איך לשלם חובות בצורה נכונה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לא פעם קורה שכאשר לוקחים כסף באשראי או כנגד רכוש, אף אחד לא חושב איך הוא יחזיר את הסכום הזה. מצבים בחיים שונים ואי אפשר לחזות משהו. קורה שהגיע הזמן להחזיר את ההתחייבויות שנטלו על עצמם, אך סכום הכסף הנדרש אינו זמין ואין היכן ללוות מחדש. כמות החוב מתחילה לגדול. ולא ברור איך לשלם חובות.

הערכת המצב

כל התיקים הם ייחודיים בדרכם שלהם וסכום החוב יכול להיות שונה לחלוטין. הצעד הראשון הוא להעריך את מצבך הכלכלי. מלכתחילה, על מנת שתוכלו לפרוע חובות, תצטרכו לקבוע את מספר השטרות שתוכלו לתת בזמן מסוים ומבלי לפגוע בעצמכם. עדיף כאשר סכום זה גדול פי כמה מסכום התרומה. הודות לכך, הריבית על ההלוואה תהיה נמוכה משמעותית, וזמן החזר החוב יקטן משמעותית.

סוגי חובות

כל סוגי החוב מחולקים באופן מותנה לחלקים הבאים:

• תשלומים מוקדמים.
• אלה שמוחזרים לפי לוח הזמנים.
• תשלומים שעבורם, בשל זה או אחרהגורמים לחובות בעייתיים.
• אלה שלא נחשבים אפשריים להחזיר - חסרי סיכוי.

לעצמכם, תצטרכו להבין בבירור לאיזו קבוצת חייבים להשתייך. לדעת זאת בוודאות, לא יהיה קשה לבנות את האסטרטגיה הנכונה ליציאה מהמצב הזה. השאלה כיצד לשלם חובות הופכת לרלוונטית כאשר ההכנסות צונחות. הסיבות שונות: אי תשלום שכר, לידת תינוק, מחלה או אובדן כושר עבודה. יש צורך להעריך בבירור את המצב כדי להבין כמה זמן או תמיד (במקרה של אובדן יעילות) המשבר הזה יימשך. זה יעזור לך להימנע מלהגיע למצב שבו אתה צריך לבקש ממישהו: עזור לשלם את החובות שלך.

תכניות תשלום

איך לשלם חובות על הלוואות? אם יש כספים ויש רצון להיפטר מהחוב כמה שיותר מהר, אז הדבר הראשון שצריך לעשות הוא לנהל שיחה עם הנושה ולערוך הסכם נוסף. עליה לציין, ללא פשרות, את סכומי התשלומים והעמלות, וכן את כל הדרכים האפשריות בהן יתבצע התשלום. לאחר ההסדר הסופי עם התחייבויות החוב, על הבנק או הנושה לתת קבלה על תשלום כל הסכום, ולציין כי הוא סגור בתוך התקופה המוסכמת.

כשהתברר שאתה יכול לשלם את החוב באותו תאריך, עליך לעשות זאת לפחות יום אחד קודם לכן. לא מזיק לשאול את עובדי הבנק האם זה עבר בזמןתַשְׁלוּם. עמידה בכללים פשוטים כאלה לעולם לא תוכל להניע את החייב בקנסות ובריבית. חשוב להבין שהנושה מעוניין בהטבה שלו, ולא יהיה לו רצון לדווח בעצמו האם התשלום יצא לפועל. הדבר העיקרי בעת קבלת הלוואות הוא לשלוט באופן עצמאי על זרימת הכספים לחשבונות. פעולה זו תסיר את השאלה כיצד לשלם חובות.

איך לשלם חובות אם יש קשיים זמניים

בהיותו במצב כלכלי לא טוב במיוחד, קשה לסגור את ההלוואה במהירות. איך לשלם במהירות חובות? עם הכנסה קטנה ולא יציבה, לא קל לשלם התחייבויות אשראי בזמן. כדי למצוא את הפתרון האופטימלי במצב כזה, צריך להתחיל לתכנן את התקציב. יש צורך להגיע עם טבלה ולהכניס לתוכה את כל ההכנסות וההוצאות החודשיות. צריך להתחיל לרשום את כל הסכומים, ההוצאות וההכנסות, אבל זה בחודש הראשון. בסיום, עליך לנתח בקפידה את כל המשאבים הכספיים, להוציא משהו מהצד של ההוצאות, לחתוך משהו.

לאחר מכן, לחודש הבא, צריך לתכנן את התקציב כך שתהיה עמודה נפרדת בה יוזן סכום ההלוואה שיש להחזיר. זה חייב להיות אמיתי כדי שלא יתברר שאדם שוב ימצא את עצמו במצב כלכלי קשה.

הודע למלווה

במצבים קשים, יהיה נכון להודיע לנושה על הקשיים שנוצרו מכל סיבה שהיא. צריך לזכור את זהכל בנק מעוניין במלואו להחזיר את כספיו, ואם אפשר, במינימום הפסדים. לא סביר שבמצב כזה הבנק יטיל קנס על החייב. יש לנסות להסכים עם נציגו על אפשרות הארכת תנאי ההלוואה או על מימון מחדש. חשוב שיהיה ברור שאדם מעוניין בכך לחלוטין, אך משום מה נקלע למצב כלכלי קשה. יש צורך לעשות זאת מוקדם ככל האפשר, ולא לחכות עד שהמלווה ישאל על הסיבות לעיכוב בתשלומים.

דרכים שקטות לפתור בעיות עם הבנק

ישנן מספר שיטות מוכחות כיצד לשלם חובות על הלוואות, ולפתור את כל הבעיות בשלום עם הבנק:

• דחיית תשלומים זמנית.
• כמה הלוואות משולבות לאחת.
• החוב נמחק לחלוטין.

הדרך הראשונה לפרוע חובות היא שהבנק מאריך את הזמן לפרוע חובות אשראי. התשלום החודשי הופך קטן יותר, אך בשל העובדה שהלווה משלם ריבית כל הזמן, כמו גם העובדה שבמדינה יש אינפלציה קבועה, סכום ההלוואה הכולל שהחייב מחזיר עולה.

השיטה השנייה כרוכה בעובדה שהלווה, שצבר מספר התחייבויות חוב, אינו יכול להתמודד עם תשלומים והבנק מאחד אותם להלוואה אחת. ניתן להשתמש בשיטה זו רק אם הריבית נמוכה, אחרת היא פוגעת מאוד עבור החייב.

שיטה שלישיתהוא יותר חריג לכלל. והבנק משתמש בו רק במקרים נדירים. הוא יכול למחוק לחלוטין את החוב אם יתרת ההלוואה הקיימת קטנה מדי או שהלווה נפטר ואין לו יורשים.

מקרים שבהם אישה משלמת את חובות בעלה

למחויבים בנישואין יש לא רק רכוש משותף, אלא גם התחייבויות חוב משותף. אין זה נדיר שאנשים נשואים לא הסדירו נושאים חשובים כמו רכוש משותף במהלך חייהם המשותפים, ובמהלך גירושין הם גם לא טרחו לעשות זאת, כתוצאה מכך הם יזכו לאותו מעמד כמו במהלך הנישואין.

האם אישה לשעבר חייבת לעמוד בהתחייבויות לאחר גירושין? יש כאן כמה ניואנסים שתלויים באופן הנפקת ההלוואה:

• הבעל לשעבר ערך הסכם הלוואה לפני שהתחתן, אבל תוקפו של מסמך זה מכסה את התקופה שבה הם היו נשואים, כמו גם את מועד סיומו.
• בזמן ההלוואה, פעל בן הזוג השני כערב או שותף לווה.
• הבעל לשעבר ערך הסכם הלוואה, אך לא הודיע על כך לאשתו, אך הכספים שהתקבלו הוצאו לצורכי משפחה משותפים.
• את העובדה שהבעל לקח הלוואה והוציא כסף לצרכיו, גילתה האישה לאחר הגירושים.

לכל הנסיבות המפורטות יש השפעה שונה על הבעל והאישה לשעבר. במיוחד במצב בו אחד מבני הזוג לשעבר נקלע למצב שאינו יכול להחזיר את ההלוואה,או לנטוש אותו לחלוטין.

במקרה שהסכם ההלוואה נערך לפני הנישואין, באופן כללי, כל ההתחייבויות מוטלות על מי שביצע אותו. אבל יש מצבים שונים, ורק בית המשפט יכול לסדר אותם.