היכן ואיך לבטח רכב ללא ביטוח נוסף?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כאשר קונים רכב, לא תמיד אנו חושבים על העלויות הנוספות הקרובות. אם שמים בצד הוצאות על מגוון כוונון, צמיגי חורף וכל מיני "גאדג'טים" כמו כיסויי מושבים העשויים מעור של אנטילופה צעירה, אז התרומה המשמעותית ביותר לרכב היא הביטוח. אבל איך ואיפה לבטח רכב? ביקורות על חברות המציעות שירותים כאלה הן כל כך מגוונות שלפעמים קשה לעשות את הבחירה הנכונה. בפנייה לחברות ביטוח שונות, לקוחות רבים מתמודדים פעמים רבות עם העובדה כי בנוסף לביטוח הרכב בפועל, הם נאלצים לשלם עבור שירותים נוספים. אנחנו מדברים על ביטוח חיים, מטען וכן הלאה. חשוב, אבל לרוב לא נחוץ כרגע, נכון? וחוץ מזה, אם מתעורר רצון כזה, הלקוח עצמו יכול לפנות לעובדים בבקשה מתאימה. אבל זו ליריקה. אז איך לבטח רכב ללא ביטוחים נוספים ומה צריך בשביל זה?

סוגי מדיניות

לרוב, חוזה ביטוח רכב נחתם מיד לאחר רכישת רכב ומתחדש מדי שנה. חריג עשוי להיות מצבים בהם גיל המכונית הנרכשת עולה על 10-12 שנים: במקרים כאלה, חלק מהחברות עלולות אף לסרב לתת שירות. ישנם שני סוגי פוליסות שהכי פופולריים כיום:

• CASCO - אתה יכול לבטח את המכונית שלך (שלך) הן מפני גניבה והן מפני כל נזק;
• OSAGO - מכסה הפסדים לבעלים של רכב של מישהו אחר שנפגע מרשלנותך;

ניואנס חשוב אחד: במקרה של מקרה ביטוח, אי אפשר לקבל תשלומים משתי פוליסות בבת אחת, כך שאם יש לך גם OSAGO וגם CASCO, אז במקרה של תאונה תצטרך לבחור בדיוק איפה תדרוש פיצוי על ההפסדים שנגרמו.

ברכישת פוליסת ביטוח רכב כזו או אחרת, בעל הרכב קודם כל מחפש לעצמו את התנאים הנוחים ביותר, ומחיר השירות במקרה זה משחק תפקיד חשוב. לכן, לפני חתימה על חוזה מסוים, עליך לקרוא בעיון את כל הניואנסים שלו.

כמה חובה ביטוח חיים

בעת כריתת חוזה, מתמודדים בעלי רכב רבים עם העובדה שבנוסף לשירות העיקרי, מוצע להם להוציא פוליסה לסיכונים נוספים, למשל לבטח את חיי הנהג עצמו. תשלומים כאלה נקראים בזלזול בעם "תשלומים נוספים". לעיתים הסירוב לשירותים אלו גורר אי-אפשרות של הוצאת פוליסה או עיכוב משמעותי בקבלתה. האם זה אפשרילבטח רכב ללא ביטוח חיים? מסתבר שאתה יכול, עם זאת, לפעמים התהליך יכול לקחת קצת זמן. לכן, אם הם מסרבים לבטח רכב ללא ביטוח חיים בחברה "הילידים", ומועדי הרישום הולכים ואוזלים, קל יותר לחפש חברה אחרת המספקת שירותים דומים. אבל מה אם אתה לא רוצה לשנות את ה-SC?

מה לעשות אם נדחתה

בהתבסס על החקיקה הרוסית, אינך מחויב כלל לשלם עבור אפשרויות נוספות. לכן, אם, למשל, רוסגוסטרך מסרבת לבטח רכב ללא "שלבים מיוחדים", ואין זמן או רצון לשנות את מדיניות חברת השירות, ניתן לנסות להשפיע על מבטחים על פי חוק. ככלל, אנשים שעושים ביטוח לא שמים לב לתשלומי יתר, אבל אם הנושא הזה הוא מהותי עבורכם, ושיחה פשוטה עם עובדי החברה לא מביאה שום תוצאה, פנו לבית המשפט או לוועדה נגד מונופול.

כדי לזכות בהחלט בתיק, אתה צריך להוכיח שמנהלים מאלצים אותך לשלם עבור שירות נוסף שאתה לא צריך. לכך מתאים סירוב בכתב של החברה, בו מצוינת כסיבה חוסר אפשרות כריתת חוזה ללא ביטוח חיים. אם הם מסרבים לתת לך נייר כזה, אז עובדת הסירוב יכולה להיות מוקלטת בטלפון או ברשמקול - זה יכול לעזור להוכיח את המקרה שלך. סביר להניח שתזכה בבית המשפט, וכל הסכומים ששולמו יתר על המידה יוחזרו לך, אבל תצטרך להכות את העצבים שלך די הרבה.

בנוסף, ישנה אפשרות שפגעהמבטחים יעבירו מידע אודותיך כלקוח רשלן לשותפיהם, ויהיה בעייתי להנפיק פוליסה בעתיד. אם זה קרה לכם - הגישו מיד תלונה למשרד האנטי מונופול, לפרקליטות ולבית המשפט. תשמע את כל הפעמונים, האמת לצידך, כי כל חברה מתמחה מחויבת לבטח רכב ללא ביטוח נוסף, ואין חוק שמחייב אותך לשלם על מה שאינך צריך.

דרך אחת נוספת

אם אתה לא רוצה לקלקל את העצבים שלך ולבזבז אנרגיה על ליטיגציה, אתה יכול לנסות לעשות זאת מבלי להחמיר את היחסים עם הארגון המשרת את המדיניות. הנה דרך נוספת ופחות "צמאת דם" לבטח רכב ללא ביטוח נוסף. הוראה קטנה:

1. כנסו לאתר של החברה הנבחרת ומצאו שם מידע על התעריפים הבסיסיים של תעריפי הביטוח ופרטי התשלום.
2. לפי הוראות הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, אנו מחשבים באופן עצמאי את גובה דמי הביטוח. זה לא קשה לעשות זאת, בפורטלים המקבילים יש הרבה הנחיות ודוגמאות בנושא זה.
3. אנו משלמים עבור השירות, אך בצורה כזו שיש בידיכם צ'ק או קבלה המציינים את מטרת התשלום, שם עליכם לרשום "תשלום דמי ביטוח, פוליסת OSAGO, רכב "… ", מצב מספר xxxx."
4. אנו עושים צילום של המסמכים הבאים: דרכון, תעודת רישום רכב או תעודת רישום רכב, רישיון נהיגה של כל מי שרשאי לנהוג ברכב זה, כרטיס אבחון או תעודת בדיקה טכנית, קבלה על תשלום דמי ביטוח.
5. מלא את הבקשהעל כריתת חוזה ביטוח (את הטופס ניתן למצוא באתר הבנק של רוסיה).
6. אנו עורכים מכתב נלווה בשני עותקים, שבו אנו רושמים קישורים לחוקים הבאים: חוק פדרלי מס' 40, ed. מיום 04.11.14; סעיפים 1.4–1.6 של תקנות על הכללים לביטוח אחריות אזרחית חובה של בעלי רכב מס' 431-P, שאושרו על ידי הבנק של רוסיה.
7. לווה את המכתב המקדים עם מלאי של המסמכים לעיל והעתקים שלהם.
8. הביאו באופן אישי את כל האמור לעיל למשרדי חברת הביטוח ודרשו מכם לסמן את תאריך הקבלה על עותק המכתב המקדים.
9. אם עובדי החברה סירבו לקבל את המסמכים במלואם, אנו שולחים אותם בדואר, עם הודעת קבלה, הקפידו לבצע מלאי של הקובץ המצורף.

לרוב, לאחר כל הפעולות הללו, חברת הביטוח לא שואלת שאלות ועורכת פוליסה מבלי להטיל שירותים נוספים.

איך והיכן לבטח רכב במסגרת OSAGO

ניתן לקבל פוליסת ביטוח רכב כזו כמעט בכל חברה המספקת שירותים כאלה. בעם, OSAGO מכונה בפשטות "אזרחות אוטומטית", מכיוון שהקיצור מייצג "ביטוח אחריות אזרחית לרכב חובה". כדי לקבל את זה, לרוב אינך צריך אפילו להציג את הרכב עצמו לבדיקה, אך היעדר OSAGO צפוי לקנס.

אז, איפה לבטח רכב תחת OSAGO? במבט ראשון נראה כי עלות הפוליסה תהיה זהה בערך.בכל חברה, אבל בפועל זה ממש לא המקרה. עם זאת, לא כדאי לרדוף אחרי הזולות, קודם כל צריך לחשוב האם חברת הביטוח שלכם תוכל להחזיר לכם הפסדים במידת הצורך. הנה כמה קריטריונים שכדאי להסתכל עליהם:

• מחיר ביטוח. העלות הנמוכה של הפוליסה לא תמיד טובה, עדיף להיצמד לקטגוריית המחיר הממוצע.
• דירוג חברת הביטוח. ארגונים בעלי מוניטין מציעים לעתים קרובות מגוון מבצעים והנחות, ויש להם מוניטין מוכח.
• מתן שירותים נוספים. לפעמים מאחורי המבצעים יש הטלת שירותים מיותרים לחלוטין עבורך: בריאות, רכוש, ביטוח חיים וכו'.
• נוחות המיקום. שקול כמה נוח יהיה לך לבקר במשרד החברה במידת הצורך.

CASCO

סוג נוסף של פוליסה פופולרי למדי הוא CASCO. במקרה זה, ניתן לבטח את הרכב בנוסף ל-OSAGO, אם כי אין בכך חובה. כמעט כל דבר יכול להיכלל ברשימת הסיכונים במסגרת הסכם זה:

• hijacking;
• נזק במקרה של תאונה;
• זכוכית שבורה מאבן נחל שעפה החוצה מתחת לגלגלי המכונית מלפנים;
• גלגלים חתוכים;
• נפילה של חפצים זרים, כגון נטיפי קרח או לבנים;
• שקעים ושריטות ממקור לא ידוע;
• כל סיכונים אחרים.

אין זה משנה מי אשם באירוע הביטוח, התשלום עדיין יכסה את ההפסדים. הכל תלוי בעלות הפוליסה – מהככל שהיא כוללת יותר סיכונים, כך היא יקרה יותר. אז כפי שהבנתם, CASCO היא לא תענוג זול, לרוב עלות ביטוח הרכב היא 10-15% ממחיר הרכב עצמו. עם זאת, למרות העלות הגבוהה, מדיניות CASCO פופולרית מאוד, במיוחד בקרב נהגים מתחילים.

במקרה זה, התשובה לשאלה "איך לבטח רכב ללא ביטוח נוסף" היא די קשה. בשל העובדה ש-CASCO היא התנדבותית בלבד, חברות הביטוח מנסות להציב כמה שיותר דרישות נוספות. ישנם מקרים בהם מנהלים "יזמים" הציעו לנהגים מתחילים להוציא בנוסף מדיניות אזעקה במקרה של מעגל פתאומי (לכאורה, אי אפשר לבטח את המכונית נגד גניבה ללא פריט זה). למרבה הצער, די קשה להתמודד עם תופעות כאלה - קל יותר להחליף את חברת הביטוח.

מה משפיע על מחיר CASCO

לחשוב היכן לבטח רכב במסגרת CASCO, כדאי לקחת בחשבון כמה גורמים שיכולים להשפיע על מחיר הפוליסה. לרוב זה תלוי ב:

• מותג המכונית והעלות שלו - ככל שהוא יותר, כך הפוליסה יקרה יותר;
• גיל הנהג וחווית הנהיגה - ככל שזה יותר, כך הפוליסה זולה יותר;
• "עתיקות" של הרכב עצמו - ככל שהמכונית חדשה יותר, כך הביטוח זול יותר, ורכב ישן מ-10-15 שנים עלול שלא להיות מבוטח כלל;
• נוכחות ורמת מערכות נגד גניבות;
• מקומות ותנאים של תחזוקת רכב - חצר, מוסך, שמור או לא שמורחניה;
• סכום הזיכיון - נזק שאינו עולה על סכום הזיכיון יבוטל על חשבון הלקוח האישי;
• צפיפות אוכלוסין באזור שבו נעשה שימוש במכונית - למשל, הסיכון לתאונה במטרופולין הוא בסדר גודל גבוה יותר מאשר בכפר קטן.

כמו כן, העלות של מדיניות CASCO עשויה לעלות:

• רשימת אירועים מבוטחים;
• מקום לתיקון רכב - שירות רכב לבחירתה של בריטניה יעלה פחות, אבל התיקון עצמו שם יכול להביא לסכום לא רע;
• גודל מגבלת האחוז לתשלום במקרה של מקרה ביטוח;
• סכום התשלום במקרים שבהם לא ניתן לשחזר את המכונית ויש להיפטר ממנו;
• האפשרות לספק גרין קארד לנסיעות לחו"ל;
• ביטוח חיים נוסף לנהג או לנוסעים;
• אפשרות לתשלום בתשלומים;
• מורכבות ותזמון ההליך לבחינת המצב, כדי להכיר בתיק כמבוטח;
• אחר.

ביטוח אינטרנט

לאחרונה, לא משנה איזה סוג של פוליסה תערכו, חברות ביטוח גדולות מציעות שירות של עריכת חוזה מרחוק. אז איך לבטח רכב דרך האינטרנט ועד כמה הוא אמין? מלכתחילה נציין שלמרות ששירות כזה נוח מאוד, הוא עדיין לא בטוח לחלוטין. במקרה זה, כדאי לסמוך רק על חברות מוכחות יציבות. לכן, לפני שתחליטו לבטח רכב דרך האינטרנט, למד היטב את הסקירות של הארגון המציע שירות כזה, או סוכן מתווך.

מהות התהליך היא כדלקמן:

• בחר חברת ביטוח ועבור לאתר הרשמי שלה;
• למד בקפידה את התנאים להנפקת מדיניות CASCO ו- OSAGO, בחר את המדיניות שאתה צריך והשאיר בקשה מקוונת להנפקתה;
• במקרים מסוימים, יהיה עליך למלא בנוסף שאלון קטן, שבו תציין מידע על המכונית ומידע אחר שאינו מסווג;
• ציינו את התאריך והשעה שבהם נוח לכם לקבל את השליח של חברת הביטוח.

במועד הנקוב, לאחר עיבוד המידע, יגיע אליכם שליח עם פוליסת ביטוח מוכנה, אותה יהיה צורך לשלם במקום עם קבלתה. תוכלו גם לבחור את המקום בו יובא אליכם המסמך - בבית או בעבודה, מה שנוח לכם יותר, העיקר להיות שם בזמן שצוין. זה די נוח, שכן אין צורך לבזבז זמן יקר ביציאה למשרד החברה, אין צורך "להסתובב" בפקקים, לעמוד בתור למנהל ולקופאי וכדומה. הזמן והעצבים שלך יישארו איתך.

כדי לא לבזבז זמן בביקור במשרדי החברה, ניתן להיעזר גם בשירותיהם של סוכני מתווכים מיוחדים, שלעיתים קרובות יש להם גם דפים משלהם באינטרנט. סוכן הוא אדם בעל הסכם עם חברת ביטוח ומספק שירותי מתווך. לרוב, אנשים כאלה מקבלים בין 10 ל-20% מעלות הפוליסה, כך שאם תשתמשו כל הזמן בשירותיו של אותו אדם, אולי הוא אפילו יעניק לכם הנחה, והפוליסה תעלה קצת פחות. עם זאת, כאןעליך להיזהר כפליים לא "להיתקל" ברמאי.

רכב הלוואה - בחירה כפויה של חברת ביטוח

אבל השאלה "איפה עדיף לבטח רכב שנלקח באשראי" לא שווה את זה בכלל. העובדה היא שבנקים שמנפיקים הלוואה לרכישת רכב לרוב שולחים את הלקוח לחברה ספציפית איתה יש להם הסכם שירות נוסף. אם לא תבטח את רכב האשראי בדיוק במקום שבו נאמר לך, סביר להניח שלא תקבל את הכסף.

נכון, יש כאן ניואנס אחד: לרוב בנקים משתפים פעולה עם יותר מחברת ביטוח אחת, אבל הם "שוכחים" ליידע את הלקוח על כך. אז לפני הגשת בקשה להלוואה, בקשו מנציג מוסד בנקאי רשימה של כל הארגונים איתם הם משתפים פעולה, ובחרו את המתאים לכם ביותר. בעתיד, בעת כריתת הסכם הלוואה, דרשו את האפשרות לקבל שירות בדיוק היכן שנוח לכם. לרוב, בנקים לא רוצים לאבד לקוח בגלל "זוט" שכזה ולהמשיך קדימה.

ניואנסים בביטוח

יש גם כמה מקרים מיוחדים שבהם יכול להיות קשה להשיג פוליסה. למשל, יודעים לבטח רכב ללא בדיקה טכנית? זה נראה בכל דרך, אבל יש כמה ניואנסים. חלק מחברות הביטוח מציעות ללקוחותיהן "פוליסה מותנית". המשמעות היא שהמסמך יונפק לך, אך במקביל תידרש לכתוב הצהרה לפיה אתה מתחייב לספק קופון בדיקה טכנית מאוחר יותר, למשל, תוך שבוע.

אתה יכול גםמציעים להנפיק פוליסה לטווח קצר, כלומר לבטח את הרכב לחודש או שבועיים. זה רק אומר שבזמן הזה יהיה לכם זמן לעבור את הבדיקה ולחזור למסמך ה"אבטחה" הראשי. אם כבר הגיעה שעת ההנפקה מחדש של הביטוח, והכרטיס הטכני הישן תקף לעוד חצי שנה, אז אין צורך להעביר אותו מחדש, ניתן להוציא פוליסה לפי מה שיש לך. ואם רכשת רכב חדש, אז אתה בכלל לא צריך קופון בדיקה טכנית, כי תעבור MOT רק אחרי שלוש שנים.

עקב עלייה משמעותית בעלות הפוליסה, חלק מבעלי הרכב ירצו להנפיק אותה מוקדם, במחירים ה"ישנים". אבל לא כולם יודעים אם אפשר לבטח רכב מראש. ניתן להאריך את תוקף פוליסת OSAGO לא לפני חודש לפני פקיעתה. אז אותם נהגים שתוקפם של פוליסת ביטוח החובה שלהם פג בתחילת מאי יכלו באופן תיאורטי לחסוך מעט, כמובן, אם הם מנחשים את תאריך העלאת התעריף.

עם CASCO המצב אפילו יותר גרוע - אם תחדש פוליסה קיימת, תוכל לעשות זאת לא לפני שבועיים לפני סיום הפוליסה הקודמת. ואם אתה ממציא אחד חדש או רוצה להחליף חברת ביטוח, אז החשבון כאן הולך לימים. נכון, בחלק מהחברות אפשר להוציא פוליסה "בהסתייגות". המשמעות היא כי יצוין לחוזה הביטוח כי תקופת תוקפו מתחילה מרגע בדיקה חוזרת של הרכב, אשר מועדו נקבע ביום שלפני פקיעת הביטוח הקיים. אתה יכול לחסוך כסף, אבלבמקרה של מצב קריטי, להסכם כזה אין תוקף.

כמובן שעדיף לנהוג בלי תאונות, כי די קשה לברר אם הרכב מבוטח. למרבה הצער, אין מאגר מאוחד שלם של חברות ביטוח, יש רק נתוני PCA, כאשר את התשובה ניתן לקבל על ידי הכרת מספר הפוליסה. אם אינך מכיר אותו, אז תצטרך לבקש תשובה ישירות מהמשתתפים בתאונה, ולפעמים זה כל כך קשה.