הלוואות לישויות משפטיות: סוגים ותנאים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

התפתחות הכלכלה תלויה ישירות בפיתוח העסקים. ולפיתוח מתמשך שלה, לארגונים רבים אין מספיק כספים עצמיים. לשם כך ארגונים בנקאיים מציעים להשתמש בשירותי הלוואות לישויות משפטיות. ובעזרת כספים שאולים ניתן יהיה להסדיר רכישת ציוד, רכישת נדל ן וכדומה.

השגת תכונות

ברור שהתנאים להלוואות לישויות משפטיות ניחנים במאפיינים משלהם. וההליך למתן שירות זה מוסדר בקפדנות. לכן, אם מיזם צריך כסף, אז כדי לקבל אותו, יהיה צורך לעמוד במספר דרישות.

לכל מוסד פיננסי יש כללי הלוואות משלו, שעשויים להיות שונים באופן משמעותי מהתכונות של מתן שירות דומה בבנק אחר. לכן, הצעד הראשוני שיש לעשות הוא בחירת בנק להלוואות לגורמים משפטיים בתנאים מתאימים. לאחר שבחרת תנאים נוחים עבור הארגון שלך, אתה יכול להתחיל לאסוףחבילת מסמכים נדרשת.

תנאים חשובים

קודם כל, ארגון בנקאי בודק את היסטוריית האשראי של הלווה העתידי, אשר מסיבות ברורות חייבת להיות חיובית. ברור שאף בנק לא ייקח את הסיכון במתן הלוואה גדולה למי שעל פי תנאי הסכם קודם היו לו עיכובים חמורים בתשלומים, או שלא הוחזר כלל. לצורך כך מתבצעת הערכת מצבו הפיננסי של המיזם על בסיס הדוחות החשבונאיים והכספיים המוצגים, דוח בנק המציג את כל סוגי העסקאות שבוצעו בחשבון במשך תקופה מסוימת.

לעתים קרובות יש מקרים שבהם, כדי להציע את האפשרות המתאימה ביותר להלוואות לגופים משפטיים, ארגון בנקאי דורש מהלווה לעבור לשירותו. לכן, לרוב, פנייה לבנק שלך לקבלת כספי אשראי הופכת להצעה הטובה ביותר.

הלוואות בנקאי ליישויות משפטיות מחייבות עמידה בתנאים הסטנדרטיים הבאים:

• ההצעה של בנקים רבים למי שיש לו חשבון עו"ש פתוח היא ההזדמנות להשתמש בהלוואת אוברדרפט לטווח קצר. הצעה כזו כרוכה במילוי שוטף של החשבון בכספים לווים בהנחיית הלווה למטרות שונות. תשלום על הלוואה זו יחויב מחשבון החברה עם קבלת הכספים באופן אוטומטי.
• סיום מסגרת אשראי נחשב למוצר ההלוואות האופטימלי. עבור כל חברה, בחרתנאים אישיים, לכן יש לדון בהם בנפרד עם מומחה במחלקת האשראי.

ארגונים בנקאיים מביעים את נאמנותם ללקוחות קבועים, מכיוון שהם מודעים היטב למוניטין הפיננסי שלהם ולפרטי הפעילות שלהם. בנקים מציעים לארגונים מסוימים לנצל תוכניות ממוקדות, שבמסגרתן ניתן להוציא כספים שאולים על רכישת ציוד, רכישת אלמנטים יקרים, שלרוב משמשים כבטוחה.

כמו כן, תוכנית מימון מחדש של הלוואות שנפתחה בבנקים אחרים פותחה בהצלחה לאחרונה. האישור יובטח אם הכספים יופקדו בזמן למשך זמן רב. במילים אחרות, עם סט של כל התנאים הדרושים המתאימים לכללי הבנקאות שנקבעו, אתה יכול לעבור את הליך ההלוואות ליחידים ולישויות משפטיות.

יתרונות וחסרונות

היתרון הבלתי מעורער של הלוואות לישויות משפטיות הוא:

• היכולת של ישות משפטית לקבל סכום כסף גדול באמת ולנתב אותו לפיתוח עסקי.
• בהיותך לקוח של הבנק שבו אתה מגיש בקשה להלוואה, אתה יכול להפחית את זמן הניירת.
• תוכל להשתמש בהלוואות להשקעה כדי לחדש את הייצור שלך או להרחיב אותו.
• יתרון לא פחות הוא הצעת הבנקים של תנאי הלוואות גמישים ועם תוכנית החזר פרטנית.
• כמשכון יכול להיות לא רקרכוש המיזם, אך גם רכוש בעל המיזם, ישנה גם אפשרות שימוש בסחורות במחזור ואף חייבים.

החסרונות של קבלת הלוואות על ידי ישויות משפטיות כוללים:

• איסוף חבילה גדולה של מסמכים.
• בהיעדר בטחונות או ערבות, הריבית תוגדל באופן משמעותי.
• עיבוד ארוך.
• לביטחונות יש ערך גבוה.
• ככל שסכום ההלוואה או תקופת ההחזר גדולים יותר, כך המשאבים הכספיים יעלו יותר.

היכן להגיש בקשה

ההזדמנות לעבור את הליך ההלוואות לישויות משפטיות זמינה במוסדות פיננסיים רבים. ולכל ארגון כזה יש כללי הלוואות ודרישות ייחודיות משלו ללווה. לכן, כבר מהשלבים הראשונים, כדאי לפנות למספר בנקים בו זמנית. נכון להיום, ארגוני הפיננסים והאשראי הבאים פופולריים מאוד בהנפקת הלוואות לארגונים:

• "Alfa-bank" - מציע מספר תוכניות להלוואות לארגונים.
• "בנק מוסקבה" - אפשר להנפיק מסגרת אשראי, משיכת יתר וכן הלוואות ממוקדות. תוכניות משכנתא מסחריות ותוכניות מימון מחדש זמינות.
• Sberbank - ההצעות שלו כוללות הלוואות אקספרס, משיכת יתר, הלוואות ממוקדות. הכספים המתקבלים יכולים לשמש לרכישת רכבים עבור המיזם או נדל"ן. על ידיחלק מתוכניות הלוואות עשויות לדרוש בטחונות וחלק לא.
• בנק ווסטוצ'ני אקספרס - הצעותיו הן לארגן משיכת יתר. בעזרת הכספים שהתקבלו, ניתן לחדש את הנכסים השוטפים. תוכנית ההלוואות לעסקים אינה דורשת בטחונות.

סוגי הלוואות

בנקים מציעים סוגים שונים של הלוואות לישויות משפטיות. לכל סוג יש תכונות עיצוב, מימוש ושימוש משלו. כאשר בוחרים סוג כזה או אחר של מוצר הלוואות, כדאי להבין לאילו מטרות נדרשים כספים שאולים. אילו אפשרויות מוצר יכולים בנקים להציע:

• קו אשראי - בעזרת הלוואות כאלה מתבצע חידוש שוטף של הון חוזר. ניתן להשתמש בכספים אלו בהסדרים עם ספקים לתשלום עבור סחורות (שירותים) או למימון הוצאות שוטפות. סוג זה של הלוואות יכול להיות מסתובב או לא מסתובב. הריבית יכולה להיות קבועה או משתנה. ביצוע קו כזה אינו מחייב העמדת בטחונות, אך עם זאת, לאחר מתן ערך כלשהו, הלווה מקבל מהבנק אפשרות לקבל הלוואה בתנאים נוחים ואופטימליים יותר.
• הלוואות תקציביות - ביצוע הלוואות כאלה כרוך בתמיכה מהמדינה. מוצע לאותן חברות שחתמו על חוזים ממשלתיים (ערבויות).
• הלוואות דחופות - לקבלת סכום הכספים הדרוש.
• הלוואות אקספרס - עיין בהלוואות יקרות, שכן הריבית עליהן ממש גבוהה. היתרון שלהם הוא המהירות הגבוהה של הנפקת כספים לתשלום עבור כל סחורה, רכיבים או חומרי גלם.
• משיכת יתר - סוג זה של הלוואות מועדף על ידי רוב החברות הגדולות. הנוחות של הלוואות כאלה היא מילוי קבוע של החשבון בכספים שאולים בסכום הנדרש. תשלום עבור הלוואה כזו מתבצע על חשבון המיזם על ידי חיוב כספים מהחשבון באופן אוטומטי.

ריבית

תשלום יתר על הלוואה תלוי ישירות בשיעור הריבית. וכיום, הריבית הממוצעת המוצעת לגוף משפטי עומדת על כ-18%, ואין חשיבות לעובדת העמדת הבטחונות. ריבית זו עשויה להיות מופחתת במקרים הבאים:

• הלווה הוא לקוח קבוע.
• מתן בטחונות.
• קשר עסקי מבוסס ארוך.

דרישות ללווים

בעת הגשת בקשה להלוואה, כל בנק מציג תנאים משלו להלוואות לישויות משפטיות, אך באשר לנקודות העיקריות, הם זהים:

• רק בעל עסק או יזם יכול להגיש בקשה. אפשר למשוך ערבים.
• המועמד חייב להיות בן 18 לפחות.
• ניתוח הפעילות הפיננסית של הארגון חייב להראות פעולת איזון למשך שנה אחת לפחות.
• קרבה טריטוריאלית בין המיזם לבנק לא צריכהמעבר ל-150 ק"מ.
• תנאי מוקדם הוא היסטוריית אשראי חיובית. פריט זה נבדק בקפידה על ידי שירות האבטחה של הבנק.
• גם אם מיזם אינו עומד בכל דרישות הבנק, עדיין ניתן לאשר לו כספים. אך יחד עם זאת, לפי תנאי ההסכם, הריבית תהיה מוגזמת, ותקופת ההלוואה תהיה קצרה.

מסמכים להרשמה

כפי שהוזכר לעיל, הלוואות לגופים משפטיים ברוסיה ידרשו מהלווה הרבה כוח וסבלנות. הכנת חבילת מסמכים הנדרשת להגשה לבנק לוקחת זמן רב. בשלב זה, אתה צריך:

• מלא בקשה לקבלת כספים בצורה של ארגון בנקאי.
• הכן עותקים של הדרכונים של רואה החשבון הראשי והבעלים של המיזם.
• אישור רישום בשירות המס הפדרלי.
• חבילה סטטוטורית של מסמכים.
• חלץ ממרשם הישויות המשפטיות של המדינה המאוחדת.
• בעת מתן נכס כמשכון - הגישו גם מסמכים עבורו.
• חבילה של מסמכים פיננסיים לאישור היעילות של הארגון ומצבו היציב.
• חוזים עם צדדים נגדיים שונים.

סכום ההלוואה המקסימלי והמינימלי

כל בנק מציג מגבלות משלו על הסכומים שסופקו. הסכום המינימלי להנפקת הלוואה הוא לרוב 300,000 רובל, והסכום המקסימלי שניתן לקבל יכול להיות אפילו 150 מיליון רובל. מתן הלוואה בסכום גבוהמרמז על העברת בטחונות יקרי ערך לבנק בתנאי משיכת ערבים.

תנאי החזר

סדר התשלומים המחושב יכול להיות מובחן או קצבה. בכל מקרה, צורת חישוב זה או אחר נידונה עם הלווה עצמו במהלך ביצוע הסכם ההלוואה. ככלל, בעת הלוואות לישויות משפטיות, בנקים מכינים לוח תשלומים אישי.

בתנאי החוזה ובלוח הזמנים עצמו נקבע מועד החזר תשלום ההלוואה הבא. קיימת אפשרות לפירעון מוקדם, בעוד שהארגון הבנקאי אינו זכאי לתוספת גבייה של עמלות או קנסות. ההליך למתן כספי אשראי לארגונים מוסדר על ידי קוד המס של הפדרציה הרוסית, וכן על ידי חוקים: חוק פדרלי מס' 86, חוק פדרלי מס' 218.

מסקנה

מאמר זה הראה שכל ארגון יכול להשתמש בשירותים של ארגונים בנקאיים. למתן הלוואות לישויות משפטיות יש מאפיינים משלה. ראשית עליך לקבוע את מטרת הקבלה ולבצע את הבחירה הנכונה לא רק של מוסד אשראי, אלא גם של מוצר בנקאי, שתנאיו יהיו נוחים ונוחים במיוחד. הכספים המתקבלים יכולים לשמש למטרות שונות או להיות בעלי שימוש ייעודי. לכן, חשוב לקחת בחשבון את הרגע הזה בעת הגשת הבקשה ולבחור הלוואה אוניברסלית או, בכל זאת, יעד.