מהי השתתפות עצמית בביטוח במילים פשוטות: תיאור הרעיון, הליך חישוב, סוגים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במאמר נספר במילים פשוטות מהו זיכיון בביטוח.

במסגרת החקיקה של רוב המדינות, המונח זיכיון משמש אך ורק בתחום הביטוח. יחד עם זאת, בדיבור, ניתן להשתמש בו הן לקביעת תנאים פרטניים של החוזה, והן כיעוד לכל סוג הפוליסה. מהם היתרונות והחסרונות של זיכיון ומה התכונות של תנאי כזה עבור המבוטח, תגלו להלן.

שירותים הקשורים לביטוח רכוש של ארגונים או אזרחים הופכים פופולריים יותר ויותר בזמן הנוכחי, מה שמעיד על היווצרות גישה אחראית לבעלות על אובייקטים מסוימים של רווחתם בקרב בעלים. מטרת הביטוח להעניק ערובה לבטיחות והגנה על רכוש האזרחים בתשלום קבוע. במקרה זה, דרך נוחה למדי היא להשתמש בזיכיון בתהליך קבלת ביטוחים מסוימים, שבזכותם ניתן להפחיתהוצאות כלליות של הלקוח וחסכון במשאבי חברת הביטוח בעת שיפוי הפסדים.

תיאור הרעיון

אז, בואו נסתכל מקרוב על הנושא הזה ונספר במילים פשוטות מהי השתתפות עצמית בביטוח.

חובה על המבוטח לפצות חלק מההפסדים בעזרת כספים אישיים בסכום שנקבע בהסכם הביטוח. ניתן לציין את ערכו הן במונחים כספיים והן באחוזים מעלות הרכב בביטוח. גובה הזיכיון מו מ מראש בין הלקוח לחברה והוא כתוב בהסכם.

לא כולם יודעים מהי זיכיון ביטוח Casco.

זה יכול להיות מותנה ובלתי מותנה. הסבר עורכי דין: בתנאי, כאשר הנזק לרגל הביטוח אינו עולה על סכומו הקבוע בהסכם, המבטח אינו משלם פיצויים. במקרה שההפסד גדול מההשתתפות העצמית, הוא מוחזר במלואו. ההשתתפות העצמית הבלתי מותנית מובנת כחלק ההפסד, הנוכה מסכום הפיצוי הכולל בעת החישוב.

הסכם או כללי ביטוח קובעים את הסכום וסוג ההשתתפות העצמית. ישנם מספר סוגים כאלה, בהתאם לתנאים להקמתו.

מותנה

בהתאם לתנאיו, כאשר סכום הנזק קטן או שווה להשתתפות עצמית, לא משולם תגמולי הביטוח. חריגה מסכום ההשתתפות העצמית, הנזק משולם במלואו. לדוגמה, שווי הזיכיון המותנה על פי ההסכם הוא 10,000 רובל. כאשר נכס מוחלנזק של 10,000 רובל או פחות, תשלום לא צפוי. אם הנזק נאמד ב-10,001 רובל או יותר, המבטח יפצה במלואו על הנזק. נכון לעכשיו, הזיכיון המותנה כמעט ולא נמצא בשימוש.

ללא תנאי

השתתפות עצמית ללא תנאי בביטוח - מה זה? בהשתתפות עצמית ללא תנאי, סכום התשלומים תמיד מופחת מעלות הנזק. כך ניתן ללקוח ההפרש בין גודל הזיכיון לגובה ההפסד. לדוגמה, אם הסכום לפי ההסכם הוא 20,000 רובל והנזק מוערך באותו סכום, לא מתרחש פיצוי. עם הפסד של 80,000 רובל, אזרח יקבל 60,000. נכון לעכשיו, זהו סוג הביטוח הנפוץ ביותר.

זמני

זיכיון זמני בחוזה מצוין בחישוב יחידות זמן. בהתאם לתקנון, אין פיצוי בגין מקרה ביטוח אם מקרה ביטוח התרחש לפני פרק הזמן הנקוב. סוג זה של השתתפות עצמית יועיל אם הרכב אינו בשימוש במהלך עונה מסוימת או בעת התקשרות בהסכמי ביטוח בריאות.

Dynamic

גודל ההשתתפות העצמית בביטוח מסוג זה עשוי להשתנות, בהתאם למספר אירועי הביטוח. הנזק במקרה הראשון מוחזר לרוב במלואו, ובמקרים הבאים מנוכים מהסכום אחוזים מסוימים.

זכיון גבוה

בשימוש נדיר מאוד, בעיקר בעת חתימה על הסכמים גדולים. במקביל, חברת הביטוח מלווה את לקוחה בהליכים בבית משפט. ראשית, המבטח מכסה את הנזק במלואו, לאחר מכן הלקוח מחזיר למבטח את סכום ההשתתפות העצמית.

המאמר כבר סופר במילים פשוטות מהו זיכיון בביטוח, כעת כדאי שתכירו את היתרונות והחסרונות של ביטוח כזה.

יתרונות וחסרונות

הטבת הזיכיון ללקוחות מבוססת על הגורמים הבאים:

• חסוך כסף באמצעות דמי ביטוח נמוכים יותר (לדוגמה, אם ביטוח נדרש רשמית רק למשכנתא, קביעת השתתפות עצמית מקסימלית מאפשרת לך להוציא סכומים מינימליים על תשלומי ביטוח).
• חיסכון זמני (עם מינימום נזק ממקרה ביטוח, אין צורך לבזבז זמן על קשרים עם החברה ולמלא מסמכים מיותרים).
• אם לעולם לא יתרחש נזק, לא יהיה צורך להוציא כסף נוסף על דמי ביטוח.
• ביטוח השתתפות עצמית יועיל בהשבת הפסדים גדולים.
• ללקוח ניתנת הנחה על פוליסת הביטוח במהלך הרישום, שלעיתים מושווה לגובה ההשתתפות העצמית.

למבטחים, זיכיון מועיל מכיוון שהוא מאפשר לך להפחית את סכום תשלומי הביטוח ללקוחות. והעובדים פטורים מללוות אירועי ביטוח קלים.

המינוס של השתתפות עצמית מותנית או בלתי מותנית בחוזה ביטוח הוא אי תשלום למבוטח של חלק מהסכום שנועד לפצות על ההפסד. אבל זה די פרימיטיבי.חוות דעת על עקרונות הפעולה של השירות, שיתרונותיו יכולים להיות מוחשיים מאוד.

היכן משמש הזיכיון לרוב בביטוח? מה זה, במילים פשוטות, כבר סיפרנו.

השתתפות עצמית בביטוח רכב

לעיתים קרובות יש מצבי כוח עליון בכבישים. הפסדים כספיים הקשורים לתוצאות של תאונה ניתנים למזער הודות להצעה של חברות הביטוח. ישנם שני סוגי ביטוח לבעלי רכב:

• OSAGO. זהו סוג חובה של ביטוח אחריות אזרחית. הודות לו, הפסדים של צדדים שלישיים מכוסים לרוב. אך אם המבוטח אשם בתאונה, הערבויות לתיקון רכבים או החזר הוצאות יהיו זניחות.
• קאסקו. ביטוח מרצון, הניתן לבקשת הלקוח. מבטיח את רמת ההגנה המרבית לבעלי רכב. למרות המחיר הגבוה למדי של פוליסת ביטוח מקיף, ניתן למצוא הרבה יתרונות. אתה יכול לחסוך בעלות הפוליסה רק בזכות הזיכיון. הפוליסה קובעת פיצוי בגין הפסדים במקרים הבאים: אם אירעה תאונה, הרכב נגנב, כאשר בוצע מעשה ונדליזם ברכב.

עליך להבין שלא כולם מרוויחים מרכישת זיכיון לביטוח רכב, אלא רק לבעלים בתנאים מסוימים:

• החזר עצמי לנהג עבור נזקים קלים;
• חובב רכב בדרך כלל זהיר מאוד;
• לקוח לא רוצה להתעסק עם קטןתאונות.

אפשרויות עיצוב Casco

ישנן שתי דרכים להנפיק מדיניות:

• ביטוח החזר השתתפות עצמית;
• גרסה מלאה.

המחיר של פוליסה מלאה, למרות שהוא תלוי במספר גורמים, הוא די גבוה. ביצוע קאסקו עם זיכיון במקרה זה מאפשר לך להוזיל עלויות באופן משמעותי. גודלו נקבע על ידי הצדדים והוא חובה שנקבע בהסכם.

השימוש בתכונות הבאות של ביטוח זיכיון:

• זה נדרש כאשר ההסתברות להרס מוחלט של הרכב או לגניבתו גבוהה.
• במקרה של תאונה, ההשתתפות העצמית היא בדרך כלל 10% מסך סכום הביטוח.
• מחיר הביטוח הוא ביחס הפוך להשתתפות עצמית.
• אם הלקוח יבקש נזקים יותר מ-1-2 פעמים בשנה, ביטוח מסוג זה לא יהיה משתלם.

אם התאונה חמורה, יכולות להיות שתי דרכים לפצות על הנזק: הכסף ניתן ללקוח לתיקון הרכב בניכוי ההשתתפות העצמית, או שהוא משלם את סכום ההשתתפות העצמית בעצמו למזומן של המבטח שולחן, ביצוע תיקוני רכב בשירות השותפים של החברה.

יהיה קשה להנפיק פוליסת ביטוח יחד עם זיכיון במקרים הבאים:

• הובלה מתחייבת;
• מכונית נקלעת לעתים קרובות לתאונות;
• נהג חסר ניסיון בנהיגה.

הבחירה הנכונה

חובבי רכב רוסים מנפיקים כיום לרוב ביטוח גוףזיכיון ללא תנאי. כדי לארגן שירות כזה, אתה רק צריך לבחור מבטח אמין שיבצע תשלומים בצורה מדויקת. עם זאת, ניתן לעצור בסוגים אחרים של זיכיונות, התלויים בקריטריונים לבחירת המבוטח. לפני החתימה על הסכם הביטוח, רצוי לבדוק את המידע הבא:

• מהי החברה (ביקורות לקוחות, זמן פעילות).
• אטרקטיביות המשרד והרלוונטיות של סוג הזיכיון והתעריפים.
• קרא בעיון את החוזה, התייעץ עם מבטחים.

Plus Casco עם זיכיון

היתרון העיקרי של חוזה ביטוח עם זיכיון מותנה הוא העובדה שהנהג יקיים אינטראקציה עם חברת הביטוח הרבה פחות, מה שחוסך עצבים וזמן. בנוסף, עובדה זו תועיל גם לחברות הביטוח. בעל הרכב לא צריך לדאוג שלא יקבל תשלום אם ביצע את התיקון בעצמו.

יתרון נוסף הוא הפחתת העלות של פוליסה עם זיכיון. כאשר נהג זהיר ומנוסה, הוא יכול בקלות לחסוך די הרבה כסף בכל שנה.

תודות לזיכיון, עלות ביטוח גוף מלא תופחת משמעותית, הכוללת הגנה מפני הרס מוחלט וגניבת רכבים. בנוסף, הנהגים המנוסים ביותר בטוחים שאם הבעלים יחויב לשלם לפחות חלק מההפסדים בעצמו, הוא מתחיל לנהוג בזהירות רבה יותר ויש לו פחות סיכוי להיכנס לתאונות.

סיפרנו בכתבהבמילים פשוטות, מהי השתתפות עצמית בביטוח.