תוכנית פיננסית אישית: יצירת תכונות, המלצות ודוגמה

2025 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2025-01-24 13:16

מאמר זה יראה לך כיצד ליצור תוכנית פיננסית אישית. זה משפיע על ההכנסה, ואנשים שלא מתכננים את הכספים שלהם שמים לב איך הם "דולפים דרך האצבעות". במקרה זה, אדם לא יכול להשקיע ולא לחסוך למשהו משתלם. מי ששולט באמצעים שלו יכול להרשות לעצמו הכל.

מהו תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי מתחיל בהכרת נקודת ההתחלה שלך. כלומר, אתה צריך להבין את נקודה א', איפה אתה נמצא. אי אפשר לנחש, לנחש או לקחת מהמוח, צריך לקבוע את זה רק בדרך אחת - לגלות את המספרים שלך, כלומר כמה כסף ואיפה אתה מוציא.

אם אתה מכין תוכנית פיננסית אישית, אתה לא יכול לתכנן אותה מבלי לדעת מה יש לך. זה לא משנה לאיזו מטרה אתה חוסך: רכב, דירה או טיול - אתה צריך לארגן ולנהל רישום של הכל.

עריכת תוכנית פיננסית אישית

לעיוןכספים תצטרך להכין 2 טבלאות. אתה יכול לשמור תוכנית פיננסית אישית באקסל או בתוכנית אחרת, או לצייר טבלה על דף נייר רחב.

הטבלה הראשונה תכלול את ההוצאות שלך. זה צריך להיות מחולק למספר עמודות. ניתן לרשום בו כל יום או לרשום את מספר השכר של כל חודש (להלן טבלה לדוגמה שבה ההוצאה מחושבת ביום הראשון של החודש), הזינו את קטגוריות ההוצאות שלכם בעמודות הסמוכות. אתה לא יכול להכניס את כל העלויות ב"ערימה" הכללית, כי אם סופרים את סך ההוצאה, זה לא ייתן לך כלום. אם אתה לוקח קטגוריות ספציפיות, למשל, כמה הוצאת על בתי קפה, על מתנות ועל בגדים, אז זה יעזור להבין אם אתה מתקדם בכיוון הנכון או לא.

אז קח את הקטגוריות העיקריות (כמו חפצי בית, מיסים, אחזקת רכב, מזון, ביגוד, תרופות, בידור, ילדים, שכר לימוד וכדומה) ורשום אותם בגיליון אלקטרוני. הקטגוריה האחרונה תהיה שונות. טבלה זו עשויה להיות מותאמת מעט מחודש לחודש, אולי תסיר או תוסיף כמה פריטים.

חשבונאות הוצאות

לאחר ציור התרשים, התחל לרשום מדי יום או חודשי את סכום הכסף שהוצא בקטגוריה כזו או אחרת. לדוגמה, התוכנית הפיננסית האישית להלן כוללת רק 4 קטגוריות, שהן דוגמה להמחשה פשוטה. עד סוף החודש תופתעו מהתמונה שתתקבל ותבינו לאן הולך הכסף,למה אין לך מספיק לכלום ואתה לא יכול לחסוך סכום מסוים כדי להשיג יעד פיננסי.

בסוף החודש, עליך לרשום את סכום ההוצאה הכולל עבור כל קטגוריה. נתח את זה, הבן אם סכומים נאותים מושקעים על צרכים שונים. לאחר מכן, עליך לרשום את סך ההוצאה לחודש או לשנה.

חשבונאות הכנסה

לאחר מכן, אתה צריך לעשות בדיוק את אותה טבלה כמו עם הוצאות, שבה תרשם את ההכנסה שלך. המשימה שלך היא לתקן את הרווח, מכיוון שהתוכנית הפיננסית האישית שלך תגיע מהטבלה הזו.

אתה גם יוצר טבלה, כתוב את התאריך בעמודה. אם הכנסה לא מגיעה אליך כל יום, אז רשום את המספרים לאחר מעשה. בעמודות הסמוכות רשמו את מקורות ההכנסה כמו מלגות, מזונות, שכר, משרה חלקית, פרילנסרים וכדומה. רשמו את הסכומים שמגיעים אליכם. בסוף החודש, עליך לחשב את הסכום הכולל של ההכנסה שלך.

Comparison

לאחר מכן, עליך להשוות את ההוצאה שלך להכנסה. אם הכספים הנותרים עולים על ההוצאה, אז יש לך סכום מסוים. יתרה מכך, יישום תוכנית פיננסית אישית ממשיך ככלי להשגת המטרה שלך. במבט קדימה, עליך לרשום את כל היעדים הפיננסיים שלך לשנה הנוכחית ולחלק את יתרת הסכום. אתה צריך להבין אם הכסף הזה מספיק כדי להשיג את המטרה.

אם סכום זה אינו מספיק, אז תחזור לשולחן הראשון. אתה צריך לייעל את העלויות שלך. תסתכל על רשימת ההוצאות שלך: אולי אפשר לקצץ משהו אולהסיר אותו מבלי לפגוע בעצמך? בשום מקרה אל תגביל את עצמך באוכל, בילוי ובידור, פשוט נסה למצוא אפשרויות רווחיות יותר עבורך. הנחיות אישיות אינן כלולות בתוכנית הפיננסית האישית. הכל צריך להיות מורכב ולערוך בנפרד, עבור עצמך. בהתאם לכך, אם מצמצמים את ההוצאות, הנתון של הכסף שנותר להשגת המטרה עולה.

אופטימיזציה

אם ביצעת אופטימיזציה לכל ההוצאות שלך וכבר חיה בצורה כל כך אופטימלית שאין לאן ללכת, נותרה רק אפשרות אחת - הגדלת ההכנסה שלך.

הדרישות לתוכנית פיננסית אישית הן פשוטות: אתה צריך לקבל יותר ממה שאתה מוציא. תאמין לי, גם ההפך הוא הנכון. אתה יכול להגדיל את ההכנסה שלך על ידי הגדלת היעילות או על ידי חיפוש אחר מקור הכנסה נוסף:

1. עלייה ביעילות. פריט זה דורש ארגון עצמי וחשבון הזמן שלך. תכנן את היום שלך, היפטר מגורמים מגרים חיצוניים אם התעריף שלך תלוי בכמות העבודה שנעשתה. נסה לעשות יותר מהרגיל, אבל אל תגזים.
2. חפש הכנסה נוספת. אתה יכול למצוא עבודה עצמאית, לקחת שעות נוספות בתשלום בעבודה, או לעבוד במקום אחר בסופי שבוע ובזמן פנוי אם יש לך את הכוח והרצון לעשות זאת.

לדוגמה של תוכנית פיננסית אישית

להלן טבלה המשתמשת בפרילנסר כדוגמה. הוצאות כגון רופא, מתנות וכדומה אינן מובאות בחשבון, אך יש לכלול אותן. דוגמה לתוכנית פיננסית אישית באקסל לעשותקל יותר, אבל אתה יכול להשתמש בתוכניות מיוחדות בתשלום או בחינם.

Date	אוכל	בגדים	Utilities	בידור
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
סה"כ:	125000	36100	56900	51990

סכום כולל: 269990.

תוכנית הכנסה

כבר נאמר לעיל כיצד להכין תוכנית פיננסית אישית להוצאות שלך. עכשיו בואו ניתן דוגמה להכנסה של אותו פרילנסר, שמוציא 270 אלף רובל בשנה:

Date	מאמרים בחנות המאמרים	עבודה קבועה	Scholarship
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (פרימיום)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (פרס מחקר)
1.06	6500	60000 (חופשה)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (פרימיום)	5000
Result	54900	457000	64000

סכום כולל: 575900 רובל.

השגת יעד פיננסי

כפי שאתה יכול לראות, לפרילנסר שלנו נותרו 305 אלף רובל. אם הוא רוצה דירה ב-1.2 מיליון רובל, הוא צריך רק 4 שנים כדי להגיע ליעד הפיננסי שלו. תוכנית פיננסית אישית עוזרת לך לא רק לעקוב אחר ההכנסה שלך, אלא גם לייעל אותה באופן משמעותי.

מימוש היעדים שלך

ברגע שתחליט לשפר את מצב הכסף שלך, הצעד הראשון שלך צריך להיות לשבת וליצור רשימה של היעדים הפיננסיים שאתה רוצה להשיג. עיין והוסף לרשימה שלך עד שאתה בטוח שאלו היעדים שאתה באמת רוצה.

אחרילשם כך, ערכו תוכניות ברורות להשגת היעדים הפיננסיים שלכם. חלק את התוכניות הללו לצעדים קונקרטיים ניתנים לביצוע שיאפשרו לך להשיג את יעדי הכסף שלך ואתה בדרך.

השלב הבא הוא להגדיר כמה סדרי עדיפויות. כנראה שיהיה לך הרבה כסף, אבל לא תוכל להתמקד בכל המטרות הפיננסיות שלך בבת אחת. אולי תרצה לעבוד על כמה מהירים תחילה כדי לבנות מומנטום. אתה יכול להתמקד ביעד כסף גדול אחד אם הוא מייצג נושא דומיננטי בחייך (כמו קבלת עבודה או יציאה מחובות בכרטיס אשראי).

כמה מהר אתה רוצה לעשות משהו, לא משנה כמה ההכנסה שלך קטנה, אתה צריך להתחיל. לעולם לא תגיע ליעדים הפיננסיים שלך בלי מאמץ אמיתי.

אם המטרות שלך ברורות ותוכנית הפעולה שלך מוגדרת, אתה יודע בדיוק מה אתה צריך לעשות. הכי חשוב זה להתחיל. לכל אחד מהשלבים הללו יש חשיבות רבה, אז אל תדלגו עליהם. יחד הם מבטיחים לך הצלחה כלכלית.

הדרך להצלחה

רוב האנשים שמחליטים לקחת אחריות על העצמאות הפיננסית שלהם לוקחים את הקפיצה ומתקדמים ממש בשלב מוקדם. עם הזמן, למרבה הצער, מתחילה סטגנציה. יש לנו כל כך הרבה תחומי עניין בחיים שקל מאוד להסיח את דעתנו מהמטרות הפיננסיות שלנו. אנחנו מציבים לעצמנו משימות. אנו נוקטים כמה צעדים כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלנו. ואנחנו מרוצים מהמקור שלנוהַצלָחָה. אבל בקרוב אנחנו מוצאים מה לעשות במקום אחר ומעט תשומת לב מוקדשת למה, למען האמת, צריך להיות בראש סדר העדיפויות. אנחנו מתמקדים בפעילויות אחרות ופשוט לא חושבים על תוכניות.

וכשאנחנו מפסיקים לחשוב עליהם, אנחנו מתחילים לדחות אותם. ואז את הדברים שאנחנו באמת צריכים לעשות, אנחנו פשוט לא רוצים לעשות! זה לא הגיוני. אבל זה נכון.

נכון שהרבה מהעבודה האמיתית שאנחנו צריכים לעשות כדי להגיע ליעדים הפיננסיים שלנו היא משעממת במקרה הטוב. אולי לא תתלהב מעבודה מכל סוג שהוא, אבל יהיה לך סיפוק מסוים בעשייתה!

התרגול השני המקובל מתואר בספר הגדול של בריאן טרייסי בשם Eat the Frog. שם הספר והרעיון שלו נובעים מהתשובה לשאלה: "מהי הדרך הטובה ביותר לאכול צפרדע?" תשובה: "מהיר".

הרעיון החשוב ביותר הוא לבצע אופטימיזציה של המשימות האלה שבאמת צריך לעשות, או שהן יתקעו מעל הראש שלך עד שתבצע את זה. תעשה אותם מהר ובראשונה.

העיקרון הזה חל על רוב החיים, אבל מבחינה כלכלית זה אומר לא לשלם חשבונות או משהו, לדחות את זה רק בגלל שאתה מפחד מזה. מדהים כמה לחץ המשימות האלה מורידות מהראש וכמה שמחה זה מביא. כדאי לחזור על עצמך: "תאכלי את הצפרדע הזו. תאכל את הצפרדע הזו. תאכל את הצפרדע הזאת." לאחר מכן עברו למשימה שצריך לעשות ופשוט בצעו אותה. שקול לעשות צעד פיננסי אחד בראש הרשימה שלך או בסמוך לה.אותה ומההתחלה להשיג את מה שאתה רוצה. אם תעשה זאת, ההצלחה הכלכלית שלך תהיה כמעט מובטחת מכיוון שההישגים היומיומיים שלך יעוררו מוטיבציה בלתי מעורערת להמשיך.

Motivation

נניח, למשל, שאתה רוצה לחסוך 3,000 רובל בחודש או להוסיף 3,000 נוספים בחודש כדי לשלם עבור כרטיס אשראי. במקום לכלול את הסכום המדויק הזה, תן לעצמך טווח של, נניח, $2,500 עד $3,200 לחודש. לדברי מאורה סקוט, עוזרת פרופסור לשיווק באוניברסיטת פלורידה סטייט, קיום מגוון מעורר מוטיבציה יותר מכיוון שאנו תופסים אותו כבר השגה ומאתגר. ישנם שני כוחות פסיכולוגיים העומדים בבסיס המוטיבציה שלנו לדבוק במטרה ארוכת טווח. ככל שקשה יותר להשיג את המטרה, כך נתוגמל בתחושת סיפוק אם נצליח. אבל סביר יותר גם שניכשל ונהיה מאוכזבים.

אבל זה היופי שבדבר. "אם זה קל מדי, זה לא מרגיש כמו מטרה, אבל יחד עם זאת, המטרה חייבת להיות מוגדרת בגבולות היכולת של האדם", אומר סקוט. ואם אתה עובד קשה יותר כדי להכות בראש שלך. טווח היעד, תקבל תחושה טובה יותר של הישג.

הנה מה שעובד בחיים האמיתיים. עכשיו אתה יודע איך ליישם תוכנית פיננסית אישית. הגדר רשימה של יעדים פיננסיים עם תוכניות כתובות להשגתן. רשום רשימה של משימות חשובות בכל יום, כוללמה אתה מתכוון לעשות ביום הזה כדי להגדיל את הכספים שלך. לאחר מכן קבל התחייבות ברורה לעשות את מה שברשימת העדיפויות שלך, לפי סדר החשיבות, ולנקוט פעולה מיד, גם אם זה אומר שאתה צריך "לאכול את הצפרדע הזו"!