בנקים עם רישיונות שנשללו: רשימה, סיבות לאיסור על פעולות בנקאיות, פשיטת רגל ופירוק

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אם בנק לא יעמוד בהתחייבויותיו הכספיות למפקידים, הוא עלול לעמוד בפני ביטול רישיונו. כ-80 בנקים מסחריים פושטים רגל מדי שנה. ההשלכות על לקוחות שהפקידו פיקדון במוסד כזה או לקחו הלוואה הן שליליות. אבל למפקידים לא תמיד יש מושג איך הולך עם הבנק שבו הפקידו את חסכונותיהם. רשימת הבנקים עם רישיונות שנשללו מאפשרת לברר מי פשט את הרגל ומה לעשות עם הלוואות ופיקדונות.

מדוע ניתן לבטל רישיון?

ישנן מספר סיבות לכך שמוסדות פיננסיים עלולים לאבד את רישיון הפעילות שלהם. אבל הסיבה העיקרית היא אי ציות לחוק של הפדרציה הרוסית "על בנקאות". ב-8 מתוך 10 מקרים, ההפרה קשורה לנמוךנזילות נכסים עקב מדיניות אשראי מסוכנת. במילים אחרות, הבנק מלווה יותר ממה שהוא יכול להרשות לעצמו. מה הלאה?

מחדלים מינימליים של הלוואות מושכים לווים חדשים. אבל לעתים קרובות, המלווה שנותן הלוואות צרכניות כמעט לכולם פונים אליו מלקוחות עם היסטוריית אשראי גרועה. הנפקת הלוואות ללקוחות לא אמינים ב-7 מתוך 10 מקרים מובילה לעלייה בחובות המופיעים באיחור.

אז. מדיניות אשראי לא הגיונית היא אחת הסיבות העיקריות לביטול הרישיון על ידי הבנק המרכזי. אבל לעתים קרובות זה לא קשור רק אליה. הנהלת הבנק תמיד מודעת למתרחש עם החברה. אבל לא בכל המקרים, מנהלים בכירים ומנהלים מנסים לנקוט באמצעים לארגון מחדש של הבנק. להיפך, ב-78% ממקרי פשיטת הרגל נחשפו העברות בקנה מידה גדול של כספים בנקאיים לחו ל.

עסקאות כאלה מעידות על משיכה של נכסים. יש לכך השפעה שלילית על ההתחייבויות כלפי נושים ולקוחות, ולרוב משמש עילה לביטול מואץ של רישיון. העברות נכסים לחו ל הבחינו בקרב הנהלת Vnesheconombank, MezhTopEnergobank ו-Probiznebank. כתוצאה מהחקירות, כמה מנהיגים הואשמו בהונאה (סעיף 159 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית).

"סיכויים" לביטול הרישיון על ידי הבנק המרכזי

התקשורת והאינטרנט עוזרים לאזרחים לגלות אם לנושה שלהם יש בעיות כלכליות. הבנקים בדרך כלל לא מפרסמים קשיים רציניים לפני כןעד שהם נודעים לעיתונאים. אחרת, הדבר יוביל למשיכה המונית מהירה של נכסים (כפי שהיה במקרה של MezhTopEnergobank), מה שיחריף עוד יותר את המצב הפיננסי.

מלווה יכול להיכלל ברשימת הבנקים עם רישיון שלל מהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית אם המשרדים החלו לעכב תשלומים או לסרב לקבלם למשך יום או יותר. ככל הנראה עיכובים ארוכים אינם נובעים מכשל טכני. במקרה של אי עמידה בהתחייבויות כספיות, הבנק המרכזי מאלץ את הנושה להפסיק לקבל תשלומים, לרבות בתשלום מקוון. לכן, סירוב לקבל תשלומים הוא אחד מהשליחים של קשיים כלכליים.

סימן לכך שהחברה עשויה להיות ברשימת הבנקים שעלולים לשלול את הרישיון שלהם הוא חוסר הכספים בכספומטים. לא מדובר על ריקון זמני של מכשירים, אלא על מחסור ארוך טווח במזומן במספר כספומטים בו זמנית.

אם אינך יכול לקבל כסף מכרטיסי בנק במשך 3 ימים או יותר, עליך לפנות למשרד עם דרכון. הנפקת סכומים מוגבלים צריכה גם להתריע, למשל, לא יותר מ-5,000 רובל ללקוח אחד.

אילו בנקים עלולים לאבד את הרישיון שלהם בעתיד?

כמעט בלתי אפשרי לחזות אם רישיון הבנק יישלל. בניגוד לדעת הלקוחות, הבנק המרכזי נוקט בצעדים אקטיביים לארגון מחדש של מוסדות פיננסיים שהכלכלה הרוסית זקוקה להם. אבל למען שימור החברה, האינטרס של ההנהלה בעתידה חשוב לא פחות.

בשנת 2019, חשדות שלפשיטת רגל הופיעה אצל שלושה נושים גדולים ידועים - Promsvyazbank, Otkritie ו-Binbank.

שיקום Promsvyazbank

מאז 2017, Promsvyazbank נכלל ברשימת הבנקים שעלולים לשלול את רישיונם. פעם מובילה במגזר התעשייתי. זה היה בין 10 הבנקים המובילים בפדרציה הרוסית במונחים של נכסים (לפי תוצאות 2018). אבל בדצמבר 2017 הופיע מידע בתקשורת לפיו הבנק המרכזי נוקט בצעדים לשיקום פיננסי של המלווה.

לאחר חודשיים, Promsvyazbank מינה את ההנהלה הזמנית. זהו אחד מאמצעי השיקום. זה מונע חלקית מפשיטת רגל. סכום התמיכה הכספית שסיפק הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית הסתכם ביותר מ-88 מיליארד רובל.

בעיות פיננסיות של מומחי "Promsvyazbank" קשורות למדיניות אשראי לא הגיונית. כמו כן, הנהלת החברה לא הייתה מעוניינת בארגון מחדש של הנושה. להיפך, בשנת 2017 היו מקרים של העברת נכסים לחו"ל בסכום של יותר מ-280 מיליארד רובל.

עכשיו המצב הפיננסי בבנק לא יכול להיקרא באופן חד משמעי יציב. רוב הכלכלנים מסכימים כי Promsvyazbank לא ייכלל ברשימת הבנקים עם רישיונות שנשללו ב-2019. אלא שהלקוחות לקחו את המצב בחשש לאחר הפרסום בתקשורת, וכתוצאה מכך, ב-2018, נזילות נכסי הבנק ירדה בחדות. עקב משיכה המונית של פיקדונות ומזומנים מחשבונות.

מה קרה ל-Binbank?

בשנת 2017באותה שנה, יחידה משפיעה נוספת במגזר הבנקאות הרוסי, Binbank, החלה לחוות קשיים כלכליים. בעיות אפשריות נמסרו על ידי כשלים טכניים בתוכניות שהתעוררו מעת לעת באמצע 2017. אבל עובדי Binbank הבטיחו ללקוחות שכל זה לא קשור לנכסי הבנק והוא טכני בלבד באופיו.

עם זאת, ב-20 בספטמבר 2017 ביקשה הנהלת Binbank מהבנק המרכזי להתארגן מחדש. התמיכה הייתה אמורה להבטיח שהמוסד הפיננסי יפעל ברמת איזון ולהחזיר את אמון הלקוחות.

הסיבות לבעיות הפיננסיות של Binbank שונות ממקרים אחרים. כאן קשור המצב לשיקום "צמיחת הבנק", שנעשה על חשבון כספי האשראי של "הבינבנק". הנכסים של רוסט בנק היו בדרגה נמוכה, וכתוצאה מהארגון מחדש, לבנק הנושה "חורים" פיננסיים גדולים עוד יותר ממה שהיה לפני ההתאוששות.

תמיכה פיננסית מהרגולטור

כדי להימנע מפשיטת רגל, "בינבנק" נאלץ לבקש תמיכה מהרגולטור של המדינה - הבנק המרכזי. נוהג זה אינו משמש תמיד על ידי הנושים הרוסים, ולשווא. טיימלי קיבל תמיכה כספית בסכום של כמעט טריליון. רובל אפשרו לבנק להישאר צף. ולמלא התחייבויות לנושים.

כרגע, "Binbank" אינו כלול ברשימת הבנקים עם רישיונות שנשללו. כל זאת הודות לסיוע בזמן.בנק מרכזי. חלקה של החברה במגזר הבנקאות הרוסי ב-2008 היה 2%. אתה לא יכול לקרוא לו דמות גדולה. אבל המותג Binbank מוכר בקרב האוכלוסייה, ומוצרים בנקאיים מבוקשים בקרב הלקוחות.

בעיות גילוי

אחד הבנקים הפרטיים הגדולים במדינה, המותג Otkritie, הגיש בקשה לכספים מהבנק המרכזי באוגוסט 2017. מוקדם יותר, ביולי 2017, נמשכו יותר מ-617 מיליארד רובל מחשבונות הבנק. באוגוסט, היקף אובדן הנכסים רק החמיר: ישויות משפטיות משכו יותר מ-389 מיליארד רובל מחשבונותיהם. מאוחר יותר, הבנק הפסיד עוד 138 מיליארד מהכספים שלו.

הסיבה לירידה כה חדה בנכסים הייתה התסיסה שהתפשטה בקרב לקוחות "פתיחה" לאחר הפרסום בתקשורת. מחשש להפקדותיהם, אנשים וישויות משפטיות מיהרו למשוך כספים מחשבונותיהם ומכרטיסי הבנק שלהם. כתוצאה מכך, מצבו של בנק אוטקריטי הפך קריטי. אוטקריטי לא הוסיפה לרשימת הבנקים עם רישיונות שנשללו. אבל הוא היה על סף בעיות רציניות.

סיבות המשבר בבנק Otkritie

תחילת המשבר הוקל על ידי ההתאוששות הלא מוצלחת של בנק Trust. הנושה המיוצג על ידי אוטקריטי לא הצליח להתמודד עם השיקום, מה שהוביל לקשיים כלכליים ראשונים. בנוסף, עמד הבנק לרכוש את חברת הביטוח Rosgosstrakh. הבסיס לפעילותו של רוסגוסטרך היה מכירת פוליסות OSAGO. מדיניות חובהביטוח רכב הוא החלק הכי לא רווחי בהגנה בפדרציה הרוסית.

כל זה בשילוב המתקפה בתקשורת הוביל לאובדן חד של נכסים. Otkritie פנה לבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית בבקשה לתמיכה מהותית באוגוסט 2017. הבנק המרכזי ארגן מחדש ומינה את ההנהלה הזמנית, וכעת שום דבר לא מאיים על נכסי החברה.

שילוב של "פתיחה" ו-"Binbank"

כדי לא להיכלל ברשימת הבנקים שרשיונם נשלל, החליט הבנק המרכזי לשלב 2 מותגים - "פתיחה" ו"בינבנק". המושג "גילוי" יילקח כבסיס. המונח "בינבנק" לא יוזכר בשם החברה.

בשנת 2018, הבנק המרכזי שלל רישיונות מבנקים, שאת הרשימה שלהם Binbank ו-Otkritie לא מילאו רק במקרה. לכן, המותג המשותף צריך לחזק את מעמדו של המלווה בשוק הפיננסי הרוסי.

קו המוצרים ישלב את ההצעות הטובות ביותר של שני המבנים. מתוכנן שהדבר יביא לגידול בנתח השוק. מוקדם יותר, בשנת 2018, אוטקריטי היווה 3% מכלל הנכסים הבנקאיים במדינה, Binbank עבור 2%.

מיזוג המותג התרחש ב-1 בינואר 2019. אבל למעשה, המלווה החדש יוצג לשוק רק ביולי 2019. הרשת תכלול את כל הסניפים של Binbank, Otkritie ו-Trust Bank.

עד מרץ 2019, הפרטים של Binbank יישארו ללא שינוי. אחרי לקוחותתצטרך לבצע העברות על הלוואות לפרטים חדשים. נתוני "פתיחת" הבנק נותרו ללא שינוי.

בנקים ללא רישיון. כיצד לברר את הבעיות של הנושה?

עם המדיניות הפעילה של הבנק המרכזי לשיפור הכלכלה הרוסית, מדי שנה 60-80 בנקים מאבדים את הזכות לעסוק בפעילויות פיננסיות בפדרציה הרוסית. ידוע שבשנת 2019 יישלל רישיונם של כ-60 בנקים: רשימת הנושים נשמרת בסוד על ידי הבנק המרכזי.

לגלות שחברה בצרות זה לא תמיד קל. מנהלי הבנקים מסתירים מלקוחות מידע על בעיות אפשריות. לדוגמה, לקוחות של MezhTopEnergobank, שאיבדה את רישיונו ביולי 2017, לא ידעו על הבעיות עד סוף יוני 2017. את העובדה שהוא הוסיף לרשימת הבנקים עם רישיון שלל, למדו המשקיעים רק על דלתות המשרדים. לא היה מידע על פשיטת הרגל באתר עד ליום הפעילות האחרון של המוסד.

היכן אוכל למצוא רשימה של בנקים פושטי רגל?

אם יש חשד, למשל, לאחר מידע בתקשורת, מומלץ לבדוק את הנתונים על מקורות רשמיים. הודעת פשיטת הרגל תמיד "צצה" באתר האינטרנט של הסוכנות לביטוח פיקדונות.

ארגון המדינה לא רק מפרסם מידע שהבנק המרכזי שלל את הרישיון, ורשימת בנקים פושטי רגל, אלא גם מדווח על מינוי סוכנים. בבנקים סוכנויות, לקוחות יכולים לקבל תשלומים על פיקדונות. ותשלם את ההלוואה ללא עמלה.

אתה יכול גם ללמוד על פשיטות הרגל של מגזר הבנקאות הרוסי ב-"Banki.ru":רשימה של רישיונות שנשללו מסופקת עם הסיבה. זה עשוי להיות שלילת רישיון על ידי הבנק המרכזי או פירוק של מוסד אשראי.

45 המובילים. רשימת בנקים שאיבדו את הרישיון שלהם (מבוסס על נתוני Banki.ru)

הרשימה כוללת מוסדות פיננסיים שהפסיקו לפעול מ-1 ביוני 2018 עד 1 בינואר 2019. רישיונות מבנקים בוטלו היום (רשימה):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "יום במאי".
11. "Russian Mortgage Bank".
12. "UM-Bank".
13. "מוסקווה".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "בנק לחדשנות ופיתוח".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moscow".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "מיכאילובסקי PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2בנק".
32. "Central European Bank".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "מרכז התיישבות חדשני".
35. "זמן חדש".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "סובייטי".
41. "בנק הצמיחה".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".