איך לחשב את הפנסיה העתידית שלך בעצמך: משך שירות, משכורות, נוסחה, דוגמה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לדעת כיצד לחשב את הפנסיה העתידית שלך חשובה מכיוון שמידע זה יאפשר לך לדמיין בבירור את עתידך הפיננסי לאחר תקופת עבודה פעילה. יחד עם זאת, במסגרת נושא זה ישנם ניואנסים רבים שאינם ידועים להדיוט הממוצע.

מידע בסיסי

לפני לימוד אלגוריתם החישוב, הגיוני להבין מהי קצבת עבודה. אחד ההסברים הפשוטים ביותר יהיה כדלקמן: מדובר בפיצוי כספי בגין שכר עבודה ותשלומים אחרים לאותם אזרחים שהיו מבוטחים ובשל גורמים שונים, לרבות גיל, אינם מסוגלים יותר לפרנס את עצמם.

יש שלושה סוגים של פנסיות עבודה שכדאי לדעת עליהם:

- TP עקב מוגבלות;

- TP לפי גיל (גיל זקנה);

- TP הקשור לאובדן של מפרנס.

הפקדות מעסיק הן הבסיס למימון תשלומי הפנסיה. נשים שהגיעו לגיל 55 וגברים שהתגברו על אבן הדרך של 60 שנה יכולים לסמוך על קצבה. אלו כללים ברורים למדי שנותנים תשובה פשוטה לשאלה – מהו גיל הפרישהרלוונטי כעת בפדרציה הרוסית. אבל גם אם אזרח, כביכול, עבד מחדש, זה לא ייעלם מעיניהם.

כרגע, קרן הפנסיה משתמשת בנוסחה מורכבת למדי לחישוב התשלומים, אך הדבר נובע מהרצון לקחת בחשבון גורמים שונים העשויים להשפיע על גובה התשלומים. אבל, באופן כללי, כאשר מנסים להבין כיצד לחשב קצבת זקנה, אתה צריך לקחת בחשבון את האינדיקטורים העיקריים המשמשים בחישוב. אלו הם הפריטים הבאים:

- ראש נפץ (חלק בסיסי). הוא נקבע על ידי סוכנויות ממשלתיות, תוך התחשבות בנוכחותם של בני משפחה תלויים, הגבלות על תהליך העבודה והגיל.

- NC (חלק תורם מקצבת עבודה זקנה). חלק זה נוצר מהכנסה מהשקעה של קרנות פנסיה בקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית ומהפקדות ביטוח מרצון.

- MF (חלק ביטוחי מהפנסיה). זה תלוי ישירות בהון הפנסיוני, אשר בתורו מורכב משני חלקים: זהו סכום דמי הביטוח לאחר 2002 והון הפנסיה המשוער לפני תקופה זו.

באופן כללי, שני בלוקים של מידע על אזרח משמשים בחישוב - לפני ואחרי הרפורמה בפנסיה. ולאנשים רגילים שרוצים להבין איך לחשב את הפנסיה העתידית, יש לקחת את העובדה הזו בחשבון.

לאחר מכן, נושא זה יידון ביתר פירוט, תוך התחשבות בגורמים הרלוונטיים לקטגוריות שונות, כולל הצבא.

מה חשוב לקחת בחשבון לפני החישוב

כדי להבין בבירור כיצד לחשב את הפנסיה העתידית, עליך לשים לב לכמה מהניואנסים המשפיעים על גובה התשלומים.לכן, עבור קבוצות שונות של אזרחים ותנאי החישוב יהיו מעט שונים:

- מי שימשיך לעבוד בפנסיה יכול לסמוך על כך שהתשלומים במקרה שלו לא יבוטלו ויתרה מכך, יגדלו בהדרגה.

- אם אזרח מתכונן לסיום תקופת העבודה ועבד הרבה לפני הרפורמה, אז הניסיון והוותק שלו יומרו לנקודות ללא כל הפסד כספי.

- יש אנשים שגילם כבר קרוב לפנסיה, אבל הם לא עובדים רשמית כבר 15 שנה. קטגוריה זו של אזרחים, כמו גם אנשים שאין להם ניסיון כלל, יוכלו לקבל פנסיה סוציאלית בלעדית.

- חשוב לדעת שעבודה פעילה בשתי משרות לא תביא יתרונות מוחשיים. זה מוסבר בעובדה הבאה: סך הנקודות שיוענקו יישאר למעשה ברמה של אזרחים שמקבלים משכורת רשמית ממעסיק אחד.

- כשחושבים איך לחשב את הפנסיה בעצמכם, כדאי לזכור שחלוקת ריבית אנאלפביתית בין פנסיה ממומנת לפנסיה ביטוחית יכולה להוביל להפסדים מסוימים. סכום התשלומים יהיה גבוה יותר רק אם קטגוריית החיסכון היא בעדיפות.

ובכן, די ברור שהמשכורת כביכול במעטפה מחמירה משמעותית את סיכויי הפנסיה, שכן היא מפחיתה משמעותית את כמות הניכויים.

על מערכת הנקודות ושינויים מרכזיים

חשוב להיות מודעים לכך שרפורמת הפנסיה ערכה כמה שינויים במערכת הצבירה, אך כולם נוגעים לתשלומי זקנה בלבד. באזור הזה, החלקים האלהשהרכיבו שלם אחד, הם כעת מרכיבים עצמאיים ונפרדים של החישוב. אנחנו מדברים על ביטוח ופנסיה לעבודה. טופס הביטוח הוא שנקבע תוך התחשבות בנקודות. כדי לצבור את הסכום הנדרש מהם, אתה צריך לבצע הפקדות קבועות לקטגוריה של פנסיה ביטוחית. אבל חשוב לקחת בחשבון את העובדה ששינויים כאלה רלוונטיים לאזרחים שפעילות העבודה שלהם החלה ב-2015. מי שעבד בצורה פעילה הרבה לפני תקופה זו לא ידאג לשינויים במערכת.

אבל לצעירים זה אומר שבתהליך כמו חישוב פנסיה, השכר הממוצע לא יהיה הגורם הקובע היחיד. באופן כללי, כדי להבין על איזה סוג פנסיה אתה יכול לסמוך עליך לקחת בחשבון שלושה מרכיבים:

- משך השירות;

- תאריך פרישה;

- סכום הניכויים.

אם לדור הקודם היה חשוב שיהיו רק ניכויים בסכום הנכון ולפחות 5 שנות ניסיון תעסוקתי רשמי, לצעירים רלוונטית מערכת דרישות מורכבת יותר.

קודם כל, תקופת פעילות העבודה הנדרשת גדלה, מדי שנה היא תגדל עד שתגיע לסימן של 15 שנה. הרגע הזה אמור להגיע ב-2025.

Now - ליתר דיוק לגבי הדרישות לאלו המעוניינים לקבל קצבת עבודה:

- קודם כל, אתה צריך להגיע לגיל פרישה. עבור נשים, זה גיל 55, בעוד שגברים יצטרכו לעבוד עד גיל 60.

- נדרש ניסיון עבודה מינימלי. נְאוּםהוא בערך תקופה של 6 עד 15 שנים.

- התנאי הסופי הוא נוכחות מספר הנקודות הנדרש, השווה ל-30 או יותר.

נקודות מחושבות אוטומטית. במקרה זה, יילקחו בחשבון מדדים כמו גובה הניכויים, הוותק והגיל שבו אזרח מסוים יפרוש.

נוסחת פנסיה שרלוונטית לצעירים צריכה לכלול את כל המדדים הללו. אם אין מספיק נקודות או שהניסיון קצר מדי, אז היציאה למנוחה ראויה תתעכב ב-5 שנים. ובמקרה זה, לצורת הפנסיה - סוציאלית או עבודה - לא תהיה חשיבות מרכזית.

אלו שבאמת מסיימים את הקריירה או מוכנים להפסיק את פעילותם עקב גיל הפרישה המתקרב, לא צריכים לדאוג. למרות שהאינדיקטורים יחושבו מחדש, הם או שלא ישפיעו בשום אופן על גובה הקצבה, או שיובילו להגדלה שלה.

אפשרות לקבל בונוסים

לפי החקיקה הנוכחית, אזרחים בתנאים מסוימים יוכלו לקבל נקודות נוספות. בונוסים כאלה מוענקים במקרים הבאים:

- כאשר מטפלים בילדים נכים. עבור כל שנה של טיפול כזה, מוענקות 1.8 נקודות.

- כאשר אזרח עושה שירות צבאי בצבא הרוסי. גם כאן, יזכו 1.8 נקודות עבור כל שנת שירות.

- גם נשים בחופשת לידה יכולות לסמוך על בונוסים. במצב כזה, תכנית הצבירה משתנה מעט. מסורתי 1, 8 כדורים מביא את השנה הראשונה של הגזירה. הַבָּא365 ימים מאפשרים לקבל 3.6 נקודות. השנה השלישית לחופשת לידה מעלה את הרף ל-5.4 נקודות. אם משך הגזירה עולה על תקופה של שלוש שנים, אזי עבור כל שנה שלאחר מכן המדינה תגבה 5.4 נקודות.

- בונוסים יהיו זמינים גם למי שמטפל בקרוב משפחה שגילו מעל גיל 80. כאן הצבירות נשארות ברמה הסטנדרטית (1, 8).

בהמשך נושא הכדורים, צריך שוב לשים לב לחשיבות הוותק. כפי שנכתב לעיל, לפי השיטה הישנה, זה לא היה מדד מרכזי, שבו גודל הניכויים שיחק תפקיד גדול. כעת המצב השתנה: בגיבוש קצבה חודשית קבועה כזו כפנסיה, תוספת התשלום עבור הוותק תהיה אחד מערכי המפתח. כלומר, מי שעבד תקופה ארוכה יזוכה בגין פעילות עבודתו הארוכה, שתהיה לה השפעה ישירה על גובה הפנסיה.

אם אנחנו מדברים על אופן חישוב הנקודות, אז עליכם לשים לב לנוסחה הבאה:

(IPO בשנה N/NGO בשנה N)10.

כאשר יש להבין את ההנפקה כהפקדות בודדות של אזרח לקרן פנסיה, בעוד ש-NPO פירושו תקן ההפקדות, והאות N משמשת לציון שנה ספציפית.

סכימת חישוב

כשמדברים על תשלומים קרובים לאנשים שמתקרבים לגיל פרישה, כדאי להשתמש בתוכנית אחרת מאשר במקרה של צעירים שעדיין צריכים לעבוד קשה.

אם אזרח הפדרציה הרוסית החל את פעילות העבודה שלו לפני 1 בינואר 2002, אזי נוסחת החישוב הבאה רלוונטית עבורופנסיה:

R=FBI+MF1+MF2+ST.

יש להבין FBI כפנסיה בסיסית קבועה שנקבעה על ידי המדינה.

SCH1 הוא החלק הביטוחי של הפנסיה, שלצורך חישובו משמשות דמי הביטוח ששילם המעסיק עד שנת 2002.

SC2 - החלק הביטוחי, המורכב מהתרומות לאחר 2002.

סכום השווי נקבע כקורות החיים ותלוי במספר שנות השירות המלאות.

אם תתאר את אלגוריתם החישוב בשלבים, תמונת התהליך תהיה מעט מסובכת.

אז, קודם כל, נלקח בחשבון מקדם משך השירות, שתהיה לו השפעה ישירה על גודל הפנסיה בסופו של דבר. הוא מחושב כך: 0.55 יחידות מוקצות לגברים ל-25 שנות שירות לפני הרפורמה (2002) ולנשים לתקופה של 20 שנה. אם חורגת ממגבלה זו, מתווספות 0.01 יחידות מהמקדם עבור כל שנה, בעוד שמדד זה אינו יכול לעלות על 0.20. לכן, במסגרת הנושא "כיצד לחשב פנסיה עתידית", יש לשים לב תחילה לאורך של שירות.

לאחר מכן, מחושב היחס בין שכר הפנסיונר לעתיד לבין ההשתכרות הממוצעת בארץ בשנים 2000-2001. לחלופין, ניתן להשתמש בנתונים עבור כל 60 חודשי עבודה ללא הפרעה.

יחד עם זאת, גודל היחס לא יעלה על הרמה של 1, 2. אם אנחנו מדברים על תושבי הצפון הרחוק, אז המדד הזה ישתנה סביב 1, 4-1, 9 יחידות. זה תלוי במידה רבה במקדם למשכורת, בהוקמה מרכזית באזור ספציפי.

בשלב הבא, הרווח הממוצע המתקבל מוכפל במקדם ובסכום של 1671 רובל. הנתון האחרון הוא השכר החודשי הממוצע בארץ לרבעון ה-3 של שנת 2001 שאושר לחישובים. התוצאה היא סכום הפנסיה המחושב מחדש בהתאם לחקיקה החדשה.

פנסיה מועדפת

במקרה זה, גם השאלה "איך לחשב את הפנסיה בעצמך?" רלוונטית. אבל כדי שחישובים עצמאיים יהיו נכונים, עליך לבצע מספר פעולות עוקבות.

- מלכתחילה, כדאי לקבל מידע לגבי עמדתך - האם היא שייכת לקטגוריה המועדפת. אתה יכול לקבל מידע זה באתר PF, המכיל רשימה של מקצועות המאפשרים למומחים לצאת למנוחה ראויה לפני אזרחים אחרים.

- אם המקצוע הרצוי נמצא ברשימה, אזי פעולות נוספות יסתיימו בקביעת תקופות עבודה ספציפיות שנספרות כוותק. בשלב זה חשוב לשים לב הן לתקופת השירות והן למוסד בו הייתם צריכים לעבוד, שכן ישנה גם רשימה של מפעלים הקשורים לקטגוריה המועדפת.

- לאחר חישוב משך השירות ולאחר שטיפלתם בנתונים על המעסיק לשעבר, עליכם לבדוק האם המידע שהתקבל עומד בדרישות החקיקה הנוכחית. לאחר מכן, כדאי לברר כמה נקודות מובטחות לפי כמות שנות העבודה, תוך התחשבות בתעריפי הפנסיהניכויים. מידע זה ניתן למצוא גם ב-PF.

- יש להכפיל את מספר הנקודות המתקבל במקדם הפנסיה, וכתוצאה מכך יתקבל סכום הפנסיה המועדפת.

שימוש בשירות האלקטרוני

למי שרוצה ללכת בדרך הקלה, הגיוני לשים לב למחשבון הפנסיה, שנמצא באתר הרשמי של קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית. תוכנית זו תפשט מאוד את תהליך חישוב האינדיקטורים הנדרשים.

שירות זה לוקח בחשבון את כל התשומות הרלוונטיות שעשויות להשפיע על גודל הפנסיה ומועד היציאה לחופשה. כל שעליכם לעשות הוא למלא את כל השדות שסופקו, וזו משימה פשוטה.

מחשבון הפנסיה מאפשר לך לקבל את התמונה האובייקטיבית ביותר. בעת ביצוע חישובים, הוא לוקח בחשבון, למשל, שירות צבאי. ולמרות שהתקופה הזו אינה מוגדרת כניסיון, אזרח הפדרציה הרוסית מקבל עבורה 1.8 נקודות.

כל השנים המוקדשות לעבודה רשמית נלקחות בחשבון. החריג במקרה זה הוא חופשת לידה וחופשת לידה. אגב, גם נקודות לחופשת הורות נחשבות.

ראוי לציין את העובדה שאזרח הפדרציה הרוסית יכול לקבל תוספת פנסיה של 25% אם הוא גר באזור כפרי ועבד במגזר החקלאי ב-30 השנים האחרונות.

איך להתמודד עם ניסיון סובייטי

רבים מתעניינים בעובדה כיצד הם יקחו בחשבון את משך השירות שנרכש בתקופת ברית המועצות, והאם יהיה לו ערך כלשהו. ללא מידע זה, קשה להבין כיצד לחשב קצבה לאישה ילידת 1961 ואחרותאזרחים שהחלו לעבוד בתקופת ברית המועצות.

קודם כל, יש לציין כי הניסיון שהושג לפני 2002, כולל לפני הקמת הפדרציה הרוסית, נלקח בחשבון. אם לפני הרפורמה מספר שנות העבודה הגיע ל-27, אזי יגבה עבורן מקדם. גודלו יורכב משני חלקים: 0.55 ל-20 שנות ותק עד שנת 2002 ו-0.01 עבור כל 12 חודשים מעבר לנורמה הנקובה, אשר לתקופה של שבע שנים תהיה 0.07. כתוצאה מכך, המקדם שאליו השכר. יומר יהיה 1, 2.

אבל, למרבה הצער, עבור אזרחים רבים, המשכורת הסובייטית למעשה לא נלקחת בחשבון לחישוב הפנסיה. במקום זאת, נלקח בחשבון השכר הממוצע במדינה בתקופה שבין 2000 ל-2001, שהיה שווה ל-1647 רובל. הם מנכים את המשכורת הסובייטית כדי לקבוע במדויק את הון הפנסיה. לאינדיקטורים אלה יתווסף ניכויים ומשך השירות שנרשמו לאחר הרפורמה.

בממוצע, אזרח שעבד 35 שנה וקיבל משכורת של 20,000 רובל. יוכל לסמוך על פנסיה של 35% מגודלה, כלומר, קצת יותר מ-7,000 רובל. דוגמה זו, אולי לא לגמרי ורודה לחישוב פנסיה, תהיה רלוונטית עבור אותם אזרחים שכבר עבדו באופן פעיל בעידן הסובייטי. היתרון היחיד הוא שכאשר עובדים בגיל פרישה, התשלומים נשמרים.

צוות צבאי

לתהליך קביעת גובה הפנסיה לקטגוריה זו של אזרחים יש מאפיינים משלו שיש לקחת בחשבוןתשומת הלב. לכן, כאשר אתה מבין כיצד לחשב פנסיה צבאית, אתה צריך לדעת כי מחשבון הפנסיה במקרה זה ייקח בחשבון את האינדיקטורים הבאים:

- ותק. משך פעילות העבודה הוא בעל ההשפעה הישירה ביותר על גובה התשלומים. רק בשל אינדיקטור זה, ניתן להגדיל את הסובסידיות הכספיות לצבא ב-50%. יתרה מכך, כל שנה לא סדירה מביאה עוד תוספת של 3%.

- נכות כתוצאה ממחלה. במקרה זה, הפרמיה יכולה להיות עד 75%.

- השגת נכות תוך כדי שירות בצבא הרוסי. בנסיבות כאלה ניתן להגדיל את הקצבה ב-130% לכל היותר, אך גובה התוספת המדויק תלוי בקבוצה המתקבלת לאחר הבדיקה הרפואית.

אם מדברים על אופן חישוב הפנסיה של משרד הפנים, ראוי לציין שהיא נוצרת למעשה לפי אותה תכנית כמו זו של הצבא. גם כאן לוקחים את משך השירות כבסיס לחישוב. העלייה בגובה התשלומים מושפעת מגורמים כמו שכר עבור דרגה ותפקיד מיוחד.

איך העניינים עם IP

כדי לזכות לפנסיה, יזמים בודדים חייבים להיות בעלי ניסיון של 15 שנים לפחות. כאן חשוב להבהיר את העובדה כי משך השירות נקבע לפי אותן תקופות שבהן בוצעו תרומות ל-PF, ואין זה ממש משנה אם בוצעה באותו רגע פעילות יזמית פעילה או לא.

במקרה זה, יזמים בודדים ייספרו במשך השירות לאותן תקופות כמו במקרה של אזרחים אחרים (גזירה, זמן שירות בצבא,טיפול בנכים וכו').

באשר לנקודות פנסיה, תזדקק ל-30 נקודות לפחות לפרישה.

תוצאות

לכן, כאשר אנו מבינים כיצד לחשב את קצבת הזקנה, אנו יכולים להסיק את המסקנה הבאה: המדינה שואפת להיווצרות אובייקטיבית של סכום התשלומים לקטגוריות שונות של אזרחים. בשביל זה יש כל כך הרבה תשומות בנוסחת החישוב. באשר לחישוב עצמי, הדרך המהירה ביותר להשלים משימה זו היא להשתמש במחשבון הפנסיה באתר קרן הפנסיה.