כיצד לחשב ריבית על הלוואה: נוסחה. חישוב ריבית על הלוואה: דוגמה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כולם התמודדו עם הבעיה של חוסר כסף לרכישת מכשירי חשמל ביתיים או רהיטים. רבים צריכים ללוות עד יום המשכורת. יש המעדיפים לא ללכת לחברים או קרובי משפחה עם הבעיות הכלכליות שלהם, אלא לפנות מיד לבנק. יתרה מכך, מוצעות מספר עצום של תוכניות אשראי המאפשרות לך לפתור את נושא קניית סחורה יקרה בתנאים נוחים.

מהי הלוואה?

מערכת יחסים כלכלית זו מספקת העברת ערכים מבעלים אחד למשנהו לשימוש זמני בתנאים מיוחדים. במקרה של בנקים, הערך הזה הוא כסף. אדם צריך סכום מסוים, כלכלן מעריך את כושר הפירעון של הלקוח ומקבל החלטה. אם הכל תקין, הכספים הדרושים ניתנים לתקופה מסוימת. על כך, הלקוח משלם ריבית לבנק.

לאהאם יש לך מספיק כסף לקנות סחורה או שאתה צריך מזומן? שווה לקבל הלוואה. אחוז נמוך תמיד מושך לקוחות. לכן, מוסדות פיננסיים פופולריים מספקים כרטיסי אשראי והלוואות במזומן בתנאים נוחים. והנוסחה (חישוב הריבית על הלוואה) תעזור לך להבין כמה הבנק יצטרך לשלם עבור השירות.

תשלום יתר

במקרה של הלוואה בנקאית, הסחורה היא כסף. עבור מתן השירותים על הלקוח לשלם עמלה למוסד הפיננסי. כדי להבין כיצד מחושב סכום התשלום היתר, כדאי להבין את המושגים הבאים:

• גוף הלוואה;
• commission;
• ריבית שנתית.

מערכת ההחזר חשובה, כמו גם תקופת ההלוואה. זה יידון להלן.

מהו גוף ההלוואה?

הסכום שאדם לווה מבנק הוא גוף ההלוואה. עם ביצוע התשלומים, סכום זה יורד. על גוף ההלוואה נגבית ריבית וברוב המקרים עמלות.

בואו נשקול דוגמה. הלקוח ביצע הסכם הלוואה ב-1 במאי בסכום של 20,000 רובל. חודש לאחר מכן, הוא שילם את התשלום המינימלי של 2,000 רובל. מתוך סכום זה הוצאו 500 רובל על תשלום ריבית על ההלוואה, ו-1,500 רובל הוצאו על תשלום הגופה. לפיכך, החל מה-1 ביוני, גוף ההלוואה ירד ל-18,500 רובל. בעתיד, כל הריבית תחויב על סכום זה.

עמלה

האחוז שהלקוח משלםבנק מעבר לריבית, זו העמלה. מוסדות פיננסיים שונים עשויים להציע תנאי הלוואה שונים. ניתן לגבות את העמלה הן על גוף ההלוואה והן על הסכום שהלקוח לווה בתחילה. לאחרונה, בנקים רבים מסרבים לחלוטין לעמלה וקובעים ריבית שנתית בלבד.

שקול את הדוגמה עם עמלה קבועה של 0.5%. הלקוח לקח הלוואה בסכום של 10,000 רובל. העמלה החודשית תהיה 50 רובל. הנוסחה (חישוב הריבית על הלוואה) נראית כך: 10,000: 100 X 0.5.

אם העמלה אינה קבועה, היא מחויבת על יתרת החוב (גוף ההלוואה). אפשרות זו מועילה יותר ללקוח, מכיוון שכמות הריבית יורדת כל הזמן. ככלל, העמלה נגבית על יתרת החוב נכון ליום העבודה האחרון של החודש. כלומר, אם הלקוח שילם את כל הסכום ב-28, ויום העסקים האחרון חל ב-30, לא תצטרך לשלם עמלה.

ריבית שנתית

אם אין עמלה במסגרת הסכם ההלוואה, התעריף השנתי יהיה הבסיס לחישוב התשלום היתר. על יתרת החוב נגבית תמיד ריבית. ככל שהלקוח יחזיר את ההלוואה מהר יותר, כך הוא יצטרך לשלם פחות.

כמה ריבית מספקת ההלוואה? בנקים שונים מציעים תנאים משלהם. אפשר ללוות כסף בשיעור של 12% עד 25%. בהמשך יתואר כיצד מתבצע חישוב הריבית על ההלוואה (נוסחה). דוגמה: לקוח לקח הלוואה בסכום של 10,000 רובל. שנתיהשיעור החוזי הוא 15%. ביום, הלקוח ישלם יותר מדי 0.041% (15:365). לפיכך, בחודש הראשון תצטרך לשלם את סכום הריבית בסכום של 123 רובל.

10,000: 100 x 0, 041=4 רובל 10 קופיקות - סכום התשלום העודף ליום.

4, 1 x 30=123 רובל לחודש (בהנחה שיש 30 ימים בחודש).

שקול עוד. הלקוח ביצע את התשלום הראשון בסכום של 500 רובל. אין עמלת חוזה. 123 רובל ילך לריבית, 377 רובל - החזר של הגוף. יתרת החוב תהיה 9623 רובל (10,000 - 377). זהו גוף ההלוואה, שעליו תחויב ריבית בעתיד.

איך לחשב במהירות את תשלום היתר על הלוואה?

קשה לאדם שרחוק מהמגזר הפיננסי לבצע חישובים כלשהם. בנקים רבים מציעים מחשבון הלוואות ללקוחות, המאפשר לחשב במהירות את התשלום העודף במסגרת החוזה. כל שעליכם לעשות הוא להזין באתר המוסד את גובה החוב, תקופת ההחזר המשוערת והריבית השנתית. תוך מספר שניות תוכל לגלות את סכום התשלום העודף.

מחשבון ההלוואה הוא כלי עזר המאפשר לך לחשב באופן גס את סכום התשלום העודף הצפוי. הנתונים אינם מדויקים. גובה התשלום העודף תלוי בסכום הכספים שהלקוח יתרום וכן בתקופת ההחזר של ההלוואה.

מהן מערכות החזר ההלוואה?

ישנן שתי אפשרויות להחזר הלוואה. Classic מספקת תשלום של חלק מסוים מגוף ההלוואה ושיעור הריבית. דוגמה: הלקוח החליטלקחת הלוואה לשנה בסכום של 5000 רובל. לפי התנאים, התעריף השנתי הוא 15%. מדי חודש תצטרך לשלם את גוף ההלוואה בסכום של 417 רובל (5000: 12). הנוסחה (חישוב הריבית על הלוואה) תיראה כך:

5000: 100 x 0.041=2 רובל 05 קופיקות - סכום התשלום העודף ליום.

2, 05 x 30=61 רובל 50 קופיקות (בתנאי שיש 30 ימים בחודש) - סכום התשלום העודף לחודש.

417 + 61, 5=478 רובל 50 קופיקות - סכום התשלום המינימלי החובה.

במערכת ההחזרים הקלאסית, סכום התשלומים יורד מדי חודש, מכיוון שנגבית ריבית על יתרת החוב.

מערכת הקצבה מספקת תשלומי הלוואות בתשלומים שווים. בתחילה נקבע סכום קבוע של התשלום המינימלי. ככל שהחוב נפרע, רוב הכסף הולך לפירעון גוף ההלוואה, שכן תשלום היתר של הריבית יורד.

בואו נשקול דוגמה. הלקוח החליט לקחת הלוואה ל-10 שנים בסכום של 100,000 רובל. השיעור השנתי הוא 12%. תשלום יתר ליום 0.033% (12:365). הנוסחה (חישוב הריבית על הלוואה) תיראה כך:

100,000: 100 x 0, 033=33 רובל - סכום התשלום העודף ליום.

33 x 30=990 רובל - סכום התשלום העודף לחודש.

ניתן להגדיר את התשלום המינימלי ל-2000 רובל. במקביל, 1,100 רובל ילך להחזיר את גוף ההלוואה בחודש הראשון, ואז סכום זה יקטן.

עונשין

אם לקוח בנק לא עומד בהתחייבויות החוב שלו, למוסד הפיננסי יש את הזכותלגבות קנס. יש לתאר את התנאים בחוזה. ניתן להציג את הקנס כסכום קבוע או בצורת ריבית. אם, על פי החוזה, ניתנים קנסות בסכום של 100 רובל, למשל, לא יהיה קשה לחשב את סכום התשלום המינימלי הבא. אתה רק צריך להוסיף 100 רובל.

המצב מסובך יותר אם נגבים קנסות בצורה של ריבית. ככלל, החישוב מבוסס על גובה החוב לתקופה מסוימת. לדוגמה, לקוח היה צריך לשלם מינימום של 500 רובל עד 5 במאי, אך לא עשה זאת. על פי ההסכם, הקנס הוא 5% מהסכום המגיע. התשלום הבא יחושב באופן הבא:

500: 100 x 5=25 רובל - סכום הקנס.

לפני 5 ביוני, הלקוח יצטרך להפקיד 1,025 רובל (שני תשלומים מינימליים של 500 רובל וקנס של 25 רובל).

סיכום

קל לחשב לבד את הריבית על הלוואה. יש רק ללמוד היטב את תנאי החוזה ולהשתמש בנוסחאות שתוארו לעיל. להקל על המשימה של מחשבוני הלוואות מיוחדים, המוצגים באתרים הרשמיים של מוסדות פיננסיים. כדאי לזכור שעושים רק חישוב משוער. הסכום המדויק עשוי להיות תלוי בגורמים רבים, כגון תקופת ההלוואה, סכומי ההחזר וכו'. ככל שתקופת ההלוואה קצרה יותר, התשלום היתר נמוך יותר.