כרטיס אשראי לתקופת חסד

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל בנק שמכבד את עצמו מנפיק היום כרטיסי אשראי ללקוחותיו. התכונה העיקרית שלהם היא תקופת חסד ללא ריבית או תקופת חסד לשימוש בכסף של המוסד, או תקופת חסד.

מה בדיוק היתרון?

תקופת החסד היא פרק הזמן שבמהלכו ניתן להחזיר כסף שנשאל מהבנק ללא ריבית. התנאי העיקרי הוא לעשות זאת במלואו ולפני תום התקופה המוסכמת.

נראה ששירות שהוא לחלוטין לא משתלם לבנק הוא תקופת חסד להלוואות. למעשה, היום יש די הרבה אנשים אופציונליים. הם משלמים ריבית וקנסות, ומספקים לבנקים רווח.

לווה אחראי, לאחר ששקל בחוכמה את כל היתרונות והחסרונות, ישתמש בקלות בכסף של הבנק, ויגרום לכספים שלו לעבוד עבור עצמו (על ידי הפקדה בריבית טובה, למשל).

תכונות חישוב

רוב צרכני השירותים הבנקאיים לא תמיד מתעמקים בנושא ומבינים את שיטת תקופת החסד. למעשה, זה קל. כיום, הבנקים מחלקים את תקופת החסד לשני חלקים. הראשון הוא כ-30 יום ומאפשר לבצע עסקאות באשראי. השני, כ-20-25 יום, מיועד להחזרלְהַלווֹת. כתוצאה מכך, מתברר שתקופת החסד יכולה להימשך עד 55 ימים (תלוי ביום הרכישה).

ישנן רק שתי אפשרויות הלוואות המוצעות על ידי הבנקים: תקופת ההטבה מתחילה מרגע רישום הרכישה, או מהתאריך שהבנק קובע בכוונה.

אם ההטבה מתחילה בתאריך שנקבע על ידי הבנק

אם יש לכם כרטיס עם תקופת חסד מהסוג הזה, התקופה מתחילה בדרך כלל מהיום הראשון של החודש או מרגע הפעלת הכרטיס, והיא נמשכת בממוצע 30 יום. יתרה מכך, כל העסקאות מסוכמות, ולפני תום התקופה שהוכרזה יש לזכות אותן בחשבון הבנק.

הטבה כזו נחשבת לא קבועה, שכן, למשל, רכישה שנעשתה לקראת סוף החודש היא בעלת טווח הלוואה ללא ריבית קצר יותר. אבל מספר התשלומים מחודש לחודש זהה. עבור צרכנים המבצעים רכישות לעתים קרובות, אפשרות חישוב זו היא הנוחה ביותר. מספיק לזכור את תחילת וסיום תקופת החסד ואת מועד התשלום החודשי. לרוב, הבנקים, בהתאם לתנאי תקופת החסד, שולחים ללקוח הצהרה אלקטרונית חודשית או הודעת SMS, המציינת את גובה החוב ומועד התשלום לבנק.

אם ההטבה מתחילה מרגע העסקה

במקרה הזה, כך נראה, הכל פשוט יותר. תקופת ההחזר ללא ריבית של הכספים הבנקאיים מתחילה מיום הרכישה ונמשכת בממוצע 30 יום (תלוי במוסד הספציפי). אבל אם בעל כרטיס עם תקופת חסד מבצע הרבה רכישות קטנות, יש סיכוי פשוט להתבלבל גם לגבי סכומי ההחזר וגם לגבי התאריכים.

בעיות אפשריות

הם עלולים להתרחש אם הלקוח שכח אי פעם לשלם את החוב או לבצע את התשלום החודשי הנדרש. במקרה זה, הבנק יגבה ריבית הן עבור תקופת ההלוואה שנותרה והן עבור המועדפת. אתה יכול להשתמש באחת משלוש דרכים לשלם את החוב שלך:

1. הפקד את הסכום שסוכם על ידי הבנק בכל אחד מסניפיו.
2. שים מזומן בכל כספומט לחשבון הבנק הנושה.
3. בצע העברה ללא מזומן בכל מסוף נוח.

כאן אתה צריך לקחת בחשבון ניואנס אחד. רק הכסף שהופקד בבנק המנפיק (האופציה הראשונה) יזוכה בחשבון באותו היום. תשלומים מבנקים אחרים עשויים להימשך עד שלושה ימי עסקים.

יש גם תנאי כזה של המוסד שהנפיק את כרטיס האשראי כתשלום חובה. תשלום חודשי זה נקבע בחוזה ולרוב אינו עולה על 10% מסכום ההלוואה. התעלמות מתשלומים אלו, גם אם הלווה משלם ריבית, מאיימת בקנסות וברשימה שחורה.

כרטיסי האשראי הבנקאיים הטובים ביותר עם תקופת חסד

רוב כרטיסי האשראי פועלים לפי מערכת זו: בשלושים הימים הראשונים, הרכישות מתבצעות בכספים שאולים, אותם יש להחזיר בעשרים הימים הקרובים. אבל יש ארגוני אשראי שמספקים תקופת חסד של עד מאתיים יום. התנאי העיקרי שעל הלקוח לעמוד בו הוא התשלום החודשי. זה לא יותר מ-5% מסך החוב.

הלוואות חינם מ-60 עד 200 ימים

בנק Avangard מציע את המקסימום בכרטיס מאסטרקארד או ויזה. ניתן לקבל אותו לקוח שלא לקח הלוואה או הגיש בקשה בפעם הראשונה. העמלה החודשית עבור כרטיס כזה היא 10%.

אם לאחר החודש השביעי מיום הנפקת הכרטיס הלקוח לא ישלם את התשלום הבא, הבנק גובה ריבית עבור כל 200 ימי תקופת החסד. במקביל, התעריף יעלה מחודש לחודש.

מסגרת האשראי נעה בין 10 ל-150 אלף רובל וניתנת לחידוש.

לא פחות מועיל הוא כרטיס עם תקופת חסד (Bank Promsvyazbank) ל-145 ימים. הוא מונפק רק למי שהגיש בקשה בפעם הראשונה ולא השתמש בכרטיסי אשראי עד אותו רגע. התקופה ללא ריבית מתחילה מחודש הנפקת הכרטיס. לכן, יהיו הזדמנויות נוספות אם תקבלו אותו ממש בתחילת החודש. מסגרת האשראי ב-Promsvyazbank היא 600 אלף רובל. למי שלא עומד בתנאי הבנק, הריבית היא 34.9%.

כרטיס "ג'מיני" של אלפא-בנק, שכבר זכה לפופולריות, מעניין. אתה יכול להשתמש בכסף של מוסד זה בחינם למשך מאה ימים. הכרטיס מדהים בכך שיש לו שני צדדים עובדים. האחד הוא אשראי, השני הוא חיוב. מטבע הדברים, הפרטים שונים, כולל קוד ה-PIN. מסגרת האשראי עבור תאומים היא עד 300 אלף רובל, והריבית, אם אתה צריך לשלם, היא 18.99%.

תנאי אשראי מוזרים מסופקים על ידי הבנקים (עם תקופת חסד של 60 יום בכרטיס) "Uralsib" ו-"Rosbank". זה האחרון, למעט תקופת החסד, מאפשר זאתהזמינו שירותי נסיעות מבלי להיות קשורים לאף חברת תעופה. מסגרת האשראי נעה בין 300 אלף רובל למיליון, הריבית היא 24.9%.

Uralsib, בנוסף לשנת השירות הראשונה בחינם, מציעה הנחות בתחנות הדלק של Lukoil.

תקופת החסד עבור כרטיס אשראי של Yar-Bank נמשכת 55 ימים רגילים. עם אחוז קטן יחסית (17.5%), אתה יכול לקבל עד מיליון רובל.

אחד מכרטיסי האשראי האהובים על גיימרים ומעריצי האלקטרוניקה החדשה הוא Kanobu מבנק Tinkoff. מערכות אשראי. יש לו כמות מתחדשת של 700 אלף רובל. אבל זה לא העיקר. בתשלום בכרטיס באתר Kanobu יש למשתמש 10% הנחה, כמו, אגב, בחנויות שותפות לממכר מוצרי אלקטרוניקה. ריבית מעבר לתקופת החסד היא 23.9. ומשיכת מזומן מכרטיס אשראי זה זולה יחסית.

מזומן בכרטיס אשראי? בבקשה

כפי שאתה יודע, כרטיסי אשראי אינם מיועדים להחזר כספי. אבל במאבק על הלקוח החלו הבנקים לעשות ויתורים שונים בהנפקת כסף מכרטיסים כאלה. כל הניואנסים נקבעים בחוזה. אתה צריך להכיר אותם בקפידה. הנה כמה מהם:

• העמלה עשויה להיות גבוהה יותר בכספומט "זר".
• עמלות עבור משיכת הכספים שלך גם אינן נדירות.
• אם אופציה בתשלום למשיכת כסף מחוברת לכרטיס אשראי, סביר להניח שאין עמלה, אלא גם תקופת חסד.
• ניתן להגביל את מגבלות המשיכה ליום אוחוֹדֶשׁ. כן, ואתה יכול לפדות איפשהו את כל הגבול, ואיפשהו - חלק קטן.

העסקאות הטובות ביותר למשיכת מזומן בכרטיס חיוב

היום, יותר ויותר צרכנים בנקאיים מזמינים כרטיסי אשראי לצורך החזר כספי. עבור לקוחות כאלה, כרטיסי חיוב החלו לקבל תנאים ייחודיים. בדוק אותם למטה.

בנקים מובילים

אחד המובילים בכיוון הזה הוא אלפא-בנק. שם מונפק הכרטיס תוך יומיים לפי שני מסמכים. מצויד בכל הטכנולוגיות המודרניות המבטיחות בטיחות וקלות שימוש.

למוסד הזה יש בנקאות אינטרנטית מהטובות ("אלפא-קליק"), התראות SMS בחינם, החזר כספי טוב לרכישות שניתן לבצע ללא מגע, תקופת חסד משמעותית (מזומן, אגב, נמשך ללא עמלה). בבנקים שותפים (הם מצוינים בחוזה) יש גם משיכה חינם של כסף. בבנקים אחרים, העמלה תהיה 1%, אך לא פחות מ -150 רובל. מסגרת אשראי - 750 אלף לחודש.

בנק Raiffeisen לא רחוק מאחור עם כרטיס מזומן. זה מופק במסמך אחד. הריבית היא 34%. אם בסיום החוזה אתה מספק אישור הכנסה, השיעור מופחת ל-29%. משיכת כסף מכרטיס היא בחינם לא רק בבנק Raiffeisen ו-Rosbank. "אבל" אחד - לאחר מימוש, תקופת החסד מסתיימת, ועל הכל נגבית ריבית.

כרטיס חיוב "משכורת" מבנק סויוזמונפקת ללא תשלום ואין עמלת שירות שנתית. מסגרת אשראי - נעה בין 5,000 ל-300,000 רובל. חשוב לקחת בחשבון שבנק סויוז לא נותנים תקופת חסד. ריבית נגבית על הכספים הפרטיים. זה מונפק על פי הדרכון, אבל רק אם הלקוח משתתף בפרויקט השכר של הבנק והכנסתו בשלושת החודשים הקודמים הייתה יותר מ-10,000 רובל (נטו). התשלום החודשי הוא 10% מהקרן עם ריבית, ויש לזכותו לא יאוחר מהיום החמישי.

מזומן נמשך ללא עמלה, אך לא יותר מ-180,000 רובל ליום, ולא יותר מ-450,000 לחודש.

"רק כרטיס אשראי" מבית CitiBank הוא מוצר בנקאי ייחודי. ניתן למשוך מזומן בכל מקום בעולם בחינם. גם עבור שירות שנתי אין עמלות. האחוזים הם בקטגוריית הביניים - מ-13.9 ל-32.9%. תקופת החסד - 50 יום - אינה חלה על משיכות מזומן. הערה ללקוחות: הנפקה מחודשת של כרטיס במשרד עולה 750 רובל, ובאמצעות האינטרנט - בחינם!

תוכנית השכר של "RosEvroBank" מאפשרת לך למשוך כסף מכל כרטיס אשראי בחינם. הוא מונפק רק למשתתף בתוכנית זו. העלות השנתית של הכרטיס תלויה במפרט שלו. אבל הריבית ומסגרת האשראי נלקחות בחשבון על ידי הבנק בנפרד עבור כל לקוח.

מה מציע Sberbank

תקופת החסד במוסד אשראי זה היא עד 50 יום. עם זאת, כדי לא ליפול בריבית, עליך ללמוד היטב את ההצעה הזו.

הדבר העיקרי שיש לקחת בחשבון: תקופת החסד מתחילה מתאריך הגשת הבקשה להנפקת כרטיס, ולא מרגע הרכישה, כמו ברוב הבנקים. תאריך זה יצוין על המעטפה עם קוד ה-PIN. זה מתחיל בתקופת חמישים יום חופשית לשימוש בכספי הבנק, כאשר עשרים מהם נחשבים לתקופת תשלום. בתקופה זו יש לבצע תשלומים עבור חודש הדיווח. לפיכך, תקופת החסד של 50 יום היא:

• תקופת דיווח של 30 יום, שבסופה נוצר מסמך תשלום (הוא מציין את כל הרכישות והסכום הכולל),
• תקופת תשלום שנמשכת 20 יום.

התוכנית לשימוש בכרטיס אשראי Sberbank היא בערך כדלקמן:

1. יישום להנפקת כרטיס והפעלתו.
2. שימוש בכסף בנק למשך 30 יום מבלי לחרוג מהמגבלה.
3. קבלת מסמך דיווח על רכישות שהושלמו.
4. לומד את תאריך התשלום והסכום.
5. החזר של חוב נוסף.

יש דעה שאם תמשוך מזומן מכרטיס אשראי ותחזיר אותו בזמן, לא תצטרך להחזיר ריבית. זה מיתוס. Sberbank מספק תקופת חסד רק לתשלומים ללא מזומן. ברגע שהכסף יישמר (תגבה על כך עמלה מסוימת), תצטבר ריבית על כל החוב. וזה 24%.

אם אי אפשר להחזיר את כל הסכום הנדרש, הכספים הלווים יצברו ריבית בשיעור הנמוך ביותר, והלקוח צריך רק לבצע את התשלומים המינימליים. בסברבנק הםמהווים 5%. אם תרומות אלו אינן בחשבון, בהתאם להסכם, יחויבו קנסות, והריבית תזנק ל-38%.

פוסט תסריט

ניתן להעביר כסף מכרטיס אשראי Sberbank לאחר בכל דרך נוחה דרך בנקאות אינטרנט, מסוף, בנק נייד. העיקר כאן הוא לדעת שהסכום המועבר יהיה שווה למשיכת מזומן עם כל ההשלכות הנובעות מכך.

אתה יכול למזער את הריבית בעת הוצאת כספים אם אתה מבצע העברה דרך המסוף או האינטרנט לאחד מהארנקים האלקטרוניים, ולאחר מכן מושך מהם לכרטיס חיוב. במקרה זה, העמלה תהיה 1.75%.