יתרונות וחסרונות של הלוואת רכב: תוכניות, התכונות והתנאים שלהן

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

רכישת רכב עם חסכונות משלך אינה זמינה לכל אזרח. הלוואת רכב תסייע בפתרון הבעיה, שהרישום שלה אינו קשה במיוחד. הבנקים מציעים תוכניות הלוואות בתנאים והגבלות שונים המתאימים למצבים ספציפיים. על מנת להגיש בקשה להלוואה יש לבחור את האפשרות הטובה ביותר לחוזה, לאסוף חבילת מסמכים ולהגיש בקשה לבנק.

מוסדות פיננסיים, בשל הסביבה התחרותית הנוכחית, נאלצים להוריד ריביות ולמשוך לקוחות עם תוכניות רווחיות עם תשלומי יתר קטנים ורישום פשוט. לפני קבלת החלטה, יש צורך להבין את תנאי ההלוואה והחוזה, ללמוד את כל ההצעות של שוק השירותים הבנקאיים. ההליך מפושט מאוד אם יש בידכם סכום מסוים לתשלום המקדמה, וככל שהוא גבוה יותר, אחוז התשלום העודף נמוך יותר. מספר רב של תוכניות הלוואות מאפשרות לך לרכוש רכב ללא הסכום הדרוש לרכישה.

סוגי תוכניות הלוואות

כדי לבחור את התוכנית הטובה ביותר, עדיף להכיר את כל סוגי הלוואות הרכב, היתרונות, החסרונות והבעיות להיום:

1. הלוואה קלאסית - האפשרות הרווחית ביותר, פופולרית בקרב האוכלוסייה ומאפשרת לך לקנות רכב במינימום תשלום יתר. גובה המקדמה הוא מ-10% מעלות הרכב, יתרת הסכום מתחלקת על פני כל תקופת ההלוואה - מ-1 עד 5 שנים.
2. הלוואה אקספרס. היתרונות והחסרונות של הלוואת רכב ברורים. יתרונות: חבילת מינימום של מסמכים, ביצוע מהיר, אין צורך בתעודת הכנסה; חסרון - ריבית גבוהה.
3. הלוואות ללא מקדמה. הדרישות שמטיל מוסד האשראי על כושר הפירעון של הלקוח מחמירות יותר, עלולים להיווצר תנאי הלוואה לא נוחים. שיעור הריבית תלוי בסוג המטבע ובתנאי ההלוואה.
4. הלוואות ללא ביטוח. ארגונים בנקאיים רבים מנפיקים הלוואות לרכב ללא פוליסת גוף, שהיא פריט חובה בתוכניות הלוואות אחרות. מבחר כלי הרכב המוצעים במסגרת תוכנית זו מוגבל. עלות הביטוח גבוהה, אז להיפטר ממנו די מפתה, אבל זה מגיע עם ריבית גבוהה ומקדמה גבוהה יותר.
5. טרייד-אין. שירות החלפת רכב משומש לחדש. חלק מעלות הרכב החדש משולם על ידי המכונית המשומשת, את יתרת הסכום משלם הלקוח.
6. קנייה חזרה - אשראי הפוךכּוֹפֶר. תכנית הכרוכה בתשלום המקדמה, התשלום האחרון וחלק מעלות הרכב לפני תום התקופה. תשלום דחוי יכול להתבצע על ידי הלקוח או סוחר הרכב. ניתן להאריך את תנאי ההלוואה, אולם במקרה זה, סכום התשלום העודף יגדל.
7. הלוואה ללא ריבית, או פקטורינג. הלקוח משלם מחצית מעלות הרכב, הסכום הנותר מחולק לחלקים ללא ריבית.

ניתן לבחור את תוכנית ההלוואה הרווחית ביותר רק לאחר לימוד מעמיק של כל האפשרויות המוצעות. רצוי לקחת בחשבון, בין היתר, את האפשרויות והנסיבות של הלקוח עצמו, שכן תיתכן העדפה לתנאי הלוואה שונים בהתאם למצב הספציפי.

היתרונות של הלוואות לרכב

• היכולת לרכוש רכב בזמן הקצר ביותר. חיסכון מינימלי מאפשר לך לקנות מכונית, מכיוון שהם יכולים לשמש ככספים לתשלום המקדמה. הדרישה העיקרית היא מספיק הכנסה כדי להחזיר את הלוואת הרכב.
• הלוואות מועדפות לרכב. תוכניות המדינה מעודדות רכישת מכוניות מקומיות על ידי פיצוי על חלק מריבית ההלוואה. התוכניות חלות על מותגי מכוניות שהורכבו בפדרציה הרוסית. העלות המקסימלית של המכונית לא תעלה על 750 אלף רובל.
• תקופת תשלום ארוכה. תנאי הלוואת רכב נעים בין שנה ל-5 שנים. בחירה בטווח ארוך יותר מאפשרת לך להורידתשלומים חודשיים, שאולי נוח ללקוח, אך מוביל לעלייה בסכום ההלוואה הכולל.

חסרונות של הלוואת רכב

• דרישות חמורות ללווים. כדי לקבל הלוואת רכב, הלקוח חייב לעמוד בקריטריונים מסוימים: אין לו היסטוריית אשראי גרועה, להיות במגבלות הגיל שנקבעו, לעבוד במקום אחד במשך יותר משלושה חודשים וכן הלאה.
• הרכב משמש כבטוחה. הלוואת רכב כרוכה בהנפקה של סכום כסף מסוים לרכישת רכב, בהתאמה, היא הופכת לערובה לפירעון החוב. בהתאם לכך, הלווה מסתכן באובדן המכונית.
• ביטוח רכב. במקביל לרישום הלוואת רכב, ארגונים בנקאיים רבים דורשים רכישת פוליסת גוף, המגדילה את הסכום הכולל ב-10%. אתה יכול לסרב לרכוש ביטוח, אבל זה יעלה את עלות ההלוואה.
• מקדמה. גובה המקדמה הינו 10-30% מעלות הרכב הנבחר. היעדר מקדמה יכול להשפיע לרעה על שיעור הריבית.
• הליך ארוך של רישום. איסוף חבילת המסמכים הדרושים עשוי להימשך מספר שבועות. הגשת בקשה להלוואה אקספרס יכולה להאיץ את התהליך הזה, אבל הריבית עליה גבוהה בהרבה מאשר בהלוואה רגילה.
• פקקי תנועה. הזמינות של הלוואת רכב היא גם פלוס וגם מינוס, אם כי עקיפים. מספר הנהגים גדל מהר יותר מאשר כבישים מהירים חדשים שנבנים, מה שמקשהתנועה ברחובות העיר.

הגשת הלוואה בסוכנות רכב

ניתן לבקש הלוואת רכב ישירות במספרה. תנאי ההלוואה עשויים להשתנות, אך ישנם ניואנסים מסוימים לסוגים שונים של הלוואות. כיום, כמעט כל סוכנויות הרכב מציעות לערוך הסכם הלוואה בעת רכישת רכב.

יתרונות וחסרונות של הלוואת רכב בסלון

• חיסכון בזמן.
• נוחות וקלות עיצוב.
• קבלה מהירה של כספי ההלוואה.
• מגוון רחב של תוכניות הלוואות המוצעות על ידי בנקים המשתפים פעולה עם הסוכנות.
• קבלת בונוסים או הנחות מסוכנות רכב.
• סכום ההלוואה עשוי לכלול את עלות הציוד הנוסף המותקן על המכונית.

פגמים

• צמצום מספר הבנקים המספקים הלוואות לרכב.
• לעיתים קרובות אין ברירה בסוכנות ביטוח, מה שמייקר משמעותית את העלות של פוליסת ביטוח מקיף.

כאשר אתה בוחר מוצר הלוואה, עליך לשקול את כל היתרונות והחסרונות של הלוואת רכב בסוכנות רכב. עוסקים ועובדי בנק עשויים לשתוק בנקודות מסוימות הכתובות באותיות קטנות במסמכים.

תוכניות מיוחדות להלוואות רכב

חלק מהלקוחות בוחרים במבצעים מיוחדים מסוחרים וסוכנויות רכב - למשל, קנייה חזרה או טרייד-אין. מערכות כאלה פופולריות ויש להן יתרונות וחסרונות משלהן.

טרייד-אין

התשלום הראשון על ההלוואה הוא עלות המכונית הישנה. תוכנית זו היא אחת האטרקטיביות ביותר עבור מי שרוצה להחליף רכב. הסוחר קונה את המכונית מהלקוח באופן מיידי, בתנאי שמצבה הטכני תואם את תנאי התוכנית. ההפרש בין עלות הרכב הנרכש לרכב המשומש משולם על ידי הלווה. בניגוד ליתרונות של הלוואת רכב לצרכן, החסרונות של הלוואת טרייד אין טמונים במבחר המצומצם של מכוניות ובעלות הנמוכה של רכב משומש.

קנייה חזרה

תוכנית ההלוואה הטובה ביותר עבור אלה שאוהבים להחליף רכב לעתים קרובות. על פי תנאיו, עלות המכונית הנבחרת מחולקת לשלושה חלקים:

1. תשלום ראשוני שווה ל-10-50% מסכום המכונית.
2. "תקופה נוחה". תשלומים חודשיים שגובהם נבחר כך שעד תום תקופת התשלום נותרו 20-40% מסך ההלוואה.
3. תשלום שיורי. היתרונות והחסרונות של הלוואת קנייה לרכב כוללים את הסכום המוקפא עד תום התשלומים החודשיים ומשולם כתשלום חד פעמי. הלקוח יכול להשאיר את הרכב לאחר פירעון ההלוואה, או למכור אותו ולשלם את יתרת ההלוואה מהתמורה מהמכירה. הסכום הנותר יכול לשמש כמקדמה לקניית רכב חדש. ניתן להאריך את תנאי ההלוואה, אך הדבר יוביל לעלייה בתשלומי יתר.

למרות כל היתרונות והחסרונות, סוג זה של הלוואת רכב פופולרי. היתרונות של תוכנית ה-Buy Back הם תשלומים חודשיים לא משמעותיים ואפשרות למכור רכב עד לפירעון החוב, החסרונות הם צורך במתן שירות במרכז שירות רשמי, ביטוח חובה ותלות באשראי מעגלי. על פי ביקורות, היתרונות והחסרונות של הלוואות רכב אינם דוחקים את חובבי הרכב מההחלטה לפנות לבנק או לסוכנות רכב לרכישת רכב.