יועץ פיננסי - מי זה? תיאור התפקיד, הדרישות והאחריות, היכן ללמוד

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לכל אדם, כמו כל חברה, יש באופן קבוע רצון להגדיל את ההון הקיים. ישנן דרכים רבות ושונות לשפר את המצב הכלכלי הנוכחי שלך.

אלה כוללים הפקדות בנקאיות, השקעות, גיוס כספים נוספים ועוד. המבחר גדול, אבל, אבוי, אין ערבויות בכל מקום. מעטים האנשים הפשוטים שיכולים להתפאר בידע מעמיק בתחום הפיננסים וההשקעות. גם בקרב היזמים יש מעטים, כי לא כולם בעלי השכלה עסקית מיוחדת. לכן, אין זה מפתיע שרבים מהם פונים למומחה כזה כיועץ פיננסי לעזרה. שירותיו נחוצים במצבים בהם צריך לקבל החלטה חשובה לפני כריתת חוזה, קבלת הלוואה, גיוס כספים חדשים, השקעה ועוד. יועץ פיננסי הוא איש מקצוע אשרמנתח את המצב, מעריך את כל הסיכונים ומציע המלצות. הוא לא מקבל את ההחלטה הסופית. אבל להמלצותיו הלקוח מקשיב לפני קבלת החלטה.

מי הוא יועץ פיננסי?

זהו מקצוע די אחראי שדורש לא רק השכלה, אלא גם מיומנויות רלוונטיות. לא מספיק שיהיה "קרום" בהישג יד. יועץ פיננסי הוא מומחה השקעות, מתכנן אסטרטגי שעוזר לאנשים וארגונים רגילים לחסוך ולהגדיל את הונם. באופן אידיאלי, מומחה כזה צריך להיות מסוגל לפתור את כל הבעיות הפיננסיות של הלקוח. אם יש בעיות, עליו למצוא דרכים לצאת מהן. אם יש כספים פנויים, המומחה לומד את השוק ובוחר את אובייקטי ההשקעה האטרקטיביים והרווחיים ביותר. כמו כן, היועץ יכול למצוא דרכים להגדיל את ההון העצמי של הארגון על ידי משיכת משקיעים, שותפים עסקיים חדשים.

אם אנחנו מדברים על ארצות הברית ומערב אירופה, שבהן הביקוש למומחים כאלה גבוה מאוד, שירותיו של יועץ פיננסי נחוצים לתכנון יעדים פיננסיים לטווח קצר ולטווח ארוך. זה כולל יעדים כמו רכישת בית, תשלום עבור השכלה, פרישה. על מנת לקבל החלטה הקשורה למימון, יש צורך לפתור מגוון שלם של משימות, להעריך את היכולות שלך, לנתח הצעות בשוק ולקחת בחשבון סיכונים אפשריים. רק מומחה העוסק בתחום זה יכול לעשות זאת באופן איכותי. והיועץ הפיננסי הוא האחדאדם שיעזור לך לעשות את הבחירה הנכונה.

היסטוריה של המקצוע

במערב, המקצוע הזה הופיע לפני זמן רב. השירותים שלהם משמשים לא רק את החברות, אלא גם את האוכלוסייה הכללית. זה נורמלי שיש להם למשל רופא משפחה, רופא שיניים ויועץ פיננסי. בארצנו, המקצוע הופיע לאחר הפרסטרויקה בשנות ה-90 של המאה הקודמת. אבל עד עכשיו השירותים שלהם מבוקשים יותר במגזר העסקי. אחוז קטן מאוד של אנשים רגילים פונים למומחים כאלה. השאר מעדיפים לקבל החלטות משלהם בנוגע לכספים אישיים.

היכן עובד יועץ פיננסי

אין הרבה אפשרויות. זה יכול להיות:

• יועץ פיננסי בבנק;
• מומחה חינם;
• עובד בסוכנות ייעוץ;
• מומחה במשרה מלאה של חברה גדולה.

בשוק הרוסי, מומחים כאלה עובדים בעיקר בחברות ייעוץ גדולות.

יש גם מספר גדול למדי של מומחים פרטיים. רק חברות גדולות יכולות להרשות לעצמן יועצים במשרה מלאה. רוב הנציגים העסקיים מעדיפים לפנות לחברות ייעוץ אם הם זקוקים לשירותים כאלה, שכן זה משתלם יותר מאשר להיות בעל מומחה במשרה מלאה.

מי עשוי להזדקק לשירותיו?

הלקוחות יכולים להיות שונים מאוד. זה:

• אנשים רגילים;
• יזמים בודדים;
• נציגים של עסקים קטנים, בינוניים וגדולים.

רגילאדם יכול לפנות למומחה כזה, למשל, אם הוא רוצה להשקיע כסף במניות, נדל ן או משהו אחר, כדי לא לטעות בחישוב, למזער סיכונים ובהחלט להרוויח. גם ליזמים יש בערך אותן מטרות. יועץ פיננסי מסביר ללקוח שלו את ההבדלים בין מניות בכורה למניות רגילות, עוזר בבחירת פיקדון. יתרה מכך, שירותיו עשויים להידרש בעת בחירת הלוואה בנקאית על מנת לקבל אותה בתנאים הנוחים ביותר.

באשר לנציגי עסקים, הם קובעים מגוון משימות. הכל תלוי במצב. עבודה כיועץ פיננסי פירושה גם פתרון בעיות הלקוח, מציאת דרכים לצאת מהמצב המסוכן הנוכחי. לכן, גם אם נראה שהגיע הסוף לחברה והיא לא תצא מחובות, קנסות, אסטרטגיה ערוכה כהלכה נותנת סיכויים לסוף טוב. אם לחברה אין בעיות, ייתכן שהיא תזדקק לשירותיו של מומחה כזה על מנת לצמוח ולהתפתח, למשוך לקוחות חדשים, שותפים עסקיים ולהגדיל את הרווח הנקי. כמובן, הרבה תלוי גם בהיקף החברה.

אם יועץ מתמחה ספציפית בשוק המניות, בין אם הוא עובד עם אנשים פרטיים או ישויות משפטיות, עליו לנטר הצעות מחיר, לערוך תחזיות ולנתח חדשות נכנסות. המומחה נותן אות ללקוח לקנות או למכור מניות, אג ח, מטבעות, אם הרגע מתאים.

יועץ פיננסי בבנק

ברוסיתבבנקים, יועץ פיננסי, שתפקידיו עשויים להיות שונים במקצת מהסטנדרטים, משמש לרוב כמנהל מכירות. ישנם, כמובן, בנקים שבאמת מציעים שירותים של אנשי מקצוע מהשורה הראשונה שעובדים עם יחידים וישויות משפטיות.

אבל בעצם בבנק, יועץ פיננסי הוא עובד שמספק מידע ספציפי על מוצרים וגם מוכר אותם. לכן, בארגונים כאלה, חינוך פרופיל לא תמיד נדרש ממועמדים לתפקיד זה. המעסיק מעוניין בניסיון וכישורים במכירות. מסיבה זו, יועצים פיננסיים רגילים העובדים במשרדי החזית של הבנקים אינם מסוגלים לייעץ ללקוחות, לתכנן יעדים לטווח קצר ולטווח ארוך, לבחור אובייקטי השקעה, כי הם לא מבינים בזה כלום.

איזה השכלה נדרשת

יש איגוד של יועצים פיננסיים. ואם מסתכלים על תיק המומחים, רובם בעלי השכלה כלכלית. אלה יכולים להיות כיוונים כגון:

• כלכלה;
• חשבונאות וביקורת;
• ניהול;
• פיננסים ואשראי ועוד.

גם בתחום זה ישנם עורכי דין רבים שעבדו בתחום העסקים, מתמטיקאים. עבודה זו דורשת מחשבה אנליטית. לכן, בין מומחים כאלה ישנם בוגרים רבים של הפקולטה למכניקה ומתמטיקה.

אילו תכונות צריך להיות למומחה ומה נדרש ממנו

דרישות בסיסיות ליועץ פיננסי:

אחריות. הוא עובד עם כסף של אחרים. לכן, חשוב להיות מודעים ולהבין את הרצינות

כנות. המומחה מייצג קודם כל את האינטרסים של הלקוח שלו. לכן, לא צריך להיות שהוא משכנע את הלקוח לרכוש, למשל, מניות של החברה, שאחר כך יעניקו לו את התגמול במעטפה, בעוד שהיו אפשרויות השקעה אחרות, רווחיות יותר

היכולת ללמוד. השכלה גבוהה יחידה אינה מספיקה. העולם, כולל תחום הפיננסים, משתנה ומתפתח מהר מאוד. ואתה צריך להיות מודע לאירועים, לטרנדים, לטרנדים האחרונים. לדוגמה, אפילו לפני 10 שנים, מעטים האנשים בכלל ידעו מה זה מטבע קריפטוגרפי. וכעת ההתעניינות בו בקרב המשקיעים היא מהגבוהות ביותר

Multitasking. למומחה כזה עשויים להיות מספר לקוחות. והוא צריך לעבוד בכיוונים שונים, לפתור מספר רב של משימות, מבלי לשכוח דבר

יכולת לנתח ולהעריך סיכונים פיננסיים. זה דורש לא רק השכלה, אלא גם ניסיון מעשי בעסקים

ידע בניהול פיננסי, חשבונאות, חקיקת המס של המדינה

ידע במחשב אישי ובתוכניות מיוחדות

פעילויות עיקריות

יועץ פיננסי עושה את הפעולות הבאות:

• ניתוח שוק;
• זיהוי הצרכים והמטרות של הלקוח;
• לפתח אסטרטגיות;
• ניטור שוק;
• חיפוש, זיהוי הזדמנויות חדשות עבור הלקוח

לזהלקוחות פונים למומחה, מבינים את העובדה שהם עצמם מבינים מעט בתחום זה, והם זקוקים לעזרה של אדם המוכשר בעניינים אלה. מכיוון שאנו מדברים על כסף, לרוב גדול מאוד, עליך לבחור את היועץ הפיננסי הטוב ביותר כדי להיות בטוח ב-150% בכשירותו ובמקצועיותו.

איך להפוך ליועץ פיננסי

באופן אידיאלי, נדרשת השכלה מיוחדת. למרות שאתה יכול ללכת בדרך אחרת ולקבל עבודה כעוזר בחברת ייעוץ, בהדרגה לצמוח ולהתפתח בתחום זה. אבל גם בבחירה בדרך זו, עדיף לקבל חינוך מיוחד במקביל, לפחות בהיעדר, כי הלקוחות שמים לב לרגע הזה. אתה לא יכול פשוט לקחת ולהחליט לעבוד בתחום הזה.

אתם יכולים כמובן לקבל החלטה כזו, אבל לא סביר שלקוחות יגיעו בריצה בהמון. מוניטין וניסיון חשובים והכרחיים מאוד. לכן, בתחום הזה אתה צריך להרוויח שם לעצמך. וזה נעשה לאט. מלכתחילה עדיף להתחיל בחברת ייעוץ, לצבור ניסיון. לאחר מכן, אם יש רצון, אתה יכול להיכנס לשחייה בחינם או לקבל מומחה במשרה מלאה בארגון גדול.

סיכויים למקצוע

במדינה שלנו, האנשים, לעומת זאת, כמו המגזר העסקי, שולטים רק ביסודות האוריינות הפיננסית. לכן, למומחים כאלה יש סיכויים טובים למדי. אסור לשכוח את המחשוב ההמוני והרובוטיזציה של תחומים רבים, כולל המגזר הפיננסי. כדי להתחרות בעתיד במכונות חכמות ומהירות, אתה באמת צריך להיותמקצוען ברמה גבוהה.

כמה מרוויח יועץ פיננסי?

יועץ פיננסי ידוע, שביקורותיו בחוגים המקצועיים חיוביות, מרוויח עד כמה עשרות אלפי דולרים בשנה. אבל יש מעט מומחים כאלה. אם מדובר בעובדי בנק, אז הכנסתם החודשית משתנה בממוצע בטווח של 25,000 - 80,000 רובל ותלויה בעיקר במכירות ובתוכניות שהושלמו. עובדים של חברות ייעוץ מרוויחים 35,000 - 150,000 רובל, תלוי בכישורים, ניסיון ובאזור שבו ניתנים השירותים.