איך לנקות את היסטוריית האשראי שלך ברוסיה? היכן ולכמה זמן נשמרת היסטוריית האשראי?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לא לכל הלווים יש סיכוי שווה לקבל הלוואה. מי שהיה בעבר בפיגור עלול לאבד לצמיתות את ההזדמנות לקבל כספים לווים. היסטוריית אשראי גרועה היא הסיבה לכך שהבנקים נרתעים מלבצע הלוואות. זה יכול להפוך לבעיה גדולה. כדי למנוע קשיים בעת הגשת הבקשה, עליך לדעת את האפשרויות כיצד לנקות את היסטוריית האשראי שלך ברוסיה. קרא עוד על כך במאמר.

מהו ניקוד אשראי?

היסטוריית האשראי ממלאת תפקיד חשוב בהערכת כושר הפירעון של הלווה. זה משקף את מידת האחריות שלו.

מידע על הלוואות מוצג כדירוג עם נקודות. ככל שהניקוד גבוה יותר, כך גדל הסיכוי שההלוואה תאושר.

הדירוג הוא אינדיבידואלי. זה מוקצה ללקוח לאחר ההרשמה:

1. משכנתאות.
2. לוואה.
3. Credit.
4. כרטיסי אשראי או תשלומים.
5. כרטיסי אוברדרפט.

מה משפיע על היסטוריית האשראי?

לא כל הלקוחותהמבקשים הלוואה מבינים את העיקרון של יצירת דירוג. יש משלמים בטוחים ש-1-2 עיכובים לחודש לא ימנעו מהם לקחת משכנתא או הלוואה בסכום של 500 אלף רובל ומעלה. אבל הם טועים.

בנקים ו-MFO מעבירים נתונים על כל העיכובים ל-CBI, כולל פירעון באיחור של 1-2 ימים. הפרות כאלה של ההסכם לא יגרמו לסירוב להנפיק הלוואה, אלא ישפיעו על דירוג הלווה.

החזר מוקדם גם משפיע מעט על היסטוריית האשראי. הבנקים מפסידים רווחים אם לקוחות סוגרים הלוואות בטרם עת. לכן, פירעון מוקדם אינו רצוי למי שכבר יש לו עיכובים.

בעת ביצוע תשלומים בזמן, תוך שימוש פעיל בכרטיס אשראי או בתוכנית תשלומים, ההיסטוריה של הלווה תהיה קרובה לאידיאלית. אתה יכול ללמוד את זה בחינם: פעם בשנה, ללקוח יש הזדמנות להגיש בקשה ל-BCI ללא עמלה. בקשה שנייה תעלה לפחות 390 רובל.

לדעת איזה דירוג, המשלם יכול להתחיל לחפש אפשרויות כיצד לנקות את היסטוריית האשראי ברוסיה. אם תרצה, תוכל לתקן את הדירוג תוך 1-3 חודשים.

למה לתקן את ההיסטוריה?

למחדלים קשים יש היסטוריית אשראי גרועה. למי שתורם תמיד באופן קבוע לפי לוח הזמנים – מצוין. ישנה קטגוריה נפרדת של אזרחים שלא לקחו הלוואות ולא הנפיקו כרטיסי אשראי. ה"מאפיין" שלהם הוא אפס או נעדר.

כל המשלמים רוצים לדעת היכן נשמרת היסטוריית האשראי שלהם. הבנקים אינם מורשים לחשוף נתונים מהם לוקחים מידע על כושר הפירעון של הלקוחות.

מידע על כל התשלומים בהלוואה, משכנתא או כרטיס אשראי מועבר ל-BKI - לשכת היסטוריית אשראי. בנקים ו-MFI משתפים פעולה עם ארגון אחד או יותר בו-זמנית, מעבירים נתונים ומבקשים מידע על משלמים. ה-BCI הגדולים ביותר הם:

1. "לשכת האשראי הלאומית".
2. "Equifax".
3. "Infocredit".
4. "United Credit Bureau".
5. "Russian Standard".

כמה זמן נשמרת היסטוריית האשראי ב-BKI?

המידע מאוחסן כאן למשך 15 שנים. לאחר מכן, היסטוריית האשראי "מתאפסת". חיי המדף ארוכים מדי ואינם מתאימים למי שהתיר עיכובים. לכן, לקוחות כאלה מחפשים אפשרויות כיצד לנקות את היסטוריית האשראי שלהם ברוסיה כדי לקחת הלוואות שוב.

BKI לא יכול לתקן את ה"מאפיין" לבקשת הלקוח: שירות כזה לא קיים. חברות המציעות אפשרויות אלה הן רמאים.

שיטות לתיקון הדירוג

כדי לקבל שוב את ההזדמנות להגיש בקשה להלוואות, על הלווה לבצע מספר נהלים ברצף:

1. סיים והחזר 3-5 הלוואות בסכומים של עד 15 אלף רובל.
2. היפטרו מחובות קיימים ומאחרים.
3. השתמש באופן פעיל בכרטיס אשראי או בכרטיס תשלומים.
4. סרב לפירעון מוקדם.

תיקון היסטוריית אשראי עם הלוואות

מאחר והדירוג של הלווה נוצר על ידי עמידה בתנאי הסכם ההלוואה, כדי לתקן את ההיסטוריה, עדיף לקחת הלוואה חדשה ולהחזיר אותה בזמן. זו האפשרות הקלה ביותר.

8 מתוך 10 אתרים מקוונים מנפיקים הלוואות עם היסטוריית אשראי גרועה ללא סירוב. לחלק מהחברות, כמו זיימר, יש הלוואה מיוחדת לתיקון "מאפיינים".

הטבות לאופציה:

• מידע על החזר ההלוואה מועבר באופן מיידי ל-BKI;
• הלקוח עצמו בוחר באילו תנאים להגיש בקשה להלוואה (ניתן להשתמש בהלוואה מיוחדת כדי "לטפל" בהיסטוריית אשראי, אבל MFIs עם אחוז אישור גבוה מנפיקים גם הלוואות רגילות לאנשים עם עיכובים);
• מותר להגיש בקשה להלוואות ב-2-3 MFI בו-זמנית (רלוונטי למי שרוצה לשפר את הדירוג תוך חודש).

קבלת הלוואות מוגבלת על ידי תנאי המלווה והיכולות הפיננסיות של הלקוח. על מנת לא להחמיר את המצב, לא מומלץ לערוך חוזים עם יותר מ-3 חברות במקביל. עיכוב באחד ה-MFI יוביל לירידה גדולה עוד יותר בדירוג ולסירוב אפשרי להנפיק הלוואות מקוונות בעתיד.

איך לנקות את היסטוריית האשראי שלך ב-BKI באמצעות הלוואות:

1. הגש בקשה ל-MFI עם שיעור דחייה נמוך. מדובר במלווה שמנפיק הלוואות ללקוחות באיחור וללא אסמכתאות.
2. קבל את ההלוואה הראשונה בסכום המינימלי. כדי לתקן את היסטוריית האשראי שלך, מומלץ לקחת הלוואה של 1-3 אלף רובל.
3. החזר את ההלוואה בזמן, הימנעות מהחזר מוקדם.
4. קח הלוואה חדשה בסכום הגבוה מההלוואה הראשונה. הגדלת סכום ההלוואה הראשונית תגביר את הנאמנות ותעיד על כושר הפירעון של הלקוח.
5. החזר את ההלוואה המשנית ללא דיחוי.
6. חזור על שלבים 4 ו-5.

כדי להעלות את הדירוג, אתה צריך לפחות 3 הלוואות שהונפקו ומוחזרים בזמן. המרווח בין כריתת החוזים לא יעלה על חודש אחד.

החזר של איחורים

נוכחות של עיכובים קיימים עד 97% מפחיתה את הסיכויים לקבל הלוואה. לכן, הצעד הראשון הוא לשלם אותם. הלוואות עם אשראי גרוע ללא סירוב ניתנות למי שפרע את חובותיו. אם יש ללקוח קנס שטרם עומד על אופק לפי הסכם תשלום, מומלץ להיפטר מהם תחילה.

הבנקים דורשים מלקוחותיהם: אי אפשר לקבל הלוואה ללווה עם עיכובים. חברות MFI מנפיקות הלוואות לתיקון "מאפיינים" בתנאי שהלקוח ישלם תשלומים בזמן. החזר פיגורים הוא אחת האפשרויות לנקות את היסטוריית האשראי שלך ברוסיה באופן חוקי. כל הקנסות החלים נלקחים בחשבון. כרטיסי אשראי, משכנתא או כרטיס אוברדרפט נחשבים גם כן.

שפר את הדירוג שלך עם כרטיס אשראי

אפשרות המתאימה למשלמים עם היסטוריית אשראי אפסית או גרועה מאוד היא השימוש הפעיל בכרטיס אשראי או בכרטיס בתשלומים. זה מאוד פשוט! בעזרת הכרטיס הלקוח יכול לפתור את הבעיה של איךתקן את היסטוריית האשראי שלך בחינם. הדירוג יעלה, וכך גם נאמנות הלווים.

כדי להעריך את היתרונות של האפשרות, עליך להשתמש בכרטיס אשראי או בתוכנית תשלומים במהלך תקופת החסד. עבור כרטיס אשראי, זה נע בין 20 ל-100 ימים, תלוי בבנק. "AlfaBank" מציע כרטיסי אשראי לתקופה של עד 100 ימים, ב"Tinkoff" - עד 55 ימים ללא ריבית, ב"Sberbank" - עד 50 כולל.

בתקופת החסד, הלקוח יכול לשלם בכרטיס מבלי לחייב ריבית. אם הבעלים יפרע את כל סכום החוב במהלך תקופת החסד, הוא לא יצטרך לשלם עמלה לבנק. במקביל, דירוג הלווה יגדל, שכן תשלומים במהלך תקופת החסד בכרטיס אשראי נכללים בניתוח היסטוריית האשראי.

כרטיס התשלומים אטרקטיבי כי אתה יכול לקנות כל מוצר משותפים ולא לשלם ריבית עד 12 חודשים. לכל חנות, בית קפה או אאוטלט יש תנאי תשלום משלהם.

כשל בביצוע תשלומים מוקדמים

בעת הגשת בקשה להלוואות לטווח ארוך, הלקוח מקבל פריסת תשלומים. אופן התשלום, קצבה או מובחן, אינו משנה. פירעון מוקדם של ההלוואה מאפשר לך לפרוע במהירות את המלווה, אך הוא מפר חלקית את הסכם ההלוואה.

בעת ביצוע תשלומים לפני המועד, יתרת החוב העיקרי, שעליו גובה הבנק ריבית, יורדת. הדבר משפיע על גובה תשלום היתר - ריבית לשימוש. לפיכך, לבנקים ול-MFI יש גישה שלילית לתשלומים מוקדמיםדירוג הלקוח להפקדת כספים לפני המועד מופחת מעט.

אחת הדרכים לשפר את היסטוריית האשראי לאחר פיגורים היא לסרב לבצע תשלומים מוקדמים. נלקחות בחשבון במיוחד הלוואות המונפקות לשנה ומעלה ומוחזרות תוך 1-3 חודשים ממועד קבלתן. בפעם הבאה שהבנק או ה-MFI עלולים לסרב להנפיק הלוואה, שכן המלווה אינו מעוניין להנפיק הלוואה ללא ריבית.

האם אוכל לתקן את הדירוג שלי בחינם?

לקוחות שקודם לכן לא קיבלו הלוואות לא יכלו לפעמים לשלם. המחסור בכספים נבע לעתים קרובות מאובדן עבודה, קיצוץ בשכר, מחלה קשה או קשיי חיים.

משלמים כאלה לא תמיד יכולים להרשות לעצמם להוציא כסף על תשלום עמלה לתיקון "מאפיינים". אבל עבורם יש אפשרות לנקות את היסטוריית האשראי בחינם.

כמה MFI מציעים ללקוחות חדשים להגיש בקשה להלוואה מקוונת בחינם. תנאי הפעולה כוללים קבלת הלוואה בסכום של עד 10 אלף רובל לתקופה שלא תעלה על שבועיים.

אם ההלוואה תוחזר ב-0% בתוך התקופה שצוינה, ה-MFI אינו דורש תשלום מהלקוח, והיסטוריית האשראי שלו תשתפר. בנוסף, המשלם יוכל לקבל הלוואה שנייה בתנאים מיוחדים - ללקוחות קבועים.

לא לכל ה-MFI יש הלוואה בחינם, בנוסף, הלווה יכול להשתמש בהצעה פעם אחת בלבד. במקרה של עיכוב, הדירוג שלה ירד, והלוואת המיקרוידרוש החזרת כספי ההלוואה, תוך התחשבות בקנסות וריבית על השימוש בכספים.