חפץ ונושא הביטוח: מושגי יסוד, סיווג ביטוח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ביחסים חוזיים, פרקטיקה משפטית, יחסי משפט אזרחיים, נתקלים לעתים קרובות במושגים של "חפץ" ו"סובייקט". ביטוח הוא אותו תחום רחב של מערכות יחסים, אבל לא חוקי, אלא מסחרי. לכן, באותו אופן יש משתתפים ביחסים אלה עם הציפיות והאינטרסים שלהם. מה יש להבין כמושא ונושא הביטוח?

מה נושא הביטוח?

נושא הוא, קודם כל, משתתף פעיל בכל תהליך, מבצע של כל פעילות, מבצע פעולות להשגת כל תוצאה.

לדוגמה, בתחום המשפטי, הנושא הוא אדם בעל מעמד פיזי או משפטי, בעל זכויות וחובות.

בביטוח, משתתף כזה יהיה חברת הביטוח (המבטחת) עצמה, המבצעת פעילויות ביטוח. עם זאת, ידוע כי עבור הופעתה של מסחרימערכות יחסים דורשות לפחות שני צדדים. גורם פעיל נוסף בביטוח הוא המבוטח והמוטבים. הם גם ישמשו כנושאים.

מהו מטרת הביטוח?

האובייקט הוא בדרך כלל מה שהפעולה או פעילות כלשהי מכוונת אליו, הוא פסיבי. האובייקט קשור קשר בל יינתק עם הסובייקט. הפעילות של הסובייקט מכוונת בדיוק לאובייקט הפסיבי.

לפי החוק, החפץ הוא מכלול של הטבות שונות, שביחס אליהן עשויים להיווצר רכוש או יחסים משפטיים אחרים.

בביטוח, החפץ יהיה אינטרסים מהותיים, שאליהם, למעשה, הביטוח מכוון. זהו האינטרס של המבוטח לבטח סיכון מסוים. ההגדרה של "אינטרסים של נכס" נפוצה יותר.

מה נושא הביטוח?

לפיכך, ברור מה הנושא ומושא הביטוח. נושאי הביטוח הינם המשתתפים הפעילים הישירים בעסקה, המטרה היא לשם מכוונת פעילות הנבדקים - האינטרסים הרכושיים של המבוטח והמוטב. מה בדיוק אנחנו מבטחים? למה בדיוק מכוון הכיסוי הביטוחי?

יש מושג מהותי נוסף בביטוח - נושא הביטוח. זה משהו מוחשי, שהביטוח קשור אליו ישירות. הרי אי אפשר לבטח אינטרסים רכושיים בפני עצמם, הם חייבים להיות קשורים למשהו, ליתר דיוק, מפני נזק או היעלמות של משהו.הם עשויים להתעורר בעתיד. נושא הביטוח הוא מה שחברת הביטוח לוקחת לביטוח.

מושגים ומונחים קשורים

ריבית ביטוח (או רכוש) היא העלויות שעדיין לא קיימות בזמן הביטוח, אשר למבוטח או למוטב יש סיכון להיגרם במקרה של מקרה ביטוח הקשור למותו או לנזק של נושא הביטוח. לגבי מושגי החפץ ונושא הביטוח, זהו האובייקט אליו מכוונת פעילות הנבדק.

מקרה ביטוח הוא מקרה שעלול להתרחש במידה מסוימת של הסתברות בניגוד לרצונם של המבוטח והמבוטח, הקבוע בחוזה הביטוח. כשזה מגיע, בריטניה משלמת כסף בצורה של תשלום ביטוח.

תשלום הביטוח הוא סכום הכסף שחברת הביטוח משלמת למבוטח או למוטב על פי חוזה הביטוח עם קרות מקרה ביטוח בגובה סכום הביטוח המוסכם.

סכום ביטוח - סכום התשלום של המבטח שנקבע בחוזה בכל מקרה לגופו עם התרחשות מקרה ביטוח כזה או אחר.

סיווג ביטוח

יש הרבה סוגים וצורות ביטוח, להלן העיקריים שבהם:

1. על בסיס הכוונה והצורך בביטוח, יש ביטוח חובה ורצוני.

עם ביטוח חובה, המדינה היא היוזמת, שיוצרת דרישות ביטוח חובה ברמת החקיקה. דוגמאותביטוח כזה הוא ביטוח חובה צד ג' (OSAGO), ביטוח רפואי חובה (CHI).

בביטוח מרצון, ההחלטה על הצורך בביטוח נעשית על ידי המבוטח, אם יש לו צורך כזה.

2. על פי נושא הביטוח והקריטריונים של ריבית רכוש, קיימים ביטוחי אישיות, רכוש, ריסק וכן ביטוח אחריות.

ביטוח אישי נועד לבטח את חייו ובריאותו של אדם, יכול להיות לטווח קצר (עד שנה) ולטווח ארוך (עד 25-30 שנים), ניתן לשלב, כולל מימון רְכִיב. ביטוח בריאות נכלל גם בקטגוריה זו.

ביטוח רכוש נועד לנטרל את ההשלכות המהותיות של סיכונים הקשורים לנזק או לאובדן רכוש (נדל ן, מכוניות וכו').

ביטוח סיכונים מכסה סיכונים פיננסיים, כגון אי ביצוע התחייבויות חוזיות בעסקאות מסחריות.

ביטוח אחריות מכסה נזקים לצדדים שלישיים במקרה של אשמת המבוטח. דוגמה בולטת היא סוג החובה הידוע של ביטוח OSAGO.

מושגי הנושא, האובייקט והנושא בהתאם לסוגי הביטוח

בהתאם לסוג הביטוח, גם המושגים המגדירים משתנים. לכל סוג נושא, אובייקט ונושא ביטוח משלו. אמנם עם הסתייגות קטנה - נושאים מהמיןהביטוח לא ישתנה, למעט צורת הבעלות (אנשים משפטיים או טבעיים) והרכב המשתתפים.

לכן, הנושא, הנושא והאובייקט של ביטוח חובה OSAGO יהיו:

• אחריות עצמית לצדדים שלישיים (נושא);
• חברת ביטוח, מבוטח שנפגע בתאונה באשמת המבוטח (נושאים);
• עניין רכוש בכיסוי עלויות הנפגע בתאונה על ידי המבוטח (חפץ).

יתרה מכך, עניין הרכוש אינו הבעלים של המכונית שעברה בתאונה, אלא המבוטח כאשם בתאונה זו.

הנושא, הנושא והאובייקט של ביטוח בריאות חובה הם:

• מבוטח ובריאותו (נושא);
• חברת ביטוח, מדינה או מפעלים (נושאים);
• ריבית נכס בצורה של קבלת טיפול רפואי חינם (אובייקט).

בביטוח חיים ובריאות מרצון, הנושא יהיה המבוטח וחייו ובריאותו, הנושאים - חברת הביטוח, המבוטחים והמוטבים, החפץ - האינטרסים הרכושיים של המבוטחים והמוטבים הקשורים אליהם מותו של המבוטח או אובדן בריאותו. הנושאים והאובייקטים של ביטוח בריאות בסוגים וולונטאריים יהיו זהים.

בביטוח רכוש, הנושא יהיה מבנים, בתים, דירות, והאובייקט יהיה האינטרסים הרכושיים של המבוטחים הקשורים להרס או נזקם.

נושא, נושאים ומושאים של ביטוח סוציאלי –מבוטחים שחוגם נקבע בחוק (נושא); קופת ביטוח לאומי, מדינה, מעסיקים תקציביים ופרטיים (נושאים); אינטרסים מהותיים של המבוטחים ובני משפחתם במקרה של התרחשות אירועים, שרשימתם נקבעת ברמת החקיקה (אובייקט).

מסקנה

לכן, ברור שיש הבדלים משמעותיים בין המושגים "נושא", "חפץ" ו"נושא" של ביטוח. הנושא העיקרי הוא למה מכוונת ההגנה הביטוחית, מה קובע את הצורך בביטוח באופן כללי. למשל, כאשר יש בית או רכב שהמבוטח מעריך, אזי עולה מושא הביטוח. כלומר, אינטרסים רכושיים או, בפשטות, הפסדים פוטנציאליים שעלולים להיווצר בקשר עם נזק או הרס של נכס זה. ורק אז אפשר לדבר על המרכיבים הסובייקטיביים. מכיוון שהביקוש יוצר היצע, ולא אחרת.