רכישת מסופים: חיבור, ניהול. מסוף תשלום

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

פיתוח היחסים המוניטריים הפך לתנאי מוקדם להופעתם של כרטיסי בנק. הם נועדו לפשט את הליך הוצאת הכספים. עם התפתחות הקידמה הטכנולוגית, הופיעה רכישה. שירות הבנקאות הזה הפך את הכרטיס לכלי יומיומי.

סיפור רקע

"רכישה" (בתרגום מאנגלית. "רכישה") היא מערכת לקבלת כרטיסים לתשלום עבור שירותים. ניתן להשוות את חשיבותו להופעת הטלפונים הניידים. בתחילה, הרכישה הייתה פרימיטיבית. קופאיות השתמשו ב"מדביע" שדרכו נלקח מהכרטיס "יצק" עם פרטים. המכשיר לא יצר קשר עם הבנק, והקופאית נאלצה להתקשר למוסד הפיננסי כדי לאשר את זמינות הכספים בחשבון הלקוח. המסוף האלקטרוני המודרני הופיע הרבה יותר מאוחר.

Essence

כדי לנצל את כל היתרונות של השירות, עליך לערוך הסכם עם הבנק הרוכש ולחבר את המסוף בנקודת המכירה. בנק רוכש הוא מוסד אשראי שמסדיר חשבונות איתועסקים מבוססי כרטיס ו/או הנפקת כספים למחזיקי כרטיס שאינם לקוחות הבנק. במקביל, הארגון יכול להנפיק כרטיסים במקביל, להנפיק מסופי רכישה.

סוגי רכישה:

1. Trading - מוצג במסעדות, חנויות, בתי מלון וכו'.
2. אינטרנט - קניית מוצרים באינטרנט.
3. ATM - אלו הם מסופים וכספומטים שבהם אתה יכול למשוך מזומן מחשבונך.

המסוף מספק העברת תשלומים לחשבון החברה דרך האינטרנט או קו טלפון. אין צורך לקנות את זה בעצמך. ראשית, לכל בנק מגוון דגמים משלו של מכשירים, ושנית, אף מוסד אשראי לא יתחייב לספק תמיכה טכנית למכשיר "זר". כדי לבצע עסקאות, אתה צריך לא רק לרכוש מסופים, אלא גם קופה המחוברת למערכת התשלומים.

סוחר רוכש

ניתן לתאר את תהליך התשלום עבור סחורה דרך עיני הקונה באופן הבא:

• לקוח מעביר פלסטיק לקופאית;
• הקופאית מבצעת את העסקה דרך מסוף הרכישה עם אישור מראש ומבקשת מהלקוח להזין PIN;
• מתבצע חיבור, כלומר, הסכום הדרוש לתשלום השיק מחויב מחשבונו של המחזיק.

במקביל, ארגון שמשתמש במסוף תשלום חייב:

• מקם מכשירים בתוך המקום שלהם;
• קבל כרטיסים לתשלום עבור שירותים;
• pay עמלות שירות בנק.

בנק, שלךתור, חייב:

• ספק ציוד;
• להכשיר את עובדי החברה לעבודה עם מסופים;
• בדוק את יתרת החשבון בזמן העסקה;
• החזר לארגון את הסכום ששולם;
• שלח מסמכי הוצאה;
• ספק תמיכה טכנית מלאה.

Internet acquiring

סכימה זו דומה לקודמתה, אך אין מגע ישיר בין המוכר לקונה. כל התהליך מתבצע באמצעות ממשקי אינטרנט. הלקוח בוחר מוצר באתר המוכר ולוחץ על כפתור "קנייה". לאחר מכן, נפתח טופס מיוחד בו צריך להזין את פרטי כרטיס התשלום. זוהי מה שנקרא חברת עיבוד. לאישור הרכישה, בנקים רבים מבקשים סיסמאות חד פעמיות, הנשלחות כהודעת SMS לבעל הכרטיס. באישור התשלום, הלקוח שולח בקשה לבנק להעביר סכום מסוים של כספים לחשבון החנות המקוונת.

רכישת נייד

לפני לא כל כך הרבה זמן, הופיעו בשוק מסופי mPOS, דרכם מתבצעת רכישה ניידת. הם קורא כרטיסים המחוברים לסמארטפון. על המכשיר מותקנת אפליקציה שבעזרתה נשלט מסוף הקולט ועובד עם מערכות תשלום. למכשירים כאלה יש מספר יתרונות בהשוואה למכשירים מסורתיים:

• הם ניידים;
• יש גישה מסביב לשעון לחשבון;
• מסופי רכישת ניידים הםזול מהרגיל;
• תשלומים ללא מזומן בעזרתם בטוחים וכו'.

מסופים ניידים נוחים גם מכיוון שהם מאפשרים לשלם עבור שירותי מוניות ברכב ומשלוח פיצה הביתה.

רצף פעולות

פעולת התשלום דרך מסופים נראית כך:

1. הקופאית מחליקה את הכרטיס דרך המסוף.
2. המידע על המשלם מועבר למרכז העיבוד.
3. המערכת בודקת את יתרת החשבון.
4. אם יש סכום מספיק, כספים מועברים בין חשבונות.
5. המסוף מנפיק 2 עותקים של ההמחאה. אחד נשאר אצל הקופאית, והשני ניתן לקונה.
6. הרוכש מעביר את הכספים למוכר בניכוי עמלות.

רכישה ברוסיה

ברוסיה, המערכת הזו עדיין בפיתוח. סך הכרטיסים שהונפקו בארץ עלה על האוכלוסייה. למרות שיחס הכיסוי בארה ב ובמדינות אירופה עולה על פי 2-4.

על רקע התרבות הפיננסית הגוברת בקרב האוכלוסייה, הכרטיס נתפס כאמצעי תשלום נוח וגישה למשאבים, אך הרכישה בפדרציה הרוסית איטית מהמתוכנן. גם לפני 15 שנה עמד היחס בין תשלומים במזומן לתשלומים שאינם במזומן 97% ו-3%. כיום המספרים נראים אחרת: 85% ו-15%. עם זאת, 70% מהעסקאות כוללות משיכות מהחשבון.

ניתן לרכוש ולחבר מסוף תשלום דרך כל בנק בארץ. אתה צריך להתמקד רק במוניטין ובניסיון של מוסד אשראי. לדוגמה, PJSC "BINBANK"מספקת ללקוחותיה את שירות BIN-Go. בבחירה באחד מארבעת המסופים, הלקוח מקבל שירות רכישה עם יכולת קבלת כרטיסים מארבע מערכות תשלום. תנאי חובה הם תשלום עמלה בגובה 1.8% והעברת כספים לחשבון הלקוח תוך יומיים. אתה יכול להשתמש בשירות כבר שבעה ימים לאחר הגשת הבקשה.

בתנאים אחרים, מסופק מסוף רכישה של Sberbank. גודל העמלה תלוי בסכום ההכנסות החודשי שעובר בכרטיסים, ויכול לנוע בין 0.5% ל-2.2%. עבור תחזוקה של מסופי רכישה, אתה צריך לשלם 2,000 רובל בחודש.

חיבור מסוף רוכש: 1C "קמעונאות"

עבור יישובים ב-1C, נעשה שימוש במסמך "פעולת רכישה". תחילה עליך להפעיל פונקציה זו בלשונית "ניהול", פריט "פיננסים", על ידי סימון תיבת הסימון "תשלום בכרטיסים". ניתן ליצור "עסקת רכישה" בלשונית "פיננסים" או על בסיס "מכירת סחורה", "הזמנת לקוח".

בחלון שנפתח חלק מהפרטים נשלפים מהמסמך הראשי. לדוגמה, "קבלן", "כמות" ו"שם מוצר". בנוסף, עליך לציין "טרמינל", "סוג", "מספר כרטיס". המידע נלקח מ"הסכם הרכישה" בלשונית "פיננסים". אם מסמך זה חסר, יש ליצור אותו על ידי ציון בטופס:

• שם הרכישה (עם סוג החוזה "יחסים אחרים");
• צד נגדי acquirer;
• account;
• מספר כרטיס.

בנוסף, יהיה עליך ליצור את מסוף הרכישה עצמו בתוכנית.

לאחר מילוי הנתונים, עליך לחזור למסמך המקורי ולבצע את "פעולת הרכישה".

דוח בנק

לאחר קבלת דוח חשבון בתוכנית, עליך לפרסם את המסמך "דוח רכישת בנק". הוא נוצר בפסקה באותו שם בלשונית "פיננסים". השלב הראשון הוא קביעת הסכם ספציפי עם הבנק. ואז "בחירה" מושך את "קבלת תשלום". בחלון התשלומים שנפתח בחרו פעולת רכישה ספציפית ולחצו על כפתור "העברה למסמך". כל המידע יוצג בחלק הטבלה של הדוח.

מידע על שירותי הבנק ממולא בלשונית "עמלת רכישה": סעיף עלות, חשבונות אנליטיים, סכום. השלב האחרון הוא יצירת "דוח חשבון שוטף" המבוסס על ה"דוח". עם מסמך זה ב-1C, התמורה מהמכירה בניכוי העמלה נזקפת לחשבון המזומן.

UT 11

מסוף הרכישה בגרסה זו של תוכנית 1C מחובר בצורה שונה. ספציפית:

• ההסכם עם הבנק מפרט את כל מערכות התשלום שעבורן ההסכם תקף;
• לביצוע עסקאות עם לקוחות לא אישיים, נעשה שימוש במסמך "צ'קים של KMM";
• בסופו של יום, "סגירת משמרת" מתקיימת ו"דוח מכירות" מופק באופן אוטומטי.

ב"קבלה" בלשונית הראשונה מצויין מידע על המוצר, בשני - לגבי כרטיס התשלום, בשלישי - בדיקת נתוני ושם הקופאית.

תזכיר על שימושמכונה

בעת ביצוע תשלום דרך המסוף, עלולות להתרחש מספר בעיות: כשל ברשת, ביטול הפעולה, חוסר כספים בחשבון. הבה נשקול ביתר פירוט כיצד להשתמש נכון במכשיר ולבטל פעולות.

במקרה של ביצוע מוצלח של הפעולה, המסוף מדפיס צ'ק, המציין: מספר כרטיס, הרשאה וקוד עסקה, סכום תשלום ושובר. האחרון הוא טקסט עם הפרמטרים של מרכז העיבוד. אם מידע על אישור התשלום לא התקבל, יש לבטל את העסקה באופן חריג באמצעות הפקודה "ביטול פעולה".

כאשר משמרת נסגרת, מתבצע "תיאום תוצאות" בטרמינל. במקביל, מופק דוח על העסקאות שבוצעו במהלך המשמרת במונחים כספיים שלהן.

ניתן לבצע "ביטול תשלום" במהלך המשמרת ולפני הסרת התוצאות. במקרה זה, מספר העסקה (RRN) ומספר ההמחאה מועברים למסוף. לאחר מכן, הסכום ששולם מוחזר לחשבון הקונה. אם הדוח כבר הוסר, יש צורך לבצע את הפקודה "החזר תשלום", תוך ציון הסכום, מספר הכרטיס, הפעולה והמחאה. במקרה הראשון, הכספים יעברו מיד לחשבון הקונה, ובשני - לאחר אישור העסקה בבנק.

הטבות

היום, ארגונים רבים משתמשים במסופי רכישה כדי לבצע תשלומים. טכנולוגיה זו נוחה לשימוש, מבטלת את הסיכון בקבלת כסף מזויף, חוסכת כסף באיסוף. שלא לדבר על העובדה שהמשתתפים בתוכניות כאלה מקבלים מוצרים בנקאיים מיוחדים בצורה של מועדףתוכניות, הנחות על שירותים והדרכות חינם לצוות. בתורו, הלקוח משלם עבור רכישות בצורה נוחה לו.

באופן מסורתי, קלפים מועדפים על ידי פלחים עשירים יותר באוכלוסייה. על פי הסטטיסטיקה, ביצוע תשלומים דרך המסוף מביא לעלייה במכירות ב-20-30%. בעלי "ארנקי פלסטיק" נפרדים מכספם מהר יותר. הסכום הממוצע של צ'ק המשולם דרך המסוף גבוה ב-30% מהרגיל. הנוכחות של אמצעי תשלום נוסף הופכת את החברה לאמינה ואטרקטיבית יותר בעיני הלקוח. רכישה גם מגדילה את מספר הקונים הפוטנציאליים.