומים גבוהים למדי, כי נדל ן אינו זול. וריבית על ההלוואה נגבית על כל סכום החוב. ואם שיעור המשכנתא היה זהה להלוואה הצרכנית, לאנשים לא היו מספיק חיים אחד כדי לשלם את ההלוואה. ואז החוב הזה יעבור בירושה לילדיהם. מכיוון שסכום תשלומי היתר יעלה פי 3 או אפילו פי 4 על סכום המשכנתא.

לבהירות נוספת, שקול דוגמה. נתונים ראשוניים: אתה רוצה לקנות דירה במשכנתא עבור5,000,000 רובל. אתה לא מוכן לשלם מקדמה, אבל אתה מוכן לשלם 86.5 אלף רובל כל אחד. אם שיעור המשכנתא אפילו היה שווה כמעט לשיעור ההלוואה הצרכנית המינימלית, אז תצטרך לשלם כסף עבור המשכנתא למשך 20 שנה, והיית משלם יתר על המידה 315%, שזה שווה ערך ל-15.7 מיליון רובל! כלומר, הייתם משלמים את העלות של 4 מהדירות שלכם!

שימו לב בעת בחירת תוכנית משכנתא לתקופת ההלוואה. כלומר, עם הנתונים הראשוניים שלנו, תשלום היתר ל-20 שנה הוא 315%, ואם נגדיל את התשלום רק ב-2.7 אלף רובל, התקופה תקטן עד 5 שנים! והתשלום העודף יקטן ב-91%! תרגיש איזה הבדל גלובלי?!

ועם תקופה של 10 שנים ותשלום של 98 אלף רובל בחודש, תשלום היתר שלך יהיה 135%, כי 6.7 מיליון רובל.

אם אתם עוקבים אחר המגמה, מתברר שלכל 5 שנות משכנתא, גובה הריבית שווה ערך לשווי הדירה שלכם!

אבל זה בשיעור של 20% לשנה. במדינה שלנו, על פי תוכניות משכנתא, הוא בדרך כלל נמוך יותר, ומתנודד בתוך 13%. בואו נעשה חישוב עבור מונחים דומים ונשווה את התוצאה.

אם ניקח בחשבון תקופה של 20 שנה, התשלום החודשי הוא 59.5 אלף רובל, שהוא נמוך ב-27 אלף מאשר בשיעור של 20%. האם אתה מרגיש את התפקיד שמילא ההפרש של 7%?! הסכום הכולל של תשלומי יתר הוא 9.3 מיליון רובל, כלומר. 185% ב-20 שנה. אתה מבין כמה גדולהבדל?

כאשר התקופה מצטמצמת ב-5 שנים, התשלום גדל ב-4.5 אלף בלבד, אך התשלום העודף יורד ב-55%! וזה 6.5 מיליון רובל!

עם תקופת הלוואה של 10 שנים ותשלום של 75.3 אלף רובל, התשלום העודף יהיה 81%, כלומר 4 מיליון רובל. כפי שאתה יכול לראות, ההבדל בולט מאוד.

לבירור, נציג את כל התוצאות בטבלת ציר כדי שסוף סוף תבינו מדוע לתוכניות משכנתאות יש שיעור נמוך יותר.

טבלת צירים

דדליין	ב-13%			בתעריף של 20%			הבדל
	קיפוד תשלום, שפשוף.	תשלום יתר, מיליון רובל	% תשלומי יתר	קיפוד תשלום, שפשוף.	תשלום יתר, מיליון רובל	% תשלומי יתר	קיפוד תשלום, שפשוף.	תשלום יתר, מיליון רובל	% תשלומי יתר
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• חבילת המסמכים הנדרשת עבור משכנתא שונה באופן משמעותי. אז בואו נסתכל אילו מסמכים דרושים עבור משכנתא על דירה.
• דרכון של הלווה.
• תעודת הכנסה, וכן הארגון שבו אתה עובד (עותק של ספר העבודה).
• מסמכים המאשרים את ההפקדה (אם יש).

מה צריך בשביל משכנתא על דירה? רשימת מסמכים

כאשר מעורב לווה שותף או ערב, רשימת המסמכים מתרחבת. הם ידרשו את אותם מסמכים כמוך. הָהֵן. הדרכון שלהם, כמו גם מסמך המאשר הכנסה (ככלל, זהו אישור של 2 מס הכנסה אישי).

ייתכן שתזדקק גם למספר מסמכים אחרים. עובדי הבנק יגידו לך מידע מפורט יותר, כי כל מקרה הוא אינדיבידואלי, יש הרבה תוכניות משכנתא. לכן, תצטרכו לאסוף את חבילת המסמכים המתאימה לכם. הנתונים הראשוניים נלקחים כקו מנחה.

דרישות ללווה

בכל בנק הם שונים, אבל יש מספר קריטריונים זהים בכל הבנקים. בואו נסתכל עליהם:

1. גיל. להרבה בנקים יש גיל מינימוםלדון בבקשה 21 שנים. וזה מובן. ככלל, בפרק זמן זה אדם מסיים לימודים במוסד חינוכי ויש לו ניסיון עבודה מסוים.

2. ניסיון בעבודה הוא הקריטריון השני שלפיו הבנקים קובעים עד כמה הלווה אמין. ניסיון העבודה המינימלי במקום העבודה האחרון חייב להיות שנה לפחות. בנוסף, העובדים שמים לב לכך שמדד לאמינותו של אדם הוא התדירות שבה הוא מחליף מקום עבודה. אם אדם לא שוהה בשום מקום יותר מחודש אחד, עובדה זו בקושי יכולה להצביע על מהימנותו.

3. היסטוריית אשראי. היסטוריית אשראי חיובית רק תועיל לך. כי הראית את עצמך כאדם אחראי וקל יותר לבנק לאשר את הלוואת המשכנתא שלך.

אז, לסיכום, מה צריך כדי לקבל משכנתא על דירה? היסטוריית אשראי טובה, ניסיון עבודה של שנה לפחות וגיל הלווה הוא 21+.

הון משכנתאות ויולדות

האם ניתן להשתמש בהון ליולדות כדי לשלם משכנתא וכיצד לעשות זאת? מה צריך בשביל לקנות דירה עם משכנתא? שימוש בהון כדי לשלם משכנתאות הוא נוהג נפוץ. אבל לא הרבה אנשים יודעים איך לעשות את זה נכון. בבנקים מסוימים, אתה יכול להשתמש בו כמקדמה.

כדי לעשות זאת, צריך להזהיר את עובדי הבנק מראש שתשלם את התשלום הראשון לא במזומן, אלא עם אישור. תצטרך גם לאסוף חבילה מורחבת של מסמכים.

חלק מהאישורים תצטרכו לקחת מקרן הפנסיה, למשל, תעודת מצבהחשבון שלך. ולהגיש כמה מסמכים לקרן הפנסיה, כי. הכל נבדק בקפידה, כי יש הרבה מקרים שבהם אנשים רק רצו לפדות הון ליולדות.

כסף במעטפה בעת חשבון הכנסה - מיתוס או מציאות?

יש אנשים שמקבלים כסף מכמה מקורות הכנסה. וקורה שחלק מהשכר ניתן לאנשים במעטפות. איך להיות במקרה הזה? מאז 2014, בנקים רבים פשטו את הנפקת תוכניות המשכנתא. לכן, אתה יכול לספק לבנק אישור על הטופס שנקבע בו יציין המעסיק את מלוא גובה הכנסתך בצירוף בונוסים וכל תמריצים. יש בנקים שמנפיקים משכנתאות עם שני מסמכים בלבד! אבל במקרה זה, אתה חייב להיות בעל היסטוריית אשראי אידיאלית, ניסיון עבודה ארוך בארגון.

אילו עוד הוצאות יש לקחת בחשבון עבור אנשים שרוצים לקחת משכנתא?

האם צריך לבטח דירה במשכנתא? שאלה זו מטרידה לווים רבים. כן, אתה בהחלט צריך לבטח את הדירה שלך. זו דרישה של הבנק ושל "כרית האוויר" שלו. כי אם יקרה משהו לדירה, לא לכל הלווים יהיה כסף לשלם את המשכנתא ולשקם את הדירה במקביל, ובעקבותיו יבואו עיכובים בתשלום ושאר צרות.

האם צריך הערכה של דירה למשכנתא? שאלה זו מעניינת לווים רבים. כן יש לבצע הליך זה ולאחר הערכת הדירה להגיש מסמכים לבנק

איך בוחרים דירה?

בתחילה, אתה צריך להחליט איזה סוג של דיור אתה רוצה. משני או רוצה להשתתףבניה משותפת, או מוכנים לרכוש דירה חדשה בבית מוגמר, אך כבר סיימו. בהתאם לרצונותיך, תצטרך לבחור תוכנית משכנתא. ככלל, תוכניות כאלה שונות בתנאים. והקריטריון העיקרי הוא איזה סוג של דיור הלווה רוצה לקנות.

אם תחליט להשתתף בבנייה משותפת, הקפד לקרוא את הביקורות על החברה שהיא היזם. כדי להיות בטוחים שהדירה תימסר בזמן, ואתם לא לכודים.

האם אתה רוצה לקבל משכנתא מסברבנק?

מה צריך בשביל משכנתא על דירה? אתה יכול למצוא את התשובה לשאלה זו באתר הרשמי של הבנק. הוראות: Sberbank - משכנתא - אילו מסמכים דרושים לדירה?

• הסכם כוונות.
• הדרכון שלך.
• 2 מס הכנסה אישי.

שימו לב שהבנק הזה לוקח בחשבון רק את ההכנסה המאושרת של הלווה, כך שאם ההכנסה הרשמית שלכם לא גדולה במיוחד, עדיף לרכוש ערב או ערבים (ייתכנו כמה). ניתן גם להביא שותף ללווה. הוא יצטרך את אותה חבילת מסמכים כמוך.

רכשתם דירה עם משכנתא? מה שאתה צריך לדעת

כל אזרח בפדרציה הרוסית פעם בחיים צריך להחזיר חלק מהכסף שהושקע בקניית דירה, תשלום ריבית על משכנתא ותיקון חדר. איך אני יכול לעשות את זה? פעם בשנה יש להגיש לשירות המס אישור הכנסה, מסמכים המאשרים את קיומה של משכנתא ועוד. תוכל למצוא רשימה מפורטת יותר באתר IFTS או ישירות ב-בדיקה.

כמה כסף יוחזר? יוחזר לך מלוא סכום המסים ששילמת בשנה הקודמת. שימו לב שלסכום זה יש מגבלה. אתה יכול להחזיר לכל היותר 260 אלף רובל לכל התקופה ורק פעם אחת בחייך.

אילו מסמכים צריך מוכר משכנתאות?

• אישור על רישום זכויות במדינה.
• המסמך שעל בסיסו באה הזכות הזו.
• הצהרה על אי חוב לשירותים.

איך מגישים בקשה למשכנתא?

מה צריך בשביל משכנתא על דירה, כבר הבנו. כעת נותר להבין כיצד להגיש בקשה לכך. מה צריך בשביל משכנתא על דירה?

1. בחר נכס ובנק שבו אתה רוצה לקבל הלוואה.
2. צור קשר עם הבנק הנבחר לקבלת ייעוץ, בחירת התוכנית הדרושה ולרשימת מסמכים שיש לספק.
3. אספו חבילת מסמכים ופנו לבנק כדי להגיש בקשה.
4. לאחר אישור הבקשה, חתמו על הסכם משכנתא מול הבנק, והסכם מכירה ורכישה עם היזם.
5. קבל אישור על רישום זכויות במדינה עם שעבוד.
6. בטח אותה. ניתן לעשות זאת בכל חברה שאיתה הבנק שלכם משתף פעולה. אתה יכול להכיר את הרשימה או באתר הבנק או לקבל אותה בסניף הבנק. וגם מידע זה יכול להיות מסופק לך על ידי התקשרות למוקד.
7. תהנה מהדירה שלך!

למה עלי לשים לב?

1. לגבי הריבית. זה לא נדיר שעובדי הבנק הולכים על טריקים ומדפיסים חוזה עם ריבית גבוהה יותר כדי להרוויח יותר כסף על העסקה הזו. הם סומכים עליך לא לקרוא. ואם תבחין בטעות לאחר מכן, לא תוכל להוכיח שום דבר.

2. לתקופת ההלוואה וגובה התשלום החודשי. כי ככל שהטווח ארוך יותר, כך גדל התשלום היתר, כפי שראינו קודם. הזהר! קרא את כל המסמכים. תשאל כל דבר שאתה לא מבין. אל תתבייש. אם משהו מביך, אתה תמיד יכול להתקשר למספר המוקד ולברר את כל השאלות.