למה בנקים מסרבים להלוואות: סיבות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כרגע, השאלה מדוע בנקים מסרבים לאשראי היא נושא אקטואלי עבור רבים. נראה שקשה לקבל כסף לווה מהמוסדות הנ"ל, המפרסמים באופן פעיל תוכניות הלוואות ומבטיחים לאזרחים שהם יכולים להלוות כספים בקלות, והליך הרישום ייקח רק 20 דקות? עם זאת, לא הכל פשוט כפי שזה עשוי להיראות במבט ראשון. בפועל, לעיתים קרובות מתרחש מצב שבו עובד במוסד פיננסי אומר ללווה פוטנציאלי: "אני מצטער, אבל אנחנו לא יכולים להלוות לך כסף". כאן עולה השאלה מדוע בנקים מסרבים אשראי.

איך להגיב לסירוב הלוואה

אם שמעת את הביטוי שלעיל מופנה אליך, בשום מקרה לא תהיה נסער או נבהל.

המצב בו נמנעת מאדם הלוואה, הסיבות לכך אינן מודיעות לו,- די נפוץ. שימו לב שעובד בנק אינו מחויב כלל להסביר לכם על סמך מה התקבלה החלטה לסרב להלוואה. כדי למזער סיכונים כאלה בעתיד, בקשו ממנו לומר מדוע לא התאמתם לתפקיד הלווה. סביר להניח שעובד במבנה הפיננסי ייצור איתך קשר ויסביר את מורכבות המצב.

יחד עם זאת, יש לציין כי ישנן סיבות רבות לכך שהבנקים מסרבים להלוואות. שקול את הנפוצים שבהם.

סיבה לדחייה

אנחנו מדגישים שוב שדי קשה לצפות מראש על סמך מה לא ניתן לך כסף בחובות. זה טוב אם אדם יודע לפחות את היסודות של הבנקאות. אז הוא יכול לחזות לפחות חלקית את המצב ולפתח טקטיקות התנהגות מתאימות. אבל לעתים קרובות קשה להדיוט פשוט להבין מדוע בנקים מסרבים להלוואה, וסביר להניח שהוא לא יכול להסתדר בלי עזרה של מומחים. בכל מקרה, המידע שלהלן יעניין אותו.

אולי מישהו חושב שיש בנקים שלא מסרבים לאשראי? אבוי, אין כאלה, אבל יש מבנים פיננסיים שנאמנים יותר מאחרים ללווים.

הכנסה לא מספקת

כל מוסד אשראי מתעניין בעיקר כיצד אדם מתכוון לפרוע את עיקר החוב ולשלם עליו ריבית. כדי לקבוע את הסכום המשוער של הכספים המושאלים שהלקוח יכול לסמוך עליו,עליו לחלק את הכנסתו החודשית בשניים. סכום זה של ההלוואה הוא שיישקל על ידי הבנק. אם במקרה שלך זה שווה ל 15,000 רובל, אז לא סביר שתקבל סכום של 30,000 רובל. מסיבה זו סברבנק סירב להלוואות לרבים מלקוחותיו. והמוסד הזה אינו יוצא מן הכלל.

זכור את הדרישות המינימליות

לכל מבנה פיננסי ואשראי יש סט דרישות משלו ללווים פוטנציאליים. יחד עם זאת, ישנם מספר תנאים כלליים שיש להקפיד עליהם.

תעסוקה רשמית

חשוב מאוד למוסד בנקאי שלאדם שמקבל כסף בחובות יהיה מקור הכנסה יציב, כלומר הוא עובד בחוזה עבודה.

יתר על כן, משך השירות במקום העבודה האחרון לא צריך להיות פחות מ-3-4 חודשים. כמובן שיש ארגוני אשראי שלא צריכים אישורי הכנסה, אבל עדיף להתגונן בעניין הזה מראש.

גיל

מוסדות פיננסיים רבים, כאשר בוחנים הנפקת כספים שאולים, לוקחים בחשבון את קריטריון הגיל. לדוגמה, "בנק מוסקבה" סירב להלוואה למי שגילו מתחת ל-21. וחשוב לזכור לגבי מגבלות הגיל. ככלל, לווים מעל גיל 70 אינם יכולים להיות זכאים להלוואה.

רישום קבוע

רוב מוסדות הפיננסים והאשראי מנפיקים הלוואות רק ללקוחות שיש להם רישום קבוע. את זה צריך לזכור גם למימתכוון ללוות כסף. לדוגמה, בנק Leto מסרב להלוואות ללווים עם אישור שהייה זמני.

רשומה פלילית

אם לאדם היו בעיות עם החוק בעבר וספג על כך עונש ראוי, אז הסיכוי שלו לקבל הלוואה ממוסד פיננסי הוא הזוי מאוד.

עם זאת, אם המעשים הפסולים לא היו חמורים, חלק מהבנקים עשויים לאשר הלוואה, אבל בכל מקרה, יש לבטל את ההרשעה.

הפוטנציאל של תוכניות אשראי מוצה

מצבים מתעוררים לעתים קרובות כאשר בנק מסרב להלוואה ללווה האמין ביותר. למה זה קורה? העובדה היא שמגיעים מקרים שבהם המבנה הפיננסי מיצה את הגבול שהוקצה לו להלוואות. ברוב המקרים, בעיה זו נוגעת למוסדות בנקאיים קטנים, שההנהלה שלהם פשוט לא רוצה להודות שהמשאבים הפיננסיים שלהם משאירים הרבה מה לרצות.

מקצועות ולאומים

מוסדות אשראי רבים חוששים לחתום על הסכם עם לקוחות ממקצועות מסוימים. ככלל, רשימה זו כוללת כבאים, שוטרים, עובדי משרד מצבי חירום. נציגי מקצועות אלו נמצאים בסיכון לאבד את בריאותם או את חייהם מדי יום. מטבע הדברים, במקרה זה, הערבויות להחזר בזמן של ההלוואה הן מינימליות.

כמו כן, בנקים לא רוצים להנפיק הלוואת מזומן לאנשים ממרכז אסיה. טג'יקים ואוזבקים עובדים לעתים קרובות בעבודות מזדמנות ואין להם אישור שהייה קבוע.

היסטוריית אשראי גרועה

אם אדם כבר לקח הלוואות בעבר והחזיר אותן באיחור, זה גם טיעון כבד משקל לבנק שלא ילווה כסף. יתרה מכך, כלל לא מעניין אותו האם, מסיבות טובות או לא, היו לאדם עיכובים בתשלומים.

במקביל, חלק מהמוסדות הפיננסיים מוכנים "לעצום עיניים" לבעיה הנ"ל ולהנפיק הלוואות ללקוח. עם זאת, הרשימה שלהם מוגבלת. בכל מקרה, נושא העיכוב נפתר בהתאם לטווח הזמן, כך שהסיכוי לקבל הלוואה גדול יותר במקום בו יש פחות איחור בתשלומים.

מדהים היא העובדה שהלקוח עשוי להיות לא מודע לחלוטין להיסטוריית האשראי שלו, במיוחד אם היא לא חיובית. המצב נראה מגוחך כאשר אדם מחליט לקחת הלוואה בפעם הראשונה ובמקביל הוא מגלה שבעבר היו לו איחור בתשלומים. כמובן שלנוכלים שהחזיקו במרמה את הדרכון של לווה כזה "היה יד" כאן.

עם זאת, לא ניתן לשלול גם את הגורם האנושי במצב הנ ל. אף אחד מעובדי הבנק אינו חסין מבלבול בטעות בין מידע של אדם אחד למשנהו והוספתם להיסטוריית האשראי של מישהו אחר. לפיכך, אנו יכולים להסיק מסקנה מאכזבת כי היעדר התחייבויות אשראי בעבר אינו ערובה בשום פנים ואופן להיסטוריית אשראי ללא דופי.

שוב לגבי הכנסה

יש לציין שגם ציון על הכנסה גבוהה עשוי להיות סיבה לכךסירוב להנפיק הלוואות. כיצד ניתן להסביר זאת? העובדה היא שהבנק עשוי להטיל ספק בעובדה שהלווה קיבל משכורת "גבוהה", אם, למשל, הוא ציין בעמודה "מקצוע" - מתכנת. אם גובה השכר עדיין מתאים לזו המוצהרת, אזי לארגון הפיננסי והאשראי עלולים להיות חשדות שחברת המעסיק יציבה, שכן היא מאפשרת לשלם כסף כזה לעובדיה.

גורם גם לחוסר אמון ולמצב שבו, עם שכר גבוה יחסית, הלווה רוצה ללוות סכום קטן. לקוח כזה, ככלל, אינו מעניין את הבנק, שכן ניתן להחזיר את ההלוואה תוך מספר חודשים בלבד, בהתאמה, לא תקבלו ממנה הרבה רווחים.

לווים פוטנציאליים עשויים להיות מומלצים לציין בבקשה להלוואה את תקופת ההחזר המקסימלית עבור התחייבויות כספיות, שכן הכנסת הבנקים תלויה בריבית.

פרטי יצירת קשר

כמה מוסדות בנקאיים, בעת הגשת בקשה להלוואה במזומן, הציגו את התנאי שללווה יש טלפון עירוני (קווי). לפיכך, סירבה אלפא-בנק להלוואה ללקוחותיה מהנימוקים הנ"ל. עם זאת, גם במתן מספר "עובד", ישנה סבירות גבוהה שתצאו ממוסד האשראי בלי כלום. אנא מלא את כל הבקשות והשאלונים בצורה קריא. עותקים של מסמכים צריכים להיות באיכות הגבוהה ביותר, ומספרי הטלפון המצוינים צריכים להיות תמיד זמינים.

אנא שים לב לכךרשימת הסיבות לעיל לסירוב להנפיק הלוואה רחוקה מלהיות שלמה, לכן, למחקר מעמיק יותר של הנושא, אינך יכול להסתדר ללא עזרה של איש מקצוע.