נוסחה של ריבית פשוטה על הפיקדון: דוגמאות לחישובים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

צורת ההשקעה הנפוצה והקלה ביותר הזמינה לכולם כיום היא פיקדון בנקאי. ניתן לסווג סוג זה של השקעה כאמין למדי, אך יש לזכור כי ככלל, התעריפים המוצעים על ידי הבנקים מכסים רק לעתים רחוקות הפסדים אינפלציוניים. במילים אחרות, באמצעות פיקדון מצליחים לחסוך את הכסף, אבל לא להגדיל אותו.

מה הם

מחלקות השיווק של הבנקים ממציאות שמות שונים לפיקדונות אלה. הספקטרום שלהם רחב ביותר. לדוגמה, ב-Sberbank, בנוסף לשלושת הקלאסית "שמור", "לחדש" ו"ניהול", ישנם "מנהיגים", "רק שבע", "יום נישואין" ועוד רבים, רבים אחרים. בבנקים אחרים, יש פיקדונות "רווחי", "רווחי", "הטבה מרבית" ואחרים. יש לזכור שכל השמות הללו משרתים רק מטרה אחת – למקסם את משיכת הלקוחות בכספם. לכן, ברור שלא כדאי להקדיש להם תשומת לב מיוחדת. בואו ננסה להבין היכן עדיף להציב כספים וכיצד לחשב עליהם ריבית באמצעות נוסחת הריבית הפשוטה עבורתרומה.

למה כדאי לשים לב

כמובן, קודם כל, כדאי לבחור בנק. מקרים של שלילה המונית של רישיונות בנקאות הפכו לאחרונה כל כך שכיחים, עד כי נדרש כאן טיפול מיוחד. לכן, הבחירה צריכה ליפול על בנקים בעלי חשיבות מערכתית, או, יותר פשוט, על אותם מוסדות פיננסיים גדולים מכדי "ליפול" ללא השלכות על כל המדינה. הפרסום גדל, לפעמים פשוט מוגזם, צריך להפחיד ולא למשוך לקוחות פוטנציאליים. השיעורים של MMM, "אדונים", "Gorny Altai" ואחרים לימדו את אזרחינו מעט. סכום הפיקדון עד סכום מסוים מבוטח כביכול על ידי המדינה, אבל אם אתה מדמיין איזה מעגלי גיהנום אתה צריך לעבור כדי לקבל את הכסף שלך שנעלם בבנק פושט רגל, אתה בהכרח מגיע למסקנה שיש סיכון מוגזם.

תכונות עיקריות

כל פיקדון, או פיקדון, במוסד פיננסי יכול להתאפיין בארבע תכונות עיקריות:

1. ריבית.
2. שיטת תשלום בריבית (במועד הפירעון או מעת לעת).
3. תנאים של משיכה מוקדמת של כל הסכום או חלק ממנו.
4. אפשרות לטעינה לפני התפוגה.

כל השאר הוא מה שנקרא "צינורות ושריקות", שהומצאו, כמו שמות הפיקדונות, כדי למשוך את תשומת הלב למוצר הבנקאי. עם זאת, כדאי גם להכיר את הניואנסים הללו כדי למנוע עלויות נסתרות. למשל, ביטוח פיקדון נוסף, שוניםעמלות, עמלות משיכה וטריקים אחרים. לאחרונה כמעט ולא נעשה בהם שימוש, אך אין לאבד את הערנות. ובכל המקרים, אתה צריך לזכור כי כל בנק, כל מוסד פיננסי לא יעבוד בהפסד למען הלקוח. אם, ככלל, לא עולות שאלות עם הנקודות השלישית והרביעית, שקול את הנוסחה לחישוב ריבית פשוטה על פיקדון.

ריבית פשוטה

כפי שהשם מרמז, הנוסחה לחישוב ריבית פשוטה על פיקדון היא פשוטה מאוד. זה נראה כך:

P=(תרומה / 100) × הימור × G

where:

• P - סכום הריבית הפשוטה על הפיקדון לשנה אחת;
• deposit - הסכום שהוצב בחשבון;
• rate - ריבית באחוזים לשנה;
• y – תקופת מיקום הכספים בשנים.

כאן אנחנו מדברים על תשלום ריבית בסוף הקדנציה. במשך מספר שלם של שנים, כאשר Г=1 או 2 וכן הלאה, סכום ההכנסה לפי הנוסחה לחישוב ריבית פשוטה על פיקדון מחושב באופן אלמנטרי.

אם תקופת הפקדת המימון היא מספר חודשים או ימים, יש להוסיף את החישובים הבאים לנוסחה לעיל:

• חשב את הערך של P, כלומר, הסכום התיאורטי של הריבית שיצטבר על הפיקדון לשנה.
• אז יש לחלק את התוצאה ב-12 (מספר החודשים בשנה) ולהכפיל במספר חודשי התרומה. לדוגמה, 500,000 רובל ממוקמים ב-6.2% לשנה לתקופה של 7 חודשים. החישובים ייראו כך:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (זהו סכום הריבית לשנה שלמה).

ובעוד 7 חודשים יתברר: 31,000 / 12 × 7=18083, 33

לפיכך, בסוף תקופת ההפקדה, לחשבון יהיו:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

אם אנחנו מדברים על ימים, אזי אין לחלק את סכום הריבית השנתי ב-12, אלא ב-365 או 366 (מספר הימים בשנה מסוימת) ולהכפיל במספר הימים שבהם ההפקדה תהיה במוסד פיננסי.

לדוגמה, הסכום שהוזכר כבר ממוקם לא ל-7 חודשים, כמו בדוגמה הקודמת, אלא ל-22 ימים. לאחר מכן מחלקים את ערך הריבית השנתית, 31,000 ב-365 לקבלת תוצאה של 84.93, המבטאת את סכום הריבית ליום אחד, ולאחר מכן היא מוכפלת במספר ימי ההפקדה: 84.93 × 22=1868, 46

בתום תקופת ההפקדה, כלומר לאחר 22 ימים, הסכום יהיה: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

לאחר שהתמודדתם עם חישוב פשוט, תוכלו להמשיך לנוסחה לחישוב ריבית פשוטה ודריבית על פיקדון.

ריבית כרוכה

למרות השם, גם כאן אין שום דבר מסובך במיוחד, אם כי הנוסחאות של ריבית פשוטה ודריבית על פיקדון שונות. במקרה השני, היא נראית קצת מאיימת:

P=תרומה × (הימור / 100 / N) ^ N

כאשר N הוא מספר תקופות הריבית.

אם תנסו לנסח את זה יותר פשוט, אז חישוב כזה שונה מנוסחת הריבית הפשוטה על הפקדה במספר הצבירה. אם בפיקדון פשוט נצברת ריבית פעם אחת, בסוף התקופה, אז במתחםאפשר לספור אותם פעם בחודש, פעם ברבעון, פעם בחצי שנה, וכל זה - בתוך מגבלת הזמן. יחד עם זאת, במידה והריבית המצטברת מתווספת לסכום הקרן בחשבון, אזי זו תהיה הפקדת היוון כביכול, ואם לבקשת הבעלים הן יועברו לחשבון אחר, למשל. לכרטיס, אז זה יהיה המיקום הרגיל של הכספים, שעליהם ניתן להחיל את הנוסחה הפשוטה על ההפקדה, אך לספור אותם לא לכל תקופת ההפקדה, אלא רק לתקופת הצבירה.

הפקדה באותיות רישיות

כיום, זה כנראה סוג ההפקדה הנפוץ ביותר. מהותו היא שבתום כל תקופת צבירה, ולרוב מדובר על חודש, נצברת ריבית על סכום הקרן של אותו חודש ומתווספת אליה. בחודש הבא, חישוב הריבית החדשה אינו מתבסס עוד על סכום ההפקדה הראשוני, אלא על הסכום המוגדל בגובה הריבית של החודש הקודם. במילים אחרות, כאן מיושמת מדי חודש הנוסחה לריבית פשוטה על הפיקדון, אך בכל פעם היא מחושבת מסכום הקרן בתוספת ריבית עבור החודש הקודם. ניקח דוגמה ידועה עם אותם פרמטרים, אך כעת נשקול מיקום כספים בהיוון חודשי ונחשב באמצעות נוסחת הריבית הפשוטה על ההפקדה, אך חודשית:

סכום הריבית לחודש הראשון. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. סכום ריבית זה מתווסף להפקדה הראשית: 500000 + 2583, 33=502583, 33

ריבית לחודש השני מחושבת מהקרן המוגדלתסכומים 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. ושוב הסכום הזה מתווסף להפקדה הראשית: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

וכן הלאה.

באופן עקרוני, ניתן ליישם את הנוסחה שניתנה כבר עבור ריבית פשוטה על הפקדה באותיות רישיות באופן מיידי, ללא שימוש באקספונציה. התוצאה תהיה זהה, רק שהחישובים עשויים להימשך זמן רב יותר.

מה ההבדל

השוו את תוצאות החישובים באמצעות נוסחת הריבית הפשוטה בפיקדון ונוסחת הריבית הדריבית בפיקדון עם היוון חודשי מהדוגמה שלעיל לתקופה של שנה אחת.

ריבית פשוטה: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. ריבית דריבית עם צבירה חודשית, כלומר יש 12 תקופות צבירה:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (מועלה בחזקת 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

בשנה אחת ההפרש היה 665 רובל.

הקסם של ריבית דריבית

בדוגמה הקודמת, ההבדל בין ריבית המחושבת באמצעות נוסחאות ריבית פשוטה וריבית דריבית אינו מרשים במיוחד. עם זאת, לאורך תקופות זמן ארוכות, זה יותר מסתם מרשים. ישנם סיפורים רבים, החל מהתנ כיים, על מה עלולים להפוך פיקדונות קטנים המוצבים בריבית דריבית באופק הארוך. השקעה קטנה תוך כמה מאות שנים, הודות לקסם הזה, הופכת למיליארדים.