בנקים אמריקאים: דירוג, מידע בסיסי, רקע היסטורי

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כיום אין כמעט מדינה בעולם שבה מגזר הבנקאות אינו פעיל מספיק. מובן מאליו, כי בהתאם למידת ההתפתחות של המדינה עצמה, לכל המוסדות הפיננסיים שלה יש את הכוח המתאים. במאמר נלמד את הבנקים המובילים באמריקה. כמו כן תוצג רשימה של הבנקים הגדולים במדינה זו.

מידע כללי

בתחילה, כל בנק מתמקד אך ורק בהלוואות לאוכלוסייה ולעסקים שונים. "כספת הכסף" משלמת ריבית גם לאנשים שמשקיעים בה את כספם לצורך חיסכון ורווח. במילה אחת, בנקים אמריקאים הם העורקים האמיתיים של המערכת הפיננסית של המדינה שלהם ושל העולם כולו. ללא ההפעלה הרגילה של מבנים אלה, החיים יכולים להיות הרבה יותר מסובכים עבור כל אדם מודרני.

רקע היסטורי

בנקים בארה ב ומערכת הבנקאות של מדינה זו הם במידה מסוימת עותק של התוכנית האירופית הדומה, אבל עדיין יש הבדלים.

חלוצי מגזר הבנקאות בארה ב הם אנשי כספים בפילדלפיה שהפגינו את התלהבותם בחזרהרחוק מאיתנו בשנת 1781, כאשר בנק צפון אמריקה נוצר. ועד אמצע המאה ה-19 הגיע מספרן של חברות כאלה בארץ לשלוש מאות.

בשנת 1863, היו ביטויים של תקנת המדינה הראשונה בתחום הבנקאות. בתקופה זו אומץ מה שנקרא החוק המוניטרי הלאומי, שתרם ליצירת מטבע המדינה בארצות הברית.

בשנת 1874 התקבלו עוד כמה תקנות, שבגללן הזכות להנפיק כסף התקבלה רק על ידי אותם בנקים אמריקאים שמהם הושג צ'רטר והם קיבלו מעמד של מוסד פיננסי לאומי. שאר הבנקים יכלו לפעול רק בגבולות המדינה שלהם.

חוקים פדרליים

זמן קצר לפני תחילת השפל הגדול ב-1927, חבר בית הנבחרים של ארה ב, לואי מקפאדן, העלה הצעה, שבסופו של דבר הצביעו עבורה עמיתיו, לפיה נאסר על בנקים לאומיים ליצור מדינות בין מדינות. רשתות וצריך לעבוד רק בטריטוריה מוגבלת בהחלט. כך ניסתה הממשלה להשוות את סיכויי כל השחקנים בשוק הפיננסי. אבל כבר ב-1994, הוא ביטל את החוק הזה וקבע את האפשרות לרשויות המדינה להחליט בעצמן כיצד הבנקים יפעלו באזור ההשפעה שלהם.

שינויים בסיסיים

השפל הגדול גרם לבנקים רבים להיסגר מדי יום. כתוצאה מכך, אימצה הנהגת המדינה בשנת 1933 את חוק Glass-Steagall, שבזכותו קיבלה מערכת הבנקאות האמריקאית תנופה להתפתחות ועל בסיסה היא פועלת עד היום. המהות של מסמך משפטי זה היא כדלקמן:

• נאסר על בנקים אמריקאים לסחור בניירות ערך, למעט עסקאות לבקשת לקוחות ולטובת לקוחות (מה שנקרא ניהול נאמנות).
• הקמת התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות. במילים פשוטות, כל ההפקדות מעל 5,000 חייבות להיות מבוטחות.
• שנה את הדרישות עבור בנקים לאומיים כדי להיכלל בפד.

ראוי לציין שחוק זה תוקן בפירוט בשנת 1999, כאשר התקבל חוק המודרניזציה הפיננסית, שאיפשר לאחזקות בנקאיות ופיננסיות לבצע הן פעילות השקעה וביטוח.

טבלה מובילה

בנקים בארה"ב, שדירוגם יינתן להלן בכתבה, הם המובילים המוחלטים על פני כדור הארץ מבחינת ההיוון שלהם, אם כי מתחרים מהממלכה התיכונה קרובים מאחוריהם. לענקיות פיננסיות סיניות יש גם "אגרוף" כספי חזק.

אז, רשימת הבנקים הזרים עבור אדם רוסי (כלומר, מוסדות פיננסיים בארה ב) נראית כך בהתבסס על פורבס גלובל 2000:

• JPMorgan Chase - מבוסס במדינת ניו יורק עם נכסים של 2,594 מיליארד דולר נכון ל-2015.
• לבנק אוף אמריקה יש את רשת הלקוחות הגדולה ביותר בארה"ב, עם למעלה מ-60,000 סניפים בפריסה ארצית וכ-18,700 כספומטים.
• Citigroup –יש בשורותיה כ-241 אלף עובדים.
• המשרד הראשי של וולס פארגו נמצא בסן פרנסיסקו. הבנק מתמקד בשירות לקוחות פרטיים והוא די רחוק מפעילויות השקעה.
• ארה"ב Bancorp היא בעצם אחזקה פיננסית מגוונת שבסיסה במינסוטה.
• The Bank of New York Mellon - לבנק יש נציגויות ב-36 מדינות והוא עוסק בניהול נכסים ובמסחר בניירות ערך, וכן מספק שירותי אוצר.
• SunTrust Banks - בנוסף לביטוחים והלוואות, הבנק עוסק באופן פעיל במשכנתאות. רשת הסניפים מכסה מדינות דרום כמו אלבמה, ארקנסו, ג'ורג'יה, וירג'יניה, מרילנד, טנסי ופלורידה.

היום

בנקים מסחריים בארה ב מסווגים בעולם המודרני באופן הבא:

• לפי מידת הנוכחות במדינה: פדרלי ומדינתי.
• לפי הפצה: אין סניפים ורשת שלמה של סניפים.

ביוני 2018, הפדרל ריזרב בארה"ב ערך "מבחני מאמץ" והגיע למסקנה חד משמעית של-35 הבנקים הגדולים במדינה יש מספיק כסף כדי לעמוד בקלות במשבר הפיננסי החמור ביותר.

לפי הפד, תחת תרחיש אבטלה של 10% במדינה, הבנקים בארה ב יסבלו הפסדים של כ-578 מיליארד דולר, אבל היתרות של מוסדות פיננסיים יישארובמצב זה ברמה מעל המינימום הנדרש. בדיקה זו בוצעה במסגרת רפורמת דוד-פרנק, שהושקה לפני מספר שנים, ואשר מטרתה הייתה להגדיל את רמת ההיוון של הבנקים על מנת לעמוד בביטחון במשברים אחרים בעתיד.