שבירה בביטוח - מה זה? עקרון, נוהל וגביית החלפה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

החלפת ביטוח היא מושג חדש למדי עבור החקיקה הרוסית, שלקוח משיטות משפט זרות, בפרט, אנגלית וגרמנית. לכן, כאשר מחפשים דרכים ליישם אותו, הפניות לניסיון זר יהיו לגיטימיות למדי.

שיטה לפתרון סכסוכי רכוש

Subrogation בלטינית (subrogation) פירושה החלפה. חלוף בביטוח הוא העברה מוצדקת מבחינה משפטית של זכות התביעה, למעשה, מדובר באחד מזני המחאת זכות התביעה. להגנה המשמעותית ביותר על האינטרסים המהותיים של המבוטח, ניתן פיצוי בגין נזק פוטנציאלי המעוגן בהתחייבויות חוזיות. כדי לפתור סכסוך רכוש, המבוטחים (המוטבים) נמנעים מקשיים לא נעימים למדי במציאת האדם האשם.

עם זאת, למבטח יש גם זכות שלא לשלם פיצויי ביטוח למוטב בהעדר אישור מהותינזק שנגרם בצורה של מסמכים שונים, חוות דעת מומחים וכו'.

המושג של רגרסיה

רגרס היא זכות החזרה, שבה לאדם שפצה על נזק שנגרם על ידי אדם אחר יש זכות לדרוש פניה לאדם זה. לדוגמה, אם חברת הובלה, כבעלים של רכב מנועי, פיצתה על הנזק שנגרם על ידי עובדה, יש לה הזדמנות בתחום המשפטי להחזיר את עלויותיה, כלומר לעשות תביעה.

למעשה, משמעות הדבר היא שהמבטח אינו נחשב כמי שפצה על הנזק, שכן הוא אינו פועל כנושא היחסים לפיצוי על הנזק, ופיצויי הביטוח הם מעשה פיצוי בגין הנזק. הפסדים למבוטח שהופיעו בתהליך הבאתו לאחריות עקב נזק שנגרם לצד שלישי. לפיכך, הליך הפנייה מייצר פיצוי על ההפסדים של המבוטח, ולא של הנפגע.

דמיון בתביעות ביטוח

זו תהיה טעות לשקול תחלופה כאחד ממגוון הדרישות הרגרסיביות. אבל למושגים האלה יש מאפיינים דומים, חלוף ופנייה בביטוח מסופקים על ידי פעולות חוזיות וחוק חקיקתי: הדרישה הרגרסיבית נקבעה על ידי סעיף 14 של החוק הפדרלי על OSAGO, וחילוף על ידי סעיף 965 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית בלבד ביחס ליחסי ביטוח. שתי ההגדרות הן זני זכות התביעה הנוצרים רק כאשר קיימת חובה אחרת. כמו כן, ההתחייבות העיקרית מסתיימת בביצועה על ידי צד שלישי.ביצוע זה הוא הבסיס להתרחשות אירועי ביטוח אלו.

השבתה ופנייה בביטוח, ההבדלים ביניהם

ההבדל בין רגרסיה ותחלוף טמון בעיקר במנגנוני הפעולה השונים. אם החלפה בביטוח היא אופציה להעברת זכות התביעה, הרי שפנייה היא כבר חובה חדשה. יש לציין שהם שונים במשטרי הרגולציה המשפטיים השונים שלהם, כמו גם בחוק ההתיישנות.

החלפת ביטוח חלה על כל יחיד, והפנייה מוגבלת למעגל מצומצם למדי של אנשים. כמו כן, בעת העברת זכות התביעה בתחליף, על פי דין, חלה חובה על הנושה להודיע למבטח על כל המידע הקיים ולהעביר מסמכים החיוניים לקביעת על ידי המבטח זכות תביעה זו שעברה אליו.

עקרון החלפה

עקרון היסוד של החלפה בביטוח הוא העברה למבטח שעשה את התשלום בהתאם לחוזה, הזכות לתבוע פיצוי בגין סכום ההפסד כנגד האשם בנזק שנגרם.

הסדרת יחסים משפטיים כאלה מתבצעת על ידי המבטח בהתאם לחוק החקיקה והחוק המקומי. לפיכך, חלוף בביטוח הוא סוג מיוחד של אינטראקציה כלכלית המבוססת על חלוקה מחדש של סיכונים הקשורים בגרימת נזק מהותי לצדדים המעורבים בתהליך זה. והסוג הזההפעילות מבוצעת על ידי ארגונים מיוחדים הצוברים דמי ביטוח ומבצעים תשלומי ביטוח במקרה של אובדן ביחס לאינטרסים של רכוש מבוטח. בהתאם לאמנות. 965 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה, המבטח ששילם את הפיצוי מקבל את הזכות לתבוע את סכום ההפסד הספציפי הזה מהאדם האחראי לו.

סכום ההפסד בהחלפה

הפסד (סעיף 2, סעיף 15 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית) פירושו:

• סכום ההוצאות שנגרמו כעת או בעתיד כדי להחזיר זכויות שהופרו.
• סכום הנזק בפועל המתבטא באובדן או נזק לרכוש.
• סכום הרווחים האבודים, כלומר, לא קיבלו הכנסה שהנפגע היה מקבל אילו לא נפגעו זכויותיו אילו המחזור האזרחי של הביטוח היה מתקיים בדרך הרגילה.

לפיכך, האופי המפצה של החלפה מספק עמידה באחריות מהותית בסכום הנזק שנגרם.

הליך לקבלת תביעה

לעיתים קרובות חברת ביטוח שולחת מכתב למבצע תאונה המכיל רשימה של סעיפי החוק האזרחי ונסיבות התאונה, וטקסט מסכם מודיע על הצורך לשלם חוב עבור סכום ספציפי.

עם זאת, לאחר הליך החלפה, יש צורך לבדוק את החבילה המלאה של מסמכי התביעה לפתרון קדם משפט של מצב הסכסוך, אשר אמורה לכלולהפריטים הבאים:

1. מסמכים הקובעים ומאשרים את גובה הנזק שנגרם חייבים להיות מורכבים מפעולת בדיקה של הרכב על ידי בדיקה עצמאית עם צילומים וחישוב עלות תיקונים או חשבונית לתשלום עבור העבודה שבוצעה.
2. מסמכים המאשרים את העובדה שבוצעה תאונה על ידי האשם. ראיה תומכת היא תעודת משטרת התנועה (טופס 748) והחלטת בית משפט או החלטה של פיקוח התנועה של המדינה.
3. מסמכים או העתקיהם המאשרים את זכויות המבצע - אישור רישום ממלכתי, וכן ביטוח רכב, שיקים לתשלומו והצהרה על התרחשות מקרה ביטוח.

אם חברת הביטוח לא מספקת את כל המסמכים המצדיקים את זכות החלפה, יש צורך לכתוב תגובה לתביעה נגדם. מכתב זה יכול להישלח בדואר עם הודעה או למסור באופן אישי למזכירה, תוך רשום מספר המסמך הנכנס.

כתיבת מכתב ביקורת

מכתב ביקורת או חוות דעת נערך בקפידה רבה, ובמידת הצורך, ניתן להזמין אותם ממומחי רכב. יש צורך לבדוק את התאמת תעודת משטרת התנועה לנזק המוצהר לעבודות תיקון, לבדוק את עמידה של שעות תקן בעבודה הטכנולוגית השוטפת לשיקום הרכב.

אם סכום הנזק מוצדק על ידי חברת הביטוח לא על בסיס שירותי תיקונים בתשלום בפועל, אלא בהתאם לחישוב בדיקה עצמאית, אזי ערעור על הסכום שנקבע על ידםרק לחברה מומחית יש את הזכות לחישוב. במקביל לסקירה, רצוי לשלוח לחברת הביטוח מכתב כיסוי שמטרתו עשויה להיות הקטנת גובה ההפסד בשיפוי או ארגון מחדש של החוב, ולגבש לוח זמנים לפירעונו. מכתב זה יכול גם לעזור להדגיש את חומרת מניעי הזכויות שלך, כמו גם לבסס את תביעתך להחזר הוצאות משפט בבית המשפט.

עבודת איסוף

איסוף החלפה מבוצע בדרך כלל על ידי סוכנויות משפטיות שונות וכולל סוגים שונים של שירותים:

• עדכון של נתונים היסטוריים וניתוח ביקורתי של חוזי ביטוח כדי לקבוע את גובה החוב והפוטנציאל לגבייתו.
• הכנת מסמכים לפיצוי קדם משפט בגין נזקים וכן הכנת תביעות.
• ארגון שיחות טלפון, מיילים וביקורים במקום המגורים ליחידים בעלי חוב. במקרה זה, הדגש המרבי מושם על יישום התאוששות לפני משפט.
• הגנה על האינטרסים של הלקוח בבית המשפט, וכן בשירות בית המשפט.
• איסוף כספים.
• מתן ערבות לאדם האשם בהערכה נאותה של גובה התחלוף, מוסדר בחוק ולא עולה על תשלומי הביטוח.

השחתה בביטוח היא חלק חשוב בעסק הזה, שעבודתו הרציפה והאיכותית מאפשרת לנו לצמצם את תקופת ההחזרהשילמו כספים. בסופו של דבר, בזכותה יש לחברת הביטוח הזדמנות להגביר משמעותית את יעילות פעילותה.