Bank "Svyaznoy": בעיות, ביקורות של לקוחות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

CJSC "Svyaznoy" הוא אחד ממוסדות האשראי הגדולים ברוסיה ברמה הפדרלית. ההיסטוריה של המוסד הפיננסי קטן ונמשכת עד 2010. באותה תקופה חתמה קבוצת החברות Svyaznoy על הסכם עם Promtorgbank על הקמת מוסד פיננסי אחד וגדול. בנק Svyaznoy, שבעיותיו לא הטרידו בשלבים הראשונים לקיומו, הציג מיד לאחר הופעתו מוצר חדשני בשוק הפיננסי - כרטיס הבנק Svyaznoy, שגוון משמעותית את שורת ההצעות והסב תשומת לב לארגון.

היסטוריה

בנק "Svyaznoy" (מוסקבה) החל לפעול באופן רשמי בשנת 2010, אך מבנה הלקוחות עבר בירושה משותף בדמות JSC "Promtorgbank", שהוקם ב-1992. הארגון השתייך לקטגוריה של מפעלים בינוניים שהתמחו במתן שירות למפעלי תעשייה וחברות מסחריות. הניסיון של שותפות עם ישויות משפטיות היה חדש, אבל מאודמוֹעִיל. ההיסטוריה של קבוצת החברות Svyaznoy חוזרת ל-1995. ההתמחות העיקרית של מפעלים עד היום נותרה בעינה: מכירת אלקטרוניקה, מכירת ציוד תקשורת ומחשב. בנק Svyaznoy, שסניפיו ממוקמים ברחבי רוסיה, מציע היום ללקוחותיו מגוון רחב של שירותים פיננסיים, לרבות הנפקת כרטיסי אשראי. קהל הלקוחות של המכון כולל כ-3,000 לקוחות עסקיים ממגזרי המשק השונים. מספר הלקוחות הקמעונאיים כבר הגיע ל-1.5 מיליון. שירותים בנקאיים סטנדרטיים כגון הסדר ועסקאות מזומן, הלוואות ופיקדונות מתווספים על ידי שירותי פקטורינג ורכישה.

"Svyaznoy" today

Bank Svyaznoy, שבעיותיו הופיעו לאחרונה יחסית ועדיין לא השפיעו במידה רבה על פעילות המוסד הפיננסי, נכלל ב-TOP-50 הבנקים הרוסיים. כל הפיקדונות הבנקאיים מבוטחים במערכת ביטוח פיקדונות. גולת הכותרת של קו המוצרים של החברה הייתה כרטיס Svyaznoy, ששילב בהצלחה את האפשרויות של אשראי וחיוב. אם יתרת הכספים נרשמה בכרטיס, יזוכה לו 10% בשנה. עבור כל עסקה מקבל בעל הכרטיס בונוסים. מסגרת האשראי עבור סוג זה של מוצר היא 250 אלף רובל. לקוחות הבנק יכולים להשתמש בשירותיו של האחרון באחד מהמשרדים הרבים. במשך כל ההיסטוריה, אם כי קצרה, של קיומו, לבנק סוויאזנוי (סנט פטרסבורג) לא היו תלונות מלקוחות. רמת שירותתמיד היה ברמה הגבוהה ביותר. הזעם האחרון הוא שהמכון הציב מגבלות על משיכת מזומנים, ובכך שיקף את פעולות המתחרים שלו, אשר נשללו מרישיונם וכבר עברו את תהליך הפירוק.

המבשרים הראשונים של צרות

לדברי לקוחות וגם מומחי שוק פיננסי, בנק Svyaznoy החל להיתקל בבעיות ברגע שבו הוחלט להגביל את כמות המזומנים שניתן למשוך מכספומט. בהתאם לחדשנות, קיימות הגבלות בכספומטים הן של הבנק עצמו והן של שותפים. לקוחות יכולים להוציא לא יותר מ-25 אלף רובל ביום אחד. העברת כספים מכרטיס בנק באמצעות העברת P2P זמינה רק עבור סכום שלא יעלה על 5,000 רובל ליום. הגבלה מסוימת הוכנסה על העברות בין בנקאיות בפורמט אלקטרוני, שאינה יכולה לעלות על סכום של 50 אלף רובל. הכיוון היחיד שאינו מוגבל במגבלות הוא התשלום עבור רכישות עם שירותים, תוך שימוש ביכולות של שירות QBank כולל.

על מה התקשורת מדברת?

יש דיווחים רבים שבנק סוויאזנוי סוגר סניפים ברחבי הארץ. לטענת ההנהלה, גישה זו לארגון מחדש של פעילות הבנק תאפשר לחסוך את החלק הארי בתקציבו. לדברי ההנהלה, פעולות כאלה לא ישפיעו על איכות שירות הלקוחות באזורים, שכן הם למעשה אינם מבקרים במשרדים ומשתמשים בשותפויות ועסקאות חלופיות. רוב הלקוחות הפיננסייםמפעלים נוטים להאמין כי בקשר לצעדים כה דרסטיים של ההנהלה, בעתיד הקרוב עלול המוסד הפיננסי לעמוד בפני ארגון מחדש, כמו במקרה של בנק נאמנות, או שלילת הרישיון. נכון לעכשיו, בנק סוויאזנוי, שכתובות הסניפים שלו הצטמצמו משמעותית לאחרונה, פועל במצב סטנדרטי עם כמה תיקונים, והנהלת המוסד מצהירה רשמית כי לא ניתן לדבר על שלילת הרישיון וחיסולו. המידע שדלף לתקשורת בסוף 2014 על ההתארגנות המתקרבת, לבקשת ההנהגה עצמה, לא רק שנותר ללא אישור, אלא גם מופרך רשמית. הדבר היחיד ש-Svyaznoy Bank, שבעיות הנזילות שלו הפתיעו, צריך הוא משקיע כדי לנרמל את העבודה. ההנהלה אומרת שיש הצעות די מבטיחות.

הגבלות כרטיס אשראי - אמצעי זהירות או משהו רציני יותר?

Svyaznoy מצמצם באופן פעיל מגבלות על כרטיסי אשראי. אם מוקדם יותר ב-99% מהחוזים ההלוואה שניתנה ללקוחות נעה בין 10 אלף רובל ל-150 אלף רובל, כיום היא מוגבלת לסכום החוב הנוכחי. ההנהלה ייחסה את הפחתת המגבלות לשינויים בעלויות המימון. חשוב ביותר להתאים את תנאי המחיר של ההלוואות בהקשר לעלות הגיוס השוטפת. ה"גזם" מוחל בתחילה על זיכויים לא מנוצלים עם אפס שימוש.

מה לקוחות אומרים על הורדת מגבלות?

לאחר שהבנק "Svyaznoy" (סנט פטרסבורג) החל לקצץ גבולות, הלקוחות הגיבו למצב עם ביקורות שליליות רבות. למרות העובדה שהבנק מדבר על קיצוץ של 5% בלבד מההלוואות, גל של זעם עלה מאוד, שכן ההחלטה התקבלה באופן חד צדדי. האם הבנק יחזיר את המגבלות לרמות הקודמות שלהם תלוי רק איך יהיה המצב הכלכלי העתידי במדינה. לא מעט בנקים התמודדו עם בעיות. הם הפסיקו את פעילותם, בהמתנה לשינוי במצב, שכן יציאה חדה של הון עשויה להכריע בגורלם העתידי של המוסדות.

פיטורים מסיביים

הבנק "Svyaznoy", שכתובות משרדיו צומצמו בחדות, לא הגביל את עצמו לסגירת סניפים. בסך הכל, בתקופה מינואר עד מרץ 2015, צוות המוסד הפיננסי ירד ב-27%. עד 1 באפריל 2015, מספר עובדי הבנק תואם ל-1406 מומחים. בינואר השנה, נתון זה התאים ל-1,921 אלף איש. באופן כללי, במהלך השנה הנוכחית, מספר המומחים בבנק סוויאזנוי ירד ב-36%. היקף השכר המשולם ירד משמעותית. ברבעון הראשון של 2015, עובדי המוסד הפיננסי קיבלו 25.2 מיליון רובל. מדובר בירידה של כ-27% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. במקביל, חלה עלייה בתשלומים החברתיים, שעלו ל-123.5 מיליון רובל מ-4.1 מיליון רובל. מאז סוף 2014, מוסד האשראי חווה מסוימותקשיים כלכליים. ב-16 באפריל הוציא הבנק המרכזי איסור על קבלת פיקדונות חדשים לבנק, שכן ב-1 באפריל השאיר המוסד הפיננסי את תקני הלימות ההון בהתאם לתקני הרגולטור.

סירוב הבנק לארגון מחדש של החוב

לפני שהמשרדים החלו להיסגר, בנק סוויאזנוי זכה לשבחים מרוב הלקוחות מכל עבר. ישנם אנשים שכתבו רבות על יחס נאמן ומכבד ללקוחות, שלא נמצא במוסדות פיננסיים גדולים אחרים. הדגש היה על שלמות הארגון ועל מגוון המוצרים, על תכנית שותפות גמישה. עם תחילת הקשיים, על פי ביקורות לקוחות, מערכת היחסים השתנתה באופן משמעותי. אז, אחת הלקוחות, עקב אובדן מקום עבודתה, הגישה בקשה לארגון מחדש של חובות. לדבריה, נציגי הבנק לא הגיבו לאף אחת מהפניות הרבות. כתוצאה מכך, האישה מדברת בטלפון על איומים מתמידים של אספנים ועל שיחות מעצבנות לכל מי שהיא מכירה. היא מתכננת להגיש תביעה נגד הבנק לפרקליטות. מצב דומה מתואר על ידי אנשים רבים אחרים שהחליטו לפעול באופן דומה.

מה התורמים אומרים?

בנק "Svyaznoy", שבעבר קיבל פיקדונות בעוצמה רבה, כיום אינו פועל בכיוון זה בהקשר לפקודה של הבנק המרכזי. בהקשר לעובדה זו, דעות הלקוחות חלוקות. ישנן שתי קטגוריות של אנשים. חלקם מנסים למשוך כספים באופן אינטנסיבי מהבנק, ובכך לגרום ליציאה חזקה של כספים ולהחריףמַצָב. הקבוצה השנייה של לקוחות, שיש להם מה שהם אומרים הוא מערכת יחסים מצוינת עם המוסד הפיננסי, לא מתכוונת לנקוט בשום פעולה. אנשים מקווים שבנק סוויאזנוי, שרשיונו עדיין תקף כרגע, ישרוד בהצלחה את הקשיים הזמניים וישחזר בקרוב את פעילותו בהתאם לתקנות. הדגש הוא על כך שגם כתוצאה מפירוק מוסד פיננסי, ניתן להחזיר את הכספים באמצעות הסוכנות לביטוח פיקדונות. מומחים ממליצים לפעול לאותם אנשים שההפקדות שלהם עולה על 1.4 מיליון רובל, כולל במונחים דולריים.

"Svyaznoy" נפל לשורות הארגונים הבעייתיים

סוף 2014 היה קשה במיוחד עבור כל מוסד פיננסי במדינה. היו משברים בנקאיים בכל רחבי רוסיה. למרות רשת המשרדים הרחבה והיקף העבודה, סוויאזנוי נפל לשורות מבנים בנקאיים בעייתיים. בנובמבר 2014 עמד המוסד הפיננסי על סף פשיטת רגל. שוב ושוב מאז אותה תקופה, הוגדרו או הוסרו הגבלות על הגבלות על כרטיסי בנק. בתחילה, ההגבלות שעדיין תקפות היום תוכננו להכנס רק לתקופת חגי השנה החדשה. הפאניקה מצד הלקוחות ששומרים את חסכונותיהם במוסד פיננסי נובעת בעיקר מהעובדה שיותר מ-100 בנקים כבר נסגרו מאז המשבר.

תחזית הבנק לשנת 2015

עכשיו מאוד בעייתי לדבר אם בנק סוויאזנוי נסגר או לא, אבל העובדה שיש בעיות נזילות בגללהאמצעים שננקטו על ידי ההנהלה ברורים. המצב הכלכלי החיצוני מעיד שהמצב לא ישתנה בזמן הקרוב. למרות העלייה בסכום הפיקדון לביטוח ל-1.4 מיליון רובל, נמשכת יציאת הכספים מהמוסד הפיננסי, מה שעלול להוביל לפשיטת רגל. נזכיר כי בנק Svyaznoy הפסיק לקבל פיקדונות לפי הוראות הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, מה שהפחית את מקורות המילוי של תקציב הארגון. קיים מידע על חובו של המכון לרשויות המס בסך של 1.2 מיליארד רובל, שעם פירעונו יהפוך הסדר עם הנושים לבלתי אפשרי, שכן החוב עולה על הסכום פי 2.5. הנהלת הבנק פועלת באופן פעיל לייצב את פעילות המוסד, מה שנותן תקווה לשיקום הפעילות הרגילה של Svyaznoy. מוקדם מדי לתת תחזיות, נותר רק לצפות בהתפתחות המצב.