איך מקבלים משכנתא למשפחה צעירה: תנאים ותיאור תוכניות מהבנקים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

משפחות צעירות יכולות לסמוך על סיוע כספי של המדינה מהרגע שהן מקימות משפחה. בפרט, הן יכולות לקבל הון ליולדות, להשתתף בתוכניות דיור ולקבל הנחות מס בתנאים מסוימים.

איך מקבלים משכנתא למשפחה צעירה

המשפחה, כתא של החברה והפוטנציאל של המחר של המדינה, היא בעלת ערך רב לכל מדינה. להתפתחות יציבה של המשפחה נדרשים כספים לא מבוטלים, שעיקרם רכישת נדל ן. לצעירים שמתחתנים יש הזדמנות לנצל תוכניות ממשלתיות מיוחדות עם תנאים קצת יותר פשוטים.

בהתחשב במחירי הנדל ן הגבוהים, השאלה איך מקבלים משכנתא למשפחה צעירה נותרה רלוונטית. גם אם צעירים מרוויחים מספיק, הצורך לבצע הפקדה ראשונית מביך רבים. אבל לא הכל כל כך עצוב. לאחר מכן, נדבר על זה בפירוט.

אלגוריתםaction

גם ארגוני בנקאות פרטיים מוכנים לספק את שירותי המימון שלהם. יותר ויותר ניתן לראות פרסומות למוצרים בנקאיים המיועדים לצרכי משפחות. אבל התוכנית הממלכתית נבדלת בנגישותה הכללית ובנוכחות המטרות. לדוגמה, התוכנית הפדרלית "דיור 2011-2020" חותרת למטרות ברורות - לספק דיור לכמה שיותר משפחות שזקוקות לכך.

דרך ספציפית לסיוע ממלכתי בפתרון בעיות דיור היא הנפקת אישורים על קבלת סובסידיות. בוצע בסדר הבא:

• ספק אישור המעיד שהמשפחה זקוקה לדיור.
• להיות חבר בתוכנית משפחה צעירה או דיור 2011-2020.
• צור קשר עם AHML.

כל פריט זקוק להבהרה. המידע מסופק להלן.

קריטריוני קביעה

לפני שעונים על השאלה איך מקבלים משכנתא למשפחה צעירה, צריך לברר את העילות המשפטיות. אחד הטיעונים החשובים הוא נורמת הדיור. נורמת הדיור לכל אדם נקבעת ברמת החקיקה. האינדיקטורים הם אינדיבידואליים עבור כל אזור.

לדוגמה, במוסקבה, נורמת הדיור לאדם היא 18 מ"ר. מ. הנורמה למשפחה היא 42 מ"ר. מ 'אם באזור בלגורוד וב-Yaroslavl נורמות אלה שוות ל-17 מטרים רבועים. מ', ואז בוורונז' 14 מ"ר. מ. אם רמת הדיור של משפחה נמוכה מהפרמטרים הללו, אזי לרשויות הרלוונטיות אין את הזכות לסרב לספק סיוע ממדינה לשיפור תנאי החיים.

הוראות כאלה מוסדרות על ידי סעיף 50 של קוד הדיור של הפדרציה הרוסית. אם אנחנו מדברים על דיירים, אז כדאי להם ללמוד את הוראות סעיף 49 של קוד הדיור של הפדרציה הרוסית.

באשר לתוכניות ממשלתיות, הרשימה שלהן אינה מוגבלת לאפשרויות לעיל. גם נושא הדיור נשקל בכל אזור ברמה המקומית. לרשויות המקומיות יש את הזכות ליישם תוכניות משלהן. לדוגמה, הרשויות של אזור ארכנגלסק מפעילות תוכנית המספקת תמיכה ברכישת דיור משני. בבלגרוד מעדיפות הרשויות בנייה ראשונית. כאשר משפחה עומדת בפני השאלה כיצד לקבל משכנתא למשפחה צעירה, כדאי ללמוד ולאסוף מידע מלא במחוז הטריטוריאלי שלך.

שאלה נוספת להבהרה - מהי AHML? זוהי חברת מניות פתוחה, שהמייסדה שלה היא ממשלת הפדרציה הרוסית, השם המלא הוא הסוכנות למשכנתאות ודיור. התחשבות בנושאי הדיור של המשפחות היא באחריות הישירה של ארגון זה. לכן יש להפנות אליהם את השאלה האם ניתן לקחת משכנתא למשפחה צעירה במקרה מסוים. מבוסס על ראיות תיעודיות בלבד.

כמו כן, נושאים אלה מורשים לטפל במשרד של מחלקת מדיניות הדיור למטרות טריטוריאליות. התקופה לבחינת בקשות היא 10 ימים.

מי יכול להגיש בקשה?

תוכניות ממשלתיות במונח "משפחה צעירה" מתכוונות לזוג נשוי, כאשר שניהם מתחת לגיל 35. הדבר העיקרידרישה - נוכחות של נישואים רשומים רשמית לפני שנה לפחות. כאשר תוהים היכן ניתן לקבל משכנתא למשפחה צעירה, זוג עשוי לשקול הצעות מבנקים פרטיים. מוסדות הלוואות פרטיים מקבלים בקשות ממשפחות שבהן אחד מבני הזוג מעל גיל 35.

ישנן דרישות נפרדות בנוגע לאזרחות של בני זוג. רצוי, אם שניהם אזרחי הפדרציה הרוסית. אך אם אחד מהם אינו אזרח הפדרציה הרוסית, אלא נשוי לאזרח, ויש להם ילד משותף, הבקשה מתקבלת לבחינה.

זו טעות להאמין שרק זוג נשוי מוכר כמשפחה. גם למשפחות שאינן שלמות, שבהן ההורה היחיד הוא אזרח הפדרציה הרוסית, יש את הזכות להגיש בקשה.

קריטריון חשוב נוסף הוא הוכחת הכנסה. הליך זה נחוץ על מנת לשכנע את המלווה בכושר הפירעון שלו. על פי הדרישות לשנת 2017, סך הכנסת המשפחה חייבת להיות מעל 21,600 רובל. אם למשפחה יש ילד, ההכנסה חייבת להיות לפחות 32,150 רובל לחודש.

סכום הסובסידיה

הסבסוד הממוצע הוא 600,000 רובל. ניתן להשיג אותו לקניית נדל ן או לבניית בית משלך. אם כבר יש משכנתא, ניתן להשתמש בהלוואה לפירעונה. לשם כך על המשפחה להסכים מראש עם הבנק לגבי אפשרות זו. חלק מהבנקים מוסמכים להסדרים הדדיים עם סוכנויות ממשלתיות ויש להם את הזכות לקבל כספים מתקציב המדינה לטובתהחזר של התחייבויות אשראי של אזרחים.

כאשר מחליטים כיצד לקבל משכנתא למשפחה צעירה עם ילד, זוג עשוי להחליט לבנות בית פרטי משלהם. במקרה זה, הם זקוקים למגרש, וסיוע המדינה נועד לכסות חלק מהעלויות. בדרך כלל נתון זה הוא 35-40% מהעלויות. הסכום המדויק של הסובסידיה תלוי במספר בני המשפחה.

איך ליישם את הסובסידיה?

כאשר ההוצאה לפועל שוקלת את הבקשה ומקבלת החלטה חיובית, ניתן לומר שסוגיית נטילת דירה במשכנתא למשפחה צעירה נפתרת באופן חלקי. כעת זוכים לבני זוג תעודה על סכום מסוים. עם המסמך הזה, עליהם למצוא כעת בנק שבו הם יכולים לקבל משכנתא. אבל זו לא כל רשימת הזכויות שמקנה תעודת הסבסוד. פתרונות מלאים:

• רכישת דירה או חדר.
• בניית בית.
• השתתפות בקואופרטיבים לדיור.
• שלמו את המשכנתא הקיימת.
• ספק במקום הסכום הנדרש כמקדמה.

הצעות בנק

הנוכחות של תעודה היא אינדיקטור לערבות המדינה על חלק מסוים מהסיכון בעת רכישת נדל"ן, שכן עבור צעירים רבים השאלה "איך יכולה משפחה צעירה לקבל משכנתא" די חריפה. התעודה פותחת בפניהם את הדרך למוסדות בנקאיים שיממנו ישירות את הרכישה.

המדינה לא מעניקה מועמדותדרישות מיוחדות לביצוע בנקים לביצוע משכנתאות למשפחה צעירה. אבל תנאי מוקדם הוא שלבנק יש רישיון לשנה הנוכחית, שניתן על ידי הבנק המרכזי. אין צורך לדאוג לכך, שכן ללא מסמך זה, אין לאף מוסד פיננסי את הזכות לנהל את פעילותו. לשוק לא חסרות הצעות משכנתא.

Sberbank

המנהיג בתעשיית השירותים הפיננסיים - Sberbank - ידוע בתנאי הלוואה נוחים. זה שונה בענייני משכנתאות למשפחות צעירות. אז מה הם התנאים למשפחה צעירה לקחת משכנתא ב-Sberbank?

דרישות כלליות הן סטנדרטיות: עבודה והכנסה, נדל ן נזיל ואפליקציה. שיעור הבסיס הוא 8.6% לשנה. אבל יש הזדמנות להוריד את התעריפים עוד יותר. בשביל זה אתה צריך:

• קבל משכורת בכרטיס Sberbank. התעריף מופחת ב-0.5%.
• היה חבר בתוכנית Sberbank Insurance. כדי להשתתף, אתה יכול לבטח סיכונים אישיים או רכוש שנרכש. זאת ועוד, בעת הגשת בקשה למשכנתא, הליך זה הינו חובה. במקרה זה, התעריף יהיה נמוך ב-1%.
• הורה יחיד מתחת לגיל 35. במקרה זה, עומדת למבקש הזכות לבקש הפחתה נוספת בתעריף. ואולי זה יהיה מרוצה.

VTB-24

מנהיג אחר בשוק הפיננסי, VTB-24, יעזור למשפחה צעירה לקבל משכנתא ללא מקדמה. כדי לעשות זאת, אתה צריך לקחת בחשבון את עלות הדירה.אחד התנאים הסטנדרטיים של הבנק הוא תשלום ראשוני של 20% ומעלה. אבל משפחות צעירות יכולות להשתמש בתעודה במקום בכסף הזה. בדרך כלל סכום הסבסוד מכסה 30-40% משווי השוק הממוצע של הדירה.

משפחה יכולה להגיש בקשה למשכנתא לתקופה של 5 עד 30 שנה. שיעורי הריבית נעים סביב 11%. אתה יכול לבקש כל סכום עד 800,000 רובל.

Alfa Bank

פתרון נושא הדיור דורש הרבה מאמץ וזמן. כאן יש צורך בשכר יציב שגובהו מסוגל לכסות את ההחזרים החודשיים. יחד עם זאת, העבודה חייבת להיות רשמית. לא נורא אם למשפחה צעירה יש חסכונות קטנים משלה לקניית בית. הם משמשים בדרך כלל כמקדמה.

אבל גם אם לבני הזוג אין כספים משלהם, הודות לתמיכת המדינה, יש לה הזדמנות לקחת משכנתא למשפחה צעירה ללא מקדמה. גם בבנק אלפא נבחנה האפשרות לשלם בתעודה. יתרה מכך, הבנק מוכן לממן הן דיור משני והן פרויקטים בבניינים חדשים.

משפחה יכולה לסמוך על מימון בסכום של עד 50,000,000 רובל הן עבור דיור ראשוני והן עבור בניין חדש. תנאי ההחזר נעים בין 12 ל-360 חודשים. סכום ההחזר הסופי יהיה שונה מעלות הדירה ב-9.29% לשנה.

Uralsib

כשהתעודה כבר ביד, סוגיית בחירת הבנק נפתרת בפשטות. אתה צריך להסתכל על ההצעות ולהשוות אותם עם שלך.הכנסה ותוכניות לעתיד. איך מקבלים משכנתא למשפחה צעירה בסברבנק או בכל בנק אחר? בנק אורלסיב גם סיפק פתרון משלו לנושא אקטואלי זה.

הבנק מוכן לממן רכישת דיור מוגמר או בבנייה למשך עד 30 שנה. סכום ההפקדה הראשוני חייב להיות לפחות 20%. שיעורי הריבית לשנה מתחילים ב-11%. אינדיקטורים ספציפיים תלויים בכושר הפירעון של המבקש, בתקופת ההלוואה ובפרמטרים אחרים.

בנק מוסקבה

גם "בנק מוסקבה" מוכן לקחת חלק בפתרון סוגיית הדיור של משפחה צעירה. זאת ועוד, בגישה אישית לכל פונה. אז מה צריך בשביל לקבל משכנתא למשפחה צעירה בבנק הזה? ישנן שתי אפשרויות: אתה יכול להנפיק לפי התוכנית הסטנדרטית או לנסות לנצל את התעריפים המוזלים. מידע השוואה:

• לפי השיטה הרגילה, הריבית היא 11.40% עם 20% מעלות הדיור.
• משפחתו של המבקש מקבלת מימון של 11.15% עם מקדמה של 15%.
• אם אחד מבני הזוג מצטרף מראש לתוכניות הארגוניות של הבנק, ניתן להוזיל את התעריפים ל-10.65%, ואת המקדמה ל-10%.
• הטבות על תעריפים ממתינות גם למי שמקבל שכר בכרטיס הבנק אוף מוסקבה.

דרישות ללווים הן סטנדרטיות. ניתן להחזיר את הכספים שהתקבלו תוך 25 שנה. ישנן דרישות לדיור הנרכש: תנאי מגורים מתאימים ורשתות תקשורת. אם אתה קונה בית שני, אז שנת הבנייהלא אמור להיות בבית לפני 1972.

אוסף מסמכים

כשמשפחתם של בני הזוג מצאה את התשובה לשאלה איך מקבלים משכנתא למשפחה צעירה, עולה שאלה נוספת - אילו אישורים ואישורים נדרשים? רשימת המסמכים הנדרשים היא כדלקמן:

• תעודה המאשרת את רמת ההכנסה. זה יכול להיות אישור בצורה של 2-NDFL או בצורה של נושה. אבל לעתים קרובות יותר שתי האפשרויות נדרשות;
• אישור מרשויות מקומיות שהמשפחה צריכה לפתור בעיות דיור.
• עותקים של דרכונים של בני זוג.
• תעודת רישום נישואין.
• מסמכים לילדים, אם יש.
• חלץ מספר הבית.
• עותקים של מסמכים עבור הנכס.

מסקנה

לפי המשוב ממשפחות שקיבלו סבסוד ממשלתי, התהליך כולו אורך לא יותר מחודש אחד. זה כולל תהליך בחינת הבקשה בגופים המבצעים, הגשת בקשה לבנק ותהליך הטיפול בעסקה. המונחים לחיפוש דיור והמונח לרישום זכויות במקרקעין אינם נלקחים בחשבון.

לרוב התוכניות הממשלתיות יש משך זמן מוגבל. אבל המגמה של השנים האחרונות מראה שלאחר פקיעת תוקפן של תוכניות ישנות, מוצגות חדשות, בתנאים אטרקטיביים עוד יותר.