תנאי הסכם ההלוואה: חיוניים ונוספים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במאמר, שקול את התנאים המהותיים של הסכם ההלוואה. התוכן של מסמך זה הוא מכלול של חובות וזכויות של הצדדים. בניגוד להסכם הלוואה, כאן ההתחייבויות מוטלות על שני הצדדים.

זהו הסכם בין מוסד אשראי (בנק) לאדם פרטי (משפטי) - הלווה לספק כספים בסכום שהוסכם קודם לכן על ידי הצדדים. עם זאת, יש להחזיר אותם עד תאריך מסוים עם ריבית. הסכם זה חייב להתבצע בכתב בלבד, אחרת לא יהיה למסמך כל תוקף משפטי. נבין את תנאי הסכם ההלוואה, החיוניים והנוספים, להלן.

ההבדל בין הלוואה להלוואה

במקרה הראשון, רק ארגונים מיוחדים (בנקים) יכולים להנפיק כספים, ובמקרה השני, כל יחיד או ישות משפטית (ארגון מיקרופיננסים, למשל). נדרש כספי הלוואהחזר עם ריבית, אך ייתכן שההלוואה לא תספק אותם. הראשון יכול להיות מונפק רק במטבע, והשני יכול להיות הן במונחים כספיים והן במונחים ריאליים. לפני שנדבר על התנאים המהותיים של הסכם ההלוואה, בואו נתאר את הכללים הכלליים.

לכל הלווים

מידע על התנאים וההגבלות הכלליים של חוזים של מוסדות אשראי צריך להיות זמין לציבור על פי חוק. לאחר שפותח על ידי בנק, הוא משמש שוב ושוב.

זה כולל:

• מטבע שאיתו מוסד האשראי יכול לעבוד.
• לווים זכאים לזכאים לתוכנית.
• מגבלת זמן לבחינת הבקשה.
• סוגי תוכניות הלוואות המוצעות על ידי הבנק.
• סכומים שניתן לקבל והריבית המתאימה.
• דרכים אפשריות לספק את הסכומים המצוינים.
• קנסות הניתנים בגין הפרה של תנאי החוזה.

על ההערה לתוכנית להכיל רשימה של תנאים כלליים, המעוגנים גם בחוק. כל לקוח יכול להכיר את המידע הזה מבלי לבקר בבנק.

תנאים חיוניים של הסכם ההלוואה

למרות שהחוק מסדיר את רצונם החופשי של הצדדים בעת כריתת כל חוזה, ישנם תנאים מסוימים שבלעדיהם הוא ייחשב כלא נכרת. הם נקראים חיוניים וחייבים להיכלל בכלהסכם הלוואה. לפני החתימה על מסמך, הלווה, קודם כל, צריך לשים לב אליהם, שכן זה קובע את גורל העסקה העתידי.

עם התנאים המהותיים של הסכם ההלוואה, בניגוד לאלה הכלליים, הלקוח מתוודע כבר בעת החתימה על המסמכים. הם מפותחים בנפרד עבור כל אחד, ולכן הם נקראים גם אינדיבידואלים. לא צריכות להיות סתירות בין תנאים כלליים לחיוניים, אחרת האחרונים יקבלו עדיפות. מבחינה חקיקתית הצדדים מסכימים על דעת עצמם, אך בפועל הבנק מספק הסכם מוכן, ובידך להסכים או לא. התנאים החיוניים, בתורם, הם עיקריים ומינוריים.

תנאים חיוניים עיקריים

יש להם עדיפות בחתימה על הסכם הלוואה. תמיד ממוקם בעמוד השער, מודגש בהדגשה. התנאים המהותיים של הסכם ההלוואה הם:

• המטבע שבו תחולל ההלוואה הזו.
• עלות האשראי המלאה, כולל כל התשלומים שעל הלקוח לבצע, גודלם ותנאי ההחזר שלהם.
• ריבית שנתית ואם בכלל, תשלומים חד פעמיים לבנק.
• ריבית. חשוב: במקרים מסוימים, גודלו עשוי להשתנות עקב עלייה או ירידה בשיעור המימון מחדש.
• תקופת תוקף ומילוי התחייבויות מצד הצדדים (ערכים אלו בדרך כלל תואמים).

הסכומים נכתביםמספרי ובצורת הון. מה עוד מרמזים התנאים המהותיים של הסכם הלוואה בנקאית?

העלות הכוללת של ההלוואה מורכבת מהסכום, הריבית, התנאים ושירותי הבנק האחרים במצטבר. אם הריבית אינה קבועה לכל תקופת ההלוואה, אזי כל האינדיקטורים האפשריים שיופעלו לאחר מתן ההלוואה כתובים חובה בעמוד השער. מטבע ההלוואה אינו נתון לשינוי במהלך כל תקופת ההסכם.

תנאים מינוריים

למרות שהם נקראים משניים, הם לא פחות חשובים. הם פשוט מושכים את תשומת הלב של הלווים במקום השני.

התנאים החיוניים המשניים של הסכם ההלוואה כוללים:

• תזמון תשלומים (מציין את המספר המדויק של התשלומים עבור כל התקופה, תדירות, גודל).
• קנסות (השיעור שלהם מצוין).
• הדרכים שבהן ניתן למלא התחייבויות. ראשית, נקבעים שיטות חינם (ללא עמלה) ולאחר מכן שיטות בתשלום (יש לציין את מלוא סכום התשלומים).
• הסכמים נוספים שנכרתים יחד עם החוזה הראשי.
• תוכנית לשימוש בכספים (במקרה שבו הלוואה צרכנית מונפקת כיעד, כלומר, היא כרוכה בהקצאת כספים למטרות מסוימות).
• כללים ונוהל להודעה ללווה של מוסד אשראי על שינוי בפרטי ההתקשרות.
• הליך מסירת זכות התביעה לפי החוזה (הנושה מציין שיש לו זכות להעבירלצדדים שלישיים של הזכות לתבוע לגביית חובות באיחור, והלווה מסכים לכך מרצונו).
• אם יש שירותים נוספים בתשלום שיסופקו על ידי המלווה, עם שם וציון המחיר המדויק.

המונח אינו חל על התנאים החיוניים של מסמך זה. אם לא צוין בהסכם, אזי יש להחזיר את ההלוואה על ידי הלקוח תוך שלושים יום מהיום שהנושה הגשת בקשה לכך, אלא אם כן נקבע אחרת במסמך.

שינוי חד צדדי

כמו כן, על הבנק לציין את האפשרות לשנות את התנאים המהותיים של הסכם ההלוואה באופן חד צדדי. כך למשל, יש לו, ללא הסכמת הלקוח, הזכות לבצע כל פעולה שישפרה את מצבו הכלכלי של הלווה (למשל, הפחתת הריבית, הפחתת קנסות וכו'). שינויים כאלה אינם אפשריים ללא הכנסת סעיף מתאים בטקסט ההסכם.

החוזה עשוי להכיל תנאים חיוניים אחרים כפי שהוסכם בין הצדדים. במידת הצורך, המלווה מחויב להסביר ללווה כל סעיף בהסכם. המספר והתדירות של התייעצויות כאלה לאחר החתימה על המסמך אינם מוגבלים בשום צורה. אנו ממשיכים לשקול את התנאים והתוכן המהותיים של הסכם ההלוואה.

פריטים אחרים

תנאים, שהכללתם אינה מותרת בחוזה, נקבעים בחוק, ונוכחותם מובילה לפסילת המסמך כולו:

• אסור לגבות סכום כסף נוסף כדי להבטיח את מילוי ההתחייבויות. רק חפצים מטלטלים ובלתי ניתנים להזזה יכולים להתקבל כערבות.
• לא ניתן לקחת עמלה עבור הנפקת כספי הלוואות.
• אסור גם לקבוע בחוזה תנאי כזה, לפיו הבנק יעניק הלוואה חדשה על מנת לפרוע חובות אפשריים באיחור, מבלי לערוך הסכם חדש.
• הבנק אינו רשאי לחייב את הלווה להשתמש בשירותים בתשלום של צדדים שלישיים לשם מילוי התחייבויותיו על פי המסמך. לדוגמה, מלווה לא יכול לדרוש מלקוח לבצע תשלומים דרך חברה אחרת אם השירות הזה משולם.

תנאים נוספים

תנאים נוספים של הסכם ההלוואה הם:

• זכויות וחובות של הצדדים.
• הבטחת ההלוואה.
• אחריות הרכוש של הצדדים הנובעת מהפרת התחייבויות.
• עילות והליך לסיום ותיקון הסכם ההלוואה.
• שיטת יישוב סכסוכים.

בואו נדבר על כמה מהניואנסים של סגירת הסכם הלוואה.

המלכודות של הלוואות

הלווה צריך תמיד לזכור שתשלומים חייבים להתבצע בזמן. יתרה מכך, מועד התשלום המומלץ בעת העברת כסף דרך בנק צד ג' מצוין בדרך כלל בחוזה. במקרה של איחור בתשלום החברה צוברת ריבית שגם אותה יש לשלם. בהתחלה, הסכום יהיה קטן, וייתכן שהלקוח לא ידע על כך. אבלואז הוא מתחיל לגדול במהירות, ונוצר חוב הגון. הבנק, ככל הנראה, יודיע ללקוח לאחר שתשלום היתר יהפוך למשמעותי. לכן, עלול להתברר שאדם שילם באופן קבוע את ההלוואה, ובתום החזר ההלוואה יש לו חוב מסוים לארגון.

החוזה מציין את הצורך להודיע למוסד הפיננסי על שינוי מקום מגורים, נתוני דרכון וכו'. אם תנאי זה לא מתקיים, ייתכן שהלקוח יידרש להחזיר את מלוא סכום ההלוואה. כמובן, מעט בנקים עושים זאת, אבל זה עדיין לא שווה את הסיכון. חוזה הוא חוזה.

אינדיקציה של מידע כוזב על ערבים יכול להיחשב על ידי הבנק כהונאה, וזה כבר נתון לענישה בבית המשפט. גם את זה צריך לזכור. לכן מועיל ללקוח לקרוא את התנאים הקבועים במסמך בעיון רב ככל האפשר, עוד בטרם חתם עליו. בדקנו את התנאים המהותיים של הסכם ההלוואה לפי הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית. אתה תמיד צריך להתמקד בהם.