2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27
ערבות בנקאית היא אחת משתי האפשרויות שבאמצעותן ספקים העובדים במערכת הסדר הציבורי יכולים להבטיח את ביצוע החוזה. המסמך מבטיח כי במידה והקבלן יתחמק מהתחייבויות, הבנק יפצה את הלקוח על ההפסדים הנלווים לכך. בפועל, לפעמים קורה שהספק מגייס ערבות בנקאית לא אותנטית או לא איכותית. עם זאת, אם אתה יודע את כל הקריטריונים שחייבת לעמוד בהם ערבות ביצוע בנקאית נאותה, ניתן להימנע מכך.
למה אחריות
הערבות הבנקאית היא כלי נוח מאוד, בעיקר עבור הספקים עצמם המעורבים ברכש לפי חוק 44-FZ. אחרי הכל, חלופה לו היא רק העברה ישירה של כסף לחשבון העו ש של הלקוח. המשמעות היא שהכספים נמשכים מהמחזור של הארגון במשך כל תקופת ההתקשרות, מה שגורר בהכרח אבדן רווחים. תצטרכו לשלם גם על ערבות בנקאית, אבל הסכום הזה לא כל כך גדול. לפיכך, רוב מבצעי ההוצאה לפועל במערכת צו המדינה מעדיפים להבטיח את התחייבויותיהם שלא כלפיהםכספים, אבל ערבות בנקאית.
בבסיסה, ערבות בנקאית תחת 44-FZ מגינה על האינטרסים של הלקוח. יחד עם זאת, מדובר בכלי המשמש גם כהגנה לספק. זאת ועוד, מהלקוח עצמו, ליתר דיוק, מרצונו לחשוף את הקבלן לקנסות ועונשים בגין הפרות קלות. אחרי הכל, קבלת כסף במסגרת ערבות בנקאית היא הרבה יותר קשה מאשר הלנת קנס מביטחונות שנעשו בכסף "חי".
סיכוני אחריות גרועה
ניתן לקבל ערבות ישירות מהבנק או דרך מתווכים מתווכים. בשני המקרים קיים סיכון לקבלת ערבות באיכות נמוכה. עבור הספק, זה יכול להיות לא רק אובדן זמן וכסף, אלא גם חוזה ממשלתי אבוד, כמו גם רכישת מעמד של צד נגד לא אמין.
הסיכון הברור ביותר הוא קבלת אחריות מזויפת, אבל זו לא הסכנה היחידה. לפעמים בנקים מנסים לרמות ולקבוע בטקסט תנאים נוחים לעצמם, שאינם מקובלים כחלק ממתן חוזה מדינה. ספק חסר ניסיון עלול שלא לשים לב לכך, ואז להתמודד עם העובדה שהלקוח לא יקבל את הערבות.
לכן, גם הלקוח וגם הספק מעוניינים לבדוק את הערבות הבנקאית. על הראשון לוודא שהלקוח אינו דוחה את הערבות, והשני מחויב לאמתה על פי חוק. איך לעשות את זה? ישנן מספר דרכים, ואתה צריך להשתמש בהן בצורה מורכבת.
בנק נכון
כלל מס' 1: רק בנק יכול להנפיק ערבות. אף אחדארגון אחר, כולל מימון מיקרו, אינו יכול לעשות זאת. כלל מספר 2: לא כל ערבות בנקאית מתקבלת כערובה לחוזה מדינה, אלא רק כאלה המצוינות ברשימה מיוחדת של משרד האוצר. בדיקת ערבות בנקאית לפני קבלתה היא כדלקמן. צריך למצוא באתר המשרד רשימה של בנקים המאושרים על ידי האגף להנפיק ערבויות לחוזים ממשלתיים ולוודא שמוסד האשראי הנבחר נכלל בה.
אם בנק הריבית נמצא ברשימה המותרת, זהו סימן טוב, אך עדיין לא הצלחה מלאה. כעת עליכם לפנות למערכת המידע המאוחדת (UIS) באתר הרכש הציבורי. כאן כדאי לבדוק באיזו תדירות הבנק הנדרש הוציא ערבויות שלא התקבלו על ידי הלקוחות. ניתן לעשות זאת במרשם המאוחד, המשקף את כל הערבויות המונפקות על ידי הבנקים. נחזור אליו מאוחר יותר כאשר נדבר כיצד לבדוק ערבות בנקאית לאחר ההנפקה.
אז, ברישום המוזכר, אתה יכול להשתמש במסנן "סירב לקבל" ולנתח את התוצאות במשך 2-3 חודשים. בקושי כדאי לפנות לבנק שהערבויות שלו נדחות כל הזמן על ידי הלקוחות.
תוכן מסמך
לפני חתימה על הסכם ערבות עם בנק, כדאי שתכירו את תוכנו. על הטקסט לכלול בהכרח הוראות מסוימות, שבלעדיהן הלקוח לא יוכל לקבלו. רשימה מלאה של תנאים כאלה כלולה בחלקים 2 ו-3 של חוק 44-FZ. ביניהם:גובה הערבות הבנקאית ומשך הזמן, מצבה הבלתי חוזרת, חובת תשלום קנס בגין איחור בתשלום ועוד. הערבות חייבת להיות מונפקת על נייר המכתבים של מוסד האשראי.
יש להקדיש תשומת לב מיוחדת לנקודות הבאות. בערבות יש לציין כי הבנק מחויב להחזיר את ההפסדים במלואם, ולא רק בחלק שאינו מכוסה בקנס. יש לפצות נזקים בגין כל אי מילוי התחייבויותיו של הספק על פי החוזה. יחד עם זאת, אסור לבנק לדרוש מהלקוח לספק מסמכי בית משפט כראיה לכך שהקבלן התרשל מהתחייבויותיו. זה חשוב, כי לא כל מקרה של סיום החוזה מגיע לבית המשפט.
מה עוד לחפש
כמו בכל עסקה, בעת סיום הסכם עם בנק, עליך להתמקד בתנאי השוק הממוצעים. לכן, תחילה כדאי ללמוד את ההצעות של מספר ארגוני אשראי על מנת להבין כמה זמן בדרך כלל מונפקת ערבות בנקאית וכמה היא עולה.
ערב בתום לב ידרוש מהחברה להגיש לתמורה לפחות מסמכים מרכיבים, רישומי מס וחשבונאות, כמו גם מידע על הרכישה. לימוד הנתונים הללו נמשך מספר ימים, ולכן הערבות ניתנת בדרך כלל תוך שבוע. אם הובטח לך להנפיק אותו כבר "היום" ו/או לבקש סט מינימלי של מסמכים, אז הצעה כזו נראית חשודה ביותר. אתה צריך גם להיזהר אם מוצעת אחריותשלם לא לבנק, אלא לפרטי צד שלישי.
אחריות ניתנה: בדיקת הערך ברישום
אם העבודה המקדימה מתבצעת בקפידה, אז זה מקטין משמעותית את הסיכוי לקבל ערבות "מזויפת" או באיכות נמוכה. עם זאת, מוקדם מדי להירגע. לאחר קבלת המסמך יש לבדוק אותו בפנקס הערבויות הבנקאיות, שהוזכר לעיל. זה חל רק על ערבויות המונפקות כדי להבטיח את ביצוע חוזים לפי חוק 44-FZ.
הערבות חייבת להופיע ברישום לא יאוחר מיום העסקים הבא לאחר ההנפקה. חובת ההצבה מוטלת על פי חוק על הבנק שהוציא את המסמך. אימות ערבות בנקאית בטאבו מתבצע לפי שם הערב או הספק, מספר חוזה או קוד רכישה. כתוצאה מהחיפוש, יש להציג מידע על הערבות על המסך, ובצד שמאל, במקום שבו מצוין הסכום, יש להציג את הסטטוס "מוצב".
אין אחריות: למה?
במקרים נדירים ישנם עיכובים בהפקדת ערבות עקב תקלה באתר EIS. אבל כך או אחרת, אם מחר הערבות לא נמצאת ברישום, זה סימן רע מאוד. אכן, במקרה זה יחשב הלקוח כי הזוכה ברכישה התחמק ממילוי תפקידו. הלקוח לא יוכל לחתום על חוזה עם ספק כזה, אחרת הוא יעבור על החוק.
אם המחאה של הערבות הבנקאית באתר הרכש הציבורי נתנה שליליתכתוצאה מכך, קודם כל, עליך לפנות לבנק שהנפיק אותו. אולי הייתה איזושהי אי הבנה - במקרה זה, יש לפתור אותה בהקדם האפשרי. אם מתברר שהערב פועל בחוסר תום לב, יש להגיש תלונה לבנק המרכזי.
בדיקת ערבות בנקאית דרך הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית
אז, עם ערבויות לפי צו המדינה, הכל די פשוט, מכיוון שיש פנקס מיוחד. אבל עם מכרזים תאגידיים ומסחריים, המצב שונה במקצת. הבנקים אינם נדרשים לפרסם בפומבי ערבויות כאלה, לכן תצטרך לפעול בעצמך.
ניתן לבצע בדיקה מקדימה של ערבות בנקאית באתר הבנק המרכזי. כך, תוכלו לוודא שהבנק, באופן עקרוני, מנפיק ערבויות. לשם כך, בחר בסעיף "מידע על ארגוני אשראי" ומצא את הבנק הערב במדריך.
מיד לאחר החיפוש, הסטטוס של רישיון הבנק יהיה גלוי. בלחיצה על שם הבנק ניתן לראות רשימה של המסמכים הפיננסיים שלו לפי שנה וחודשים. עליך לפתוח את המסמך "נתוני מחזור" עבור התאריך הזמין האחרון. עוד, בסעיף "חשבונות חוץ מאזניים", מצא את חשבון 91315 - בו הבנקים משקפים נתונים על ערבויות. הערכים בשורה זו חייבים להיות שונים מאפס, והמחזור דומה לסכום הערבות.
כמובן, זה רק ניתוח שטחי - לא תקבל מידע מדויק לגבי האותנטיות של הערבות שלך. כדי לעשות זאת, עליך לפנות רשמית לבנק שהנפיקערבות, עם בקשה לאשר את אמיתותה. ניתן להגיש בקשה דומה לבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.
מסקנות וטיפים
לכן, לא קשה לבדוק ערבות בנקאית תחת 44-FZ, או ליתר דיוק, את עצם הנפקתה. עם זאת, חשוב לא פחות שהוא יהיה ערוך נכון ויכלול את כל התנאים הדרושים. אחריות לא איכותית עלולה להיות בעלת השלכות מאוד לא נעימות על הספק. יתרה מכך, הגשת בקשה לבנק אחר לקבלת מסמך חדש היא המינימום שבהם.
לכן, מומחים ממליצים בחום לאנשים המבקשים ערבויות בנקאיות להבטחת חוזה ממשלתי להכיר את הוראות סעיף 45 לחוק הרכש הציבורי האמור. לא קשה להבין את כל נבכי הנורמה המשפטית הזו, אבל זה ימנע ממך לקבל מסמך שנערך בצורה לא נכונה.
מוּמלָץ:
איך לקבל ערבות בנקאית להבטחת חוזה: נוהל, תנאים, מסמכים
המאמר מתאר כיצד להשיג ערבות בנקאית כדי להבטיח חוזה. הזנים העיקריים של ערבות זו מפורטים, וכן הדרישות שעל הקבלנים לעמוד בהן. זה מספר על עקרון הפעולה של הצעה בנקאית זו
חשבונאות של ערבויות בנקאיות בחשבונאות: תכונות של השתקפות
בתנאים הכלכליים של היום, ערבות בנקאית נותרה אחד השירותים הפופולריים ביותר של מוסדות פיננסיים. הוא משמש ככלי לבטח את הסיכונים שעלולים להתרחש אם הצד שכנגד יסרב למלא את התחייבויותיו. בפועל, ישנם לא פעם קשיים בחשבונאות המס והחשבונאית של ערבויות בנקאיות. במאמר נעסוק בניואנסים של מידע משקף
רישום מאוחד של ערבויות בנקאיות. מרשם ערבויות בנקאיות: היכן לחפש?
ערבויות בנקאיות הן המרכיב החשוב ביותר בשוק הרכש הציבורי. לאחרונה הופיע פנקס של ערבויות בנקאיות ברוסיה. מה זה החידוש הזה?
ערבות בנקאיות הן אילו בנקים ובאילו תנאים מנפיקים ערבות בנקאית
ערבויות בנקאיות הינן שירות ייחודי של בנקים, הניתן באישור כי לקוח המוסד, המשתתף בכל עסקה, יעמוד בהתחייבויותיו על פי ההסכם. המאמר מתאר את מהותה של הצעה זו, וכן את שלבי ביצועה. כל סוגי הערבות הבנקאית מפורטים
סוג ערבות בנקאית. הבטחת ערבות בנקאית
אחת הדרכים להבטחת התחייבויות פיננסיות, כאשר מוסד מלווה, לבקשת המנהל, חייב לבצע תשלום למוטב, הן ערבויות בנקאיות. תנאים אלו כתובים בחוזה. ערבות בנקאית יכולה להיחשב כמסמך תשלום רק אם היא ערוכה בהתאם לדין החל
