סוגים עיקריים של בטחונות להלוואות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל אחד מאיתנו לפחות פעם אחת בחיינו נזקק להלוואה במזומן. זה יכול להועיל בכל מצב בחיים. אבל לפעמים אין לך הזדמנות ללוות מחברים או קרובי משפחה, או שאתה פשוט לא רוצה להראות את מצבך הכלכלי הקריטי. במצב זה, יש רק מוצא אחד: לפנות לאחד מהמוסדות הפיננסיים הרבים. אבל מה אם היסטוריית האשראי פגומה קשות או שאין דרך לתעד את ההכנסה שלך? יש יציאה. כדאי לקחת אחד מסוגי הלוואות מובטחות.

מהי הלוואה

אשראי הוא סוג של הלוואה צרכנית, המונפקת לפרק זמן מסוים ובאחוז בודד מהשיעור השנתי.

הלוואות יכולות להיות מסוגים וקטגוריות שונות. זה יכול להיות:

• consumer;
• לוואת יעד;
• כרטיס אשראי;
• כרטיס בתשלומים;
• mini-credit;
• הלוואה מובטחת בנכס מסוים.

בסיסיסוגי הלוואות מאובטחות הם:

• הלוואה מאובטחת בנדל"ן;
• משכון של כל רכוש תחבורה או שעבוד בעלות רכב;
• בטחונות מובטחים על ידי צד שלישי, כלומר הלוואה מובטחת בערבות.

הטווח, סכום ההלוואה ושיעור הריבית עליו תלויים ישירות בסוג הבטחון העיקרי של ההלוואה.

מי יכול לקבל הלוואה ואיזה מסמכים נדרשים

טפסים וסוגים של הלוואות מאובטחות שונים, אך הדרישות ללווה נותרות ללא שינוי. כדי לקבל הלוואה במזומן, כל אחד מהלווים הפוטנציאליים חייב לעמוד בדרישות התקן. אלה הם:

• בעל דרכון תקף של אזרח הפדרציה הרוסית.
• עליך להיות בעל רישום קבוע באחד מהאזורים הרבים של הפדרציה הרוסית.
• הלווה חייב להיות בן שמונה עשרה לפחות.
• עליך להיות בעל ניסיון עבודה של שלושה חודשים קלנדריים לפחות במקום העבודה המצוין בשאלון של לווה פוטנציאלי.
• רצוי לספק לבנק אישור המאשר הכנסה בצורת מס הכנסה בנקאי או 2 מס הכנסה, אך בכל סוג של הבטחה להחזר ההלוואה, ייתכן שלא יהיה צורך במתן אישור.
• אישור הבעלות על נכס משלו.

בנוסף לחבילת התעודות הראשית, לצורך סבירות גדולה יותר להלוואה והפחתת הריבית עליה, יש לספק למוסד פיננסי את המסמכים הבאים:

• נהיגהמזהה;
• פוליסת ביטוח בריאות מרצון;
• TIN של לווה פוטנציאלי;
• דרכון זר, בעוד שרצוי להחזיק בסימני נסיעה לחו"ל במשך ששת החודשים או שנים עשר החודשים האחרונים.

סוגי בטחונות

כדי להבטיח הלוואה, ניתן לגוון את סוגי הביטחונות. ניתן לשעבד דירה או חדר באכסניה, וכן בית פרטי או קרקע.

סוגי הבטחה להחזר ההלוואה כוללים:

• משכון מכל נדל"ן. הם יכולים לשמש כדירה לדיור ראשוני או משני.
• המשכון של מגרש עם או בלי שירותים.
• משכון של מכונית או רכב אחר, כולל רכב בנייה.
• משכון בחתימת הערב.

הבטחת רכוש

אחד הסוגים הפופולריים ביותר של הבטחת הלוואות הוא משכון רכוש. הם יכולים להיות כל נדל ן, כולל דירות בבניין מגורים, חדרי מעונות או כל חדר שניתן להשכיר.

כדי לתת שעבוד מקרקעין לבנק, יש צורך להציג לבנק מסמכים הקובעים את הבעלות במקרקעין.

כאשר משעבדים ציוד או מתכות יקרות, אין צורך באישורים, דרכון אחד יספיק. אתה יכול גם להכין מסמכים וצ'קים שמתקנים את הרכישה עם ספציפיפנים.

הבטחת רכב

סוג נפוץ לא פחות של בטחון הלוואה הוא משכון של כל רכב.

כדי לעשות זאת, לווה פוטנציאלי חייב לספק לבנק אישור בעלות על נכס כזה. רכב זה יכול להיות או מכונית אישית, או משאיות, מנופים וכן הלאה. הנוכחות של רכב נוסעים היא אחד מסוגי הבטחונות הנפוצים ביותר להבטחת הלוואה. לשם כך, מספיק לספק דרכון טכני לרכב לבנק או לכל ארגון מיקרו-פיננסים אחר.

כדי להציע רכב קיים כבטוחה, למעט ה-TCP, עליך:

• מתן דרכון;
• הנוכחות של SNILS, לאנשים מבוגרים היא תוחלף בתעודת פנסיה;
• תעודת משכורת;
• וכמובן, תעודת בעלות על רכב תהיה מסמך חובה.

מתן החזר על ידי צד שלישי

בנוסף לסוגים הנ ל של הבטחת הלוואות בנקאיות, קיימת הלוואה המובטחת על ידי צדדים שלישיים.

כל אזרח של הפדרציה הרוסית שהוא בן עשרים וחמש יכול לשמש ערב. הערב, בנוסף לדרכון, מחויב לספק למוסד פיננסי תעודה המאשרת את הכנסתו. ניתן להנפיק אותו בצורה של בנק או 2מס הכנסה אישי. יחד עם זאת הכנסתו של הערב בשלושת החודשים האחרונים לא תפחת מחמישה עשר אלף רובל בחודש.

במקרה שלווה פוטנציאלי אינו מסוגל לבצע תשלומים על התחייבויות ההלוואה שלו, אז הם מועברים ל"כתפיים" של הערב שלו. הוא יידרש להתחייבות להלוואה חודשית.

הפקדת דירה

אחד מהסוגים הידועים ביותר של הבטחת הלוואות בנקאיות הוא משכנתא של דירה. זה צריך לכלול גם הלוואות משכנתא. כדאי לעשות זאת, שכן דירה או בית מגורים אחר הופכים לרכושו של הלווה רק לאחר פירעון מלא של כל התחייבויות ההלוואה למוסד פיננסי.

במקרה של אי מילוי התחייבויות אשראי, כל אחד מהמקרקעין המשועבדים הופך לרכוש הבנק.

מסמכים נדרשים

לאחר שנקבע סוג הבטחונות להלוואה בנקאית, כדאי לסדר את כל המסמכים הדרושים להליך זה.

קודם כל, עליך לוודא שהדרכון שבאמצעותו אתה מאשר את זהותך כאזרח הפדרציה הרוסית בתוקף. אחרת, אתה יכול לשכוח מלקבל הלוואה. זה לא משנה אם זה מגובה במשהו או לא.

נדרש גם SNILS של הלווה. יש לבדוק את היסטוריית האשראי של לווה פוטנציאלי בכל אחת מהלשכות לשירותים פיננסיים.

האם עלי לקחת הלוואה מובטחת

לקבל או לא לקבל הלוואה מובטחת במיטלטלין אוסוג אחר של נכס, כמו גם מטעם צדדים שלישיים, תלוי רק בכושר הפירעון של הלווה הפוטנציאלי של המוסד הפיננסי.

אם לקוח האשראי העתידי של הבנק אינו בטוח לחלוטין בכושר הפירעון שלו, אז עדיף לא לסכן את הרכוש שלך. במקרים בהם הלווה אמין, והבטחת הלוואה נחוצה רק כדי להוריד את שיעור ההלוואות השנתי, אז בהחלט כדאי להשתמש בה.

אין להזניח את שירותיו של ערב על ידי לווים שזה עתה מלאו שמונה-עשרה או להיפך, לקוח פוטנציאלי זה עתה פרש לגמלאות.

כדאי לקחת בחשבון שבמקרה של התחמקות מהתחייבויות לפירעון ההלוואה שנתן הבנק, ייתפס הנכס שנותר כבטוחה.

ובכן, אם אדם ספציפי ערב ללווה פוטנציאלי, אז כל התחייבויות ההלוואה יועברו אליו.

מסיבה זו השאלה אם להשאיר את הנכס שלך כמשכון למוסד פיננסי נשארת פתוחה עד היום. עבור חלקם נראה שההצעה הזו היא הרווחית ביותר, אך עבור חלקם היא רק מוצא אחרון.

לא משנה באיזה מצב אתה נקלע, כדאי לקחת בחשבון את כל הסיכונים שלך, בין אם אתה מוכן להקריב את המיטלטלין או המקרקעין שלך, או שזה באמת יהיה רק ביטחון ברור והוכחה לכושר הפירעון שלך.