"AiMoneyBank": בעיות, דירוג, ביקורות של לקוחות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

"IMoneyBank", שבעיותיו מוגבלות לחוסר שביעות רצון מצד אחוז מסוים מהלקוחות, היה מוכר עד לאחרונה רק בגורנו-אלטאיסק. בשנתיים האחרונות המוסד הפיננסי פעיל, מה שמאפשר לו להגיע לרמה הפדרלית ולהיות בשורה אחת עם הבנקים הגדולים במדינה. נכון לעכשיו, רשת הסניפים כוללת 31 משרדים בחלקים שונים של רוסיה. המוסד הפיננסי עובד רק עם אנשים שיש להם גישה למגוון רחב של שירותים. בין ההצעות יש פיקדונות והשכרה של כספות, מגוון רחב של מוצרי אשראי. השירות המבוקש ביותר, המושך תשומת לב למוסד כמו "IMoneyBank" בסנט פטרסבורג ובערים אחרות במדינה, הוא הלוואות לרכב.

היסטוריית הבנק

AltaiEnergoBank, שנפתח עוד ב-1992, הפך לבנק הבסיסי לפתיחת מוסד כמו AaiMoneyBank, שבעיותיו לא עקפו אף אחד במהלך המשבר הכלכלי. הסיפור שלו הסתיים ב-2013. בתקופה זו, בעולם הפיננסי, כתוצאה ממיתוג מחדש, מופיע "IMoneyBank". בשלבים הראשונים של העבודה "AltaiEnergoBank"סיפק שירותים אך ורק באזור אחד. מאז אמצע שנות ה-2000, הנהלת המוסד קיבלה החלטה רצינית להיכנס לרמה הפדרלית. משנת 2009 נכלל המכון ברשימת 500 הבנקים המובילים בארץ. לאחר המיתוג מחדש, החברה הפיננסית משנה את כתובת המשרד הראשי, שעבר כעת למוסקבה. בשנת 2013 חל שינוי מוחלט באסטרטגיית הפיתוח של המכון. אם בשנת 2012 עיקר ההתמקדות הייתה בהלוואות לצרכן, הרי שהחל משנת 2013 הופנו הכוחות העיקריים להלוואות לרכב. בסוף 2014, iMoneyBank, שלא הספיק להבין את הבעיות כמו קודמו, כבר נכלל ברשימת עשרת הבנקים המובילים בארץ מבחינת היקף ההלוואות שניתנו לרכישת רכב. כיום, הלוואות לרכב נותרות בראש סדר העדיפויות. מוצרים בנקאיים אחרים הועלו לרמה גבוהה יותר.

פיתוח פעיל של הלוואות לרכב

כפי שהוזכר לעיל, המוצר הבנקאי העיקרי של המכון הוא הלוואות לרכב. בכיוון זה מתבצעת עבודה אקטיבית, מתבצעת אינטגרציה עם רשתות סוחרים למכירת מכוניות. נוצרות באופן שיטתי שותפויות חדשות, רשימת הנקודות שבהן לקוחות פרטיים יכולים לקבל הלוואה הולכת ומתרחבת. רוב המוצרים, למעט פיקדונות, מיועדים ללקוחות שכבר קיבלו הלוואת רכב. הם יכולים להיחשב אך ורק כתוספות נוחות ומועילות למתן הלוואות. ההנהלה מקדישה תשומת לב רבה לשירותים בנקאיים נוחיםהלקוחות שלהם בכל מקום בארץ. לכל לקוח יש גישה לכלים כגון חשבון אישי באתר הרשמי של המכון ובנקאות האינטרנט של "IMoneyBank" - "I-Click". גישה מרחוק לחשבונות משתפרת כל הזמן. רשימת שירותי האינטרנט מתרחבת באופן שיטתי, צצות הזדמנויות חדשות ורמת האבטחה משתפרת. בניהול משא ומתן עם שותפים פוטנציאליים חדשים, הנהלת הבנק מרחיבה כל העת את אפשרויות התשלום עבור שירותיו, ומציעה עוד ועוד דרכי תשלום חדשות. כיום ניתן להחזיר הלוואת רכב בתנאים מועדפים מיוחדים באמצעות מערכות תשלומים כמו Leader ו-Eleksnet, Rapida ו-QIWI, CyberPlat. "IMoneyBank" בסנט פטרסבורג ושאר הנציגויות שלו במדינה חברים ב"United Settlement System", הכוללת 120 בנקים מקומיים, מהווים נציגות 40,000.

ביקורות על עבודת הבנק

"IMoneyBank", שקל מאוד למצוא את כתובות המשרד שלו בערים הגדולות במדינה, משך מספר רב של לקוחות עם הצעותיו, מה שהוביל להופעת מספר עצום של תגובות על שותפות עם מכון. המומחים, לאחר שהעריכו את רוב הביקורות, הסכימו כי לבנק יש גם יתרונות וגם חסרונות. לקוחות רבים מדברים בחיוב על מגוון התוכניות להלוואות לרכב. הייתי מרוצה לטובה מהחזרת חלק מהכספים לחשבון הבנק בקניית דלק באמצעות כרטיס המכון. ביקורות "AyMoneyBank" הן לא רק חיוביות. יש אחוז די גדול של לקוחות שמתלוננים על מפוקפקיםהמוניטין של סוכנויות רכב עמן יש לבנק שותפויות. באשר להפקדות, לעתים קרובות אנשים מדברים על התנאים המסובכים של השותפות ועל המערכת המסובכת למדי של צבירת ריבית. באשר להלוואות לרכב בלבד, ההתמקדות העיקרית היא בתשלום יתר גדול למדי. יש אנשים שלא קיבלו את חבילת השירותים שהובטחה בפרסומת, אלא נתקלו בסירוב גס. לגבי כרטיס Autopiggy Bank, כאן הדעות חלוקות. ישנם לקוחות רבים שמרוצים לחלוטין מהמוצר הבנקאי הזה. לא בלי מחזיקי כרטיס, שהפלסטיק שלהם נחסם לאחר מספר חודשי שימוש, יחד עם כל הכספים שיש עליו. לטענתם, CB "IMoneyBank" דרשה לספק חבילת עותקים של מסמכים בשל היעדרם במאגר. כאשר פירעון מוקדם של הלוואה לרכישת רכב, הבחינו בסירובים להחזרת ביטוח.

דירוגים וסמלים

הפיננסים הגדולים הביאו את IMoneyBank, שבעיותיו מוגבלות לטינה מצד לקוחות, שאופיינית לכל מוסד פיננסי, לרשימת 200 הבנקים המובילים במדינה. פורטל הבנקים הגדול ביותר Banki.ru, על פי לקוחות הבנקים המבקרים בפרויקט, סיפק למוסד עמדה בעשרת המוסדות הפיננסיים המובילים במדינה על פי תוצאות הדירוג הלאומי. בשנת 2014 הכירה סוכנות Expert RA בבנק האינטרנט של מוסד פיננסי כאחד משירותי האינטרנט הפונקציונליים ביותר בארץ. ניתן להסיק שההנהגהמוסדות לא התבזבזו. לפי Moody's, בשנת 2014 המוסד דורג Baa3.ru בסולם הלאומי, ו-B3 בסולם הבינלאומי. הבנק מסומן כיציב. גם סוכנות ה-Rus-Rating ציינה את הבנק כיציב והעניקה לו דירוג לאומי של BBB+ ודירוג בינלאומי של BB.

מה לא מתאים ללקוחות הבנקים בהלוואות לרכב?

בשל העובדה ש-AiMoneyBank LLC מתמחה בהלוואות לרכב, מספר רב של ביקורות על המוסד הפיננסי קשור למוצר מסוג זה. אנשים כותבים שבשלב השותפות, עובדי הבנק לא תמיד מספקים מידע אמיתי לגבי תנאי ההלוואות. יש מידע כי בעת החתימה על החוזה, מומחי הבנק משמיעים תנאי הלוואה אחד, ולאחר שהמסמכים כבר נחתמו, הם מתבררים כשונים לחלוטין. לגבי ההערה האחרונה, הלקוחות עצמם אשמים. אנשים, שמנסים לחסוך מזמנם, פשוט לא טורחים לקרוא חוזה מרובה עמודים וחותמים מיד. זה גורם למצב לא נעים בעתיד, כשמגיע הזמן לבצע תשלום חודשי. אי שביעות רצון דומה ניתן לראות לא רק ביחס למוסד כמו IMoney Bank במוסקבה, אלא גם ביחס לבנקים אחרים. בניגוד לביקורות השליליות על החברה, ניתן למצוא מילות תודה רבות מלקוחות שבחרו לעצמם במיומנות הלוואת רכב וממלאים באופן קבוע את התחייבויותיהם במסגרתה.

תכניות עתידיות

"IMoneyBank", שהדירוג שלו ברמה גבוהה למדי, שכן הרוב אינו בנק רגיל אלא שירות המסייע בקבלת הלוואות לרכב. אחת ההתמחויות של הבנק היא הלוואות מובטחות בכלי רכב. כעת ישנם כ-30 סניפים ברחבי הארץ, ההנהלה מתכננת לפתוח לפחות 50 סניפים נוספים. משרדים מתוכננים להיות ממוקמים בכל אחד מהמחוזות הפדרליים של רוסיה. זה יאפשר שירות מהיר ואיכותי לכל לקוחות החברה. בעתיד מתוכנן למשוך משקיעים זרים למוסד הפיננסי, מה שיסלול למוסד את הדרך להפוך לאחד ממאה הבנקים הטובים ברוסיה. הרעיון מתוכנן לצאת לפועל בשלוש השנים הקרובות. בחמש השנים הקרובות אמור הבנק לתפוס עמדה מובילה במגזר העסקי שלו. על פי התוכנית העסקית של הבנק, המיושמת בימים אלה לפני המועד, הוא יהפוך בעתיד למוסד הפיננסי המתפתח בצורה דינמית ביותר במדינה.

דיווח נכון ל-1 במאי 2015

המוסד "AyMoneyBank", שאמינותו ברמה גבוהה למדי, שייך לקטגוריית הבנקים הרוסיים הבינוניים. היא מחזיקה במקום ה-170 במונחים של נכסים נטו בקטגוריה זו. נכון ל-1 במאי 2015, הנכסים נטו של המוסד הפיננסי הסתכמו ב-22.87 מיליארד רובל. בתוך שנה בלבד גדלו הנכסים ב-8.12%. לצמיחת הנכסים הייתה השפעה שלילית על החזר ה-ROI. על פי נתוני תקופת הדיווח הבאה, נכון ל-1 באפריל 2015, הרווחיות ירדה מ-0.76% ל-6.63%.מודי'ס מדווחת כי המוסד הפיננסי חשוף לסיכוני אשראי גבוהים, ורמת כושר האשראי נותרה נמוכה ב-2015. יש כל סיכוי להורדה נוספת. בהשוואה לאינדיקטורים ולאומדנים לשנת 2014, שצוינו לעיל, המצב החמיר. אם נשווה את עבודת הבנק עם מוסדות פיננסיים אחרים בקטגוריה זו בארץ, אז קשה לקרוא לזה שלילי. המוסד הפיננסי לא נאלץ להתמודד עם ניהול ביניים ופירוק או הליכי פשיטת רגל. למרות הקשיים האופייניים באופן כללי לכל המגזר הפיננסי של המשק בארץ, המכון לא התפטר מאחריות. הרעה במדדים או ירידה בסטטיסטיקה בתקופה 2014–2015 נתפס יותר כנורמה מאשר תקלה. כמעט כל הבנקים הושפעו מהמשבר, ו-AiMoneyBank אינו יוצא דופן. העובדה שהוא ממשיך לפעול ולהרחיב את רשת הסניפים שלו למרות תנאים כלכליים קשים רק מגבירה את נאמנות הלקוחות ומגבירה את רמת האמון.

תרומות

מוסד "AyMoneyBank" מושך פיקדונות באופן פעיל מאוד. זאת בשל המבצעים והבונוסים הרבים שמשקיעים רבים נמשכים אליהם. ריביות גבוהות יחסית בשוק הפיננסי, הנעות בין 13.07% ל-15%, בהתאם לתוכנית, מושכות תשומת לב. ההצעה המשתלמת ביותר של מוסד פיננסי היא 16.29% על פיקדון המספק היוון ריבית. נכון לעכשיו, המוסד הפיננסי פועל כשורהעומד בהתחייבויותיה, ואין דיווחים על אי תשלום ריבית או סכומי קרן של הפיקדון. יש אנשים שמדברים על מימוש הבטחות על ידי מוסד פיננסי. "IMoneyBank", המקבל פיקדונות של יחידים עד היום, סיפק לאחד הלקוחות מכשיר טלוויזיה בתום ההפקדה. ניתן להבחין בשינוי קל בהיקף הפיקדונות עם עלייה מקבילה בהיקף הכספים האישיים של הבנק, לרבות חשבונות ICB וכתבים. התחייבויות הריבית של המוסד הפיננסי על פיקדונות גדלו בכ-10.4%, מ-17.4 מיליארד רובל ל-19.21 מיליארד רובל.

נכסים נזילים

הנכסים הנזילים של הבנק כוללים את אותם כספים שניתן להפוך לכסף בזמן הקצר ביותר כדי להחזירם למפקידים ולמלא את התחייבויותיהם במלואן. נזילות היא חלק בלתי נפרד מהאמינות. נזילות הנכסים מעידה על כך שבמהלך החודש האחרון נרשם שינוי בהיקף ניירות הערך הנזילים ביותר, נרשמה עלייה במזומנים ביד ובחשבונות של בנק רוסיה. הלוואות בין בנקאיות גדלו, בעוד שנכסים נזילים מאוד, תוך התחשבות בהנחות והתאמות, השתנו מ-4.01 מיליארד רובל ל-9.78 מיליארד רובל. בתקופת הדיווח האחרונה הגדילה "IMoneyBank" פיקדונות של יחידים פי כמה, מה שלווה בגידול בהתחייבויות ללקוחות. במקביל, במהלך שנת עבודתו האחרונה של המוסד הפיננסי, עקב המצב הכלכלי שהתפתח במדינה, גדלה זרימת ההון מ-1.08 מיליארד רובל ל-1.75 מיליארד רובל במהלך השנה. השוואה של נוזלים מאודהנכסים והיקף הזרמת ההון מהווים את היחס של 558.26%. זה מראה מרווח ביטחון מצוין, שמסוגל להתגבר על זרימת הון גדולה בהרבה מזו שמתבצעת כעת.

סיכום

לאחר הערכת המצב מול הבנק "AyMoneyBank" (ביקורות, דירוגים וסטטיסטיקות), מומחים מסווגים את המוסד הפיננסי כמוסד אמין יחסית. מומלץ להשקעות, אך בסכום שאינו עולה על הביטוח הניתן על ידי סוכנות הביטוח להפקדות בסכום של 1.4 מיליון רובל. הורדת הדירוג של מודי'ס, הכוללת תחזית שלילית לטווח ארוך, שגרמה לבהלה של המפקידים, קשורה יותר לא לפעילות הבנק עצמו, אלא למצב הכלכלי שהתפתח היום ברוסיה. הבנק עצמו פשוט הפחית את היקף ההלוואות המונפקות לרכב, אך לא הפר את התקנות וממשיך למלא באופן קבוע את כל התחייבויותיו כלפי הלקוחות. כיום אין סיבה לדאגה למשקיעים, והכשרון העיקרי שייך לסוכנות לביטוח פיקדונות. למשקיעים נבונים לא מומלץ לבצע הפקדות מהסיבה שבמקרה של התפתחות לא חיובית של אירועים, כספיהם עלולים פשוט להיות מוקפאים. לגבי משוב לקוחות, הם חיוביים ושליליים כאחד. כמו במצב עם מוסדות פיננסיים אחרים במדינה, אי אפשר לספק את האינטרסים של כולם. יתרה מכך, האנשים עצמם, בשל חוסר תשומת הלב והזלזול שלהם בשיתוף פעולה עם בנקים, מסכימים לכךתנאים לא נוחים למצבם הספציפי ולאחר מכן להביע את זעמם. מעט תשומת לב, התחשבות מפורטת בתנאי השותפות, מוצר בנקאי מתאים - ושיתוף פעולה עם הבנק ישאירו רק רשמים נעימים. שירותים מיוחדים של המוסד מגיבים מיד לכל תביעה.