כיצד לחשב את תשלום המשכנתא החודשי: נוסחה, דוגמה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

בוודאי חלמתם מזמן על פינה פרטית משלכם, לעתים קרובות דמיינתם את עצמכם בדירה או בבית משלכם. אבל מחירי הנדל ן גבוהים וגדלים כל הזמן, לא כל אחד יכול לחסוך במהירות סכום כזה לרכישה. אבל מה עם החלום? וכאן לא צריך להתעצבן! משכנתא מ-Sberbank תעזור להגשים את החלום שלך.

מייד מופיעות בראשי הרבה שאלות וקצת פחד מהלא נודע. למעשה, אין ממה לפחד, אתה רק צריך להבין את הניואנסים מראש ולחשב את היכולות שלך.

במאמר זה, נבחן כיצד לחשב את תשלום המשכנתא החודשי שלך. בואו נשפוך אור על כל הדברים הקטנים הקשורים להלוואות משכנתא, וננתח בפירוט פריטים כמו:

• תשלום מראש;
• סכום הלוואה;
• תשלום חודשי;
• ריבית משכנתא;
• החזר מוקדם.

לדוגמה, קח את האינדיקטורים הבאים:

1. מחיר הנכס – 2,400,000 רובל.
2. ריבית - 10.5% לשנה.
3. תקופת אשראי - 10 שנים, או 120 חודשים.
4. תשלום מוקדם - 200,000 רובל.

מקדמה

לפני שתמשיך לחישובים, עליך לברר את האחוז המינימלי מהמקדמה על משכנתא ב-Sberbank. כדי לקבל הלוואה, עליך להחזיק בסכום שעשוי להיות גדול או שווה למינימום הנדרש. אם נפחית אותו ממחיר הנכס, נקבל את סכום ההלוואה. ב-Sberbank, תשלום המשכנתא הראשוני מתחיל ב-15%, הצעה טובה ותוצאה די ברת השגה.

לדוגמה: 2,400,00015%=360,000 רובל - מקדמה.

סכום משכנתא

סכום ההלוואה או הסכום החסר, בניכוי המקדמה על המשכנתא ב-Sberbank, הוא סכום ההלוואה.

לדוגמה: 2,400,000 – 360,000=2,040,000 רובל - סכום המשכנתא.

סוגי תשלומים

לפני שנתחיל בכל מיני חישובים, בואו נבין מה זה תשלומים. ניתן ליישם חישוב תשלומים על הלוואת משכנתא על פי תכנית קצבה או מובחנת.

תשלום קצבה פירושו תשלום קבוע, שבו התשלומים החודשיים שווים לאורך כל תקופת ההתחייבות להלוואה של הלווה לבנק. התוכנית הנפוצה ביותר, שכן היא מועילה כלכלית עבור המלווה. ללווים יש גם יתרון - שבכל חודש הסכום זהה ויהיה קשה להתבלבל בתשלומים.

מבודל פירושו תשלומים משתנים שללכת חודשי כדי להפחית את הסכום להחזר ההלוואה. תוכנית זו היא די עתירת עבודה, אשר דורשת הרבה זמן כדי לחשב את לוח התשלומים. עם מערכת מובדלת, הלווה יוכל לחסוך הרבה כסף בתשלום יתר, אבל עבור הבנקים זה מגדיל משמעותית את הסיכונים, כך שהם פחות יציעו מערכות כאלה.

מידע ספירה

הבנו את סוגי התשלומים. לא יכול לחכות כדי ללמוד כיצד לחשב את תשלום המשכנתא החודשי שלך. יש צורך לקחת בחשבון מספר גורמים לכך:

1. מחיר הנדל"ן - ככל שהוא גבוה יותר, כך התשלום החודשי גדול יותר.
2. תקופת ההלוואה - ככל שהיא ארוכה יותר, התשלום החודשי נמוך יותר, אך את הריבית בגין השימוש בהלוואה תצטרך לשלם זמן רב יותר.
3. כושר הפירעון של הלווה - מאמינים שסכום התשלום החודשי לא יעלה על 40% מההכנסה.
4. ריבית הלוואה - ניתן למצוא את השיעור המדויק לאחר הגשת הבקשה בהצעת ההלוואה או לקחת את הריבית הממוצעת של הבנק.

חישוב התשלום במסגרת תכנית הקצבה

ברוסיה, סוג זה של תשלום הפך לפופולרי מאוד בגלל הקביעות והיציבות שלו, שהיא חיובית עבור הלווה והמלווה. כאמור, הדבר מועיל כלכלית למלווה, אך ללווה יהיה קל יותר לתכנן את העלויות שלו, שכן גובה העמלה זהה לאורך כל תקופת הסכם ההלוואה.

איך לחשב את תשלום המשכנתא החודשי? הנוסחאות שלהלן יעזרו לך לחשב באופן אינדיבידואלי ולהחליט עליהםסכום ההלוואה.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) שבו:

x הוא סכום הקצבה החודשי.

S – סכום משכנתא.

p – ריבית חודשית, אם השיעור הוא שנתי, קח 1/12 חלק וחלק ב-100.

n - משך ההלוואה בחודשים.

K – יחס קצבה.

לדוגמה: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;}

x=0.013492040000 ≈ 27520 רובל.

תזמון תשלומים

תקופה	תשלום מינימלי	תשלום החוב העיקרי	תשלום %	חוב עיקרי שנותר
0	2,040,000
1-30 ימים	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 ימים	27 520	10,000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 ימים	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 ימים	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 ימים	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

ישנן עוד 2 דרכים פשוטות לחישוב. הראשון הוא להשתמש במחשבון ההלוואה באתר הרשמי של בנק הריבית. שקול את השיטה השנייה, כיצד לחשב את תשלום המשכנתא החודשי. אתה יכול לעשות זאת בטבלה.לְהִצטַיֵן. פתח קובץ חדש, עבור ללשונית "נוסחאות", ואז "פיננסי" ובחר "PLT". יקפוץ חלון שבו בשורה הראשונה נציין את מספר הריבית חלקי 12 חודשים (לדוגמה, 10.5% / 12/100), בשורה השנייה - מספר החודשים, ובשלישית - סכום של ההלוואה.

חשב ריבית

אם תסתכל על פריסת תשלומי הקצבה, תבחין שהריבית יורדת מדי חודש, בהתאמה, הסכום בתשלום החוב הקרן עולה. להלן נוסחה לחישוב ריבית המשכנתא.

% משכנתא=(ODRמספר ימים בין תאריכים) / num. ימי השנה.

• OD - חוב עיקרי בחודש החיוב;
• P - תעריף שנתי חלקי 100;
• מספר הימים בין תאריכים - ההפרש בין התאריכים של התשלום הנוכחי לקודמו;
• מספר הימים בשנה - שנה נוכחית.

לדוגמה: %=(2,040,0000, 10530) / 365 ≈ 17,606 רובל.

חישוב התשלום לפי סכמה מובחנת

איך לחשב את התשלום החודשי על משכנתא תחת מערכת תשלומים מובחנת? תשלום מסוג זה כולל שני מרכיבים: החוב העיקרי שיורד לאורך כל תקופת ההלוואה וריבית על ההלוואה, גם הם יורדים לאורך כל תקופת ההלוואה.

סכום התרומה מורכב מהתשלום החודשי העיקרי וריבית על יתרת החוב העיקרי. בואו ננתח את הנוסחאות, איך מחשבים את התשלום העיקרי ואיך מחשבים ריבית משכנתא לפי מערכת מבדלתתשלום:

נוסחת תשלום בסיסית:

b=S / n שבו:

• b - תשלום חודשי בסיסי;
• S – סכום משכנתא;
• n - משך ההלוואה בחודשים.

נוסחה לחישוב ריבית שנצברה:

p=SnP, כאשר:

• p – ריבית שנצברה;
• P - שיעור שנתי של % / 12 / 100;
• Sn – יתרת חוב בתקופה.

חשב את יתרת החוב בתקופה, הערך של Sn:

Sn=S - (b n), כאשר:

• S – סכום משכנתא;
• b - תשלום חודשי בסיסי;
• n – מספר התקופות שחלפו.

חישובי התשלום עבור מערכת זו מתבצעים בכל תקופה, בדרך כלל מדי חודש.

לדוגמה: b=2,040,000 / 120 ≈ 17,000 רובל;

Sn=2,040,000 - (17,0000) ≈ 2,040,000 רובל;

p=2,040,0000.00875 ≈ 17,850 רובל

תשלום מובחן=17,000 + 17,850 ≈ 34,850 רובל

תזמון תשלומים

תקופה	חוב עיקרי שנותר	תשלום ראשי	%	סכום התשלום
0	2,040,000	17,000	17 850	34 850
1	2,023,000	17,000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17,000	17 552, 5	34 552, 5
3	1,989,000	17,000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17,000	17 255	34 255
5	1,955,000	17,000	17 106, 25	34 106, 25

החזר מוקדם

תוכנית החזר משכנתא כזו מועילה למדי עבור הלווה, שכן תשלום היתר בצורת ריבית נגבה פחות. ההבדל בחישובים הוא רק בחישוב יתרת המשכנתא, שם לא נלקח התשלום החודשי העיקרי, אלא ההפרש בין התשלום המתוכנן לריבית שנצברה.

אם אתה משלם משכנתא יותר מהתשלום החודשי, אזי שאר החוב והריבית על ההלוואה כפופים לשינוי. בוא נבין איך לחשב את כל הסכומים האלה.

קודם כל, עליך לברר את יתרת חוב המשכנתא לתקופה הנוכחית על ידי תזמון פריסת תשלומים לסוג ההלוואה שהונפקה או עיון בלוח הזמנים שסופק על ידי הבנק. כל החישובים שלנו יעברו מסכום זה.

חשוב לדעת:

• .
• מהסכום שברצונך להפקיד, חלק מהכספים יועברו לתשלום ריבית, כמתואר לעיל, והשאר לתשלום הקרן.

להלן שתי דוגמאות לכל סוג הלוואה.

לדוגמה, 3 תקופות שולמו במסגרת תכנית הקצבה, ו-10 ימים לאחר התשלום האחרון שהחלטת להפקיד 200000 רובל

יחס הקצבה נשאר זהה ושווה ל-0.01349.

יתרת החוב היא 2,010,580.66 רובל.

עכשיו אנחנו צריכים לחשב כמה ריבית עבור 10 ימים אתה צריך לשלם לבנק וכמה יעבור לחוב.

%=(2,010,580.660. 10510) / 365 ≈ 5,783.9 רובל

סכום בתשלום החוב העיקרי=200,000 - 5,783.9=194,216.1 רובל.

Sn=2,010,580.66 – 19,4216.1 ≈ 1,816,364.52 רובל - יתרת החוב.

זכור שבתאריך הפשרה הבא תחויב בריבית עבור 20 או 21 הימים הנותרים בתקופה.

המקרה השני יהיה עבור סוג טעינה מובחן. שילמת 4 תקופות, ובתאריך התשלום החמישי החלטת להפקיד 200,000 רובל

Sn=2,040,000 - (17,0004)=1,972,000 רובל.

%=1,972,0000.00875 ≈ 17,255 רובל.

סכום בתשלום החוב העיקרי=200,000 – 17,255=182,745 רובל.

Sn=2,040,000 - (17,0004 + 18,27451)=1,789,255 רובל.

לכן, בידיעת כל היסודות והחישובים, אתה יכול בקלות להעריך את סכום המשכנתא שיהיה לך קל לשלם. בתמורה, תרכוש נדל ן, שבו אתה ומשפחתך תיצור נוחות ביתית משלך. מקום שבו תחגוג את השנה החדשה ותחגוג ימי הולדת.