היכן ואיך מקבלים הלוואת רכב לרכב?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

לא לכל מי שרוצה לקנות רכב יהיה מיד את הכסף לשלם על רכישה כזו. לכן, הלוואות לרכב הן היום דרך מאוד פופולרית ובמחיר סביר לקנות רכב משלך.

מהן התכונות של הלוואת רכב

הלוואה לרכב היא הלוואה ממוקדת לרכישת רכב. ניתן לקבל הלוואת רכב מבנק בתנאי שהרכב ישמש כבטוחה בנקאית. בהתבסס על כך, הבנק מקטין סיכונים ולוקח ריבית נמוכה יותר על ההלוואה.

ככלל, התעריף על הלוואת רכב נמוך יותר מאשר על הלוואה במזומן. אבל במקרה של אי תשלום ההלוואה, הרכב נתפס על ידי הבנק ונמכר כדי להחזיר את ההלוואה.

לרוב, הבנק דורש מהלווה לבטח את המכונית במסגרת תוכנית CASCO. במקרה של גניבה או נזק לרכב בתאונה, הבנק יקבל ביטוח. על בעל הרכב לחדש את הביטוח מדי שנה, אחרת הבנק יטיל קנסות על הלווה.

לפני החזר הלוואת הרכב, הדרכון של הרכב חייב להיות בבנק. אם אתה צריך את זה, אז אתה צריך לפנות לבנק ולפתור איתו את הנושא שלאיך להשיג אותו ומתי צריך להחזיר אותו.

היכן אוכל לקבל הלוואת רכב?

יש הרבה בנקים שונים ברוסיה. אך לאחר 2014, מספר רב של ארגוני פיננסים ואשראי הפסיקו להנפיק הלוואות לרכישת מכוניות, והחליפו אותן בהלוואות צרכניות בתנאים פשוטים.

אתם יכולים לראות שמעט מוסדות בנקאיים מדורגים מציעים הלוואה ממוקדת שכזו ב-2017. ברוב המקרים, הריבית על הלוואות לרכב זהה לאלו של הלוואות צרכניות. למרות שלפני כן ההבדל היה די בולט.

שם הבנק	% APR	סכום הלוואה, RUB	תאריך הנפקה	לאילו מכוניות		במהלך התקופה מונפקת	מקדמה, % מערך המכונית
				New	משמש
"Eastern Bank"	19	100 אלף רובל - 10 מיליון רובל	1 עד 5 שנים	+	+	מייד	-
"Knokssbank"	12	100 אלף רובל - 10 מיליון רובל	3 עד 10 שנים	+	+	בתוך שבוע	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 אלף רובל – 5.6 מיליון רובל	1 עד גיל 6	+	+		מ-10
"VTB 24"	17, 9	150 אלף רובל – מיליון רובל	1 עד 7 שנים	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 אלף רובל – 3 מיליון רובל	1 עד 5 שנים	+	+	בתוך יום עסקים אחד	מ-15 עד 40
Rosselkhozbank	17, 5	עד 3 מיליון רובל	עד 5 שנים	+	+	עד 4 ימים	מ-15
Sberbank	11, 5	עד 10 מיליון רובל	עד 6 שנים	+	+		-

התנאים האטרקטיביים ביותר מוצעים על ידי "נוקסבנק". אבל רק תושבי אזור וולגוגרד יכולים לקבל הלוואת רכב בבנק הזה.

"Alfa-Bank" מציע גם תנאי הלוואות אטרקטיביים למדי. כאן תוכל לבטל את הסכמתך לביטוח CASCO. אם אתה לא מקבל משכורת דרך הבנק הזה, אזתונפק לך הלוואת רכב בשיעור של 15.5% לשנה.

התנאים של VTB 24 הם המאוזנים ביותר מבחינת תעריפים ודרישות ללווה. אבל בבנק זה יש צורך לשלם מקדמה בסך 20% מהעלות הכוללת של המכונית הנרכשת.

הלוואות לרכב מ-Raiffeisenbank הן אידיאליות ללווים בעלי הכנסה גבוהה המתגוררים בערים הגדולות ברוסיה.

אם כבר מדברים על איך לקבל הלוואת רכב ב-Sberbank, יש צורך גם לשים לב לתנאים הנוחים למדי של הבנק הזה. הריבית כאן היא מהנמוכות ביותר. כמעט כל אזרח ברוסיה יכול לקבל הלוואת רכב כאן.

אם אתה מקבל משכורת ב-Sberbank, אז הבנק יקבל החלטה על הנפקת הלוואה כזו תוך שעתיים. אם יש ללקוח אפשרות לבצע תשלום ראשוני של 30% מעלות הרכב, אזי הבנק לא ידרוש תעודת הכנסה, העתק של רישום העסקה ונוכחות ערבים.

יתרון גדול עוד יותר של הלוואת רכב Sberbank הוא שניתן לכלול את סכום ביטוח CASCO בסכום ההלוואה.

תן הזדמנות לקבל הלוואת רכב ללא מקדמה "Vostochny Bank", "Knokssbank" ו-Sberbank.

אם תחליט לקבל הלוואה ממוקדת לרכישת רכב ביתי, אזי ניתנת תמיכה ממדינה לרכישות כאלה, מה שמועיל מאוד ללווה.

איך מקבלים הלוואת רכב?

קבלת הלוואת רכב כוללתהשלבים הבאים:

• הכנת מסמכים ועריכת בקשה להלוואה;
• החלטת הבנק להנפיק הלוואה בסכום כסף מסוים;
• בחירת רכב באולם התצוגה, חתימה על חוזה מכירה, ביצוע מקדמה (אם יש);
• חתימה על הסכם הלוואה;
• ביטוח CASCO;
• תשלום על ידי הבנק של עלות הרכב לסוחר הרכב;

לאחר מכן, האזרח יכול לאסוף את המכונית ולרשום אותה.

לפני שאתה מקבל הלוואת רכב, עליך לבקש מהבנק רשימה מלאה של מסמכים. ארגונים פיננסיים וארגוני אשראי עשויים לבקש ניירת או מידע נוספים.

רגע חשוב

הלוואה לרכב ניתן לקבל קודם כל בסניף בנק. האפשרות השנייה היא סוכנות רכב, שבה עשויה להיות נציגות של בנק מסוים.

הלווה עצמו צריך להחליט היכן לקבל הלוואת רכב. חשוב לברר אילו תנאי הלוואה ובאיזה בנק יהיו הרווחיים והנוחים ביותר עבורכם באופן אישי. היזהר לא לבצע רכישה דחופה על ידי לקיחת הלוואת סלון. האחוז שם עשוי להיות גבוה יותר מאשר בסניף בנק.

חסרונות של הלוואות לרכב

הלוואה לרכב מטילה חובות מסוימות על הלווה ויש לה צדדים שליליים:

• עלייה די חזקה בעלות המכונית בהשוואה לרכישתו במזומן.
• יש צורך להחזיר את החוב מדי חודש. לפניכיצד לקבל הלוואה, עליך לחשב את היכולות הפיננסיות שלך.
• עד להחזר ההלוואה, הרכב הוא משכון בנקאי, וניתן למכור או לתרום אותו רק באישור הבנק.
• ככלל, בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב, תמיד נדרש תשלום של ביטוח CASCO, ומדובר בסכום די משמעותי. לרוב, הבנק עצמו בוחר את חברת הביטוח, וסכום הביטוח עשוי להיות גבוה מזה של חברות ביטוח אחרות.
• אם הרכב נקלע לתאונה, סכום כספי הביטוח ששולם נשלח לבנק, והבעלים לא יוכל לתקן את המכונית עבור הכספים האלה.

דרישות ללווה

כל בנק מציג תנאים משלו לקבלת הלוואה. אבל בדרך כלל תוכל לקבל הלוואת רכב אם אתה עומד בדרישות הבאות:

• הלווה הוא בעל אזרחות רוסית;
• גילו של אזרח המקבל הלוואת רכב חייב להיות בין 23-65 שנים;
• ניסיון בעבודה בשטח רוסיה לתקופה מוגדרת.

בנוסף, מוסדות אשראי דורשים מספר מספרי טלפון (עבודה, אישי, מספר טלפון של מכרים).

איך מקבלים הלוואה לרכב משומש?

מכוניות משומשות זולות יותר מאשר חדשות ויכולות להיות טובות כמו חדשות. שקול כיצד לקבל הלוואת רכב לרכב משומש.

בדרך כלל, הבנקים קובעים את התנאים הבאים עבור מכוניות משומשות:

פרמטרים	לזרמכוניות	למכוניות מקומיות
גיל	לא יותר מ-10 שנים	לא יותר מ-5 שנים
סכום הלוואה	בדרך כלל נקבע על ידי הבנק בסכום של 500 אלף רובל. עד 1.5 מיליון רובל	דומה
משקל מכונה	עד 3.5 טון	דומה
Mileage	עד 100 אלף ק"מ	עד 50 אלף ק"מ

הנפקת מדיניות CASCO היא חובה.

לווה הלוואת רכב משומש חייב לעמוד בדרישות ספציפיות:

• להיות מעל גיל 21;
• יש ניסיון עבודה כולל של יותר משנה קלנדרית אחת;
• ניסיון בעבודה כרגע בארגון הוא יותר משישה חודשים, ולחלק מהבנקים מספיקים 3-4 חודשים;
• להיות אזרח של רוסיה ובעל רישיון שהייה בעיר שבה הוא מגייס הלוואת רכב;
• יש היסטוריית אשראי חיובית.

הלוואה לרכב קלה יותר לנהגים עם ניסיון בנהיגה. הבנקים אינם ששים להנפיק הלוואות כאלה לצעירים ולאנשים בגיל פרישה.

הלוואות לרכבים חדשים ומשומשים כאחד ניתן לקבל בסניף בנק או בסוכנות רכב. הכי משתלם לעשות זאת בבנק שדרכו מקבלים שכר. לדוגמה, אזרחים שיש להם כרטיסי משכורת באלפא-בנק יכולים לקבל הלוואת רכב ב-12.5% לשנה, ועבורתנאים כלליים התעריף יהיה 16%.

תהליך הלוואת רכב משומש

כדי לקבל הלוואת רכב לרכב משומש, עליך ללכת בדרך הבאה.

בחר מוסד אשראי, השווה את ההצעות של בנקים שונים, התוכניות שלהם, שיעורי הריבית ותנאי ההלוואה. כאשר חושבים כיצד לקבל הלוואה לרכב, עליכם להבהיר האם יש באזורכם נציגות של הבנק שאתם אוהבים. יש לתת עדיפות לבנקים מהימנים עם מוניטין טוב.

הגשת בקשה אפשרית בביקור אישי בבנק או דרך האינטרנט.

עליך להחזיק את המסמכים הבאים איתך:

• passport;
• אישור על הכנסה מעבודה;
• רישיון נהיגה;
• עותק של ספר עבודה.

לאחר מכן, הבנק שוקל את הבקשה. לאחר אישור הבקשה, ללווה, במידת הצורך, ניתן פרק זמן של 1 עד 3 חודשים לחיפוש רכב.

לאחר מכן, נערך חוזה מכר עם מוכר הרכב. כמו כן חובה להנפיק CASCO. זה מגדיל את תשלומי הבנק של הלווה.

התשלום הראשוני מועבר לחשבון הבנק, משם הכסף מועבר לסוכנות הרכב. העמלה הממוצעת היא בדרך כלל 20% ממחיר הרכישה.

יש לפנות בתשומת לב מיוחדת לעיצוב הסכם ההלוואה. יש לעיין היטב במסמך החתום. עליך לשים לב לניואנסים הבאים:

• הערך הסופי של שיעור הריבית.קורה שהם מפרסמים אחד, אבל למעשה מספקים אחד גדול יותר.
• הנוכחות של תשלומי עמלות עבור עסקאות פיננסיות (נקראות גם מוסתרות).
• מהן אפשרויות החזר ההלוואה.

לאחר שקיבלנו הלוואת רכב לרכב ורכשנו אותו, נותר רק להירשם במשטרת התנועה. לאחר מכן, אתה הופך לבעלים המלא של המכונית.

טיפים טובים לקניית רכב משומש

קנה מכונית משומשת באולם התצוגה. כך שתוכל להימנע מקניית רכב פגום או גנוב. יתרה מכך, סוכנויות רכב מארגנות לעתים קרובות מבצעים למכירת מכוניות משומשות.

אם אין מספיק כסף לרכישה, עדיף להעדיף הלוואה צרכנית על פני הלוואת רכב.

יש גם מומחים כמו מתווכים בהלוואות. הם יודעים לקבל הלוואת רכב בתנאים נוחים יותר. ברוקרים יעזרו לך לבחור את תוכנית ההלוואה האופטימלית ביותר.

קבלת הלוואת רכב עם אשראי גרוע

אם איחרת לשלם הלוואות אחרות בעבר, סביר להניח שזה ישפיע לרעה על מוניטין האשראי שלך.

לפני שתוכל לקבל הלוואת רכב עם אשראי גרוע, עליך לפנות ללשכת האשראי לקבלת עזרה. אם זה מציין שיש לך עיכובים, אתה צריך לשלם אותם בדחיפות. אם מצוין מידע שגוי לגבי העיכוב, עליך לפנות לבנק כדי לפתור בעיה זו.

ללשפר את היסטוריית האשראי שלך, אתה יכול לקחת כמה הלוואות קטנות ולהחזיר אותן בזמן ובמלוא.

אתה עדיין יכול להגיש בקשה לארגונים פיננסיים ואשראי קטנים או שנפתחו לאחרונה. מוסדות כאלה מחפשים לקוחות ומסכימים להציב תנאים לא קשים מדי ללווים.

אפשרות נוספת היא להגיש בקשה להלוואה ממוסדות מיקרו-פיננסים, משכונים או חברות פיננסיות שהיסטוריית האשראי של הלקוח אינה חשובה עבורן. אבל שיעורי הריבית בארגונים כאלה גבוהים בהרבה מאשר בבנקים.

איך לשפר את המוניטין של הלווה

תוכל גם להגדיל את הסבירות לקבלת הלוואת רכב אם יש לך היסטוריית אשראי שלילית בדרכים הבאות:

• מצא ערב עם רקורד אשראי מצוין;
• להגיש לבנק אישור על הכנסה גבוהה או החזקה של חפצי ערך יקרים;
• ספק ערבות;
• שלם מקדמה בסך 50% מעלות הרכב שנרכש.

קבלת הלוואת רכב דרך האינטרנט

כמעט כל בנק מציע היום להגיש בקשה להלוואה דרך האינטרנט. לשם כך, בטופס מיוחד, עליך לציין את הנתונים האישיים שלך, סכום ההלוואה ומידע נוסף.

לאחר מכן, הבנק ייתן חוות דעת מקדימה על האפשרות להנפיק לך הלוואה. אבל אתה עדיין צריך להגיע באופן אישי לבנק כדי לספק את חבילת המסמכים הנדרשת ולחתום על החוזה.

הלוואה לרכב - לקחת או לא?

Uיש הרבה חסרונות להלוואות לרכב, אבל יש גם יתרונות חיוביים. יש צורך לנתח בקפידה את כל ההצעות האפשריות של הבנקים, תוכניות ההלוואות שלהם, לחשב את תשלום היתר ועלויות חובה אחרות עבור הלוואות רכב ולהשוות אותם עם תשלום היתר עבור הלוואה צרכנית פשוטה. אתה גם צריך לקחת בחשבון את האפשרות של תמיכת מדינה בעת רכישת רכב מקומי.

כדי להבין את ים הניואנסים והתנאים של הלוואות מבנקים שונים, אל תפחדו להיעזר במתווכים מקצועיים של הלוואות.

דאג לציון האשראי שלך. אחרי הכל, אם זה רע, אז לקבל הלוואה לרכב יהיה הרבה יותר קשה.

ניתן לספק הלוואות לרכב הן עבור מכוניות חדשות והן עבור מכוניות משומשות. עדיף לקנות רכב משומש בסוכנות מכוניות, כי מובטח שהוא לא ייגנב או יישבר.