משכנתא עם תמיכת מדינה: Sberbank of Russia. משוב על התוכנית ותנאי ההשתתפות

2025 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2025-01-24 13:16

עבור אזרחי רוסיה, משכנתא, מצד אחד, היא הסיכוי היחיד למצוא דיור, מצד שני, שעבוד חוב לטווח ארוך. המשבר של 2015 שלל את רוב ההזדמנות לשלם את התשלום הראשון. למי שלא יכול לפתור את הבעיה בעצמו, המגזר הבנקאי פיתח תוכנית הלוואות תקציביות. למידע נוסף על מהי משכנתא הנתמכת על ידי המדינה (Sberbank of Russia), באילו תנאים ולמי ניתנת ההלוואה, המשך לקרוא.

סטטיסטיקות

משכנתא ב-Sberbank עם תמיכת מדינה, שתנאיה שונים בכל אזור, פופולרית מאוד. בשבועיים לאחר השקת התוכנית (2015-03-18) הוגשו יותר מ-150 בקשות בצפון הקווקז בלבד. Sberbank מלווה לקוחות שקונים דיור בבניין חדש. סכום ההלוואה המקסימלי יהיה 8 מיליון רובל עבור הבירה וסנט פטרסבורג, עבור אזורים אחרים - 3 מיליון רובל. דיור נרכש רק מגורמים משפטיים בנדל ן מוכר. סיכוני הלווים ממוזערים. הם אינם דורשים בטחונות נוספים. לְהַבטִיחַהחפץ יכול להיות ישירות בסניף של Sberbank of Russia.

משכנתא עם תמיכת מדינה תהיה בתוקף עד סוף פברואר 2016. במהלך תקופה זו, מתוכנן להעניק הלוואות בסך 225 מיליארד רובל. נכון ל-30 בנובמבר 2015, הונפקו הלוואות בסך 180 מיליארד רובל. 1.5 אלף פניות כל אחת. כ-30% ממוצרי המשכנתאות של Sberbank סופקו במסגרת התוכנית החדשה.

Program Goals

1. לעורר את ענף הבנייה.
2. עזור לאזרחים לפתור את בעיית הדיור שלהם.

Sberbank: משכנתא נתמכת על ידי המדינה

תנאי ההלוואה פשוטים:

• מקדמה: 20% מעלות הדיור.
• תקופה: 1-30 שנים (כולל).
• ריבית: מ-11.9% ברובל.
• סכום הלוואה מינימלי: RUB 45,000
• כמות מקסימלית: מ-3 עד 8 מיליון רובל. (תלוי באזור).

הלוואה ברובל ניתנת כנגד בטוחה של המקרקעין הנרכשים. תושבי הבירה וסנט פטרסבורג יכולים לסמוך על 8 מיליון רובל. אזרחים אחרים יכולים לקבל הלוואה בסכום כולל של 3 מיליון רובל. אתה יכול לבחור חפץ בין דירות בבנייה, בניינים חדשים גמורים או ממוכרים מוסמכים. אין חשיבות למועד מסירת הנכס. יש להגיש מסמכים עבור המקום הנבחר לא יאוחר מ-60 יום לאחר קבלת החלטה חיובית ראשונית. בנוסף, מוסד אשראי ידרוש ממך לעשות ביטוח חיים ובריאות עבור הלקוח שלו. שיעור המינימום של Sberbank על משכנתאות הנתמכות על ידי המדינה הוא 11.9%. היאאינו משתנה לאחר רישום החפץ. אבל זה מושפע מגודל המקדמה, תקופת ההשתתפות בתוכנית, חברות בפרויקט שכר, היסטוריית אשראי "טובה" בעבר. על הנפקת הלוואה לא נגבית עמלה. הוצאות נוספות עשויות לכלול: תשלום עבור שירותי ביטוח חיים ובריאות, הערכת החפץ הנרכש, אישור נוטריוני למסמכים.

דרישות ללווה

• גיל: מינימום 21, מקסימום 55 (נשים), 60 (גברים).
• דרכון של אזרח בפדרציה הרוסית.
• ניסיון בעבודה אחרונה: 6 חודשים.
• וותק כולל: 12 חודשים.

הלקוח יצטרך לערב שותפים ללווים (בני זוג, קרובי משפחה וחברים). זה יעזור להקל על נטל האשראי שלך. ככל שיותר "עוזרים", כך סך ההכנסה תהיה גבוהה יותר, שקובעת את סכום ההלוואה המקסימלי.

אלגוריתם פעולה

כדי להגיש בקשה להשתתפות בתוכנית משכנתא עם תמיכת מדינה (Sberbank of Russia), עליך:

1. מלא את הטופס, שדוגמה שלו נמצאת באתר האינטרנט של המוסד הפיננסי.
2. אספו חבילה סטנדרטית של מסמכים לכל המשתתפים: עותק של הדרכון, נתוני מעסיק, מס הכנסה של שניים.
3. ספק ניירות לכל סניף של Sberbank of Russia.
4. חכה להחלטת הבנק.

במקביל יש צורך לאסוף את חבילת המסמכים השנייה, הנוגעת לנכס הנרכש. הוא משמש לרוב כבטוחה. נדיר ביותר שבנקים יסכימו להשתמש בדיור אחר כבטוחה.עבור חפץ כזה, יש צורך לספק: תעודת רישום, חוזה מכר, דרכון קדסטרלי, תעודת אי חוב על תשלומים עבור שירותים, מידע על תושבים.

חברים

באילו בנקים אני יכול להגיש בקשה למוצר "משכנתא בתמיכת מדינה"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. את הרצון להשתתף בתוכנית הביעו 30 לא רק בנקים גדולים, אלא גם קטנים. חלקם של המוסדות הפיננסיים של המדינה, כמו גם Svyaz-Bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, מהווה את רוב ההלוואות של 400 מיליון רובל המתוכננים. יותר ממחצית מהסכום הזה הולך להלוות לסברבנק. משכנתאות עם תמיכת המדינה במהלך המשבר הקודם של 2008-2009 פעלו רק באמצעות VTB. בחירת המוסד הפיננסי אינה משפיעה על תנאי ההלוואה. הכללים לקבלת כסף הם כדלקמן. הלווה משלם מינימום 11.9% לשנה מהסכום. הפיצוי המקסימלי שעליו יכולים הבנקים לסמוך מהמדינה הוא 5.5%. משרד האוצר הקצה 20 מיליארד רובל מתקציב המדינה למימון הפרויקט. מאחר שהתוכנית לא מומשה עד סוף 2015, התוכנית הוארכה.

תוצאות

מאחר והתוכנית "משכנתא בתמיכת מדינה" (Sberbank of Russia) עדיין בתוקף, מוקדם מדי לסכם את התוצאות. עד כה, אנחנו יכולים לדבר רק על הדינמיקה של מכירת נדל"ן. אז, כמעט כל המפתחים מאז אפריל 2015 ציינו עלייה חדה במספר חוזי המכירה החתומים. ראשוןהמשתתפים בתוכנית החלו לאסוף מסמכים בינואר אשתקד, אך העסקה נדחתה עד להשקת מוצר חדש. תחילה נחתמו חוזים עם תקציב מינימלי. ההלוואה נלקחה על ידי אנשים שסמכו על פירעון מוקדם (עבורם התעריף לא היה כל כך חשוב), וכן כאלה שחתמו על חוזים לתקופה קצרה (3-5 שנים) כדי לא לשלם ריבית יתרה.

מאמצע השנה החלו להופיע לקוחות שכבר מזמן ביקשו את מחיר הדיור בבניינים חדשים. למרות הביקוש המופחת, מדי חודש מצטמצם מגוון הנדל ן. הדבר בולט במיוחד בחפצים בשלב גמר גבוה, בהם נמכר דיור כבר מספר שנים.

תכונות

רוב העסקאות מתבצעות דרך Sberbank. משכנתאות בתמיכת המדינה, כמובן, גרמו לביקוש לנדל ן. אבל עדיין יש לקוחות שלמרות הנפילה החזקה של הרובל, מוכנים להגיש בקשה להלוואה גם בתנאים סטנדרטיים. אם לקוחות קודמים פנו ל-Sberbank, מכיוון שהיה התעריף הנמוך ביותר, כעת, כאשר הם מסרבים, הם פונים למוסדות אחרים, ולא רק לתוכניות ממשלתיות.

גם תנאי התוכנית השתנו. בעבר ניתן היה להחזיר הלוואה עד גיל 75. כעת נקבע רף חדש - 60 שנה לגברים ו-55 לנשים. לטענת המתווכים, הגיל הממוצע של הלווה הוא 25-35 שנים, והחוזה נחתם בעיקר ל-10-15 שנים.

תמיכה כספית נוספת

האם כדאי לקחת משכנתא מסברבנקתמיכה ממשלתית? כל לווה פוטנציאלי עונה על השאלה הזו בעצמו. מפתחים צריכים גם להילחם על כל לקוח. לשם כך, הם מפתחים תוכניות נאמנות משלהם. חלקם רווחיים יותר מתוכנית Sberbank.

לדוגמה, FGC "Leader" ו-Bank "Opening" השיקו תוכנית סובסידיות לא רק על ידי המדינה, אלא גם על ידי היזם. התנאים הם כדלקמן: בשנה הראשונה הלקוח משלם 8 או 10 אחוזים בשנה, בהתאם לגובה המקדמה. החל מהשנה השנייה התעריף עולה ל-11.95% או לתעריף שמציע הבנק, בהתאם למצבו הכלכלי של הלווה. ניתן להנפיק הלוואה ל-30 שנה לכל היותר.

GC "קבוצת מנהיג" מקיימת קמפיין לתושבי הבירה. רוכשי נדל"ן ברובע לידר פארק, עיר האושר ולובניה סיטי מקבלים הנחה של 12% על העלות הכוללת של הנכס אם הנכס נרכש במשכנתא. עם איזה מוסד אשראי מסוים ייחתם החוזה, זה לא משנה.

Khimki-Group מסבסדת בנוסף את התעריף באחוז אחד. כלומר, אם ניתנת משכנתא במסגרת תוכנית תמיכת המדינה, אז הלקוח משלם לא 11.9%, אלא 11%. "סיטי-XXI Century" ו"אבסולוט-בנק" יצרו תוכנית שותפים לרכישת דיור במתחם "צבעי החיים" ב-11.5%. קבוצת אורבן השיקה את פרויקט "תמיכה בתמיכת מדינה", במסגרתו מופחת התעריף בארבעה אחוזים לכל המשתתפים.

Sberbank. משכנתאות עם תמיכת מדינה: ביקורות

הגדול ביותרהחיסרון שציינו משתתפי התכנית הוא מבחר קטן של חפצי נדל"ן. ללווים המוסמכים על ידי Sberbank יש מחירי דיור גבוהים יותר. ואם תרכשו דירה דרך חברה אחרת, התעריף יעלה. הבעיה השנייה היא התשלום הגבוה. על פי תנאי התוכנית הרגילה, הלווה יכול לשלם 10% מראש. כעת הנתון הזה גדל ל-20%. משמעות הדבר היא שאם קודם לכן אדם יכול היה לסמוך על "חתיכת קופק" באזור מגורים, כעת דירת חדר אחד או דירת סטודיו כמעט ולא משתלמת עבורו. אבן נגף נוספת היא הריבית. למעשה, הוא גדל בכ-1%. את המשכנתא נחשב בתמיכת המדינה. Sberbank מוכן להעניק הלוואה ללקוח ב-11.9%. יחד עם זאת, תנאי מחייב לכריתת הסכם הוא ביטוח חיים של הלווה למשך שנה לפחות. לאחר 12 חודשים על הלווה לחדש את הביטוח, אחרת התעריף יעלה ל-12.9%.

במקביל, הלווים מציינים היבטים חיוביים. ראשית, בשלב ההכנה מנהל הבנק מטפל בכל הניירת. לקוחות מופיעים אך ורק לחתימה על החוזה. שנית, גם בהתחשב בתשלומי הביטוח, התשלום החודשי גבוה במעט מדמי השכירות עבור דירה דומה.

בשורה התחתונה

תוכנית התקציב מאפשרת לרכוש נדל ן באחוז מועדף (מ-11.9%) עד 30 שנה. ללווים יש זכות להשתמש בהון יולדות לכיסוי חלק מהחוב, ולאחר מכן לקבלהפחתת מס. אבל לתוכנית יש חסרונות. ראשית, המספר המצומצם של הבנקים המשתתפים. יש רק 30 מהם. אבל בערים פרובינציאליות קטנות, דה פקטו, אתה יכול להגיש בקשה רק ל-VTB24 ול-Sberbank. השני הוא מקדמה של 20%. לשם השוואה, ב-TransKapitalBank, במסגרת אותה תוכנית מדינה, ניתן לקבל הלוואה בתשלום 15% כמקדמה. מצד שני, ככל שלווה פוטנציאלי מרוויח יותר כסף כמקדמה, הריבית שהוא יכול לסמוך עליה נמוכה יותר.