"Terra Bank": חוות דעת של לקוחות, ביקורות. "בנק טרה": בעיות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לפני שהוא הולך לבנק, כל אדם לומד את הביקורות עליו בפירוט. בנק טרה הוא אחד מהמוסדות הפיננסיים האוקראינים שמשך לאחרונה את תשומת הלב של המפקידים. כיום, כמו מוסדות דומים רבים אחרים, המיזם חווה כמה קשיים, ולמען האמת, הוא על סף פשיטת רגל.

בוא נחזור אחורה בזמן

ביקורות חיוביות, "Terra Bank", שנפגשו לעתים קרובות מאוד, מילאו את האינטרנט בתקופה שבה המוסד הפיננסי תפס את המקום ה-16 בדירוג NBU ונכלל בקבוצה השלישית של מוסדות פיננסיים. ההון הרשום של הבנק היה 557,141 אלף UAH. במהלך תקופת הדיווח המוצלחת האחרונה, המוסד הפיננסי הראה רווח של 1,107,892 UAH. הכנסות הריבית נטו הסתכמו ב- UAH 71,787. על פי הקלאסיקות של הז'אנר, היום כבר הוכנס מינהל זמני במוסד כזה כמו בנק Terra. המוסד היה במקום ה-16 ברשימה, שביחס אליו נקטה המדינה צעדים דרסטיים. ראוי להזכיר כי במהלך 4 השנים האחרונות התחלפו ארבעה בעלי הארגון.שני הבעלים האחרונים השתמשו במוסד הפיננסי אך ורק למטרת משיכת כסף שנמשך מהמפקידים בריביות גבוהות להפליא.

הכל משתנה

בנק טרה (קייב) המצליח והמשגשג בעבר, שביולי 2014 כבר לא היה במקום ה-16, אלא במקום ה-42 בדירוג NBU, הוכרז חדל פירעון ב-22 באוגוסט. לאחר מכן החליטה הקרן להבטחת פיקדון להכניס למוסד ניהול זמני לתקופה של שלושה חודשים. באותה תקופה החל חיפוש פעיל אחר משקיעים. פעולות כאלה היו תוצאה של שלל עצום של ביקורות שליליות של לקוחות. אנשים הגישו באופן אקטיבי תביעות נגד מוסד פיננסי והתלוננו בפני רשויות שונות בשל העובדה שהבנק מפר את החוק באופן בוטה ואינו עומד בהתחייבויותיו כלפי המפקידים.

שינוי מנהיגות הוא הצעד הראשון לקראת חוסר יציבות

לאחר שהממשל הזמני הוכנס למוסד כמו בנק Terra, סיפור ארוך ומרתק מאוד של החלפת הבעלות הפך לזמין לציבור. בתחילה, המוסד הפיננסי היה ידוע בשם Invest-Kryvbas Bank, שהוקם בשנת 1995 בשטח של Krivoy Rog. עשור לאחר מכן, ב-2005, קיבל המוסד שם חדש - "בנק השקעות-קרדיט". ורק ב-2007 הופיע המוסד הפיננסי בפני הציבור בצורה שהוא מכיר אותו כיום. את שינוי השם האחרון של הבנק יזם הבעלים החדש שלו, שהתברר כמנהל האוצר של אושדבנקעמו עבדו קולובוב, פריחודקו ודוידנקו. תפקיד יו"ר הדירקטוריון עבר לסרגיי שצ'רבינה. לדבריו, למייסדים לא הייתה בתחילה אסטרטגיה לפיתוח מוסד פיננסי לעתיד. הם רק רצו להביא את המוסד לרמה האוקראינית הכללית במטרה למכירה נוספת. הפיתוח הפעיל של המיזם בוצע ללא החזקת נכסים, אך ורק על חשבון הרווח.

למה יש כל כך הרבה מפקידים לא מרוצים?

ביקורות שליליות, "בנק טרה" שהופיע כמוסד שאינו עומד בהתחייבויותיו, זרמו מכל עבר. מדוע למוסד פיננסי יש כל כך הרבה לקוחות, אם בתחילה הוא התמקד במתן שירות רק לארגונים מ-Kryvyi Rih? המצב מוסבר על ידי העובדה שכבר בשנת 2007 הועבר המיזם לקייב, סניפים שלו נפתחו בערים כמו דנייפרופטרובסק ואודסה, חרסון ולבוב, באחרות. בסך הכל היו כ-21 סניפים. הניסיון הראשון למכור רשת שכבר מתפתחת באופן פעיל נעשה ב-2009. המשבר העולמי של 2008 עשה התאמות לתוכניות. עסקת המכירה התקיימה רק ב-2010. חילופי ההנהגה לוו בשגשוג אקטיבי של המוסד. הודות לקיריל שבצ'נקו ואדים קופילוב, נכסי המכון צמחו ל-1.4 מיליארד UAH. בתחילת 2012, הון המוסד היה שווה ל-2.9 מיליארד Hryvnias. שום דבר לא הצביע על כך שבשנים הקרובות יהיו דיווחים שבנק Terra לא מחזיר את הפיקדון.

מכירה חוזרת כפולה

חיוביתרחיש הפיתוח הארגוני לא נמשך זמן רב. כבר ב-2012 וב-2013 הבנק נמכר פעמיים. סיפור אפל קשור בציפלאקוב, אחד הבעלים האחרונים של הממסד. היציבות הפיננסית עמדה בסכנה כאשר המוסד העניק הלוואה לאחד ממפעליו של איש העסקים בסך 40 מיליון. היו שמועות כי מימון העסק בוצע על חשבון משקיעים. החוב לא שולם, ככל הנראה, בעל הבנק עצמו סלח לו. במהלך החודשים האחרונים לפעילות הפעילה של הבנק הוא משך מפקידים בכל כוחו, והציע להם פיקדון בשיעור של 26.5%, הגבוה משמעותית מהמדד הממוצע בשוק. כשפג מועד השותפות עם המפקידים, טרה בנק סירב להנפיק פיקדונות.

מפולת ביקורות שליליות

המידע על הסירובים התפשט מהר מאוד בחברה, ואנשים מיהרו לסיים את החוזים ולמשוך את כספם. כתוצאה מכך חלה זרימה של הון. מספר עצום של מפקידים לא מרוצים נובע גם מהעובדה שבנק טרה, שבעיותיו החלו רק לפני שנה, הקים שותפויות עם האוניברסיטה הלאומית לתעופה. בחשבונות של לקוחות שנמשכו מהמגזר הזה, על פי הערכות ראשוניות, היו 45 מיליון Hryvnias. עד שהחשבונות הוקפאו לחלוטין, נותר עליהם סכום של 2.5 מיליון UAH.

בעיות ראשונות וניסיונות להציל ספינה טובעת

כאשר שליליביקורות, בנק טרה נקט עמדה מעניינת מאוד, שהצביעה בבירור על כך שההנהלה מנסה בכל דרך אפשרית למשוך כסף. במקביל לפרסום הפעיל של פיקדונות סופר-רווחיים, עד לרגע כניסת המינהל הזמני וכבר במהלך העבודה במסגרת מוסד האוצר מול ה-NBU, בוצעו הלוואות אקטיביות למפעלים. גידול רב עוצמה בתיק ההלוואות בוצע על חשבון משקיעים קטנים. ראוי לומר כי הלוואות בסכום של כמה מאות מיליוני דולרים התקבלו על ידי חברות בעלות הון מורשה תוך מאה אלף Hryvnias. אפשר להעמיד בספק בקלות את ההיתכנות לממן אותם. יותר מכך, ללקוחות בנקים כמו VVS-Factoring and Trajectory, Best Course ועוד רבים אחרים, לא רק שלא היו בטחונות בגובה ההלוואות שהונפקו, לא היו להם כיוונים שבהם ניתן להשקיע את הכסף שניתן. כשקריבוי רוג היה ביתו של מוסד גדול, טרה בנק הראה הבטחה גדולה. היום זה הפך לכלי להלבנת הון, למרות שזה לא הוכח רשמית.

מה הוסתר מהציבור?

לפי מקורות רשמיים, הקשיים הראשונים בבנק נרשמו עוד ב-2013. במהלך תקופה זו, ההפסד התפעולי הסתכם בכ-22 מיליון גריבנה לחודש. מוזר שבסוף השנה הרווח הכולל של המיזם הסתכם ב-1.7 מיליון Hryvnias. הבעיה היא שהדיווח של המוסד הפיננסי היה רחוק מהמציאות. באפריל, הבנק הלאומי של אוקראינה ביצע השקעה בבנק Terra, שער החליפין באשר משתווה לטובה עם ההיצע של המתחרים. היקף המימון מחדש הסתכם בכ-77 מיליון UAH. במקביל, הבנק ניסה כל הזמן לפני כניסת המינהל הזמני לשלם את החוב למדינה. עוד לפני כניסת הממשל, צוות ההנהלה שוחזר לחלוטין. כמעט כל חברי ההנהלה פוטרו. ניסיונות למכור מוסד פיננסי במהלך המשבר לא צלחו.

מה עלי לעשות?

הסיבה העיקרית לבעיות הבנק היא הנפקת הלוואות לא נזילות לחברות קשורות. לטענת מנהל הבנק המפוטר, מתוך 320 מיליון שניתנו בהלוואות, רק 80 ניתנות להחזר. את השאר אתה יכול פשוט לשכוח. מעניין גם שהחברות שנזקפו לזכות נעלמו לחלוטין. לרבים אין אפילו משאבים משלהם באינטרנט. המשרדים הרשומים המפורטים בניירת פשוט אינם קיימים. וכמה חברות אף התבררו כרשומות באותה כתובת. תוכנית מחושבת היטב של הונאה על הפנים. ה-NBU, על מנת לחסל איכשהו פיקדונות לקוחות, חייב לנקוט באמצעים אקטיביים. כאן אנו מדברים על הכרה בעסקאות כפסלות עקב חריגה ממגבלת ההלוואות או בשל היעדר בטחונות מספקים מהמפעלים שזוכים. קרן המטבע והממשל הזמני צריכים לעבוד בשיתוף פעולה הדוק כדי לפתור את סוגיית ההחזר למשקיעים.

האם Crystalbank יתקן את המצב?

לאחר חקירה מפורטת של המצבהוחלט ליצור מוסד פיננסי מעברי "Crystalbank", אשר בעתיד אמור לחסל את כל הטעויות של הנהגת "בנק טרה". הפרויקט מבוצע בחסות הקרן להפקדות מובטחות של יחידים, מה שנותן תקווה מסוימת למפקידים להחזרת כספם. ה-FGVFL תרם כ-1.522 מיליון UAH להון המורשה של מוסד המעבר כדי לפצות על נזק למפקידים. סכום זה אמור להיות מוחזר במלואו בשנת 2015. פרויקט זה חדש יחסית עבור אוקראינה וגורלו הנוסף מוטל בספק. רק ידוע בוודאות שרוב המפקידים מקבלים את התשלומים שלהם באופן פעיל, אם כי מחוץ לתקנון. השגשוג הפעיל של המוסד הפיננסי החדשני יבטיח שכל ההתחייבויות כלפי כל הפרטים ימומשו עד סוף 2015. באופן כללי, ה-DGF מספק תמיכה לכ-50 בנקים, כך שלאחוז די גדול מהמפקידים יש סיכוי להחזיר את חסכונותיהם.