הלוואות צרכנים לאנשים פרטיים - קצת אמת ממומחה

2025 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2025-01-24 13:16:51

השירות הפופולרי ביותר שמספקים בנקים מסחריים הוא הלוואה צרכנית לאנשים פרטיים. ואין פלא, שכן סוג זה של הלוואות יכול להביא הכנסה טובה למוסדות פיננסיים במדינה שלנו. זה נובע משיעורי ריבית משמעותיים. אז, במשך שנה, תוך התחשבות בעמלות וריבית, הצרכן משלם יתר על המידה כ-40% מגוף ההלוואה.

אשראי צרכנים ליחידים: כמה מאפיינים

שוק מכירות - יחידים, עובדים שכירים. אשראי ניתן רק לעובדים שכירים. סכום ההלוואה תלוי בשכרם של האחרון. גם אם בפרסומת של הבנק נכתב כי תיאורטית ניתן לקבל סכום מזומן לא מבוטל, בפועל ההלוואה תחושב רק לפי גובה הכנסתכם. בעצם, סכום ההלוואה המקסימלי הוא כשלוש משכורות. לאחר מכן, אם המשלם עמד בהתחייבויותיו בזמן, הבנק רשאי להגדיל את המגבלה לשישה מהשכר החודשי הממוצע של הלווה.

הריבית על הלוואה צרכנית לפרטיים גבוהה בהרבה מאשר על אשראי אחרמוצרים. הדבר נובע מסיכוני אשראי גבוהים: למעשה, הלוואה מסוג זה אינה מובטחת בבטחונות. בנוסף, תמיד קיים סיכון לפיטורי אדם מעבודתו, ובהמשך להתרחשות של עיכובים בתשלומים. מושג כזה כמו אשראי צרכני נמוך הוא תכסיס שיווקי של חברות פיננסיות. עם תעריפים נמוכים, זה לא יהיה רווחי עבור הבנק.

רצוי להכיר את תנאי ההלוואה לפני בחירת בנק נושה. יש מקרים שבהם בפרסום אפשר לשמוע רק ריבית אחת, אבל במציאות יש גם עמלות חודשיות, ביטוח ועוד.

האם הבנק בודק את הלווה בעת הגשת בקשה להלוואה?

כל בנק מבוטח מחדש ומנסה להפחית את הסיכונים שלו. לכן, כאשר לווים מבקשים הלוואה צרכנית ליחידים, הבנק מבצע בדיקה מקיפה.

קודם כל, הלווה נבדק דרך לשכות האשראי (BKI). אם כבר לקחתם הלוואה, אזי ה-BKI תנפיק לבנק מידע על החזרה לפי דרישה, וכן יהווה את הדירוג שלך. ההחלטה הנוספת של הבנק לגבי הלוואות ללווה פוטנציאלי תלויה במידע זה.

לכל בנק יש גישה שונה להיסטוריית אשראי: חלקם לוקחים מידע עבור השנתיים האחרונות, אחרים במשך חמש שנים.

בנפרד, ברצוני לציין הלוואה צרכנית ללא דוחות הכנסה. הסכום בהלוואות כאלה נמוך בהרבה מאשר בתעודות, והתעריפים גבוהים בהרבה. לכן, מומלץ להשתמש בהלוואה כזו רק במקרים קיצוניים.מקרים.

דברים שכדאי לקחת בחשבון עבור לווים פוטנציאליים

• 

  לפני שאתה לוקח הלוואה, עליך לחשוב היטב על נקודה זו. אל תיקח את זה אלא אם כן הכרחי.

• שימו לב שנוח לשלם על הלוואה שאינה עולה על 25% מההכנסה נטו. במקרה זה, ללווה יהיה כסף פנוי, המיועד לצרכים אחרים.
• אל תיקח הלוואה "עד גלגלי העין", שכן שינוי בשכרך יוביל לעבריינות בהלוואה.
• עקוב אחר היסטוריית האשראי שלך, כי אתה אף פעם לא יודע מה יכול לקרות בחיים, אז שמרו על העתיד.