פיקוח על ביטוח בפדרציה הרוסית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ביטוח הוא חוזה משפטי. בו מתחייב המבטח ליטול על עצמו את הסיכונים האפשריים של הצד השני - המבוטח. כל היחסים המשפטיים בין המבטח לבין בעל הפוליסה חייבים להיות מתועדים בצורת חוזה.

כדי שהלקוח יקבל את הסכום עם קרות מקרה ביטוח, קיים פיקוח ממלכתי מיוחד על עבודת כל חברות הביטוח. ולמטרות אלו יש לקבל רישיון לפעילות ביטוח. מהו, בעצם, פיקוח על ביטוח, ומהם תפקידיו?

פיקוח על ביטוח ברוסיה

ארגון הביטוח לוקח על עצמו את הסיכונים המפורטים בחוזה בתנאים מסוימים ובתשלום מסוים. כדי לא לפשוט את הרגל, לכל חברה חייבים להיות אקטוארים - אותם עובדים שמחשבים את מידת ההסתברות לאירוע. אקטוארים חייבים להיות בעלי הכישורים הדרושים.

ההכנסות מרכישת פוליסות חייבות לכסות עלויות על מנת שהארגון ימשיך להיות סולבנטי ולבצע את תפקידיו בכלכלת המדינה. בנוסף, חלק מסוגי הביטוח ברוסיה הם חובה. לדוגמה, ביטוח נוטריון.

מבטחים, שקונים פוליסה, מוגנים באופן מלא מפני ההשלכות של אסון אפשרי. בכל מדינות העולם סוכנויות הביטוח צוברות סכומים משמעותיים. ויש לפקח מקרוב על מילוי ההתחייבויות שלהם.

אם הלקוח לא יקבל פיצויים בגין נזקים או יקבל סכום קטן יותר מהמצוין בחוזה, האמון בארגונים כאלה אובד.

מי מפקח על חברות הביטוח?

במהלך המעבר לכלכלת שוק בשנות ה-90 הקשות, כאשר מבנה המדינה נבנה מחדש, מילאה אגף הפיקוח במשרד האוצר את תפקידי הפיקוח על סוכנויות הביטוח ושירותי הביטוח הפרטיים מאז 1996. מאז 2004, כל סמכויות הפיקוח הועברו לשירות הפדרלי של משרד האוצר.

בשנת 2011, ה-FSIS בוטל. הפונקציות של ה-FSSN בוצעו על ידי ה-FS לפי Fin. השווקים והבנק של הפדרציה הרוסית. נכון לעכשיו (מאז 2013) כל הפונקציות הללו של פיקוח על מבטחים מבוצעות על ידי מחלקת שוק הביטוח תחת הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.

חקיקה המסדירה ביטוח ופיקוח על עסקי הביטוח

איך מוסדר הביטוח? פיקוח ביטוח בפדרציה הרוסית מתבצע על בסיס פרק 48, חלק 2 של הקוד האזרחי. הרישוי מתבצע בתנאים שנקבעו בצו מס' 02–02/08. וביטוח בריאות כפוף לחוק "על ביטוח בריאות" מיום 29/06/91.

פונקציות של פיקוח על ביטוח

פיקוח על ביטוח בפדרציה הרוסית כמערכת אינטגרלית מבצע את הפונקציות העיקריות הבאות:

• המחלקה אוכפת את חוקי הביטוח.
• אישור אקטוארים.
• מנפיק או מבטל רישיונות.
• הבטחת מדיניות מדינה מאוחדת.
• פונקציית ייצור סטנדרטית.
• שליטה בנושאים של עסקי הביטוח. מניעת פשיטת רגל שלהם.

כמובן, אחת התפקידים העיקריים היא להגן על זכויות המבוטחים. המחלקה גם נותנת אישור לסוכנויות ביטוח להגדיל את ההון הרשום שלהן או אישור לפתוח סניף של סוכנות עם השקעות זרות ברוסיה.

חוץ מזה, נקודה חשובה היא השליטה הממלכתית בשוק הביטוח, על מנת למנוע מונופול בשוק הזה. הוועדה נגד מונופול גם עוקבת ללא הרף אחר המבטחים.

עקרונות הפיקוח על הביטוח

לרשות הפיקוח על הביטוח יש סמכויות מסוימות. זכותו לערוך ביקורת ולהעניש את האשמים מינהלית או לפתוח בתיק בבית המשפט. אבל גם הגוף המפקח עצמו כפוף לעקרונות מסוימים, שכן הוא גם מבנה כפוף.

הפיקוח על הביטוח מתבצע על פי העקרונות:

1. חוקיות. חוקים שנקבעו במדינה כפופים לכל הרשויות הציבוריות ולכל הפקידים.
2. אחדות ארגונית. הן הענפים הטריטוריאליים והן המרכזי פועלים כמכלול.
3. Glasnosti. העיקרון אומר שכל המידע על פעילות המחלקה הוא נחלת הכלל. זה מתפרסם באינטרנט עבורהציבור הרחב כך שלכולם תהיה גישה למידע. כמו כן, כל חברת ביטוח פשוט מחויבת לספק לציבור את האינדיקטורים הפיננסיים שלה לניתוח התחרותיות שלה. נתונים אמיתיים לגבי מצבה הפיננסי של חברת הביטוח יסייעו למבוטח לנווט בבחירה, אם טרם החליט לאיזו חברה עליו לפנות.

לפיכך, המחלקה יכולה לשלוט בעסקי הביטוח ברוסיה ולוודא שכל הנושאים כפופים לדרישות משפטיות אחידות, והמבוטחים משקיעים כסף ברוגע, ללא דאגות.

מטרת הפיקוח על הביטוח ברוסיה

המדינה והשחקנים העיקריים בשוק צריכים "לשמוע" זה את זה ולעבוד יחד. זה האינטרס של שני הצדדים. לכן, הפיקוח על הביטוח כרוך בהגדרת המטרות הבאות על ידי המחלקה:

• גיבוש האינטרס של צרכנים פוטנציאליים של שירותי מבטחים.
• בנייה נוספת של מערכת הפיקוח הממלכתית
• הבטחת מילוי ההתחייבויות של מבטחים להנפקת כסף
• יצירת תשתית שוק הביטוח.
• הכשרת כוח אדם חדש.
• יצירת תנאים להשקעה בביטוח.

כל אמצעי הבקרה שננקטים על ידי פיקוח הביטוח של הפדרציה הרוסית תורמים לפיתוח שוק הביטוח.

יצוין ששליטה זו מסדירה גם את פעילותן של חברות זרות וחברות בעלות חלק עיקרי בהון זר. שוק שירותי הביטוח בפדרציה הרוסית צריך להיותתרבותית, כלומר יש לשפר את מדיניות המס עבור חברות הביטוח.

איך מפקחים על פעילות הביטוח?

פעילות מחלקת שוק הביטוח מתבצעת באמצעות יצירת תקנות ובקרה על יישומם.

פיקוח על ביטוח בפדרציה הרוסית יכול להשפיע על השוק בדרכים הבאות:

• מסביר כמה נושאים שנכללים בסמכותה של רשות הפיקוח על הביטוח;
• נותן מידע מהמרשם המאוחד של הנבדקים או מהמרשם של אגודות שונות של נושאי מבוטחים;
• פועל על השליטה ברישיון לפעילויות ביטוח;
• פעולות לביטול רישיון.

הפיקוח מכוון בעיקר לפיתוח עסקי הביטוח, הוא לא מתבצע במטרה להפריע לו. לפיכך, בקרה כזו מתבצעת הן לטובת קהל הלקוחות והן למען סוכנות הביטוח עצמה.

אחריות הצדדים בהתאם לחוקי הפדרציה הרוסית

בהפרת התנאים המתוארים בחוזה, שני הצדדים (הן המבטח והן בעל הפוליסה) נושאים באחריות המלאה. בעל הפוליסה מוגן בחוק הגנת הצרכן. בגין הפרת זכויות, לצרכן שירותי הביטוח הזכות לדרוש נזק מוסרי.

המבטח רשאי שלא לשלם פיצויים במקרה שלקוח חברת הביטוח אשם באירוע. ואכן, עבור חוקי הפדרציה הרוסית, כל ישויות השוק שוות ערך.

יש גם הוראה שאומרת שאדם שחייב על פי חוק לבטח אבל לאמבוטח, ניתן לתביעה. ביתר פירוט, כל היחסים של נושאים אלה מכוסים בפרק. 48 "ביטוח" של הקוד האזרחי.