איך יזם בודד מושך כסף מחשבון עו"ש? שיטות למשיכת מזומנים מחשבון עו"ש של יזם בודד

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לפני שאתה רושם את עצמך כיזם בודד, עליך לקחת בחשבון שמשיכת כספים מחשבון עו"ש של יזם בודד אינה קלה למדי, במיוחד בהתחלה. קיימות מספר הגבלות, לפיהן אין לסוחרים הזכות למשוך כספים בכל זמן שנוח להם ובכל סכום. כיצד יזם בודד מושך כסף מחשבון עו"ש?

כדאי לזכור שהבנקים קבעו מגבלות משיכה, וחרוג ממגבלה זו כרוכה בעמלה גבוהה. אך למרות זאת, ישנן מספר דרכים חוקיות ונוחות להוציא כסף מחשבון עו ש של יזם בודד. מאמר זה מתאר את הליך משיכת הכספים והמלצות שיאפשרו לכם לא למשוך תשומת לב מיותרת מצד רשויות המס ולא ליפול תחת אחוז גבוה של עמלות בנק.

איך למשוך כספים מחשבון עו"ש

לעתים קרובות בעסקיםישנם מצבים שבהם אתה צריך למשוך כסף מהחשבון. ישנן 4 דרכים עיקריות לעשות זאת. כיצד יזם בודד מושך כסף מחשבון עו ש? יש לשקול כל שיטה בנפרד.

פנקס צ'קים

שיטה זו הייתה פופולרית לפני כמה שנים, אך כרגע היא מאבדת בהדרגה מהרלוונטיות שלה. הליך המשיכה יכול להימשך שלושה ימים, וזה לא נוח ליזם, במיוחד אם הוא צריך מזומן בדחיפות. כמו כן, הייחודיות של שיטה זו היא שהבנק מתחייב לספק ללקוח מסמכים המאשרים את משיכת הכספים מהחשבון, כמו גם מחיקת מע מ. ניתן להשתמש בפנקס צ'קים ליזמים בודדים עד היום, אבל שיטות אחרות יהיו הרבה יותר נוחות בפועל.

כרטיס בנק

אם הסכום גדול, תחילה עליך לכתוב בקשה, כי ייתכן שלא יהיו מספיק כספים בסניף הבנק. תינתן לך סילוק מזומן מהחשבון העו"ש. אז אתה, כיזם יחיד, חייב להעביר את הכספים שהתקבלו מהבנק ליתרת המיזם שלך, ורק אז תוכל להשתמש בהם לצרכיך. זוהי אחת הדרכים הנפוצות ביותר למשוך מזומנים מחשבון עו"ש של יזם בודד.

Cash-card

לכרטיסים כאלה יש שם אחר - תאגיד. הם מקושרים לחשבון היזם האישי שלך ומספקים את הפונקציונליות המלאה של כרטיסי פלסטיק רגילים, כלומר, אתה יכול להוציא כספים בכל מסוף בכל עת. אבל כאן ראוי לציין שאסור למשוך סכומים גדולים, במיוחד בראשוןזְמַן. אחרת, זה ימשוך תשומת לב רבה מצד רשויות המס.

כרטיס של יחיד

כדי לעשות זאת, תחילה עליך להעביר כספים מחשבון ה-IP לחשבון או לכרטיס של אדם פרטי. אתה יכול לבצע העברה לחשבון השייך לאותו בנק של הבנק. ואז היזם יכול להעביר כספים באמצעות האינטרנט ולזכות אותם במכשיר הקרוב. עם זאת, ניתן לעשות זאת לא לפני יום לאחר העברת הכסף מהחשבון השוטף של ה-IP.

עמלה בחשבון עו"ש

הבנק מטיל עמלה על כמעט כל פעולותיו. משיכת מזומנים מחשבון עו ש אינה יוצאת דופן. אחוז העמלה תלוי בעיקר בסכום המשיכה. בנוסף, בנקים שונים מציעים תנאים שונים לניהול חשבונות.

העמלה המינימלית היא פחות מ-1% מהסכום הכולל, אך היא עולה אם ליזם הבודד אין עובדים. יש לציין בקבלה על התשלום את הנוסח המדויק של מטרת הכספים. "שכר IP" - לא יעבוד. פעולות כאלה נדחות מיד על ידי הבנק, מכיוון שהן סותרות את החקיקה של הפדרציה הרוסית.

באופן כללי, העמלה היא בין 1 ל-1.5%. יש גם תעריף מינימום ברובלים. זה 250 רובל. במילים אחרות, העמלה לא יכולה להיות נמוכה מסכום זה.

בשימוש בכרטיס תאגידי, העמלה גדלה ומסתכמת ב-5% מהסכום שנמשך מהחשבון. ניתן גם לברר את התעריפים המדויקים בתהליך פתיחת חשבון באחד הבנקים. יש לספק את כל המידעעובדי מוסד פיננסי. לאחר קבלת מידע זה, כדאי לעשות את הבחירה הטובה ביותר היכן עדיף לפתוח חשבון עו ש ליזם בודד. זה יהיה שימושי מאוחר יותר בעת משיכה והעברת כספים.

איך להוציא כסף ללא עמלות ועלויות נוספות

במקרה שיש צורך להעביר כסף לכרטיס בנק עבור יזם בודד, לא ניתן לגבות עמלת עמלה נוספת (למעט מקרים של ביצוע תשלומים בסכום של עשרים עד שמונים רובל) או לחייב. בסכום מינימלי. זהו היתרון העיקרי שמשחק תפקיד כאשר יזם פותח חשבון לאנשים פרטיים. התנאי העיקרי הוא לפתוח אותו באותו בנק עם חשבון עו"ש. ישנה קטגוריה מסוימת של מוסדות פיננסיים המבצעים העברות לחשבונות של אנשים בבנקים של צד שלישי. בהתחשב בכל זה, עליך לבחור היכן עדיף לפתוח חשבון עו"ש עבור יזם בודד.

בבנקים שונים, תוכניות התעריפים מוגבלות מבחינת כמות ההעברות, שמעבר לה נגבית עמלה. בחלק מהמוסדות הגדולים, מגבלות המשיכה המותרות מוגבלות ל-100-150 אלף רובל. בנקים קטנים יותר מאפשרים העברות שאינן כפופות לעמלה, בסכום כולל של לא יותר מ-250 אלף רובל תוך 4 שבועות. אם חריגה מהמגבלות שנקבעו ברובל אחד לפחות, תיגבה עמלה מכל ההעברה.

איך יזם בודד מושך כסף מחשבון עו ש כך שהוא זול יותר ולא ימשוך תשומת לב מוגברת? למשוך כמויות גדולות של כספים ללא עמלותיזמים בודדים הולכים על הטריק ופותחים חשבונות בבנקים שונים, מה שמבטיח תשלום מהיר ככל האפשר. לדוגמה: אתה צריך למשוך מיליון רובל ביום אחד. רוב הבנקים רואים בעסקאות כאלה חשודות. על ידי משיכת 150-250 אלף רובל מחשבונות במוסדות שונים, היזם הבודד יוכל להימנע מקשיים מיותרים ולהשלים את המשימה.

אל תשכח שהבנקים גובים עמלה עבור פקודות תשלום. לעיתים, במסגרת מבצעים, הבנקים לא יגבו על תעריפים מסוימים בחודשים הראשונים. אתה יכול להשתמש בחבילות שירות הכוללות הזמנות תשלום בחינם, אך עליך לזכור שהמחיר עבורן יהיה גבוה יותר.

בנוסף, חלק מתוכניות התעריפים מציעות לבצע מספר מסוים של העברות בחינם. לדוגמה, חשבון עו ש עבור IE VTB-Bank מאפשר להעביר עד 25 תשלומים בחודש ללא עמלה. עם זאת, תוכניות אלה דורשות תשלום חודשי ויש להן ניואנסים אחרים שעלולים לגרור עלויות רבות.

איך לבחור את המוסד הפיננסי המתאים?

רשימת הבנקים המספקים את התנאים הטובים ביותר למשיכת כספים מחשבונות התנחלות מוצגת להלן. מומלץ ללמוד מידע זה בפירוט כדי להשתמש בו לביצוע עסקאות רווחיות. בכל המוסדות הפיננסיים האלה, אתה יכול לפתוח חשבון נוסף עם אפשרות העברה נוספת לראשי.

רשימת המוסדות הפיננסיים עם הנמוך ביותרהעמלה היא כדלקמן:

• "נקודה" (בנק השייך לקבוצת "פתיחה") - עד 300 אלף רובל למשך 4 שבועות ללא עמלה, לאחר חריגה מהמגבלה - 0.5 אחוז.
• "בנק טינקוף" - עד 300 אלף רובל ללא עמלות עמלות, עוד יותר - מ-1 אחוז. יש אפשרות מעניינת שהיא כדלקמן. הפקד 2990 לחודש והשתמש בסכום משיכה בלתי מוגבל.
• "Modulbank" - אתה יכול להעביר ללא ריבית עד מיליון רובל, לאחר - מ-1 אחוז. יש גם תוכנית תעריפים מאוד מעניינת המציעה להפקיד סכום של 19 רובל עבור פקודות תשלום ולמשוך מיד עד חצי מיליון רובל.
• "בנק מומחה" - יאפשר להעביר עד 700 אלף רובל ללא עמלה.
• "בנק VTB" - מוצע חשבון עו"ש ליזמים בודדים עם מספר מסוים של תשלומים חינם בחודש (מ-5 עד 25, תלוי בתעריף). עם זאת, יש עמלות עבור הפקדת כספים, אם כי קטנות.
• "UBRD" - מ-1 אחוז, ובהמשך תלוי בסכום של משיכה בודדת.
• Loco Bank - 0.6 אחוזים.
• Vesta Bank - מ-1 אחוז.
• "Alfa-Bank" - מ-0 אחוז, אבל זה תלוי בתעריף ובסכום שיש למשוך.
• Sberbank - מ-1.4 ל-3 אחוזים. יזמים בודדים רבים מעדיפים לפתוח חשבון עו"ש ב-Sberbank, שכן הארגון מציע כלי נוח להעברות מקוונות.
• "SKB-Bank" - מ-1.5 אחוזים.

אילו מגבלות ניתן להגדיר?

כמה כסף ניתן למשוךבעלים בודד והאם יש הגבלות? החוק קובע בבירור שכל מה בחשבון הוא רכושו האישי של היזם הבודד והוא יכול להיפטר מכספו כרצונו. לפיכך, אין הגבלות על משיכת כסף למטרות אישיות. לא יחויב מס עבור עסקאות כאלה.

ההיבט העיקרי שעליך לשים לב אליו בעת משיכת כספים לצרכים לא מסחריים הוא הצורך בביצוע נכון של מסמכי תשלום. אחרת, משרד המס יחשב אותם בהוצאות, ומס הכנסה אישי ינוכה ממך. זהו אחד הכללים הבסיסיים לאופן שבו יזם בודד מושך כסף מחשבון עו ש.

האם אני יכול למשוך כסף לעתים קרובות? אין הגבלות על משיכות מזומן.

הניואנסים של קבלת כסף מחשבון יזם

אם אתה צריך מזומן, עליך להיות מודע לנקודות המפתח של משיכתו מחשבון התשלום שלך. כדאי לשקול כמה ניואנסים לפני משיכת כסף:

• לא יוחזרו לך כספים ללא עמלה נוספת. נגבית עמלה על שימוש בחשבון עו"ש על ידי מוסד בנקאי. כתוצאה מכך, הסכום הנדרש יימשך, תוך התחשבות בעמלה.
• יש צורך לשמור כל מיני קבלות על תשלום, כגון אישור משיכה או הפקדת כספים בקופה של הבנק ובחברה שלך. הצורך בהם יתעורר במקרה של מחלוקות עם רשויות המס.

קשיי משיכה מותרים

אנשי עסקים מנוסים בעבודה עם חשבונות הסדר, מודעים לכל הדקויות שלהם.ישנן מספר טעויות משמעותיות ותוצאות לא נעימות שיזמים חדשים יכולים לעשות. אלה כוללים את הדברים הבאים:

• בזבוז כסף למטרות לא מסחריות (לדוגמה, רכישת סחורה באינטרנט, תשלום ישירות מהחשבון עבור אספקת ציוד עד הבית). חלק ממערכות המיסוי קובעות את התלות של כמות האיסוף בפסולת. זה נותן לרשות הפיסקלית סיבה להתייחס להוצאות אישיות כהוצאות עסקיות, ולכן היזם צריך לחשב את גובה אגרת המס ולכלול אותה בדיווח הפנימי. כדי למנוע תשלומי יתר מהארנק שלך, כסף אישי נמשך או מועבר לכרטיס של אדם פרטי.
• העברות לבני משפחה, חברים מוערכים על ידי נציגי שירות המס כרווח שלהם. לפיכך, התשלום כפוף לעמלה של 13%. כדי להימנע ממצב כזה, חשוב להשתמש בחשבון בנק אך ורק למטרות עסקיות. כאשר מתקבל כסף על חשבון עו"ש של היזם הבודד, יש להעביר אותם לחשבון אישי או להשתמש בפנקס צ'קים.

Reporting

החוק אינו מאלץ סוחר בודד לדבוק באחריות קפדנית. בתורו, קיומו הוא ערובה לקשר חיובי עם רשויות המס.

בתהליך הוצאת מסמך תשלום באמצעות רשות בנקאית, על מנת שיקבל תוקף חוקי, חשוב לציין את "סכום ומטרת התשלום". תהליך משיכת כסף מהחשבון בשום אופןמוצג בדוחות IP, שכן זו זכותם של מוסדות האשראי. הסכום המלא של הכספים מוצג רק בהצהרה לשנה/רבעון.

Wiring

היזם חייב לדווח נכון על פעולות על כספים באמצעות אחת מאפשרויות הפרסום.

הפרסום הראשון נראה כך:

• D-t K-t Operation.
• 84 75 חישוב הכנסה של יזם בודד.
• 75 50 תשלום".

שיטה זו למילוי מסמכים מתאימה ביותר להנחיות כיצד למשוך כסף מחשבון סברבנק.

הערך השני הנכון הוא כדלקמן:

• D-t K-t Operation.
• 76 91 צבירת רווח IP.
• 76 51 תשלומים לצרכים אישיים.

כדי למנוע את כניסת ההוצאות שלך לרישומי החשבונאות, כדאי לכתוב בהנהלת חשבונות אנליטית שהפעולה לא באה לידי ביטוי במס. אחרת, בסיס המס יקטן, דבר שיגרור הטלת קנס על ידי שירות המס.

אפשרויות משיכה לא חוקיות

לא כל איש עסקים שומר חוק, במיוחד כשכסף גדול מונח על כף המאזניים. משיכת מזומנים בסכום משמעותי מביאה לחסימת החשבון עד לפתרון נושא צבירת הכספים. לכן, אל תנסה מיד להעביר סכום גדול.

ישנם מקרים ידועים של משיכת כסף דרך חברות חד-יומיות, שהונפקו לאדם שולל או שימוש במסמכים גנובים. סכומים גדולים מועברים לחשבון של חברה דומה עםהצדדים של ה-IP והוא מוסרים, והחברה ליום אחד לא משלמת את המס החובה.

לרוב, אנשי עסקים נוקטים בשיטות לא חוקיות למשיכת כסף כדי להימנע מתשלום מסים. כתוצאה מכך, על פעולות בלתי חוקיות שנחשפו על ידי גופי המדינה יש לשלם פי כמה. משיכות לא חוקיות גורמות לקנס או עונש חמור יותר.

כדי למנוע תוצאות שליליות, מומלץ להשתמש באפשרויות משפטיות מהימנות למשיכת מזומנים מחשבון עו ש IP. זו לא תהיה אי נוחות, חשובה רק הבחירה בשיטה המתאימה. זכור שבניסיון לחסוך כסף, אתה יכול להפסיד הרבה יותר אם אתה מבצע הפרות חמורות של החוקים החלים בתהליך.