באיזה בנק עדיף להשקיע? סקירת תעריפים על פיקדונות בבנקים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

למי שרוצה להשקיע ברווחיות את כספיו, לחסוך ולהגדיל אותם, תמיד נשארת השאלה: "באיזה בנק עדיף להשקיע?". ישנם מספר רב של ארגונים בשוק השירותים הפיננסיים המוכנים להציע תנאים נוחים ולעיתים ריביות גבוהות מאוד. מה מסתתר מאחורי ההצעות המפתות שלהם, וכיצד להגן על עצמך מפני הונאה? עוד על כך במאמר למטה.

כאשר היסטוריה ארוכה חשובה

לפני שאתה משקיע כסף בבנק בריבית, אתה צריך לקחת את הנושא הזה ברצינות. אין ספק, כולם רוצים להפיק את התועלת המקסימלית מכספם שהרוויחו ביושר, ולכן, קודם כל, הם שמים לב לרווחיות. מי שלא עסק בפעם הראשונה בהפקדות יודע שהתעריפים המוגדלים המפורסמים אינם חלים על כולם ומתאימים רק למי שיש לו סכום גדול ומוכן להשאירו בחשבון בנק לתקופה ארוכה.

חשוב ביותר שאחרי שנה-שנתיים הבנק לא ייעלם או יפשוט רגל. בגלל זהלהיסטוריה יש חשיבות רבה. נוכחות ארוכת טווח בשוק הפיננסי מדברת על יציבות ואמינות, נכונות להציע ללקוח תנאי שירות יציבים. ככלל, לבנקים כאלה יש רשת סניפים רחבה והם זמינים למפקידיהם. המשמעות היא שהלקוח יוכל ליצור קשר עם כל משרד ולקבל שירות איכותי ומהיר.

מוניטין הוא משהו שנצבר עם השנים, וכל המבנים הפיננסיים הגדולים מעריכים אותו. לכן, חוות הדעת והמשוב של הלקוחות נלקחים בחשבון בעבודה ובשיפור השירות נוסף. כאשר בוחרים באיזה בנק להשקיע, חשוב ללקוח מודרני לדעת שהדירוג והמוניטין שלו אמינים ביותר. עם זאת, קורה גם שבנק בעל היסטוריה ארוכה מאבד את הרישיון שלו. כיצד יכול המשקיע להגן על עצמו במקרה זה? יש להבהיר מראש האם הארגון משתתף בביטוח פיקדונות, סוג האמינות והיציבות. נתונים על כך ניתן לקבל מהבנק עצמו, וכן מסקירות של סוכנויות דירוג.

הערכת אמינות

כדי להחליט באיזה בנק עדיף להשקיע כסף, מומלץ למשקיעים מנוסים ללמוד את ההערכה של סוכנויות עצמאיות המספקות נתונים על מהימנות של ארגון מסוים. אותם בנקים שנמצאים ב-10 הראשונים ראויים לתשומת לב. זה מצביע על דירוג גבוה לא רק של מומחים, אלא גם של לקוחות של מוסדות פיננסיים אלה. חשוב להבין שלמרות האמינות הגבוהה של הבנקים, כמות הפיקדונות הכפופים לביטוח לא עולה על 1 מיליון 400 אלף רובל. גם אם יש כמה פיקדונות באותו שם,הסכום הכולל שלהם נלקח בחשבון.

רווחיות, היעדר סנקציות מהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית ותיק הלוואות גדול הם גם קריטריונים לאמינות. נקודות אלו חשובות לא פחות משנים רבות של תרגול ורשת סניפים רחבה. זמינות השירותים הבנקאיים, כמו גם היכולת להשתמש ולתחזק את חשבונך מרחוק, הופכים את הבנק לאטרקטיבי בעיני לקוח מודרני.

תלות התעריפים במונח

לפני שאתה משקיע כסף בבנק בריבית, אתה צריך ללמוד את התעריפים, את התנאים לזמינות ההיוון. הם מדברים לא רק על התשואה העתידית על הכספים המושקעים, אלא גם מאפשרים לנו להעריך את הסיכויים להתפתחות הבנק בכיוון זה. לאחר אירועי 2014, מוסדות פיננסיים גדולים חוששים להציע ללקוחותיהם תעריפים גבוהים למשך יותר משנה. זאת בשל הניידות היחסית מבחינת שינויים הן בשיעור המימון מחדש עצמו והן בהצעות הבנק.

אם אתה לומד את רשימת הבנקים הטובים ביותר, כולל Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, כולם מציעים את הריבית הגבוהה ביותר לתקופה של 3 עד 12 חודשים. יחד עם זאת, חשוב להבין כי לא יינתנו פעולות משיכה ומילוי עבור הפיקדון בעל התשואה הגבוהה ביותר. בקיצור, ככל שפחות עסקאות בחשבון, כך האחוז גדול יותר. כלל זה מלווה בכל המבנים הפיננסיים המציעים פתיחת חשבון פיקדון.

לפני שתסכים לפתוח חשבון ליותר משישה חודשים, עליך להעריךאפשרות לסיום מוקדם. מכיוון שבמקרה זה הריבית נגבית על בסיס 2/3 מהשיעור, או על פי דרישה - 0.01%. על מנת לא להישאר ללא ריבית והכנסה נוספת באופן כללי, מומלץ לבחור בחשבון בתעריף נמוך יותר, אך עם אפשרות למשיכה חלקית או לתקופה קצרה יותר. זה יאפשר לבעל החשבון לקבל, אמנם קטן, אבל הכנסה.

איך להשיג הכנסה נוספת ב-Sovcombank?

הפרסום משחק תפקיד גדול בקביעת הפיקדון הבנקאי הרווחי ביותר. זוהי דרך קלה להבין מהי הריבית המקסימלית שהבנק מוכן להציע. ככלל, לתנאים גדולים יש ניואנסים משלהם. לדוגמה, Sovcombank מציעה 7.6% בשנה על הפיקדון של Automobilny. יחד עם זאת, יש תנאי שיש להוציא חלק מהכספים מהחשבון לרכישת רכב מסוחר רכב השותף לבנק. תקופת החזקת הכספים בבנק היא שנה אחת.

בתחילה התעריף קבוע על 6.6%, לאחר שישה חודשים, החל מהחודש השביעי, בכפוף למסירת מסמכים על רכישת רכב על ידי בעל החשבון, התעריף עולה ב-1%. הסכום המינימלי שיש להציב בפיקדון צריך להיות 30 אלף רובל. ניתן לחדש אותו בכמויות של 1000 רובל או יותר. אסור להוציא כספים במשך 6 החודשים הראשונים. החל מהחודש ה-7, עסקאות חיוב בחשבון זמינות ללקוח, בתנאי שיש עליו יתרה מינימלית של 1 רובל.

תשלום ריבית שנצברה מתבצע לחשבון העו ש עם ביצוע בו-זמנית של בנקקלפי חלבה. בעת פתיחת חשבון, בנוסף לדרכון, תצטרך TCP או רישיון נהיגה.

הפקדות מקוונות מאורלסיב ובנק המשכנתאות הרוסי

למי שהם לקוח בנק, המוסד מוכן להציע את תנאי השירות הנוחים ביותר. אם בנוסף לכל, נפתח לו חשבון כרטיס, אז יהיה נוח יותר לנהל את הפיקדון, למשל, באמצעות שימוש בשירותים מרוחקים. רוב הלקוחות העומדים בפני פתיחת פיקדון בפעם הראשונה ניגשים במודע לבחירת הבנק להפקדת כספיהם. חלק מהתושבים מסתמכים על חוות דעת של קרובי משפחה שעסקו בעבר במבנה פיננסי זה. אחרים לומדים ביקורות משתמשים באינטרנט או דירוג הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, שפורסמו ברשות הציבור ברשת.

כדי להחליט באיזה בנק עדיף להשקיע כסף, צריך ללמוד מראש את תנאי שירות החשבון. לדוגמה, פתיחת חשבון לא בסניף, אלא באמצעות שירותים מרחוק, הלקוח מקבל אחוז מוגדל. אז בבנק Uralsib, על הפיקדון "רווחי" לתקופה של שמונה עשר חודשים, התעריף מוצע ב-7.25% לשנה. כדי לפתוח חשבון, עליך להחזיק בסכום של עשרת אלפים רובל או יותר. עסקאות חיוב, כמו גם מילוי הפיקדון אינם מותרים. ניתן לקבל ריבית צבירת על חשבון עו"ש או פיקדון, כרטיס. ראוי לציין כי עבור לקוחות המתכננים לפתוח פיקדון לתקופה קצרה יותר, התעריפים יתחילו מ-6.35% לתקופה של 91 ימים או יותר.

Russian Mortgage Bank מציע גם אטרקטיבישיעורי הפקדה מקוונים "להיט העונה" ללקוחות השייכים לקטגוריית המניבה הגבוהה. תנאים להצבת כספים - מ 1 מיליון רובל לתקופה של 425 ימים. אם ההפקדה נפתחת על ידי העברת כספים מחשבונך או תתחדש בעתיד ללא מזומן מחשבון לחשבון, אזי מסופק בונוס של 0.69% מסכום ההעברה. הוצאת הכספים ניתנת פעם אחת, בסכום של לא יותר מ-25% מסכום ההפקדה שהופקד לחשבון בעת הפתיחה.

הצעות לגמלאים ולחברי קרן חיסכון

קטגוריה נפרדת של לקוחות היא אנשים המקבלים תשלומי פנסיה או שהועברו לקרן פנסיה שאינה ממלכתית. עבורם, השאלה באיזה בנק להשקיע כסף עבור פנסיונר כמעט ואינה רלוונטית, שכן תמיד יש הצעה מיוחדת ללקוחות כאלה. לדוגמה, קרדיט רנסנס מציע פיקדון "הטבה כפולה". אתה יכול להיות תורם במסגרת תוכנית זו על ידי פתיחת חשבון בסכום של שבעים אלף רובל. משך אחסון הכספים הוא 181 ימים. הריבית על החשבון היא 7.5% לשנה. תנאי מיוחד הוא שהלקוח חייב להיות מחובר לתכנית הפנסיה האישית. אסור למלא את הפיקדון או להוציא כסף.

למי שהם פנסיונרים ולקוחות של Sberbank, ההפקדות מוצעות תמיד בתעריף המרבי, ללא קשר לגובה המקדמה. משפיע על שיעור הריבית ומשך החזקת הכספים. היתרון למפקידים טמון בעובדה שהחשבוןניתן לפתוח עם פונקציית טעינה, והיא לא תהיה כפופה להגבלות על כמות התרומות הנוספות. למשל, עבור לקוחות אחרים, זה נעוץ בעובדה שהלקוח יכול להפקיד לחשבון סכום מקסימלי שלא יעלה על פי עשרה מהתשלום הראשוני. אם תנאי זה לא יתקיים, יחויב רק ⅔ מהריבית על הסכום העודף.

מאחר שלא כולם יודעים בדיוק באילו בנקים בטוח להשקיע, עדיף לסמוך על זה שיש לו מוניטין אמין וערבות להחזר כספי. אחד מהם הוא הבנק החקלאי הרוסי, לקוחותיו המחוברים לתוכנית ביטוח חיים להשקעה יכולים לנצל את ההזדמנות לפתוח פיקדון בשיעור של 6.9% עד 7.3% לשנה - "עתיד אמין". ראוי לציין כי משך החזקת הכספים בחשבון הבנק הוא בין 180 ל-395 ימים.

הפקדות ב-Sberbank

מכיוון שרוב הלקוחות הם לקוחות של Sberbank בצורה כזו או אחרת, קל לנחש שהוא המוביל מבחינת מספר המפקידים. נכון, זה לא משחק לידיים של מי שרוצה להשיג את ההכנסה המקסימלית. ראוי לציין כי התעריפים על הפקדות ב-Sberbank, גם אם חשבון נפתח באמצעות שירותים מרוחקים, הם לא יותר מ-4.45% לשנה (עבור הפקדת "Save Online"). יחד עם זאת, יש לעמוד בתנאי: על מנת לקבל הצעה אטרקטיבית כזו, עליך להיות בעל סכום של 400 אלף רובל או יותר, או להיות מקבל זיכויים פנסיוניים לחשבון בנק. חשבון אסורלחדש או למשוך ממנו כספים חלקית. יש להחזיק את הפיקדון למשך שישה עד שנים עשר חודשים.

למי שרוצה לפתוח פיקדון ולהשתתף בצדקה, Sberbank מציעה את הפיקדון מתנת החיים כבר זמן רב. הריבית עליו קבועה - 4.15% לשנה. הפיקדון נפתח למשך שנה לכל היותר, הסכום המינימלי לפתיחת חשבון הוא 10 אלף רובל. על פי התנאים, מילוי ומשיכה חלקית אינם מסופקים. אחת לשלושה חודשים, הבנק מעביר כספים לקרן Podari Zhizn באותו שם. גודלו הוא 0.3% מסכום ההפקדה.

הבנק מציע גם דרכים אחרות להפקדת כספים, למשל, "הפקדה" ו"ניהול", המאפשרות מילוי ומשיכה חלקית של כספים מושקעים. עם זאת, ככל שיש יותר פונקציות בחשבון, הריבית נמוכה יותר. לכן, הפיקדונות הבנקאיים הרווחיים ביותר הם אלה שאינם כרוכים בפעולות כלשהן בחשבון.

ההנחה היא שכל חשבונות הבנק זמינים לפתיחה בשלושה מטבעות: רובל, דולר אמריקאי ויורו. ב-1 ביוני 2018, הפסיק Sberbank של רוסיה להנפיק תעודות חיסכון לנושא, שגם הוא הניח גידול באחוז. צעד זה נגרם על ידי תיקונים לקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית.

הפקדות מ-VTB

ל-VTB מגוון רחב של הפקדות, אחת ההצעות האוניברסאליות והרווחיות ביותר היא "חשבון החיסכון". סכום התשלום הראשוני יכול להיות כל אחד. ככל שהטווח ארוך יותר, כך התעריף גבוה יותר. מחודש - 4%, מעל3 - 5%, מ-6 חודשים. - 5, 5%, יותר משנה אחת - 7% לשנה. החשבון מספק אפשרות של משיכה והשלמה, אין שימוש באותיות רישיות. הריבית מחושבת מדי חודש.

אם ללקוח יש הזדמנות לפתוח חשבון מרחוק באמצעות בנקאות באינטרנט והסכום לפתיחת חשבון עולה על 30,000 רובל, אז VTB מציע ללקוחותיו Profitable Online. תקופת הפקדת הכספים היא בין 91 ל-1830 ימים, וההכנסה המרבית מוצעת בשיעור של עד 6.4% לשנה. כחלק מהתנאים לפתיחת הפקדה, אסור למלא ולנסוע משיכה חלקית.

אם ללקוח יש סכום של יותר ממאה אלף רובל, רוצה לחדש את חשבונו מעת לעת, אז הבנק מוכן להציע לו פיקדון "ניתן לחידוש". התעריף עליו מעט נמוך יותר, עד 5.55% לשנה. אם לקוח מעוניין האם ניתן להשקיע כסף בבנק ובמקביל להיות מסוגל למלא אותו חלקית ולבזבז ממנו את כספו, אז VTB מציעה את הפיקדון "הנוח".

הצעות מ-Rosselkhozbank

מי שרגיל להתנהל מול מוסדות ממשלתיים ויש להם יותר אמון בהם יודע באיזה בנק עדיף להשקיע כסף. זה נחשב רווחי מאוד להחזיק במניות של Rosselkhozbank, שנמצאות בבעלות הסוכנות הפדרלית לניהול רכוש המדינה. לרבים מלקוחותיו יש חשבונות פרישה ושכר המתאימים לתנאי שירות אישיים.

שים לב ששיעורי ריבית גבוהים שפורסמו תמיד כוללים מונח אועבור סכום המקדמה. לכן, יהיה חשוב ללמוד את סקירת שיעורי הפיקדונות בבנקים ולבחור תנאים מתאימים לעצמכם. בקטגוריה נפרדת יש צורך לכלול לקוחות שמוכנים להשקיע סכומי כסף משמעותיים לאורך זמן. הם עשויים להיות זכאים לתנאים מיוחדים. לפיכך, פיקדון "השקעה" קובע שני תנאים לפתיחת פיקדון למשך 180 ו-395 ימים. במקביל, אפילו שיש בכיס שלך מ -50 אלף רובל, אתה יכול לערוך חשבון בשיעור של 6.9% או 7.3%. אתה יכול לקבל את כל הריבית שנצברה רק בסוף התקופה.

בנק זה מציע מגוון רחב למדי של פיקדונות שתוכל לבחור בקלות בהתאם לצרכים ולציפיות שלך. אולי זה אחד מאותם מוסדות פיננסיים שבהם הם מנסים לקחת בחשבון את הצרכים האישיים של כל לקוח.

Alfa Bank

למוסד הפיננסי הזה יש רשימה מצומצמת למדי של פיקדונות (יש שלושה בסך הכל), אשר, עם זאת, יכול להיות מוערך על ידי הלקוח שאינו רגיל לבחור מתוך רשימה גדולה, אלא יוצא מהצרכים שלו. לכן, אם תחליטו באיזה בנק אמין יותר להשקיע כסף, תוכלו לענות שבנק אלפא הוא אחד מאלה. שורת ההפקדות היא כדלקמן: Pobeda+, Premier+, Potential+. מהשם כמעט ברור מה הם.

הסכום המינימלי לפתיחת הפקדות הוא 10 אלף רובל. יחד עם זאת, הפתיחה זמינה גם במטבע חוץ, אך אחוז הרווחיות שם נמוך יחסית מאשר עבור חשבונות רובל. אתה לא יכול להשפיע על האחוז.רק על ידי בחירת הפונקציות בחשבון, אלא גם על ידי חיבור התעריף עבור השירות. בהיעדרו, התעריפים יהיו מינימליים, אך ככל שהם גבוהים יותר, כך ההכנסה על הפיקדון גדולה יותר.

תקופת ההשמה עבור כל אחד משלושת סוגי ההפקדות נעה בין 92 ימים למקסימום של שלוש שנים. "Victory+" אינו מספק מילוי או משיכה, לכן התעריף כאן הוא מקסימלי, עד 6.3% לשנה. שתי ההפקדות הנותרות ("Premier+" ו-"Potential+") מאפשרות ללקוח למשוך חלק מהכספים מהחשבון ולמלא אותם מחדש.

בנק אלפא מציע חשבון חיסכון, שיכול להיחשב כאנלוגי לפיקדון, המציע ריבית מקסימלית של עד 7% לשנה. ללקוחות חדשים, הבנק מוכן להציע תעריף של עד 9% לשנה (החל מ-1 באוגוסט 2018). יש תנאי למתן ריבית מוגדלת, הוא חל על שלושת החודשים הראשונים מיום הפתיחה, לאחר מכן התעריף קבוע על 5% לשנה.

לכן, לפני שקובעים באילו בנקים משתלם להשקיע כסף, יש צורך ללמוד את כל ההצעות הזמינות ורק אז לפתוח חשבון. יתרה מכך, השחקנים הגדולים יותר בשוק הבנקאות מציעים שירות מרחוק, מה שהופך את שירותי הבנקים לנגישים יותר ללקוחות.