הלוואות לעסקים: תכונות, מסמכים והמלצות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הלוואה היא הכסף שמספק הבנק לאדם פרטי או לישות משפטית לתקופה מסוימת. העסקה מאושרת בהסכם לפיו על הלווה להחזיר את החוב. עבור רבים, הלוואה היא הדרך היחידה לקבל סכום גבוה. יזמים צריכים גם כספים כדי להקים או להצמיח עסקים משלהם.

הלוואות לעסקים הוא שירות נוח לרכישת ציוד וחומרי גלם. להשיג כסף זה לא קל כמו שזה נראה. כדי להשלים עסקה, עליך להכיר את כל התכונות. אחרי הכל, כאשר פותחים עסק משלך, חשוב להיות בטוחים בהשגת תוצאה חיובית.

מוצרי בנק

הלוואות לעסקים נתמכות על ידי המדינה. למוסדות האשראי מונפקות מכסות והוראות לספק כסף לארגונים. אם החברה קיימת יותר משישה חודשים, אז ישנה אפשרות להשיג כספים לפיתוח.

ככל שארגון עובד יותר, כך גדל הסיכוי לפתוח קו אשראי ולהרחיב נישה מסחרית. כמעט בלתי אפשרי לעשות זאת לבד ולא להפסיד הון. לעשות הכלנכון, יזמים פונים לבנק, שם יש מוצרים פיננסיים לכל תחומי הפעילות.

קבל כספים לעסקים קטנים ובינוניים

עם הפיתוח של העסק שלך, אתה צריך כסף, אז הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים היא שירות הכרחי. הכסף שמונפק על ידי הבנק משמש לשיפור המחזור וההשקעה של החברה:

• רכישה ותיקון של ציוד;
• שיפור המחזור;
• פתיחת תחום פעילות חדש.

לא כל אנשי עסקים מתחילים משתמשים בכסף אישי, ולכן הם משתמשים בכספים שאולים. מדובר בסכומים קטנים ואינם מצריכים דיווח. אם יזם לוקח הלוואה מבנק, הוא הופך ללקוח הקבוע שלו. האפשרות לגידול משמעותי ברווחים נותן הלוואות לעסקים. הבנקים מציעים ללקוחות מגוון מוצרים עם קווי דמיון והבדלים.

הלוואה דחופה

עבור יזמים, זה נחשב לשירות הנוח ביותר. הכספים מועברים לחשבון ההסדר של הארגון, אשר מוטלת עליו החובה להחזיר את הכספים בריבית בתוך התקופה שנקבעה. בדרך כלל, בנקים אינם צריכים אישור על השימוש המיועד בכסף, אלא דורשים בטחונות או ערבים.

הלוואות לעסקים מאפשרות לך לרכוש את הציוד הדרוש, הובלה ושיפור המחזור בזמן קצר. כבטחונות שסופקו:

• נדל"ן;
• transport;
• equipment;
• product.

בזמן סיום החוזה, לארגון יש הזדמנות לשנות את הבטוחות, אך רק בהסכמת הבנק. אם ההלוואה נלקחת לתקופה ארוכה, אז יתברר שלוקח כסף בסכום גבוה. ועם טווח קצר, יש הזדמנות לחסוך בריבית.

תנאים מיוחדים

להלוואות לעסקים יש כמה מוזרויות. הכספים מונפקים ברובלים, דולרים ויורו. התעריף נקבע לפי הסכום, התקופה והמטבע. עבור לקוחות קבועים, הבנקים מפחיתים את התעריפים. תנאים מיוחדים כוללים:

• לחלק מהארגונים יש אופי עונתי של עבודה, ולכן הבנקים מספקים עבורם לוחות תשלומים אישיים;
• לחלק מהיזמים אין נכס, ואז הבנקים דורשים ערבים.

ההחלטה להנפיק הלוואה מתקבלת לפעמים על ידי אנליסטים על סמך תוכנית עסקית. אם הוא עובד, אזי ניתנת תגובה חיובית למתן כסף.

קו אשראי

ההלוואות לעסקים בינוניים מתבצעת באמצעות בטחונות. הבנק קובע את תקופת ההלוואה, ולאחריה מקבל חשבון החברה כספים, אך לא במלואם, אלא לפי הצורך. הריבית נגבית רק על ההוצאה. סוג זה של הלוואות נוח לרכישת כמויות קטנות של סחורה.

למסגרת האשראי יש 2 פרמטרים:

• מגבלת משיכה: כמות הכספים במהלך חיי הקו, אבל חלק מהבנקים מתחילים בריבית על כסף שלא נעשה בו שימוש;
• מגבלת חוב: ללקוח ניתנת מגבלה מוגבלתהסכום שמעליו לא מונפק כסף.

היתרונות של קו אשראי עסקי:

• הסדר מהיר;
• limit limit;
• שימוש בכספים במשך זמן רב;
• שלם ריבית רק על הכספים שבהם נעשה שימוש.

אוברדרפט

ניתן לבצע הלוואות לעסקים בינוניים באמצעות משיכת יתר. שירות זה זמין עם חשבון עו ש, ואין צורך בבטחונות לשם כך. הכספים ניתנים בתנאים נוחים למדי. הבנק מנתח את תנועת הכסף בחשבון. כתוצאה מכך נקבע הסכום שיונפק ללקוח במידת הצורך. כאשר החשבון מתמלא בכספים חדשים, הם נסגרים עם חובות.

קרנות עובדות

ישנה קרן סיוע בהלוואות לעסקים קטנים, שמקלה מאוד על מצבם של היזמים. הארגון פועל כערב, ומסייע ללווים לקבל הלוואה. הלוואות לעסקים קטנים מתאפשרת באמצעות שיתוף פעולה בין קרנות ובנקים.

איש עסקים צריך להגיש בקשה להלוואה, מה שמצביע על כך שיש לו רצון לקבל תמיכה מארגון ממשלתי. הבנק בוחן את המצב תוך התחשבות בפרטים הדרושים. לאחר מכן, נערך הסכם, נשלחת בקשה לערבות לקרן. יש חתימה על המסמך משלושה גורמים. קרן הלוואות לעסקים קטנים עשויה לגבות אחוז קטן.

מה אתה צריך לדעת כשפונים לבנק?

יש לזכור שהלוואה כזו ניתנת בריבית גבוהה.לכן, יש לפנות לבנק רק במידת הצורך. אם אתה עדיין צריך כספים, אז אתה צריך לערוך חוזה בזהירות. על מנת שההחלטה תהיה חיובית, נדרש לערוך מראש תוכנית עסקית. זה מראה בשביל מה צריך כסף וכיצד נצבר רווח.

המוניטין של איש עסקים חשוב. עליכם לספק תיעוד חשבונאי, אשר יגדיל את הסיכוי לקבל כסף. יש למלא אותו כהלכה כדי לא להידחות. עסקים בינוניים מעוררים יותר אמון בבנק. כספי החברה, סחורות, רכוש יכולים לשמש כבטוחה.

אילו מסמכים נדרשים?

פתיחת חשבון עבור ישויות משפטיות מתבצעת על בסיס המסמכים שסופקו:

• statement;
• עותק של אמנת הפעילות;
• עותק של מאזן;
• עותק של מזכר ההתאגדות;
• עותק של רישיון.

כל המסמכים המקוריים חייבים להיות מאושרים על ידי המובילים, והעתקים - על ידי נוטריון. ייתכן שיידרשו גם מסמכים אחרים.

הערכת הלווה

ישנם 2 סוגים של הערכת לווה: אובייקטיבית וסובייקטיבית. הראשון לוקח בחשבון דוחות כספיים, והשני - ההיבטים הבאים:

• רמת בקרה;
• מצב התעשייה;
• מצב שוק;
• דוחות פיננסיים.

יש הרבה סיכונים בהלוואות לעסקים. הבנק מעולם לא עבד עם כמה ארגונים, מה שהופך אותו לחוסר אמון. מדי שנה מספר הארגונים המשתמשיםשירותים פיננסיים.

לאן ללכת?

לעסקים, הלוואות מונפקות על ידי VTB 24. למוצר הבנקאי הזה קוראים קומרסנט. לאנשי עסקים יש הזדמנות לקבל עד מיליון רובל לתקופה של 6 חודשים עד 5 שנים. התשלום ביתר נגבה בסכום של 21-29% ונקבע לפי פדיון החוב. VTB 24 מציע לאנשי עסקים את השירותים הבאים:

• "משיכת יתר" - תשלום היתר הוא 11%, התקופה היא שנה.
• "אשראי מסתובב" - הונפק ב-10.9%, תקופה - שנתיים.
• "הלוואה להשקעה" - השיעור הוא 11, 1%, לתקופה - 84 חודשים.

Alfa-Bank יש גם את התוכניות האלה. הסכום הקטן ביותר הוא 3 מיליון רובל, והמקסימום הוא 5 מיליון. תקופת ההחזר יכולה להיות מ 6 חודשים עד 3 שנים. אלפא-בנק מנפיק כרטיסים לבעלי עסקים עם הגבלה של 500,000 רובל. בנק UniCredit מעניק כספים לשיפור עסקים קטנים ובינוניים. הסכומים נעים בין 500 אלף רובל ל-25 מיליון. זמן החזר חוב - מ-6 חודשים עד שנתיים. בנק UralSib מנפיק הלוואות לאנשי עסקים מ-300 אלף רובל עד 10 מיליון. תקופת ההחזר היא שנה. אתה יכול ליצור קשר עם Promsvyazbank, שבו לקוחות מונפקים מ -5 מיליון רובל במשך 10 שנים. כאן אתה צריך לשלם מקדמה של 20-40%. ל-OTP-Bank יש את ההצעה המשתלמת ביותר. השיעור הוא 9.5%. אתה יכול לקחת מקסימום 40 מיליון רובל. Sberbank of Russia מספק גם הלוואות לעסקים. יזמים יכולים לסמוך על עד 200 מיליון רובל. והשער הוא 13.26%.

כדי לנצל אפשרות משתלמת, מומלץ להכיר כמה הצעות, ולאחר מכן לבחור את המתאימה ביותר. עדיף לפנות למספר בנקים כדי להגדיל את הסיכוי לקבל כספים. אם יש כמה אישורים, אז יש ברירה. נכון להיום, ההלוואות מתפתחות בצורה מוצלחת למדי. כמעט כל ארגון יכול להשתמש בכספים. אם אתה מחזיר חובות בזמן, אז הבנקים מספקים תנאים נוחים יותר ללקוחות שלהם.