חשבון בנק חיסכון: תנאים, יתרונות וחסרונות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ההרגל לחסוך כסף במזומן הוא נחלת העבר. זאת בשל ההתפתחות המהירה של מערכת הבנקאות. בנוסף, כידוע, כסף צריך לעבוד ולהביא, אמנם קטן, אבל רווח. כיום, ישנן מספר דרכים להציב את הכספים שלך בבנק. זה יכול להיות פיקדון רגיל או כרטיס פלסטיק וחשבון עו ש במוסד פיננסי. מוצרים אלה מוכרים לצרכנים במשך זמן רב.

לאחרונה, הופיעה הצעה חדשה בשוק שירותי הבנקאות המקומיים - חשבון חיסכון. עוד נדבר עליו.

מהו חשבון חיסכון?

עצם השם של המוצר מצביע על כך שניתן לאחסן את הכספים שעליו לא רק, אלא גם להפיק מהם רווחים מסוימים. איזו קטגוריה של האוכלוסייה משתמשת בהצעה זו לעתים קרובות יותר? קודם כל, אנחנו מדברים על המחזיקים בכרטיסי בנק. לעתים קרובות, כבר בתהליך של עיבוד פלסטיק, מנהלים מציעים ללקוחות לפתוח חשבון חיסכון בבנק. אילו תכונות יש למוצר הזה, מה ההבדלים שלו מחשבונות מסורתיים? כיצד להשתמש בו ובאיזה מוסד פיננסי עדיף לפתוח אותו?

למה לפתוח חשבון כזה?

חבילות שירות רבות המוצעות על ידי הבנקים כבר כוללות אפשרות לפתיחת חשבון חיסכון. רוב הזמן, כך זה נעשה. ישנן מספר סיבות עיקריות שעשויות לעודד לקוחות בנק לפתוח חשבון חיסכון. קודם כל, יש לציין שעבור סוג זה של חשבונות, מוסדות האשראי מציעים ריבית גבוהה יותר שנצברת על כספים מאוחסנים.

בנוסף, לרוב, תנאי ההסכם אינם קובעים קבלת דיבידנדים בחשבון הכרטיס הראשי. לפעמים הבנקים קובעים מגבלות על סכום ההפקדה המקסימלי. במקרה זה, הלקוח מקבל את ההזדמנות להעביר חלק מהכספים לחשבון החיסכון. ביקורות של לקוחות מאשרות שמוצר זה יכול לשמש מעין ערבות לבטיחות הכסף. ישנם מקרים תכופים של אובדן כרטיסי פלסטיק, כמו גם מניפולציות שונות איתם על ידי רמאים. חשבון חיסכון נותן לך תחושת ביטחון ושקט נפשי לגבי בטיחות החסכונות שלך.

יצירת חשבון ללא כרטיס פלסטיק. ניהול חשבון

בוודאי רבים מתעניינים באפשרות של יצירת חשבון חיסכון ללא הנפקת כרטיס פלסטיק או סיום הסכם עם בנק למתן חבילת שירותים מסוימת. יש לומר מיד שלא כל המוסדות הפיננסיים מספקים הזדמנות כזו. לדוגמה, Raiffeisenהבנק אינו דורש כרטיס בנקאי כדי לפתוח חשבון חיסכון ללקוחותיו. בנוסף, במוסד זה ניתן למלא את חשבון החיסכון או למשוך ממנו כספים הן במזומן והן בהעברה בנקאית.

ניהול חשבון החיסכון שלך קל ונוח. קודם כל, זה חל על לקוחות קיימים של הבנק. הם יכולים לפתוח חשבון מרחוק באמצעות האינטרנט, להעביר אליו כספים או למשוך כספים בכל זמן נוח. במקרה זה, תוכל להשתמש גם במחשב אישי וגם בטאבלט או בסמארטפון.

חשבון או הפקדה?

בשנים האחרונות, מוסדות פיננסיים קידמו במרץ חשבונות חיסכון בקרב האוכלוסייה. ויש לכך סיבות רבות. מוצר זה באמת יכול להיות מעניין ומועיל לצרכנים רבים. לכן, לעתים קרובות חשבונות אלה מציעים תשואה גבוהה יותר בהשוואה להפקדות לתקופה קצובה. כיצד מחושבת הריבית על חשבון חיסכון, ובאיזה סכום?

גודל יתרת החשבון, רמת היוקרה של חבילת השירותים שבתוכה הונפק החשבון יכולים להשפיע על התעריף. בנוסף, הריבית מושפעת גם מהתקופה בה נשמר עליה הכסף. לדוגמה, VTB Bank מציע לצרכנים תעריף של עד 10% לשנה.

בין היתרונות העיקריים של חשבון חיסכון הוא היעדר תקופה קבועה להפעלתו. זה מונפק לתקופה לא מוגדרת, ואת זמן אחסון הכספים על זה מראש במיוחדלא מצוין או מוגדר. ללקוח הזכות להחליט מתי עליו למשוך את הסכום הנדרש או להיפך, למלא את החשבון. אבל יש אזהרה אחת. תקופת החזקת הכסף בחשבון כזה קובעת לפעמים את שיעור הריבית הסופי.

הטבות

התנאים של חשבון החיסכון משתווים לטובה עם ההפקדות שהיו פופולריות באותה תקופה, אשר סיפקו אפשרות למלא ולמשוך כספים. כמו כן, על ההפקדות הנזכרות, כבעבר, חלות מגבלות לגבי יתרת המינימום, סכום הכסף המקסימלי שניתן למשוך וכן סכום המילוי המינימלי של החשבון. כמו כן, עבור הפקדות כאלה, נקבעות תקופות שבאמצעותן תוכל למלא או למשוך כספים.

בהפקדות לתקופות, נקבעת ריבית קבועה, אם היא נקבעה בהתאם לתנאי ההסכם שנחתם. בנוסף, ישנם פיקדונות בריבית משתנה. גודלו מושפע משיעור המפתח שנקבע על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית (בנק רוסיה). במהלך תקופת שמירת הכספים בבנק, פרמטר זה עשוי להשתנות, אך מקרים כאלה חייבים להיקבע על ידי הצדדים בחוזה.

הריבית הנוכחית על חשבון החיסכון ידועה במועד פתיחתו. נכון להיום ישנה מגמה להורדת תעריפים, ובעתיד הקרוב הם, כנראה, לא יגדלו. יש לציין כי חסכונותיהם של אנשים מוגנים על ידי המדינה הרוסיתתאגיד DIA (סוכנות לביטוח פיקדונות). זה חל גם על פיקדונות וגם על חשבונות חיסכון.

חסרונות של חשבון חיסכון

בגדול, לחשבון חיסכון יש רק חיסרון אחד בהשוואה להפקדה לתקופה. לחשבונות כאלה יש תשואה נמוכה יותר מאשר פיקדונות. חלק מהבנקים מגבילים באופן ספציפי את הסכום המקסימלי שניתן להפקיד עליו. כמו כן, נקבעות מגבלות מסוימות על הריבית, בהתאם לכמות הכספים שהפקיד הלקוח. לדוגמה, אם הסכום הוא פחות מ 300 אלף רובל, אז 7% לשנה מחויב. כאשר מפקידים יותר כסף, הריבית מופחתת ל-3% לשנה. במוסדות אשראי שונים, תנאים אלה עשויים להיות שונים.

יש להדגיש שחלק מהמוסדות הפיננסיים מציבים הגבלות מסוימות על השימוש בחשבון כזה. לדוגמה, בנק VTB מספק הזדמנות לחדש חשבון חיסכון אך ורק באמצעות העברה בנקאית. וניתן יהיה למשוך כספים מחשבון כזה שנפתח באלפא-בנק רק לאחר העברה מקדימה של הסכום הנדרש לכרטיס פלסטיק. במקרה זה, העמלה לא תחויב אם כרטיס הבנק מונפק באותו בנק.