איך ולמה בנק מחסל?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ברוסיה, הליך פירוק מוסד אשראי מוסדר בחוק הפדרלי "על בנקים ופעילות בנקאית", החוק הפדרלי "על הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית". זה יכול להימשך כמה שנים. השורה התחתונה היא כזו: הנהלה זמנית נכנסת לבנק. אם הוא לא יכול לייצב באופן עצמאי את פעילות הארגון או למצוא ספונסרים, אז הבנק של רוסיה יחסל את המוסד, לאחר שבעבר שלל את רישיונו.

רקע

חיסול הבנק ושלילת הרישיון עשויים להתרחש מהסיבות הבאות:

• תחילת הפעילות מתעכבת יותר משנה מתאריך האישור;
• reorganization;
• נתונים לא חוקיים שעל בסיסם ניתן הרישיון;
• המידע בדיווח אינו נכון;
• עסקאות ללא רשות;
• אי עמידה בדרישות החוק הפדרלי המסדיר את הפעילות של מוסדות אשראי;
• מצב פיננסי לא משביע רצון של הבנק.

במקרה של הפרה בודדת של החוק הפדרלי, תחילה נשלחת הוראה להפסיק סוגים מסוימים של פעילויות על ידי ארגון ספציפי. אותו מידע נשלח לפיקוח על הבנקים. אם ההשלכות של ההפרות אינן בוטלות בתוך התקופה שצוינה, אזי מופעלים על המוסד אמצעי השפעה מחמירים יותר - הנהלת מינהל זמני. גם בתקופת תוקפו, הבנק יכול להמשיך לבצע עסקאות:

• לסילוק חשבונות חייבים;
• קבל החזר של הלוואות שהונפקו בעבר, תשלומים מראש, סכומים להחזר לבנק המרכזי;
• קבל כספים מפעולות ועסקאות שהושלמו בעבר;
• החזר כספי מזוכה בטעות;
• ביצוע פעולות על מסמכי מנהל וכו'.

עמלה

אם הקדימה באשראי פושטת רגל, אזי פירוק הבנק מתבצע באמצעות הליכי פשיטת רגל, המנהל ממונה על ידי בית המשפט לבוררות. ארגונים שיכולים למשוך פיקדונות מיחידים ומישויות משפטיות עוברים תהליך זה בסוכנות לביטוח סוציאלי של פיקדונות (DIA). הבנק של רוסיה מנתח עסקאות לצורך עמידתם בתקנים ופעולות משפטיות. במידה ומתקבלת החלטה על פירוק, אזי בתוך 30 יום ממועד ביטול הרישיון, נוצרת ועדה מיוחדת להסדרת תהליך זה. עתודות מבנק רוסיה מועברות לחשבון הכתב 10 ימים לאחר פתיחתו. הם משמשים לכיסוי חובות למפקידים.

הנציבות מבצעת את ההליכים הבאים:

• מודיע למפקידים באמצעות התקשורת על פירוק בנק מסחרי (ההודעה מציינת גם את כתובת העמלה, פרטי החשבון, המועד האחרון להגשת תביעות);
• מרכיב את פנקס הנושים;
• מבצע פעולות שימור נכסים;
• משחזר DZ;
• מממשת נכס משועבד;
• מעריך נכס;
• analyzes given pen alty;
• מעמיד נכס למכירה פומבית במקרה של אין מספיק כספים מהבנק;
• מרכיב דוחות, יתרת ביניים.

פירוק הבנק נחשב להסתיים לאחר תיקון הנתונים בספר הרישום ופרסום בעלון ה-BR. המוסד רשאי להנפיק רישיון בשנית אם תיק פשיטת הרגל יתלה על ידי פירעון התחייבויות תוך 6 חודשים ממועד שלילת הרישיון. כדי לקבל אישור חדש, עליך להחזיק בנכסים בשווי מינימלי של 180 מיליון רובל.

סטטיסטיקות

פירוק הבנקים ב-2014 הראה שהסקטור הזה הוא הבעייתי ביותר בכלכלת המדינה. גם כיום, מתוך חמישים המוסדות הגדולים, בעיות ב-5 השנים הבאות עלולות להתרחש ב-8%. במהלך התקופה שבין 2011 ל-2014, כל בנק קטן רביעי, 70 אזוריים ו-30 בינוניים איבדו את הרישיון. כמה ארגונים גדולים עברו ארגון מחדש. בשנה שעברה לבדה שוקמו 50 מוסדות.

במהלך 10 השנים האחרונות, חיסול הבנקים ושיקומם עלו ל-DIA 1.18 טריליוןרובל, מתוכם שליש הופנה לתשלום פיקדונות, והשאר - לארגון מחדש. וזה לא סופר תשלומים למפקידים של מוסדות שלא נכנסו ל-CER. היום, ה-DIA מושך עוד 190 מוסדות מהשוק.

עלות ROI

חיסול בנקים באמצעות שחזור נכסים מאפשר לך להחזיר רבע מהכסף שהוצא. למרות שלפני 10 שנים נתון זה היה 5%, בקושי ניתן לכנות את ה-22% של היום גבוה. נתונים סטטיסטיים לשנים 2014-2015 לא יופיעו בקרוב. אבל גם לפי הנתונים הזמינים, ניתן לומר שהמספרים לא ישתנו הרבה. הגודל האמיתי של הנכסים של בנקים ללא רישיון הוא 63.3 מיליארד רובל, התחייבויות - 100 מיליארד יותר. כלומר, הנושים יכולים לסמוך על החזר של לא יותר מ-38% מהתביעות.

השיקום יקר

כ-37% מהנכסים עוברים חיטוי על ידי המדינה. מדובר בנתון גבוה מאוד, במיוחד בהתחשב בכך שההליך מתבצע באמצעות הלוואות למוסדות בתנאים נוחים מאוד: 10 שנים ב-0.51% לשנה. כלומר, אפילו החזר הכספים בהלוואה ניתן לייחס לעלות הארגון מחדש. לכן, לא תמיד הבנק המרכזי מקבל החלטות על שיקום המוסד. לעתים קרובות יותר זול לחסל בנק.

המצב באוקראינה

מצב השכנים לא טוב יותר. בשנת 2014 לבדה, ה-NBU לקח את הרישיון מ-49 ארגונים. התוצאה הגרועה ביותר (הפסד של 10.1 מיליארד) הוצגה על ידי בנק VAB (אוקראינה), שחיסולו כבר החל. שני מוסדות מדינה - "Ukrexim" ו"Oshchadbank" - קיבלו גם הפסדים בסך 9.8 מיליארד ו-8.6מיליארד Hryvnia בהתאמה. בנוסף למצב הכלכלי והפוליטי הקשה במדינה, פיחות המטבע הלאומי, צמיחת חדלות הלוואות ויציאת פיקדונות מילאו תפקיד משמעותי בנושא זה.