ריבית משכנתא. הלוואות המשכנתא הרווחיות ביותר

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

תעריפי המשכנתא משתנים בהתאם לבנק. ערכו תלוי בתקופה שבה אתה לוקח הלוואה, בזמינות של בטחונות, ביטוחים, תשלומי עמלות.

בנקים רבים מקיימים מבצעים זמניים, שמפחיתים את עלות הלוואת הבית.

התחייבויות וערבויות

בעת ההחלטה אם לקחת משכנתא, שימו לב שבתנאים של חוסר יציבות בשוק, מוסדות האשראי מציבים דרישות מחמירות לבטוחות להלוואות.

לפני רישום הבעלות על הנכס הנרכש בטאבו, ככל הנראה, יהיה צורך להנפיק לא רק ערבות ממסים, אלא גם משכון נזיל נוסף - רכב או דירה קיימת.

מוצרי משכנתא "אנטי משבר"

ארגוני אשראי מעוניינים למשוך לקוחות עשירים. בנקים למשכנתאות מציעים באופן פעיל מוצרים חדשים לאנשים מבוקשים במהלך המשבר, אך הם די יקרים.

לדוגמה, FC Otkritie מציע שירות למימון מחדש של הלוואות משכנתא שהונפקו קודם לכן בבנקים מסחריים אחרים. התחייבויותהמתקבלים במטבע חוץ מומרים, לבקשת הלקוחות, לרובל. הריבית המינימלית על "על הלוואה" היא 13% לשנה. זה גדל כאשר תנאים מסוימים לשירותים בנקאיים מקיפים אינם מתקיימים על ידי הערכים הבאים:

• +0.25% - ללווים שאינם לקוחות שכר של הבנק;
• +1% - לבעלי עסקים;
• +0, 5% - במקרה של סירוב לשלם עמלה חד פעמית עבור "הפחתת" התעריף;
• +4% - אם לא נסגרו חוזי ביטוח חיים והעסקה.

כמו כן, FC Otkritie מציעה את מוצר הלוואות משכנתא פלוס: כסף מונפק כנגד אבטחה של נדל ן קיים לצורך השיפוץ שלו. אין צורך במתן מסמכים המאשרים את השימוש המיועד. ריבית - 16.25% לשנה. תקופת המימון המרבית היא 30 שנה.

הלוואות דירות בגיבוי ממשלתי

הפרמטר המשמעותי ביותר בעת הגשת בקשה למשכנתא הוא התעריף. יש מחשבון לחישוב סכום תשלומי היתר באתר הרשמי של כל בנק.

עלות שירות המשכנתא מופחתת בעת קבלת הלוואה במסגרת תוכנית סובסידיות המדינה להלוואות לרכישת דירות לא גמורות בשוק הדיור הראשוני.

לבנקים החברים מוקצים כספים מקרן הפנסיה, בשל כך הם מקבלים הזדמנות להפחית את שיעורי המשכנתא לצורך רכישת דירות בבניינים חדשים. נכון לעכשיו, PJSC Sberbank של רוסיה,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank וארגוני הלוואות רבים אחרים.

ניתן לקבל משכנתא עם תמיכת מדינה בסכום של עד 8 מיליון רובל. באזורי מוסקבה וסנט פטרסבורג, באזורים אחרים - לא יותר מ -3 מיליון רובל. תקופת ההלוואה הארוכה ביותר במסגרת תוכנית נובוסטרויקה, על פי הכללים, היא 30 שנה. התרומה שלך חייבת להיות לפחות 20% ממחיר הנכס הנרכש.

קנה מטרים רבועים עם הלוואות שהתקבלו במסגרת תוכנית הסובסידיה רק ממפתחים שאושרו על ידי הבנק.

בעת הגשת בקשה להלוואה בתמיכת מדינה, מתבצע החישוב המתאים של המשכנתא. Sberbank קובע ריבית קבועה, 12% לשנה, לפני ואחרי הרישום ב-Rosreestre של הבעלות על הנכס הנרכש. במקרה זה, חובה לערוך חוזה ביטוח חיים עבור הלווה. בגין הפרת תנאי החידוש השנתי של הפוליסה, התעריף עולה ל-13% לשנה.

ב-PJSC "VTB 24" ניתן גם לקבל הלוואה בתמיכת מדינה ב-12% לשנה, עם ביצוע חובה של הסכם ביטוח מקיף.

ב-Gazprombank, ריבית המשכנתא היא מ-11.25% לשנה.

ב-PJSC "Bank VTB" הלוואת "Novostroyka" מונפקת בתשלום ראשוני של 15% מהסכום ב-11.75% לשנה. ההחלטה על מתן הלוואה מתקבלת תוך 24 שעות.

ב-FC Otkritie, התעריף על משכנתאות עם תמיכת מדינה הוא מ-11.45% לשנה, תשלומי חובה (היטלים) בסך הכל אינם עולים על 2.5%לשנה. מספר רב של חברות מפתחים מוסמכות בבנק.

הלוואות למשפחות צעירות

דרך נוספת להשיג שיעורי משכנתא נמוכים יותר היא להגיש בקשה להלוואה דרך תוכנית הסובסידיה של משפחה צעירה.

אם גילם של הבעל והאישה כאחד אינו עולה על 35 שנים, ובני הזוג, על פי חוק, זקוקים לתנאי מחייה טובים יותר, רצוי לפנות להנהלת המחוז. בקניית בית או דירה במחלקת תיירים, המדינה תשלם עד 30% ממחיר הדיור.

בבנקים, משכנתא למשפחה צעירה בדרך כלל עולה פחות. פחות מכפילים מוחלים עליו.

בסברבנק, שיעור המשכנתא למשפחה צעירה משתנה בהתאם לתקופת ההלוואה וגודל המקדמה.

ריביות על המשכנתא למשפחה צעירה ב-Sberbank of Russia PJSC מוצגות בטבלה.

	מקדמה
תנאי אשראי	20 עד 30% מעלות הדיור	מ-30 עד 50% מעלות הדיור	מ-50% מעלות הדיור
מתחת לגיל 10	13%	12, 75?%	12, 5%
בני 10 עד 20	13, 25%	13%	12, 75%
בני 20 עד 30	13,5%	13, 25%	13%

לבנקים מסחריים רבים יש גם את הזכות לקבל כספי תעודת דיור כהחזר על הלוואה, אך אינם מספקים הטבות ריבית.

עם זאת, משכנתא למשפחה צעירה היא כיום גם אמצעי לרכישת בית או דירה בעלות נמוכה בהרבה.

איך לקבוע את עלויות המשכנתא העתידיות

בעת השוואת תנאי ההלוואות בבנקים שונים, הקפד לבקש מהמנהל להכין חישוב ראשוני של המשכנתא. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie ובנקים אחרים באתרים הרשמיים שלהם מציגים רק סכום משוער של עלויות עתידיות עבור שירות הלוואה.

בדוק עם הקצין האחראי שייעץ לך:

1. האם נדרשת שמאות מקרקעין? אם כן, על חשבון מי זה מתבצע?

2. כמה יעלה לאשר את העסקה?

3. מי מהצדדים לעסקה משלם את אגרת המדינה בלשכת הרישום?

4. האם שיעור המשכנתא יהיה גבוה יותר לפני רישום שעבוד הבטחונות לטובת הבנק?

5. מה יהיו התשלומים הנוספים במסגרת הסכם ההלוואה, בנוסף לשיעור הריבית?

6. האם יש צורך לבטח את הביטחונות, כמו גם את חייו ובריאותו של הלווה? כמה יעלו הפוליסות?

7. מה יהיה לוח ההחזרים של ההלוואה?

8. האם יש הגבלות על פירעון מוקדם של הלוואה?

9. מהם הקנסות והעונשיםמסופק בהסכם ההלוואה?

רק עם מידע מלא, אתה יכול להחליט אם לקנות בית כבר עכשיו.

משכנתא מסברבנק לבעלים עתידיים של דירות ובתים בשוק המשני

הלוואות ליחידים בבנק הגדול במדינה נשארות רווחיות ולא יקרות. מימון לרכישת בית או דירה גמורים ניתן להשיג בסכום של 300,000 רובל. למשך עד 30 שנה בריבית של 12.5% עד 16.5% לשנה. המקדמה שלך היא 20% או יותר ממחיר הדיור העתידי.

בעת קביעת תקופת ההלוואה, הגיל שלך בפועל יילקח בחשבון. על פי כללי ההלוואות, במועד הפירעון הסופי של ההלוואה, הלווה חייב להיות בן לא יותר מ-75 שנים.

סכום ההלוואה שתקבל יהיה הקטן מבין הבאים:

- 80% ממחיר הרכישה של בית או דירה, - 80% מהערך המוערך של הנכס.

נדל ן שנרכש מופק כמשכון ומבוטח חובה מפני סיכוני אובדן, מוות, נזק.

בקבלת הלוואת דיור בסכום של עד 15 מיליון רובל. ב-Sberbank אפשר שלא לאשר את העובדה שיש מקום עבודה קבוע ולא לספק דוחות הכנסה.

ללא עמלה על הנפקת הלוואה.

לפני שתיווצר הבעלות על הנכס הנרכש, יש לספק צורות אחרות של בטחונות כבטוחה להלוואה: שעבוד נכס או ערבות של אנשים סולבנטיים.

חשובהיתרון בקבלת משכנתא בסברבנק הוא אפשרות פירעון מוקדם ללא עמלות או עמלות נוספות. עם זאת, על החזר חלקי או מלא של ההלוואה יהיה צורך להודיע למשרד ההלוואות מראש.

חישוב עלות הלוואות לדיור ב-Sberbank

ריבית המשכנתא נמוכה יותר במקרים הבאים:

1. תקופת ההלוואה בתוך 10 שנים.
2. אתה מקבל את המשכורת שלך לחשבון שנפתח ב-Sberbank
3. מקדמה - מ-50% ומעלה.
4. הגשת דוחות הכנסה לבנק. ניסיון במקום העבודה האחרון הוא לפחות 6 חודשים. תקופת העבודה הכוללת ב-6 השנים האחרונות עולה על שנה. דרישה זו אינה חלה על לקוחות שכר של הבנק.
5. החיים והבריאות מבוטחים באחת החברות המוסמכות.

ריביות משוערות על משכנתא מוצגות בטבלה למטה.

ריביות על הלוואות לדיור ב-Sberbank, בכפוף למתן אישור הכנסה	מקדמה
תנאי אשראי	מ-50% מעלות הדיור	מ-30 עד 50% מעלות הדיור	20 עד 30% מעלות הדיור
עד 10 שנים (כולל)	13%	13, 25%	13, 50%
10 עד 20 שנים (כולל)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
מ-20עד 30 שנה (כולל)	13, 5%	13, 75%	14%

לתעריפים המצוינים נוסף:

• +0, 5% - אם אינך מקבל הכנסה בחשבונות השכר בבנק שלך.
• +1% - לתקופה עד לרישום הבעלות על הנכס הנרכש.
• +1% - אם חייו של הלווה אינם מבוטחים.

מוצרי הלוואה לרכישת דיור מוגמר

תוכניות הלוואות משכנתאות תחרותיות בשוק המשני מוצעות על ידי PJSC VTB24. היתרון העיקרי שלו הוא שהתשלום יכול להיות מ-15% מעלות הבית או הדירה.

הלוואות ניתנות לעד 30 שנה ב-13.5% לשנה עם כריתת חוזה ביטוח מקיף. בהעדר פוליסת ביטוח, הריבית היא 14.5%.

הנחה של 0.5% ניתנת ללקוחות שמקבלים משכורות בחשבונות ב-PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank עבד בעבר אך ורק עם נציגים של עסקים גדולים ובינוניים. עם זאת, לאחר ההשתלטות על בנק מוסקבה, הוא החל לפתח גם את עסקי הקמעונאות.

מאז מאי 2016, VTB מציעה גם מוצרי משכנתא לאנשים פרטיים. מכיוון שהכיוון הקמעונאי של ההלוואות בבנק פתוח רק, הריבית על המשכנתא נמוכה ביותר, ונע בין 11% לשנה.

Promsvyazbank PJSC מציע תנאי מימון נוחים. התשלום הראשוני עבור תוכניות בודדות הוא מ-10%. ריבית משכנתא עבורשוק דיור משני - מ-13.35% לשנה.

הלוואות זולות מונפקות ללקוחות על ידי Raiffeisenbank JSC. שיעורי הריבית לרכישת דיור גמור ודירות בבניינים חדשים ללקוחות שכר נעים בין 11% לשנה, עבור אנשים המקבלים משכורת שלא מ- Raiffeisenbank JSC - 12.25-12.5% לשנה. מקדמה - מ-15% מעלות הדיור. עם זאת, תקופת ההלוואה המקסימלית האפשרית היא קצרה למדי, רק 25 שנים, מה שמשפיע על גובה התשלומים החודשיים.

מסקנה

בהקשר של המשבר הפיננסי, הבנקים עדיין מעוניינים בשיתוף פעולה פעיל עם לקוחות סולבנטיים. אם יש לכם הכנסה גבוהה מספיק, אשר מאושרת רשמית, אל תמהרו לקבל הצעה ממרכז המשכנתאות הראשון שהסכים להלוות לכם. חפש תנאים אופטימליים.

לסיכום, ברצוני לתת עצה שהושאלה מספרו של בודו שייפר "כלב בשם מאני": נסו להתמודד רק עם מנהלי הבנקים שאתם אוהבים. במקרה זה, כל עסקה תצליח.