איגודי אשראי: תנאי אשראי, מסמכים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

איגודי אשראי היו פופולריים הרבה קודם לכן ואינם מאטים את הקצב בזמן הנוכחי. נכון, לא כל לווה מבין עד הסוף באיזה סוג גיבוש מדובר ובמה הוא שונה מבנק רגיל. שניהם מתרגלים הנפקת הלוואות, אבל המהות שלהם שונה מהותית.

מטרת איגוד האשראי

ראשית עליך להבין את העובדה שאיגודי אשראי, אגודות אשראי או בנקים שיתופיים אינם ארגונים מסחריים. מבנה כזה אינו מציב לעצמו את המשימה להרוויח מהנפקת הלוואה. איגוד האשראי מספק תמיכה כספית לאנשים הזקוקים לעזרה וחברים בקהילה זו. כל אחד יכול להצטרף לברית כזו, העיקר שדעותיו עולות בקנה אחד עם עיקרון חברתי אחד. לדוגמה, חברים באותה איגוד אשראי עשויים להיות עובדים של חברה מסוימת, תושבי אותה שכונה או אנשים שחולקים את אותו תחביב.

איך עובד איגוד אשראי

איגודי אשראי הפכו פופולריים בשנות ה-90. ללא קשר למצב הכלכלה, ארגונים כאלה היו שוניםעַקשָׁנוּת. מספר הפיקדונות גדל בהתמדה, כך שהמשתתפים תמיד יכלו לסמוך על הלוואה רווחית.כרגע, יותר מ-2.5 אלף איגודי אשראי רשומים בפדרציה הרוסית. הסיבה לפופולריות כה גבוהה היא קלות קבלת הלוואה קטנה שאינה מצריכה חבילת מסמכים גדולה ובריבית הרבה יותר משתלמת מאשר בבנק מסחרי.

הפעילות של איגוד אשראי פשוטה ומובנת ביותר לכל הדיוט, ולכן מושכת אנשים. כל משתתף רשאי לבצע הפקדות המאפשרות לך לצפות לקבל ריבית מסוימת. אם התעורר צורך כזה, המשתתף רשאי לבקש להלוות לו כסף. רוב העתירות מסתיימות בתוצאה חיובית, אך יש ריבית קבועה. סכום הכסף הניתן ללווה נוצר מהכספים שתורמים המפקידים, כך שהאחרונים מקבלים אחוז מסוים. זהו סוד קיומם של תצורות כאלה.

Associations of Credit Cooperatives

נכון לעכשיו, לחברות אשראי רבות יש רצון להתאחד באיחוד של קואופרטיבים אשראי.

אגודה כזו מאופיינת במתן סיוע ושירותים שונים שמטרתם שיפור יעילות הקואופרטיב והאצת התפתחותו. איגודי ארגוני אשראי הם משני סוגים:

1. איחוד אזורי– קואופרטיבים שמיקומם מרוכז באזור אחד.
2. האיחוד הלאומי הוא איגוד של ארגוני אשראי הממוקמים בכל מקום ברוסיה.

איגוד קואופרטיב האשראי הוא מכשיר של שוק האשראי, שתפקידו לספק את התנאים הנוחים ביותר ורמה גבוהה של פרודוקטיביות של חינוך אשראי. ההתמזגות בעמותה פותחת בפני קואופרטיב אשראי משאבים כספיים נוספים, מה שתורם לפתרון בעיות רבות שאיגוד אשראי מבודד לא יכול להתמודד איתן לבד. מגוון השירותים הניתנים מגוון מאוד ותלוי בצרכים של קואופרטיב מסוים.

שירותים הניתנים על ידי איגוד קואופרטיב האשראי

קביעת נוהלי איגודי אשראי:

• שירותים טכניים, כלומר: הכשרת עובדי קואופרטיב אשראי, קידום הקואופרטיב בשוק, פתרון סוגיות הקשורות למערך התפעול וניהול הקואופרטיב.
• שירותים פיננסיים - ייעוץ שמטרתו אינפורמטיזציה של כוח אדם מבחינת נזילות חלקי ההוצאה וההכנסה של קואופרטיב אשראי, וכן פתרון סוגיות הקשורות לניהול סך ההפקדות בקואופרטיב אשראי.

לאיגודים של מוסדות אשראי יש מגוון רחב של זכויות וחובות. לדוגמה, במונחים של פונקציות איגוד, אתה יכול להדגיש:

• סיוע כאשר שוקלים כל נושא של חבר בקואופרטיב על ידי המדינה אוסמכות בינלאומית;
• שיפור של מסמכי רגולציה;
• פיתוח שירותים חדשים;
• שליטה בפעילות קואופרטיב האשראי.

בנוסף, איגוד קואופרטיב האשראי משפר את המערכת האזורית והלאומית של סיוע פיננסי הדדי. העמותה מבצעת מחקר ופיתוח, שעיקר תפקידם הוא לגלות דרך חדשה לעשות עסקים.

מה ההבדל בין איגוד אשראי לבנק?

ההבדלים העיקריים בין איגוד אשראי לבנק:

1. בניגוד לבנקים, איגודי האשראי אינם מבקשים להרוויח מהלוואות.
2. רק בעל מניות יכול להיעזר בשירותי גיבוש אשראי, ולבסיס הלקוחות של הבנק אין הגבלות.
3. לא ניתן לקרוא לפעילות של איגודים ציבוריים. הארגון והלקוח מקיימים אינטראקציה על בסיס חברות, מערכת היחסים ביניהם אינה לקוח.



4. רק אזרח, אדם יכול להיות חבר באיגוד אשראי. בנוסף, הם צריכים להיות מאוחדים על ידי קהילה אחת, הם צריכים להכיר אחד את השני. התפקיד המכריע מוקצה לנסיבות האחרונות, המרמזות על אחריות הדדית.
5. איגוד האשראי לא יכול לסכן את התרומות של בעלי המניות. יש לחלק את ההכנסה שמקבלת איגוד האשראי בין בעלי המניות או לכוון להפחתת עלות השירות, כלומר להפוך לאמצעי למתן מענה יעיל ביותר לצרכי חברי האיגוד.
6. כלשינוי בעבודת איגוד אשראי חייב להיות מקובל הדדי על ידי כל חברי האיגוד, המפקידים, הלווים והעובדים.

על "איחוד האשראי החדש"

Bank "Credit Union" הוא מוסד בנקאי מסחרי משותף, שניתן לקרוא לנכסיו נטו קטנים יחסית. מוסד זה נרשם באופן רשמי במוסקבה. המוסד הפיננסי המתואר ממוקם בעיקר בבירה הרוסית.

הפעילויות העיקריות שחברת האשראי הזו מפתחת באופן הפעיל ביותר כוללות:

• מתן הלוואה בנקאית ללקוחות עסקיים;
• חשבונות בנק של ישויות משפטיות;
• משיכת כספים מאזרחים רוסים באמצעות הפקדות בנקאיות.

אם אנחנו מדברים על העסק הקמעונאי, אפשר לומר שהבנק "New Credit Union" נמצא ברמת פיתוח נמוכה למדי.

מייסדי "איחוד האשראי החדש"

JSC "New Credit Union" הוא בנק מסחרי קטן העוסק בהלוואות ושירות חשבונות של לקוחות עסקיים. הבנק כמעט ולא מעורב בפיתוח העסק הקמעונאי, בסיס המשאבים כולל בעיקר את הכספים שלו.

מייסדי מוסד האשראי, שהוקם בשנת 1994, הם הישויות המשפטיות הבאות:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

זכות למשוךNew Credit Union קיבל הפקדות ב-2009.

מיסוי על תרומות לאיגוד אשראי

אומדן אגודת האשראי מאושרת על ידי מועצת הפיקוח, המייצגת את האינטרסים של חברי איגוד האשראי בתקופות שבין אסיפות כלליות. האומדן הכרחי על מנת שניתן יהיה לתכנן את צד ההכנסות וההוצאות. מקור ההכנסה העיקרי הוא תרומות, וההוצאות כוללות אחזקת אגודת האשראי וביצוע משימות סטטוטוריות, על סמך ההכנסה הצפויה שלהן.

סעיף 19 לחוק איגודי אשראי קובע שרכושה של איגוד אשראי כולל: דמי כניסה, תרומות חובה למניות, תרומות אחרות של חברי איגוד אשראי (למעט הפקדות המופקדות בחשבונות פיקדון), תרומות לצדקה..

ובסעיף 4 של אמנות. 157 של קוד המס של הפדרציה הרוסית קובע כי אין צורך להטיל מס על הכניסה, תרומות חובה, נוספות ומיועדות של איגוד אשראי. עם זאת, תרומות לצדקה שמתקבלות מאדם או ישות אחרים חייבות במס.

החזר דמי הכניסה בעת יציאה מקואופרטיב האשראי לא מתבצע, ותשלום המניות והתרומות אחרות חייב להתבצע בהתאם לאמנת איגוד האשראי.

על תנאי היצירה

ניתן ליצור קואופרטיב אשראי רק אם יש לפחות חמישים אנשים שחולקים תכונה משותפת. לכל איגוד אשראי חדש חייב להיות הון משלה, שנוצר מדמי חבר.

Uלכל בעל מניות יש זכות להצבעה אחת, שאינה ניתנת להפרה או שינוי, היא אינה תלויה בגודל התרומה הראשונית, או במועד הכניסה לאיגוד האשראי. כל אדם הקרוב לסימני ברית, וכן מי שהומלץ על ידי לפחות אחד מהמשתתפים, יכול להצטרף לגיבוש כזה. אין הגבלה על זמן היציאה.

היתרונות העיקריים של איגוד אשראי

אגודות כאלה אטרקטיביות ביותר בכך שכל הכספים האישיים המשמשים כמרכיבים של ההון הכולל נשמרים. אם מתעורר צורך, חבר באיגוד אשראי יכול לסמוך על הלוואה רווחית הנחוצה לפתרון צרכים חברתיים, רפואיים, דיור ועוד. כל אזרח שיש לו פיקדון באיגוד אשראי מקבל ריבית שנקבעת לפי האמנה.

ניתן להשוות את פעילותו של קואופרטיב אשראי לעבודה של בנק מסחרי, שכן הם מאוחדים על ידי פונקציות וסמכויות דומות. אבל יש גם הבדל משמעותי ביניהם, כלומר מטרת הפעילות של הארגונים הללו. הראשונים מספקים שירותים פיננסיים ואינם רודפים אחרי רווח כספי, בעוד שהאחרונים מכוונים את כל מאמציהם להרוויח.

אילו עמלות חייב חבר בקואופרטיב אשראי לשלם?

כל איגודי האשראי הצרכניים דורשים מלקוחות שהצטרפו לאחרונה להפקיד כספים המיועדים להחזר:

• דמי החברות הם סכום הכסף שנתרם על ידי כל בעל מניות חדש והוצאה על כיסוי ההוצאות של קואופרטיב האשראי והבטחת ההוצאות הקבועות שלו.פעילויות.
• דמי כניסה. תשלום זה ניתן רק בחלק מהקואופרטיבים. אם חובה זו מפורטת באמנה, אזי הסכום ששולם על ידי בעל המניות הולך להנפקה מחדש של מסמכים, תיקון מסמכים קיימים, שירותים משפטיים וכו'.
• תרומת מניות - סכום הכסף שהופך לרכוש קואופרטיב האשראי והכרחי לשמירה על פעילות המערך. תרומת המניה יכולה להיות גם חובה וגם וולונטרית.